Creditas empréstimo com garantia de imóvel: guia total
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Conheça a metodologia
A Creditas é uma fintech de empréstimo totalmente online, é considerada a principal plataforma online de crédito do Brasil. Por ser um banco totalmente digital, oferece créditos com taxas de juros abaixo do mercado.
Uma modalidade de crédito que a Creditas oferece é o empréstimo com garantia de imóvel, considerada vantajosa por ter uma taxa de juros menores dos que as dos empréstimos comuns oferecidos pelo mercado.
Nesse artigo vamos te explicar tudo sobre como funciona o empréstimo com garantia de imóvel, como fazer a simulação, quais são as taxas de juros, entre outros.
Creditas empréstimo com garantia de imóvel é confiável?
A Creditas funciona como correspondente bancária e segue as diretrizes de segurança definidas pelo Banco Central do Brasil, incluindo as regras de sigilo bancário. A Creditas possui uma pontuação de 7.9 no Reclame Aqui, considerada uma pontuação boa, com 99,4% de reclamações respondidas e 85,2% de índice de solução. É considerada uma empresa confiável, com uma boa taxa de juros e facilidade para os clientes.
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Creditas empréstimo com garantia de imóvel simulação: como fazer?
1. Entre no site da Créditas. Na parte superior da página clique em “Simule Crédito” e depois “Empréstimo com imóvel em garantia”. Feito isso, você será direcionado para uma página para fazer sua simulação.
2. Preencha o formulário com todas as informações necessárias: valor estimado do imóvel; valor que você precisa emprestar; e-mail e nome completo. Feito isso, clique em continuar.
3. Você será direcionado para uma página que pedirá dados como CPF; renda mensal familiar, situação profissional, entre outros. Você também informará seu número de celular e após a análise de crédito, a Creditas entrará em contato com você.
Creditas empréstimo com garantia de imóvel: Como funciona?
Ao optar pelo empréstimo Creditas com garantia de imóvel, o proprietário utiliza seu imóvel próprio para garantir o pagamento das parcelas. Nessa condição, o cliente indica para a instituição financeira que não há riscos de inadimplência e garante um empréstimo com juros baixos.
Por isso, para conseguir uma linha de crédito nessa modalidade, é preciso ter um imóvel registrado no nome de quem solicita e assina o contrato do empréstimo. Pode ser imóvel residencial ou comercial.
O trâmite é todo feito em cartório e registrado, mas o bem continua em nome do proprietário e ele pode usufruir do imóvel durante o tempo do empréstimo normalmente, pode residir e alugar e não há necessidade de desocupar. Em termos técnicos, o bem fica alienado à instituição financeira até o fim do contrato.
Essa modalidade de empréstimo é mais indicada para valores a partir de R$ 50 mil, já que a garantia para o pagamento do crédito é um imóvel de um grande valor monetário.
Bom saber
A Creditas empresta até 60% do valor do imóvel, dependendo da região. Para saber o valor exato, é necessário fazer a simulação de crédito, preencher o formulário e passar pela análise de crédito.
Creditas empréstimo com garantia de imóvel financiado: é possível?
Sim, é possível. O imóvel pode estar financiado, desta forma, a Creditas inclui no empréstimo o valor necessário para quitar a dívida do imóvel, ou seja, será Interveniente quitante, que é quando o empréstimo quita uma ou mais dívidas do cliente.
Destacamos que o bem não pode estar alienado em duas instituições financeiras ao mesmo tempo. Por isso, quando você solicita um empréstimo na Creditas, primeiramente a empresa quita o seu financiamento e soma esse valor ao empréstimo. Essa operação é chamada de interveniente quitante.
Creditas empréstimo com garantia de imóvel para negativado: é possível?
Não é possível, pois a Creditas faz uma análise de crédito antes de fazer o empréstimo. Para garantir que o empréstimo seja aprovado, é necessário não estar negativado nos órgãos de proteção ao crédito. Também é importante ter uma boa pontuação, isso pode ajudar na hora da avaliação dos critérios.
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Creditas empréstimo com garantia de imóvel: quais valores consigo pegar?
Na modalidade empréstimo com garantia de imóvel da Creditas é possível emprestar até 60% do valor do imóvel, dependendo da região.
Para saber o valor exato, é necessário fazer a simulação de crédito, preencher o formulário e passar pela análise de crédito. O valor emprestado pode ser pago em até 240 meses - 20 anos, com parcelas a partir de R$ 410,00.
Creditas empréstimo com garantia de imóvel: como contratar ?
O empréstimo com garantia de imóvel leva um tempo maior para se concretizar do que os empréstimos comuns, pois são analisados diversos documentos antes da liberação do dinheiro. Vamos explicar todo o passo a passo de como fazer o empréstimo pela Créditas.
Documentos exigidos
Documentos pessoais:
- RG e CPF ou CNH (do casal);
- Se solteiro, Certidão de Nascimento;
- Se casado, Certidão de Casamento;
- Nos casos que o regime de casamento for através de Comunhão Universal ou Total de Bens, deverá apresentar – Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (devidamente averbada no cartório de imóveis);
- Se separado/divorciado ou viúvo, Certidão de Casamento com a averbação da atual situação;
- Comprovante de Residência atualizado (mês vigente/água, luz ou telefone fixo).
Também é preciso comprovar a renda. Para isso basta apresentar alguns holerites recentes. De acordo com o perfil do cliente a empresa pode pedir mais ou menos extratos bancários.
Documentos do imóvel:
- Matrícula do imóvel, caso possua vaga autônoma apresentar matrícula;
- Capa de IPTU, constando a metragem do imóvel;
- Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.
Com esses documentos em mãos, chegou a hora de fazer a simulação. Vamos lá?
1. Entre no site da Créditas. Na parte superior da página clique em “Simule Crédito” e depois “Empréstimo com imóvel em garantia”. Feito isso, você será direcionado para uma página para fazer sua simulação.
2. Análise de crédito: nessa etapa ocorre análise da situação financeira do cliente, para ver se tem condições de arcar com as parcelas. Além de avaliar a quantia requerida. Se não estiverem adequados aos critérios da empresa, o pedido é barrado.
3. Análise jurídica e avaliação do imóvel: os documentos de quem solicita passam por uma verificação e triagem. Paralelamente o bem é avaliado para então se tornar garantia do pagamento.
4. Assinatura do contrato: depois de tudo aprovado, é liberado o documento de formalização do empréstimo para assinatura, chamado de CCB (Cédula de Crédito Bancário). O bem deve ser cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis. O contrato deve ser entregue ao banco.
Após esses estágios o crédito é liberado na sua conta.
Bom saber
Lembramos que toda a documentação precisa estar atualizada para não ter nenhum tipo de problema ao pedir o empréstimo. Além disso, a instituição faz toda a análise de crédito e vistoria no imóvel antes de liberar o dinheiro.
A vistoria no imóvel para a emissão do laudo poderá ser feita de forma remota, quando trata-se de apartamentos em geral e presencial, para coberturas, gardens, casas, salas e imóveis comerciais. É feita por empresas de engenharia parceiras da Creditas.
Quais imóveis não são aceitos no empréstimo com garantia de imóvel Crefisa?
- Em processo de inventário: o inventário deve estar finalizado e todas as pessoas donas do imóvel devem constar na matrícula.
- Usufruto: um imóvel com usufruto não pode ser alienado.
Além desses, listamos algumas propriedades que não são aceitas pela Creditas como garantia:
- Sedes de delegação estrangeira;
- Igreja e templos de qualquer natureza;
- Hospitais;
- Clínicas dotadas de estrutura de internação;
- Escolas;
- Clubes;
- Sedes de associações e sindicatos;
- Casas de espetáculo e similares;
- Sedes de emissora de rádio ou televisão;
- Postos de combustível;
- Motel e hotel;
- Garagens de ônibus coletivos;
- Imóvel com padrão construtivo não convencional (Ex: DryWall, Madeira);
- Imóvel Multifamiliar;
- Galpão;
- Terreno residencial fora de condomínio;
- Terreno com metragem acima de 3.000m²;
- Imóvel todo ou parcialmente construído sob regime de ocupação de marinha;
- Imóvel em que construção não esteja averbada em matrícula – neste caso, solicite e verifique o
- Habite-se;
- Flat;
- Imóvel construído sobre mais de um lote;
- Sítio ou chácara;
- Imóvel rural;
- Quarto de hotel;
- Imóvel com valor de avaliação inferior a R$ 150 mil.
- Estacionamentos;
- Casas lotéricas;
- Cartórios;
- Mecânica, funilaria, pintura.
Informações que você precisa saber para ter todos os documentos atualizados e ter o empréstimo aprovado.
Matrícula: o imóvel precisa ter matrícula, porque é nela que fica registrada, durante o pagamento das prestações, a alienação fiduciária referente ao empréstimo e também o histórico completo de todas as alterações feitas no imóvel.
O número da matrícula fica na escritura do imóvel. Se você não encontrar, pode solicitar no cartório de registro de imóveis referente.
Creditas empréstimo com garantia de imóvel: posso cancelar?
Por lei, o cliente tem até 7 dias úteis para cancelar um negócio a partir da data da assinatura do contrato, é o chamado direito ao arrependimento.
Para solicitar um cancelamento na Creditas, é necessário entrar em contato com a operadora pelo telefone:
- (11) 3003-4462 - de segunda a sexta-feira, das 9h às 18h.
- Também é possível falar com um atendente através do chat no aplicativo da Creditas, disponível para Android e IOS.
Creditas empréstimo com garantia de imóvel: qual a taxa de juros?
Os juros do empréstimo com garantia de imóvel da Creditas são a partir de 0,89% ao mês + IPCA e 11,2% ao ano.
É uma taxa bem mais baixa comparada aos empréstimos comuns. Para se ter ideia, os empréstimos pessoais comuns têm em média uma taxa de 11,2% ao ano e a taxa do cartão de crédito rotativo é de 339% ao ano.
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Creditas empréstimo com garantia de imóvel portabilidade: como funciona?
Para solicitar a portabilidade de crédito, a pessoa deve entrar em contato com a empresa financeira e solicitar o extrato com o saldo devedor total para a quitação antecipada da dívida. Esse cálculo traz a dívida ao valor presente (e exclui os juros não pagos).
Feito isso, o cliente faz a quitação do valor total da dívida e então, a dívida cobrada passa a ser do banco o qual foi feito o empréstimo do dinheiro para a quitação.
