Qual é a melhor empresa para renegociação de dívidas?

A renegociação de dívidas é uma ótima alternativa para quem quer tirar a restrição do nome e voltar a ter crédito no mercado. Porém, embora renegociar as dívidas seja uma prática comum, não é todo mundo que sabe como esse tipo de acordo funciona e quais são as condições que envolvem esse tipo de processo. Por isso, esse texto vai te ajudar a entender tudo sobre o assunto e a avaliar quando a renegociação de dívidas pode ser vantajosa. Confira!

Acordo Certo: Excelente escolha para parcerias. Conta com mais de 30 empresas parceiras

Um site de parceiros que traz muitas diferentes opções para você limpar seu nome e renegociar suas dívidas. A Acordo Certo então leva a sua dívida para ser negociada em muitas instituições.

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Plataforma conta com o autoatendimento, você tem a liberdade para procurar e fazer o que precisa, sem ter contato com outras pessoas. Você pode fazer as simulações de acordos a serem feitos e pode ver tudo o que está acontecendo com suas contas.

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O que é a renegociação de dívidas?

A renegociação de dívidas é uma revisão de um acordo financeiro entre o credor (aquele que concedeu o crédito) e o devedor( aquele que obteve o crédito) que não conseguiu cumprir com as cláusulas acordadas, gerando o endividamento e a inadimplência.

Quando o endividamento acontece, tanto o credor como o devedor sofrem desvantagens, já que o pagamento não é recebido por quem liberou o crédito, e restrições e altas taxas de juros são aplicadas para quem deixou de pagar.

Dessa forma, a renegociação de dívidas surge para oferecer alternativas para que o valor seja quitado, revisando o contrato, alterando número de parcelas, reduzindo as taxas de juros, aplicando descontos sobre o valor final para facilitar a quitação e para finalizar, ela irá limpar seu nome!

Segundo o Código de Defesa do Consumidor (art. 6º, V), é direito do consumidor rever cláusulas contratuais, quando sua obrigação se torne excessivamente onerosa, por força de um novo acontecimento. Isso quer dizer que, quando o endividamento acontece, a renegociação da dívida pode ser uma alternativa possível para evitar que a situação se agrave, prejudicando ainda mais a saúde financeira de pessoas físicas e jurídicas que desejam regularizar contratos que estejam com os pagamentos em atraso.

Como contratar uma renegociação de dívidas?

Hoje em dia, é possível renegociar uma dívida de várias formas e não ficar refém somente de eventos pontuais que oferecem algumas facilidades para quitar pagamentos em atraso, como renegociar diretamente com o credor, ou então, optar por soluções de revisão de dívida com empresas especializadas. Outra forma de ter uma dívida renegociada, é visitar eventos próprios para rever as condições de pagamento, como Feirão Limpa Nome, ou solicitar a renegociação diretamente com a instituição financeira.

Na maioria das vezes, a renegociação de dívidas é feita de forma voluntária entre o credor e o devedor. Assim, quando há interesse entre as partes em fazer uma nova negociação do valor, a empresa responsável elabora uma nova proposta com o objetivo de facilitar o pagamento e apresentar ao devedor. Esse, por sua vez, deve avaliar as novas cláusulas contratuais e condições de pagamento, a fim de garantir que será possível arcar com o novo acordo sem prejudicar o seu planejamento financeiro.

Com a transformação digital, é possível solicitar uma renegociação pela internet e receber uma nova proposta de pagamento com muito mais rapidez. Porém, é fundamental ter clareza sobre o novo contrato e as novas condições de pagamento e, principalmente, ter cautela para não cair em golpes.

Como funciona a renegociação de dívidas?

A renegociação de dívidas funciona como uma revisão do contrato a fim de facilitar a quitação do valor pendente. Isso quer dizer que, assim como o credor, o devedor também pode apresentar uma nova proposta de pagamento, seja:

• Um parcelamento maior;
• Redução das taxas de juros;
• Desconto do valor total.

Assim que a nova proposta for apresentada, é importante que o devedor avalie atentamente todas as condições apresentadas e só aceite se realmente for saudável para a sua vida financeira. Isso porque, muitas vezes, são apresentadas propostas com prazos maiores, porém com juros ainda mais elevados, aumentando o valor total da dívida.

Caso a proposta de renegociação da dívida seja vantajosa e esteja alinhada com a sua realidade, a contratação pode ser feita de forma segura e o novo acordo passará a valer, invalidando o acordo anterior. Com essas novas condições, o nome do devedor ficará sem restrições novamente, já que não será mais considerado inadimplente, desde que arque com as novas condições acordadas.

Como saber se tenho dívidas para renegociar?

Esse é o primeiro passo para iniciar um processo de renegociação de dívidas. Isso porque, nem toda dívida pode ser renegociável e, saber se há essa possibilidade para limpar o nome e facilitar o pagamento dos débitos é primordial.

A consulta pode ser feita pelo site de empresas que intermediam as negociações, como Serasa e Boa Vista, por exemplo, e podem ser feitas de forma gratuita. Ao informar o CPF e outros dados pessoais, o site fará um levantamento dos débitos ativos e irá informar se há possibilidade de renegociação.

Quando a dívida é com um banco, por exemplo, a melhor forma de solicitar a renegociação é entrando em contato diretamente com a instituição para solicitar o valor total da dívida e notificar o interesse em renegociar o valor do contrato.

Qual é a melhor estratégia para renegociação de dívidas?

A melhor estratégia para fazer uma boa renegociação de dívidas é estar inteiramente por dentro da situação. Isso envolve saber desde o valor total do débito, incluindo juros e outras taxas.

Outra dica para fazer um bom acordo é buscar entender todas as condições propostas da renegociação. Isso porque, muitas pessoas se atentam somente à condição final, ignorando detalhes importantes que podem influenciar na qualidade do acordo.

Para quem tem a condição de pagar o novo acordo à vista pode valer ainda mais a pena, já que é muito comum que os credores ofereçam mais descontos para quem evita novos parcelamentos.

O que fazer se eu não tenho dinheiro para renegociar minhas dívidas?

A falta de planejamento e de recursos financeiros são duas das principais razões que levam à inadimplência. Com pagamentos em atraso, ter o nome restrito para novas solicitações de crédito é comum e, por isso, a renegociação pode ser uma alternativa para reorganizar os acordos e ter o nome limpo novamente.

Porém, nem sempre a renegociação proposta pelos credores se torna uma opção viável para que os devedores quitem os débitos em aberto e, por isso, outras soluções podem ser mais interessantes nesse momento.

A portabilidade de crédito é uma delas. Ao transferir a dívida para outra instituição, muitas vezes novas condições de pagamento são oferecidas para facilitar a quitação. Mas antes de substituir uma instituição por outra, é importante entender detalhadamente todas as condições e avaliar se a mudança será positiva.

Quais são as vantagens e desvantagens de renegociar suas dívidas?

Se por um lado a renegociação de dívidas pode ser a saída para a inadimplência, por outro é preciso ter cautela para não cair em golpes ou situações ainda mais difíceis de lidar. Por isso, veja a seguir quais são as vantagens e desvantagens de renegociar suas dívidas:

Recebi uma mensagem de dívida que não conheço: O que fazer?

A primeira coisa a ser feita é entrar em contato com a instituição para ter ciência sobre o débito. Infelizmente, muitas fraudes acontecem nesse meio e é preciso se certificar de que a dívida não foi contraída por você para reverter a situação.

Se não se tratar de um golpe e realmente haja algo em seu nome, solicite uma revisão de cadastro para deixar registrado que se trata de um erro e que não há nenhum contrato em débito em seu nome.

Mesmo com a solicitação de retirada do débito de seu nome, ainda pode existir algum tipo de resistência da empresa. Em situações como essa é possível entrar na justiça para pedir que o credor retire a restrição de seu nome e, em casos mais delicados, ainda é possível abrir um processo de danos morais. Segundo a Recursal do TJ/SE no Enunciado nº7, “A pessoa que não celebrou contrato com a empresa não pode ser reputada devedora, nem penalizada com a inscrição de seu nome em órgãos de restrição ao crédito, em razão da vulnerabilidade do sistema de contratação da referida empresa, configurando dano moral a inscrição indevida.”

Quais tipos de dívidas posso renegociar?

Renegociar dívidas realmente é uma solução interessante para quem quer se reorganizar financeiramente, limpar o nome e ter um planejamento orçamentário eficiente e sustentável. Porém, nem todas as dívidas podem ser revistas e negociadas novamente.

A Lei do Superendividamento foi criada justamente para regulamentar os débitos em aberto da população e auxiliar nessa readequação de contratos, principalmente no que se refere a dívidas de consumo. Porém, ainda seguindo a lei, alguns segmentos não podem entrar nesse tipo de acordo. Veja a seguir quais são os tipos de dívidas que podem ser renegociadas e quais não podem:

Dívidas que podem ser renegociadas

• Boletos e carnês, em sua maioria
• Contas de água e luz
• Empréstimos contratados em bancos e financeiras
• Crediários e parcelamentos em geral

Dívidas que não podem ser renegociadas

• Produtos e serviços de luxo
• Créditos habitacionais ou rurais
• Dívidas fiscais (impostos e tributos)
• Pensão alimentícia

A Lei do Superendividamento foi aprovada em 2021, definindo como superendividado o consumidor de boa fé que assume sua impossibilidade de arcar com todas as dívidas que contraiu, sem comprometer o mínimo para sua sobrevivência.

Como renegociar suas dívidas?

Primeiramente você deve fazer um levantamento detalhado de todas as suas dívidas e classifique-as por prioridade. Assim, será possível visualizar quais são os débitos que devem ser renegociados com urgência e até quanto você poderá reservar de suas finanças para concluir o pagamento deste contrato.

Feito isso, entre em contato com a empresa responsável pela cobrança, ou então, consulte algumas instituições renegociadoras que oferecem esse tipo de serviço para apresentar a sua intenção de pagamento e as suas possibilidades viáveis, e isso, hoje pode ser feito online.

Com os valores corretos em mãos e com um limite bem definido para uma nova negociação, as empresas irão elaborar uma nova proposta e encaminhar para que você a aceite. Analise muito bem todas as condições e, se ainda não for interessante para você, não hesite em tentar negociar ou dizer não.

Em casos em que é possível fazer um bom acordo, um novo contrato será emitido com novos prazos e valores, fazendo com que o devedor deixe o título de inadimplente e retire seu nome dos cadastros de restrição.

Quanto tempo demora para limpar o nome?

A renegociação da dívida é uma forma de limpar o nome, porém, para que o nome não tenha mais restrições no mercado não basta fazer o acordo. Isso porque, para ter o nome limpo novamente, é preciso pagar a primeira parcela do novo contrato. Após o pagamento, a empresa deverá notificar os órgãos de proteção ao crédito e, em até 5 dias úteis após o pagamento, o nome do devedor sairá do cadastro de restrição.

Lembrando que, caso o devedor tenha outras dívidas além da que foi renegociada, o nome ainda continuará restrito até que todos os débitos sejam resolvidos.

Quais as formas de pagamento de uma renegociação de dívidas?

No geral, as empresas emitem um novo boleto para que o pagamento seja feito dentro das condições acordadas. Algumas instituições também aceitam transferências bancárias em caso de quitação total, porém, o mais comum é que haja uma nova emissão de boleto para pagamento físicos ou para pagamento em meios digitais.

Mas fique atento! Sempre antes de realizar o pagamento de qualquer negociação, confira se os dados informados nos boletos ou na transferência correspondem ao credor para não sofrer nenhum tipo de golpe.

O que acontece se eu atrasar o pagamento da minha renegociação de dívidas?

O atraso do pagamento do novo acordo pode configurar quebra de contrato, cancelando a renegociação e possibilitando que o credor faça valer novamente as condições do contrato anterior. Além de restringir o nome junto aos órgãos de proteção de crédito novamente, as chances de conseguir uma nova negociação com a instituição poderão ser reduzidas.

Por isso, ao aceitar a proposta de um novo acordo, analise detalhadamente se todas as cláusulas estão alinhadas com a sua realidade e capacidade de arcar com esse novo compromisso.

Como solicitar o cancelamento da minha renegociação?

Cancelar a renegociação da dívida é um direito do consumidor, porém é preciso estar atento aos prazos. Após a renegociação, é possível solicitar o cancelamento em até 7 dias. Caso o pagamento da primeira parcela já tenha sido feito, é necessário entrar em contato com a empresa e pedir o cancelamento em até 24 horas, ao contrário, a renegociação não poderá ser mais cancelada e o devedor deverá seguir o contrato corretamente.

Posso alterar as quantidades de parcelas da minha renegociação?

A quantidade de parcelas de uma renegociação de dívidas é determinada durante o processo de revisão do contrato. Ou seja, além da redução de juros e possíveis descontos, também é possível rever a quantidade das parcelas e o prazo final da quitação da dívida.

Porém, é importante destacar que após a assinatura do novo contrato, as condições acertadas não poderão mais ser modificadas, isso inclui também a quantidade de parcelas.

Como a renegociação de dívida afeta meu score de crédito?

A pontuação do score está diretamente ligada à credibilidade que o consumidor tem no mercado. Dessa forma, quanto mais movimentações ele fizer e garantir o pagamento de todas as dívidas em dia, maior será a sua pontuação.

Ter o nome limpo é uma forma de passar credibilidade e aumentar o score de crédito, porém, após uma renegociação de dívida é necessário um tempo maior para que os mecanismos de crédito se certifiquem dessa credibilidade. Retirar as restrições do nome é uma forma de aumentar o score, mas isso não acontece do dia para a noite. Por isso, quanto antes suas dívidas forem quitadas, mais rápido a sua pontuação irá aumentar.

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