Qual é o melhor empréstimo com garantia de imóvel?

Gustavo Cunha Gustavo Cunha  Atualizado em junho 27, 2022
AgênciaTaxe de juros medio mensalDetalhesNossa opiniãoCotação
creditass 0,89% + IPCA
  • De R$ 30mil até R$ 3 milhão
  • Parcelas até 240 meses
Creditas é uma boa opção para quem busca um emprestimo com uma taxa de juros muito baixo.Cotação
Com nosso parceiro
banco do brasil 8250,89%
  • De R$ 35 mil até R$ 3 milhões
  • Parcelas até 240 meses
  • Até 55% do valor do imóvel residencial
  • Até 30% do imóvel comercial
BB é um grupo financeiro muito solido. Você encontrará certamente o produto financeiro que precisa rapidamente.Na agência
cashme 15935226970,89%
  • De R$ 50000 até R$ 2 milhões
  • Parcelas até 240x
Cashme é uma boa opção para quem busca um processo rápido sendo simples e eficaz.Na agência
banco bmg0,90%
  • Parcelas até 60 meses
  • Valor mínimo de R$ 30 000
  • Renda mínima R$ 10 000
Com eles você pode contar com facilidade e rapidez.Na agência
logo credihome0,91%
  • Até 60% do valor do imóvel
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itau0,92%
  • De R$ 500 até R$ 20 milhões
  • Parcelas até 240x
Itaú é uma boa opção para quem busca um atendimento de qualidade. Na agência
santander0,95%
  • Até 60% do valor do imóvel
  • Parcelas até 240x
Santander trabalham de forma ágil e transparente para oferecer crédito de forma responsável.Na agência
2560px logo banco intersvg0,95%
  • De R$ 500 até R$ 20 milhões
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Banco inter é conhecido pela importância que atribui à segurança. Com eles você sempre estará confiante.Na agência
banco bv1,5% + IPCA
  • De R$ 40 mil até R$ 1 milhão
  • Até 60% do valor do imóvel
  • Até 45 dias para começar a pagar
BV é uma boa opção para quem busca um processo rápido sendo simples e eficaz.Na agência

O ​​empréstimo com garantia de imóvel é uma forma de conseguir um crédito para usar como você quiser e na negociação você utiliza um imóvel residencial ou comercial que esteja de sua posse como uma forma de garantia de pagamento.

Tem curiosidade sobre o empréstimo com garantia de imóvel e como o mesmo funciona? Ou suas taxas?

Em nosso guia você irá conhecer mais sobre o que é e as instituições financeiras que fazer este empréstimo. Também informações sobre valores, cancelamentos e juros deste empréstimo. 

Qual banco faz empréstimo com garantia de imóvel?

Santander Usecasa

O empréstimo Usecasa do Santander é um dos empréstimos com garantia de imóvel que possui as menores taxas do mercado. Pelo fato do empréstimo ser concedido por uma grande instituição, há credibilidade e confiança em todo o processo. Com o Santander, é possível pagar em até 240 meses. Entretanto, esse empréstimo é recomendado para quem precisa de valores acima de R$ 30.000,00.

BancoTaxa de jurosValor do créditoParcelas
SantanderA partir de 0,95% ao mêsA partir de R$ 30.000,00Até 240x
Tabela explicativa sobre o empréstimo com garantia de imóvel do Banco Santander.

Com esse empréstimo, não é necessário se preocupar com mudanças no pagamento da parcela, pois o Santander garante uma taxa fixa a partir de 0,95% ao mês. Com o Santander, você pode utilizar um imóvel seu ou de terceiros como garantia e pode captar até 60% do seu valor.

Credihome

A Credihome permite que o cliente faça uma análise de crédito em várias instituições simultaneamente. Assim, é possível comparar taxas e condições para que o cliente escolha a melhor opção de acordo com a própria realidade.

Com a Credihome, o cliente continua a ter posse do seu imóvel, e pode usá-lo, reformá-lo e até alugá-lo.

EmpresaTaxa de jurosValor do créditoParcelas
CredihomeA partir de 0,74% ao mêsAté 60% do valor do imóvelAté 240x
Tabela explicativa sobre o empréstimo com garantia de imóvel da Credihome.

Creditas

A Creditas visa facilitar o acesso a empréstimos com taxas de juros menores e busca auxiliar a vida financeira dos brasileiros.

Essa instituição financeira possui empréstimo com garantia de imóvel, em que o valor mínimo começa em R$ 30.000,00 e pode chegar a R$ 3 milhões. Além disso, a taxa de juros mensal começa em 0,79%, e o cliente tem até 240 meses para pagar.

EmpresaTaxa de jurosValor do créditoParcelas
CreditasDe 1,75% ao mês até 5,32% ao mêsDe R$ R$ 5.000 até R$ 30.000De 24x até 120x
Tabela explicativa sobre o empréstimo com garantia de imóvel da Creditas.

Banco do Brasil

No Banco do Brasil o cliente pode pedir um empréstimo de até 55% do valor de um imóvel residencial e até 30% de um imóvel comercial. Outro ponto interessante é que é possível dividir em até 238 parcelas, e compor renda entre cônjuges ou companheiros.

BancoTaxa de jurosValor do créditoParcelas
Banco do BrasilDe 0,85% ao mês até 5,89% ao mêsDe R$ 500 até R$ 3 milhõesDe 4x até 238x
Tabela explicativa sobre o empréstimo com garantia de imóvel do Banco do Brasil.

Banco Inter

O Banco Inter possui a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel que começa em R$ 30.000,00 e pode ir até R$ 20 milhões, com taxas a partir de 0,70% ao mês.

BancoTaxa de jurosValor do créditoParcelas
Banco InterDe 0,70% ao mês até 6,53% ao mêsDe R$ 500 até R$ 20 milhõesDe 4x até 240x
Tabela explicativa sobre o empréstimo com garantia de imóvel do Banco do Inter.

É importante mencionar que o valor do imóvel dado como garantia deve ser de no mínimo R$ 150 mil, e deve ser completamente quitado. O prazo para pagamento é de até 20 anos, ou 240 parcelas.

​​Itaú

O banco Itaú tem a modalidade com garantia de imóvel que começa em R$ 40.000,00 e pode ir até R$ 3 milhões, com taxas a partir de 0,94% ao mês.

BancoTaxa de jurosValor do créditoParcelas
​​ItaúDe 0,65% ao mês até 9,99% ao mêsDe R$ 500 até R$ 20 milhõesDe 4x até 240x
Tabela explicativa sobre o empréstimo com garantia de imóvel do Banco do Itaú.

É válido ressaltar que o valor do imóvel para garantia deve ser de no mínimo R$ 80.000,00, e precisa ser completamente quitado. O prazo para pagamento é de até 15 anos ou 180 parcelas.

CashMe

A CashMe é outra fintech que tem como objetivo ser especialista no empréstimo com garantia de imóvel. As condições oferecidas pela CashMe são facilitadas, o atendimento é prático e todo o processo é feito de forma digital, sem precisar sair de casa.

EmpresaTaxa de jurosValor do créditoParcelas
CashMeDe 0,85% ao mês até 9,74% ao mêsDe R$ 50.000 até R$ 2 milhõesDe 36x até 240x
Tabela explicativa sobre o empréstimo com garantia de imóvel da CashMe.

A CashMe é a única instituição financeira que oferece carência de até 12 meses para o pagamento da primeira parcela. Ela também conta com uma taxa de 0,85% ao mês.

Banco BV

O Banco BV é um banco privado que também tem a opção de empréstimo com garantia de imóvel.

O empréstimo conta com crédito de até 60% do valor do imóvel, com no máximo 45 dias para pagar a primeira parcela do crédito e com a possibilidade de escolher entre parcelas fixas e variáveis. Outro ponto importante é que o imóvel deve ser próprio, no nome do titular do empréstimo, e precisa estar quitado.

BancoTaxa de jurosValor do créditoParcelas
Banco BV
1,5% + IPCAMínimo de R$ 40 mil e máximo R$ 1 milhão. Até 60% do valor do imóvelCarência de até 45 dias para pagar a primeira parcela
Tabela explicativa sobre o empréstimo com garantia de imóvel do Banco BV.

O que é o empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel é aquele em que a instituição que concede o crédito utiliza algum bem de quem contrata o empréstimo como garantia do pagamento.

Isso quer dizer que se as parcelas do empréstimo não forem pagas, o imóvel pode ser tomado pela instituição que concedeu o crédito. 

Para saber mais sobre tipos, taxas e melhores opções para esse tipo de empréstimo, acesse nosso comparador e tenha acesso aos melhores empréstimos pessoais disponíveis no mercado brasileiro. Nosso comparador de empréstimo pessoal é confidencial, gratuito e você conseguirá um resultado personalizado em menos de 20 segundos.

Quer fazer uma simulação de empréstimo com garantia de imóvel?

Para simular o crédito que você precisa pedir para alguma instituição financeira, você deve escolher a instituição, preencher alguns campos com informações pessoais e documentos como:

  • Ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias.
  • Cópia simples do carnê do IPTU do exercício vigente.
  • Certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP) sobre o imóvel.

É importante mencionar que cada instituição adota procedimentos específicos e a documentação pode variar. Para saber mais sobre agências de crédito e instituições financeiras, visite nosso comparador de empréstimo com garantia de imóvel.

Posso fazer empréstimo com garantia de imóvel financiado e não quitado?

Sim, é totalmente possível. Imóveis financiados podem ser dados como garantia de empréstimo. A existência de um saldo devedor de um financiamento não inviabiliza o refinanciamento imobiliário. 

Entretanto, no processo de avaliação do empréstimo, também serão calculadas as parcelas restantes do financiamento, e assim todos os descontos de juros e multas serão contabilizados. O imóvel será quitado dentro da própria operação do empréstimo para que ele fique com a documentação em dia e o cliente faça o refinanciamento no seu nome. 

É sempre bom verificar as particularidades e normas de cada instituição financeira.

Existe empréstimo com garantia de imóvel para negativado?

Sim, existe. Essa modalidade de empréstimo é uma das únicas que aceitam conceder crédito para negativados, isso porque a instituição financeira que concede o crédito terá uma garantia de que o valor será pago. 

Além disso, algumas instituições oferecem taxas de juros mais atrativas e parcelas mais longas do que em outros tipos de empréstimo. 

Outro fato interessante é que o cliente que busca por crédito, e está com o nome sujo, não precisa justificar como ele vai utilizar o dinheiro recebido. Esse procedimento pode ser comum em casos de financiamento.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Quando o cliente opta por esse tipo de empréstimo, o imóvel (a casa, o apartamento ou o ponto comercial) de quem pega o dinheiro emprestado é utilizado como uma garantia para a liberação do valor pela instituição financeira. 

Assim que o cliente aceita as condições do empréstimo, a propriedade passa para a posse do banco ou instituição financeira durante o período do pagamento do empréstimo. Entretanto, o cliente continue usufruindo normalmente de seu bem. Só não é permitido vendê-lo ou trocá-lo enquanto a dívida não é quitada.

As taxas de juros ficam próximas de 1% ao mês (ou 12% ao ano) e os bancos emprestam em torno de até 60% do valor do imóvel. Se quiser solicitar o empréstimo, é preciso ter a documentação do imóvel e enviá-la à instituição. Em alguns casos, pode ser que o imóvel passe por uma vistoria para que as condições dele sejam avaliadas antes da assinatura do contrato.

A aprovação da solicitação do cliente acontece em alguns dias e o dinheiro pode ser utilizado como o cliente quiser, seja para quitar dívidas, fazer viagens ou investir em algum negócio.

Posso fazer um empréstimo com garantia de imóvel rural?

Sim, é possível conseguir um empréstimo com garantia de imóvel rural. Entretanto, é preciso verificar com a instituição financeira quais são os critérios adotados para a contratação deste empréstimo. Alguns bancos exigem características específicas tanto do imóvel quanto do cliente que pede pelo empréstimo.

Algumas instituições financeiras restringem a contratação de empréstimo à imóveis situados em regiões urbanas e feitos de alvenaria. 

Quais valores consigo pegar com o empréstimo com garantia de imóvel?

Os valores disponibilizados pelas instituições financeiras e a porcentagem do valor do imóvel variaram de caso para caso.

Normalmente as instituições financeiras concedem os empréstimos a partir de R$ 30.000,00. Algumas cobrem até 50% ou 60% do valor do imóvel que foi oferecido na negociação. 

Como fazer empréstimo com imóvel de garantia?

Até que o cliente consiga ter acesso ao dinheiro solicitado para a instituição financeira, alguns estágios precisam ser seguidos e isso demora um certo tempo. O processo da liberação do ​​empréstimo com garantia de imóvel é mais demorado se for comparado com outras modalidades de empréstimo. 

  1. Solicitação: Muitas instituições financeiras liberam simulações de empréstimo em seus websites. Assim, o cliente pode solicitar uma simulação pela internet ao preencher seus dados pessoais. Algumas empresas também atendem pelo telefone.
  2. Análise de crédito: É nessa etapa que ocorre a análise da situação financeira do cliente. Isso é feito para verificar se o possível beneficiário tem condições de arcar com as parcelas. É nesse processo que ocorre a avaliação da quantia requerida. Se os critérios da empresa não forem atendidos, o pedido é barrado.
  3. Análise jurídica e avaliação do imóvel: Nesse processo, os documentos de quem solicita o empréstimo passam por uma verificação e triagem. Enquanto isso, o bem do solicitante é avaliado para só então se tornar garantia do pagamento.
  4. Assinatura do contrato: Depois da aprovação total, o documento de formalização do empréstimo, chamado de CCB (Cédula de Crédito Bancário), é liberado para que o solicitante possa assinar. O bem deve ser cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis e o contrato deve ser entregue ao banco.

Somente após esses estágios é que o crédito é liberado na conta do então beneficiário. Antes de solicitar o empréstimo, é importante saber como cada instituição financeira funciona. A primeira coisa que deve ser feita é ter a documentação atualizada e conhecer o que é exigido para não haja perda de tempo. 

Esse processo pode ser um pouco mais demorado que um empréstimo convencional, entretanto, toda essa espera vale a pena porque as taxas de juros tendem a ser mais baixas que em outras modalidades.

Quais documentos preciso para contratar o empréstimo com garantia de imóvel?

A lista de documentos pode variar de uma instituição financeira para outra. Porém os documentos mais exigidos são os pessoais e os do imóvel, como:

  • RG e CPF ou CNH: Se solteiro, certidão de nascimento. Se casado, certidão de casamento;
  • Nos casos que o regime de casamento for através de comunhão universal ou total de bens, deverá apresentar – certidão de registro do pacto antenupcial (devidamente averbada no cartório de imóveis);
  • Se separado/divorciado ou viúvo, certidão de casamento com a averbação da atual situação;
  • Comprovante de residência atualizado (mês vigente/água, luz ou telefone fixo).
  • Comprovante de renda. (contracheques recentes)
  • De acordo com o perfil do cliente, a empresa pode pedir extratos bancários.
  • Matrícula do imóvel, caso possua vaga autônoma apresentar matrícula;
  • Capa de IPTU, constando a metragem do imóvel;
  • Declaração negativa de débitos de condomínio.

Posso cancelar o empréstimo com garantia de imóvel?

Sim, é possível cancelar o empréstimo com garantia de imóvel. O direito do cancelamento é um direito do cliente e está previsto no artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor. Entretanto, é importante mencionar que o cliente tem o direito de se arrepender e cancelar o serviço adquirido dentro do prazo de 7 dias corridos se seu empréstimo foi solicitado fora do estabelecimento da companhia financeira ou banco.

No caso do empréstimo, assim que o cliente receber o valor em sua conta ele ou ela terá 7 dias corridos para pedir o cancelamento e devolver a quantia à instituição financeira credora. 

O cliente deve verificar as condições de cancelamento impostas pela instituição financeira antes de assinar o contrato. Essas condições podem variar dependendo de onde o cliente vai solicitar o empréstimo.

Quer saber mais sobre o que é o direito de arrependimento? Acesse nosso guia específico só sobre cancelamento de empréstimos!

Posso fazer portabilidade de empréstimo com garantia de imóvel?

Sim, é possível fazer portabilidade de empréstimo com garantia de imóvel. O cliente pode solicitar a portabilidade do empréstimo, e levar sua dívida para outra instituição financeira e assim aproveitar melhores taxas ou condições.

Para isso é preciso que o cliente entre em contato com a instituição financeira que ele ou ela quer fazer a portabilidade da dívida. Depois desse passo é necessário:

  • Preencher as informações do imóvel (respondendo se ele é residencial ou comercial, a categoria do imóvel), o valor do imóvel e quanto ainda falta para pagar o empréstimo na outra instituição.
  • Informar o valor da parcela mais recente e quantas parcelas ainda faltariam;
  • Informar o CEP e o endereço do imóvel;
  • Informar os dados solicitados;
  • Concordar com os termos de uso para concluir a solicitação;
  • Aguardar a análise dos dados e esperar o contato da instituição financeira com a informação sobre os próximos passos.

Está se perguntado: O que é portabilidade de empréstimo? Acesse guia explicativo sobre como mudar seu empréstimo entre bancos e empresas financeiras.

Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel?

Em média, as taxas variam de 0,60% a 10% ao mês.

Esses dados mudam de uma instituição financeira para outra ou de cliente para cliente. Para mais informações sobre as melhores instituições financeiras do Brasil, visite nosso comparador e e consiga cotações personalizadas, em menos de 20 segundos, dos melhores bancos e empresas que oferecerem empréstimo pessoal do Brasil. Veja agora qual é a melhor opção para você! 

Como será avaliado o valor do meu imóvel?

O valor oferecido para cada imóvel é diferente. É válido ressaltar que o bem só pode ser garantia para um empréstimo por vez e que o valor do empréstimo não pode ultrapassar 60% do valor do imóvel.

Além disso, geralmente não é a instituição financeira que avalia o imóvel, mas sim uma empresa terceirizada.

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