Empréstimo com garantia de imóvel Santander: guia total

Emergência financeira é uma situação cada vez mais comum nos lares brasileiros, seja porque o desemprego infelizmente bateu à porta ou o salário não está sendo o suficiente para bancar o básico e ainda permitir a realização de alguns sonhos, como aquela reforma que você está adiando faz tempo, ou a viagem internacional que por enquanto existe apenas na sua imaginação.

Se o objetivo da sua busca é conhecer melhor o que o Santander tem a oferecer quando se fala em empréstimo com garantia de imóvel, você está no lugar certo, é só continuar a leitura deste artigo para saber todos os detalhes, da contratação ao cancelamento.

O que é empréstimo com garantia de imóvel?

Já ouviu falar na expressão em inglês “home equity”? Em tradução livre, ela significa “empréstimo com garantia de imóvel”. Como o nome já diz, para conseguir crédito com essa modalidade você precisa ter um imóvel próprio para oferecer como garantia à instituição financeira.

Muito comum nos Estados Unidos, esse tipo de empréstimo está se popularizando por aqui, e já pode ser encontrado em diversos bancos públicos e privados. Um deles é o Santander, o banco de origem espanhola está no país desde 1982 é o terceiro maior banco privado do Brasil em ativos.

O empréstimo com garantia de imóvel Santander é confiável?

O Santander está entre as instituições mais buscadas na internet quando o assunto é crédito. Com um status desse é de se esperar que a empresa esteja interessada em manter o bom histórico no mercado financeiro, afinal isso significa cada vez mais clientes em busca de dinheiro para diversas finalidades.

No Santander, o empréstimo com garantia de imóvel ganha um nome específico, é o Usecasa, e o slogan da marca é bem objetivo: use qualquer imóvel quitado como garantia e tenha crédito para usar como quiser!

Tudo isso para reforçar umas das máximas desse tipo de concessão de crédito: você não precisa justificar a destinação do dinheiro.

Além disso, o Usecasa também tenta conquistar novos clientes com as seguintes ofertas:

• Empréstimos a partir de R$ 30.000,00
• Pagamento em até 240 vezes
• Taxa fixa a partir de 0,95% ao mês

Quer saber como essas facilidades se aplicariam ao seu imóvel e à quantia que você pretende emprestar? Vamos dar fim a essa curiosidade agora, é só acessar o nosso comparador de preços para saber como esses fatores se refletem na sua realidade.

Empréstimo com garantia de imóvel Santander simulação: como fazer?

A simulação do empréstimo com garantia de imóvel do Santander, o Usecasa é bem simples de ser feita e está disponível no site do banco. A ferramenta pede primeiro os seus dados pessoais, além de renda mensal que pode ser complementada com o apontamento do rendimento de outras pessoas.

O próximo passo é preencher os dados do imóvel a ser dado como garantia, que precisa obrigatoriamente ter um valor mínimo de R$ 70.000,00, feito isso você deve indicar o valor a ser emprestado, que também tem um valor mínimo, neste caso de R$ 30.000,00.

Depois você precisa indicar se pretende incluir no financiamento o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia, nessa etapa também é preciso preencher um campo destinado a quantidade de parcelas que deseja fazer, sendo o prazo mínimo de 132 meses e o máximo 240 meses.

Para você poder visualizar como ficam todos esses critérios, preparamos uma simulação para você, levando em consideração um imóvel avaliado em R$ 150.000,00, com empréstimo de R$ 75.000,00 (metade do valor do imóvel) parcelado em 240 vezes, para uma pessoa com renda mensal de R$ 4.000,00.

O resultado foi:

Lembrando que o banco Santander reforça que os valores da simulação não significam que o crédito foi aprovado.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel Santander?

O empréstimo com garantia de imóvel permite um crédito mais alto e com taxa de juros mais baixas, uma vez que o cliente fornece uma boa segurança para a instituição financeira se houver inadimplência, no caso, uma casa ou um apartamento, é a chamada alienação fiduciária.

No Santander a taxa de juros parte de 0,95% ao mês e o cliente pode emprestar até 60% do valor do imóvel, com um prazo de até 20 anos para quitar o empréstimo, porém há algumas restrições para acessar essa linha de crédito:

• O valor ofertado como garantia deve ter um valor mínimo de R$ 70.000,00
• É necessário ter renda mínima de R$ 2.500,00 ao mês e ser cliente do Banco Santander
• O valor final da parcela não pode comprometer mais do que 35% da renda bruta mensal

É importante dizer que quando o Santander estipula um valor mínimo de renda mensal é possível incluir mais de uma pessoa para atingir o valor determinado, sem a necessidade de ter vínculo familiar.

Empréstimo com garantia de imóvel financiado Santander: é possível?

No momento o Santander aceita apenas imóveis quitados como garantia para empréstimo, só que esse imóvel pode ser próprio ou de terceiros, residencial ou comercial, o que aumenta muito as suas possibilidades de ser elegível nesse tipo de financiamento.

A ideia é que você use essa oportunidade de crédito para realizar sonhos, ou até mesmo para quitar dívidas com juros maiores, por isso o Santander oferece outras vantagens para prevenir o superendividamento:

• As parcelas são fixas, para você não precisar se preocupar com as variações do IPCA e TR
• Dá para pular uma parcela, você escolhe um mês do ano para não pagar a parcela integral, neste mês ficando apenas com os encargos dos prêmios do seguro

Empréstimo com garantia de imóvel Santander para negativado: é possível?

Se você vive um momento de instabilidade financeira, e foi exatamente isso que te trouxe até aqui, mantenha as suas esperanças, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser a saída dessa turbulência, isso porque o Santander faz uma análise de crédito individualizada de cada cliente, levando em consideração a sua renda mensal atual, com a possibilidade de ser complementada até mesmo por pessoas que não seus parentes, desde que não exceda o limite de 35% de comprometimento da renda bruta por mês.

As chances de aprovação do crédito são reais porque você está ofertando uma garantia muito segura para o banco, que é um imóvel quitado, por isso, não perca tempo, acesse agora mesmo a nossa plataforma de comparação de preços, nela você vai conhecer todas as condições que o Santander tem para empréstimos com garantia de imóvel, além de opções oferecidas por outras instituições financeiras.

Quais valores consigo pegar com o empréstimo com garantia de imóvel Santander?

O quanto você pode emprestar através do empréstimo com garantia de imóvel do Santander está diretamente ligado ao imóvel que você vai oferecer como garantia, isso porque o teto para o seu crédito pode ser de até 60% do valor do imóvel.

Numa conta rápida, temos os seguintes números:

Se o imóvel que você oferece está avaliado em R$ 200.000,00, o limite do seu empréstimo é de R$ 120.000,00.

Neste caso estamos falando de valores máximos, mas você não pode esquecer outros fatores que podem interferir na negociação, como o valor final das das parcelas do empréstimo por exemplo, que não podem comprometer mais do que 35% da sua renda mensal.

Como contratar o empréstimo com garantia de imóvel Santander?

O primeiro passo é fazer a simulação, disponível no site do Santander, o processo é bem rápido e totalmente on-line. Na sequência você já pode pedir a análise de crédito, se ela for aprovada, você será orientado a preencher um cadastro mais completo, que solicita inclusive o envio de documentos pessoais e do imóvel.

O próximo passo é a vistoria do imóvel, e se tudo estiver certo, basta assinar o contrato e registrar em cartório. Em até cinco dias, a contar depois da entrega do contrato ao Banco Santander, além da matrícula do imóvel com o registro da garantia do empréstimo, o dinheiro será liberado em conta corrente.

Atenção aos documentos necessários:

• Proposta do Santander Crédito com garantia do imóvel preenchida e assinada
• Declaração pessoal de saúde, preenchida, assinada e com data
• Cópia do RG e CPF, incluindo do cônjuge
• Documentos para comprovação do estado civil
• Certidão de matrícula do imóvel
• Cópia do espelho do IPTU em exercício
• Certidão negativa de tributos imobiliários

Posso cancelar o empréstimo com garantia de imóvel Santander?

Pode sim! Está previsto no Código de Defesa do Consumidor que a desistência de um empréstimo pode ocorrer em até 7 dias corridos, a contar da data da contratação. Não há nada de errado em se arrepender de fazer um empréstimo, e se isso acontecer com você a primeira coisa a fazer é entrar em contato com os canais oficiais da instituição financeira contratada e além de preservar o dinheiro que foi disponibilizado, porque ele deverá ser devolvido.

Após os 7 dias corridos, é possível apenas liquidar antecipadamente as parcelas do empréstimo, acrescido dos tributos e juros devidos.

Para entrar em contato com o SAC Santander, use os número abaixo:

• 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas)
• 0800 702 3535 (outras localidades)
• 0800 723 5007 (pessoas com deficiência auditiva e de fala).
• + 55 11 4504 3535 (Ligações do exterior, este número permite ligação a cobrar).

Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel Santander?

Uma das principais bandeiras do empréstimo com garantia de imóvel do Santander é a baixa taxa de juros.

Veja um comparativo, levando em consideração outras modalidades de oferta de crédito, com números do Banco Central:

Portabilidade do empréstimo com garantia de imóvel Santander: como funciona?

Hoje em dia, assim como você pode migrar de uma empresa de telefonia e internet para outra ao conhecer melhores condições de custo x benefícios, pode fazer o mesmo no ramo de empréstimos.

O Santander aceita clientes que já estão com empréstimos com garantia de imóvel em outras instituições financeiras, e o processo para aprovação é muito semelhante a uma nova contratação.

No próprio site do banco há um campo para simular portabilidades de contratos, é tudo on-line e em segundos você tem uma prévia de como ficaria o seu novo contrato com o Santander, se achar que as condições são favoráveis, é só partir para o próximo passo, que é a análise de crédito.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

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