Consignado com menor taxa de juros: onde encontrar?

Você sabia que estar negativado não impede que você obtenha um empréstimo consignado?

Descubra quais instituições financeiras oferecem a menor taxa de juros para adquirir o empréstimo consignado que você precisa.

Com o empréstimo consignado é possível quitar dívidas, reorganizar as finanças e até mesmo tornar realidade aqueles sonhos que sempre foram adiados.

Qual banco tem a menor taxa de juros de empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é o modelo de empréstimo com as taxas mais baratas do mercado. Estima-se que 16% dos empréstimos realizados no Brasil são empréstimos consignados.

Nesse aspecto, reunimos no quadro abaixo as menores taxas de juros de instituições que fornecem empréstimo consignado, confira:

Instituição Financeira	Crédito pessoal consignado INSS	Crédito pessoal consignado público	Crédito pessoal consignado privado
Banco Safra	1,93% ao mês 25,80% ao ano	1,86% ao mês 24,74% ao ano	1,93% ao mês 25,76% ao ano
Banco Santander	2,01% ao mês 26,92% ao ano	1,59% ao mês 20,81% ao ano	2,55% ao mês 35,23% ao ano
Banco Bradesco	1,85% ao mês 24,55% ao ano	1,51% ao mês 19,70% ao ano	2,32% ao mês 31,74% ao ano
Banco Deycoval	1,94% ao mês 25,97% ao ano	1,94% ao mês 25,95% ao ano	1,95% ao mês 26,05% ao ano
Banco do Brasil	1,93% ao mês 25,73% ao ano	1,64% ao mês 21,55% ao ano	2,07% ao mês 27,90% ao ano
Caixa econômica federal	1,70% ao mês 22,42% ao ano	1,66% ao mês 21,88% ao ano	2,12% ao mês 28,62% ao ano

Estar ciente das taxas cobradas nos empréstimos consignados é fundamental para calcular qual será o gasto mensal e até mesmo final. É por meio dessa análise que você saberá qual empréstimo consignado melhor se encaixa nas suas finanças.

Vale ressaltar que, apesar de toda sua facilidade, o empréstimo consignado possui taxas que podem variar de acordo com a instituição financeira. Portanto, se você deseja fazer uma comparação das ofertas disponíveis no mercado do empréstimo consignado acesse a nossa página principal.

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Como encontrar a menor taxa de juros de empréstimo consignado?

O risco de inadimplência no empréstimo consignado é quase inexistente já que o valor da parcela é descontado direto na folha de pagamento. É por esse motivo que o empréstimo consignado está disponível até para negativados.

O fato das parcelas do empréstimo consignado serem descontadas diretamente na folha de pagamento de aposentados, funcionários de empresas e órgãos públicos ou pensionistas do INSS torna essa linha de crédito considerada segura e, portanto, as taxas são baixas.

O empréstimo consignado também conta com um teto de juros definido por lei, ou seja, dessa forma os bancos não podem cobrar qualquer taxa de juros, mas sim devem seguir as regras do consignado para os convênios do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e do SIAPE (Sistema Integrado de Administração de Pessoal).

Para descobrir quem oferece as menores taxas do mercado você pode seguir o passo a passo abaixo.

1. Acesse o site Serasa eCred ou o aplicativo do Serasa (disponível para Android e iOS);
2. Informe CPF e senha, se você ainda não possui cadastro pode fazer na hora;
3. Complete informações do seu perfil, isso ajudará a encontrar a melhor taxa de juros para você;
4. Preencha as informações do empréstimo que deseja;
5. Escolha a melhor opção de empréstimo consignado e finalize a sua contratação;

Qual instituição financeira tem a menor taxa de juros de empréstimo consignado?

Ao falar em empréstimo consignado temos três tipos: Crédito consignado público, crédito consignado privado e crédito consignado INSS.

Nesse sentido, cada tipo de empréstimo consignado apresenta suas taxas. Entretanto, as taxas de juros mudam frequentemente, ou seja, apesar de serem consideradas fixas, como a economia é instável, elas acabam oscilando também.

Empréstimo consignado público:

O empréstimo consignado público é exclusivo para trabalhadores públicos, ou seja, o convênio é feito entre bancos e órgãos públicos como, por exemplo, servidores municipais, estaduais, federais e integrantes das Forças Armadas.

Instituição financeira	Taxa de juros ao mês	Taxa de juros ao ano
Banco Cooperativo Sicredi	0,94%	11,91%
Banco Inter	1,05%	13,40%
Caixa economica federal	1,16%	14,88%

Empréstimo consignado privado:

Já o empréstimo consignado privado as empresas fazem parcerias com os bancos para tornar o empréstimo consignado uma alternativa cabível aos seus funcionários com carteira de trabalho.

Instituição financeira	Taxa de juros ao mês	Taxa de juros ao ano
Banco Sicoob	1,23%	15,78%
Banco BMG	1,48%	19,30%
Caixa Econômica Federal	1,50%	19,62%

Empréstimo consignado INSS:

O crédito consignado INSS é uma junção entre correspondentes bancários, instituições financeiras e órgão da previdência social. Por esse motivo, essa é a linha mais ampla de consignado.

Instituição financeira	Taxa de juros ao mês	Taxa de juros ao ano
Banco Inter	1,21%	15,51%
Banco Sicoob	1,34%	17,33%
Caixa Econômica Federal	1,47%	19,11%

Qual banco online tem a menor taxa de juros de empréstimo consignado?

Algumas instituições oferecem empréstimo consignado online e a Alfa Financeira é uma delas, um grupo composto por empresas que atuam em vários setores como no setor financeiro e também no setor do agronegócio de forma 100% digital.

A Alfa financeira é pioneira em empréstimo consignado online com taxa de juros ao mês de 1,0% e ao ano de 13,81%.

Confira os documentos necessários para solicitar o seu empréstimo consignado na Alfa Financeira:

• RG;
• CPF;
• Comprovante de renda atualizado (último contracheque);
• Comprovante de endereço atualizado dentro dos últimos 60 dias;

Posso fazer a portabilidade do meu empréstimo consignado?

Caso você tenha utilizado o nosso comparador e, dessa forma, identificado que existe uma instituição com taxas mais atrativas você pode sim solicitar portabilidade do seu empréstimo consignado.

As regras para portabilidade estão previstas na Resolução 4.292, de 2013, do Banco Central.

Ao solicitar o empréstimo consignado na nova instituição, este novo banco irá quitar o seu antigo empréstimo consignado e abrir um novo contrato, ou seja, é dessa forma que você passa a ter o seu empréstimo consignado com melhores taxas e condições.

Dessa forma, o prazo e o valor do novo empréstimo não podem ultrapassar:

• Saldo devedor;
• Duração do antigo empréstimo;

Confira as principais informações que você precisa saber para obter sucesso na portabilidade do seu empréstimo consignado:

• Tenha consigo o número do contrato;
• Saiba o saldo devedor atualizado;
• Esteja ciente da modalidade de taxa de juros;
• Certifique-se sobre o prazo total e prazo restante para pagamento bem como o sistema de pagamento do seu contrato;
• Informe também o valor da prestação do seu empréstimo consignado juntamente da data do último vencimento;

Calculadora de empréstimo consignado:

O valor do empréstimo consignado está diretamente ligado ao valor do salário pago mensalmente ao contratante.

Só é possível comprometer 35% da renda líquida do cliente com o empréstimo consignado.

Nesse sentido, apenas 35% do salário é permitido para o empréstimo consignado de forma que 30% é destinado ao empréstimo consignado e 5% referente ao cartão de crédito consignado.

Calcular o limite do empréstimo consignado é importante para controlar os gastos, evitando ainda mais dívidas para o consumidor.

É possível contratar o empréstimo consignado utilizando a porcentagem de uma só vez ou em várias vezes até completar a margem disponível. Para calcular o seu empréstimo consignado basta utilizar o nosso comparador.

Qual é a menor taxa de juros de empréstimo consignado para negativado?

Empresas	Vantagens	Desvantagens	Taxas de juros	Prazo de pagamento
PB Consignado	Liberação em 24 horas, além de não precisar abrir conta na instituição financeira.	O empréstimo pode levar até uma semana para cair em conta.	A partir de 1,20 ao mês.	De 72 a 96 meses.
Banco Pan	100% online e ainda dá a possibilidade de acompanhar o andamento da proposta via SMS e e-mail.	O processo pode levar até 05 dias úteis.	A partir de 1,20% até 3,70% ao mês.	De 12 a 96 meses.
Banco do Brasil	Pagamento da primeira parcela após 180 dias de contratação e o empréstimo é sem consulta no Serasa ou SPC.	É preciso ter conta no Banco do Brasil.	A partir de 1,77% ao mês.	De 1 a 96 meses.
Bxblue	100% online.	Exige renda mensal de pelo menos um salário mínimo.	A partir de 2,14% ao mês.	De 12 a 96 meses.

Se você deseja consultar qual empréstimo consignado negativado está disponível para você e qual é mais atrativo, de acordo suas necessidades, não fique na dúvida, consulte o nosso comparador.

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5 dicas para conseguir a menor taxa de juros de empréstimo consignado:

Veja nossas cinco dicas para conseguir menores taxas de juros no seu empréstimo consignado:

1. Cuidado com golpes. Pesquise em sites e empresas confiáveis antes de fechar qualquer negócio para não ser vítima de fraude e achar que está pagando uma boa taxa de juros quando na verdade está sendo roubado;
2. Não deposite nenhum dinheiro antecipadamente;
3. Se possível, feche contrato de forma presencial e tente uma negociação nas taxas;
4. Fique atento às taxas que variam frequentemente de acordo ao Banco Central, basta acompanhar o site;
5. Valores menores consequentemente possuem taxas menores, portanto, faça um empréstimo de cada vez. Além de ajudar a controlar possíveis dívidas futuras, auxilia também a conseguir menores taxas;