Empréstimo com garantia de imóvel Sicoob: guia total

Uma opção para quem busca crédito de valor mais elevado e pode oferecer um imóvel próprio como garantia para ter as taxas de juros reduzidas.

Embora seja uma opção mais arriscada, já que a ausência do pagamento das parcelas do empréstimo pode levar o imóvel a leilão, para quem está certo de que irá arcar com o parcelamento de forma devida, o empréstimo com garantia de imóvel Sicoob pode ser uma opção.

Veja neste artigo como fazer um empréstimo com garantia de imóvel Sicoob, como funciona, quais são as taxas e juros e outros pontos que devem ser esclarecidos antes de contratar. Acompanhe!

O empréstimo com garantia de imóvel Sicoob é confiável?

O Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil, conhecido como Sicoob, existe há mais de 25 anos e é considerado o maior sistema financeiro cooperativo do país. Por ser feito por cooperativas financeiras e empresas de apoio, a empresa atua no mesmo formato de um banco tradicional, com serviços de conta corrente, crédito, investimento, cartões, previdência, consórcio, seguros, cobrança bancária, adquirência de meios eletrônicos de pagamento, dentre outros.

A cooperativa soma mais de 6 milhões de cooperados (clientes atendidos) e 3.789 pontos de atendimento distribuídos em todo o país, além disso, está presente em 2 mil municípios, ganhando a posição de 2ª maior rede de atendimento bancário do Brasil.

Essas informações passam credibilidade para quem está em busca de obter crédito, inclusive de utilizar um imóvel próprio como garantia. Segundo a avaliação do Reclame Aqui, a nota de satisfação entre os consumidores dos produtos Sicoob é 7, o que a qualifica como boa.

No geral, tanto o empréstimo com garantia de imóvel Sicoob como os outros produtos oferecidos pela cooperativa financeira podem ser considerados confiáveis, sendo uma opção interessante para quem quer crédito extra.

Mas lembre-se! Antes de assinar o contrato, é importante pesquisar outras alternativas disponíveis no mercado e compará-las para considerar a mais alinhada com as suas possibilidades sem afetar a sua saúde financeira. Com o nosso comparador online, você pode comparar todos os detalhes dos principais nomes do mercado sem pagar nada e ter o resultado em menos de um minuto!

Como fazer uma simulação de empréstimo com garantia de imóvel Sicoob?

A Sicoob possui um simulador próprio em seu site e aplicativo, que apresenta ao cliente uma prévia do valor das parcelas a partir do valor do empréstimo escolhido. No caso de empréstimo com garantia de imóvel, por se tratar de valores mais elevados, as condições são diferentes e podem ter influência do tipo de imóvel e do valor da garantia.

Assim, para fazer a simulação do seu empréstimo com garantia de imóvel Sicoob, é preciso ir até um ponto de atendimento Sicoob e simular o empréstimo diretamente com um atendente. Dessa forma, será possível analisar as opções desejadas já considerando a garantia oferecida para a liberação do crédito.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel Sicoob?

Quando o empréstimo conta com uma garantia, como um imóvel, por exemplo, a instituição financeira entende que o cliente apresenta menos chances de inadimplência e, assim, reduz as taxas de juros para a liberação do crédito.

Com o imóvel vinculado ao empréstimo, tanto o prazo como o valor a ser liberado são maiores do que um empréstimo comum, podendo chegar a 60% do valor do bem e com prazos de pagamento de até 180 meses para pagar.

Durante a vigência do contrato, o imóvel pode ser utilizado normalmente pelo proprietário, porém, o bem se torna alienado em cartório e pode ser tomado em situações de inadimplência.

Veja a seguir o passo a passo do processo de empréstimo com garantia de imóvel Sicoob:

1. Solicitação de empréstimo diretamente com a Sicoob
2. Análise de crédito e de perfil do solicitante
3. Análise do imóvel que determinará se o bem é qualificado para ser garantia e qual valor representa no contrato
4. Assinatura do contrato e registro de alienação do imóvel no cartório

O Sicoob faz empréstimo com garantia de imóvel financiado não quitado?

Não, pois todo imóvel só pode ser alienado a um único contrato. Ou seja, um imóvel financiado já está alienado ao contrato de financiamento. Dessa forma, a maioria das instituições não permite que um imóvel financiado faça parte do contrato de um empréstimo, pois estaria vinculado com dois tipos de contratos diferentes.

Para utilizar imóvel como garantia de um empréstimo, é ideal que o bem esteja quitado e em nome do solicitante do empréstimo. Assim, será possível fazer uma avaliação detalhada sobre as condições e valores e incluí-lo no contrato de empréstimo com taxas reduzidas e prazos de pagamento mais longos.

Empréstimo com garantia de imóvel Sicoob para negativado: é possível?

Na Sicoob, todos os solicitantes de empréstimo passam por uma análise de perfil para identificar históricos de crédito e avaliar individualmente cada solicitação, seguindo a política de crédito da cooperativa e as normas regulatórias do Banco Central.

Isso quer dizer que estar negativado não é um fator determinante para impedir o empréstimo com garantia de imóvel, porém, essa informação junto com outros dados relevantes para a cooperativa poderão ter um peso importante para a liberação do crédito.

Para saber se o seu perfil será aceito e se o seu pedido de crédito será aprovado, é necessário fazer uma simulação e enviar a documentação necessária em um ponto de atendimento Sicoob.

Vale lembrar que é de extrema importância comparar diferentes opções financeiras para encontrar a melhor condição de empréstimo para o seu caso. Não deixe de utilizar o nosso comparador online e ter o resultado das principais empresas financeiras do mercado em menos de 20 segundos!

Quais valores consigo pegar com o empréstimo com garantia de imóvel Sicoob?

Um dos objetivos do empréstimo com garantia de imóvel Sicoob é oferecer créditos mais elevados com juros reduzidos. Para isso, o valor do imóvel tem participação direta nessa etapa, pois o crédito liberado não pode ultrapassar 60% do valor do bem.

Por isso é importante fazer uma simulação no ponto de atendimento e apresentar toda a documentação solicitada para que a análise seja feita com parâmetros reais e te ofereça condições que não interferirão na sua saúde financeira.

Como contratar o empréstimo com garantia de imóvel Sicoob?

A Sicoob possui um aplicativo que agiliza uma série de serviços para os clientes da cooperativa. Um deles é a simulação do empréstimo e a contratação diretamente pelo aplicativo.

Para casos em que o empréstimo terá um imóvel como garantia, a contratação deve ser feita diretamente em um ponto de atendimento, pois além de encaminhar toda documentação pessoal e do imóvel, assim que o crédito for aprovado, é necessário registrar a alienação em cartório.

Se você quer agilizar e ir preparado a um ponto de atendimento para contratar o seu empréstimo com garantia de imóvel Sicoob, veja a seguir quais documentos poderão ser solicitados:

Documentos pessoais

• RG e CPF ou CNH (se o imóvel estiver em nome do casal é necessário apresentar os documentos dois dois);
• Certidão de Nascimento para solicitantes solteiros;
• Certidão de Casamento para solicitantes casados;
• Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (averbada no cartório de imóveis) para casos de união em Comunhão Universal ou Total de Bens;
• Se separado/divorciado ou viúvo, Certidão de Casamento com a averbação da atual situação;
• Comprovante de Residência atualizado (mês vigente/água, luz ou telefone fixo);
• Comprovante de renda com holerites recentes ou extratos bancários;

Documentos do imóvel

• Matrícula do imóvel, caso possua vaga autônoma apresentar matrícula;
• Capa de IPTU, constando a metragem do imóvel;
• Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.

Posso cancelar o empréstimo com garantia de imóvel Sicoob?

Quando a contratação do empréstimo é feita fora do estabelecimento financeiro, como contratação online, domiciliar ou por telefone, o cliente tem o direito de se arrepender da contratação e solicitar o cancelamento em até 7 dias após o recebimento do valor.

Para isso, é necessário fazer a solicitação formal junto a instituição e devolver o dinheiro depositado em conta.

Porém, se o empréstimo foi contratado em um ponto de atendimento físico, não é possível fazer o cancelamento, devendo o cliente arcar com as cláusulas acordadas em contrato.

Ainda está com dúvidas sobre quais são as alternativas para o cancelamento de um empréstimo? Acesso nosso guia e fique por dentro dos detalhes.

Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel Sicoob?

Uma das vantagens de optar pelo empréstimo com garantia de imóvel é contar com taxas de juros mais reduzidas se comparado a um empréstimo pessoal sem garantia. Na Sicoob, as taxas podem variar de acordo com as avaliações individuais realizadas pela cooperativa, porém, a média é de taxas a partir de 1,15% ao mês.

Para comparar com outras instituições financeiras, confira o nosso comparador online e veja qual opção é a mais vantajosa para a sua situação. Em poucos segundos você poderá avaliar qual é a melhor empresa para solicitar um empréstimo.

Portabilidade do empréstimo com garantia de imóvel Sicoob: como funciona?

É possível fazer a portabilidade do empréstimo com garantia de imóvel para a Sicoob. Com essa opção, a Sicoob possibilita que contratos feitos em outras instituições financeiras sejam migrados para a administração da cooperativa, seguindo as condições oferecidas na empresa.

Como cada unidade possui condições próprias, é necessário se dirigir até um ponto de atendimento Sicoob mais próximo e consultar quais são as etapas e regulamentos para que a portabilidade seja efetivada. No site da Sicoob é possível consultar o endereço mais próximo de você.

Quer saber mais sobre como funciona a portabilidade de empréstimo com garantia? Acesse nosso guia e descubra todos os detalhes.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

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