Empréstimo com garantia: tipos, taxas, melhores opções

AgênciaGarantiaDetalhesNossa opiniãoCotação
creditassCom garantia de carro Até 60 meses para pagar
Parcelas a partir de R$ 137/mês
Crédito de R$ 5mil a R$ 150 mil
Juros a partir de 0,99% ao mês
Creditas é uma boa opção para quem busca um emprestimo com uma taxa de juros muito baixo. Cotação
Com nosso parceiro
creditassCom garantia de Imóvel Até 240 meses para pagar
Crédito de R$ 30mil a R$ 3 milhão
Juros a partir de 0,89% + IPCA ao mês
Creditas é uma boa opção para quem busca um emprestimo com uma taxa de juros muito baixo.Cotação
Com nosso parceiro
simCom garantia de Carro Juros a partir de 1,73% ao mês
Crédito até R$ 150mil ou pode chegar a 90% do valor do carro
Com 90% de chance de aprovação, Sim é uma boa opção para quem busca um empréstimo rapido.Cotação
Com nosso parceiro
supersimCom garantia de Celular De R$ 500 até R$2500
Parcelamento em até 12 vezes
Aparelhos Android
Ter mais de 18 anos
Exige comprovação de renda
Se você precisar um empréstimo em menos de 30 minutos, Super sim é a melhor opção. Além disso podem ter o nome negativado.Cotação
Com nosso parceiro

Empréstimos são muito comuns no mundo financeiro e a maioria brasileiros precisam de fazer algum tipo de empréstimo em algum momento em sua vida.

Voce sabia que o empréstimo com garantia é conhecido por ter um dos juros mais baixos do mercado financeiro brasileiro atual?

Em nosso guia total sobre empréstimo com garantia vamos te explicar o que é um empréstimo com garantia, quais são as suas modalidade, como o contratar e também te daremos dicas sobre como ser aprovado mais rapidamente pelas instituições financeiras. Você também encontrará as taxas e valores disponíveis hoje nos bancos e empresas, siga lendo!

Leia mais sobre os diferentes tipos de empréstimo com garantia:

Empréstimo com garantia de celular

Compare mais taxas

Tudo sobre empréstimo com garantia de celular

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Empréstimo com garantia de veículo

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Tudo sobre empréstimo com garantia de veículo

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Empréstimo com garantia de imóvel

Compare mais taxas

Tudo sobre empréstimo com garantia de imóvel

Compare mais taxas

O que é um empréstimo com garantia?

Um empréstimo com garantia é como um empréstimo pessoal com o diferencial de ter a opção de colocar um bem como garantia, dessa forma a instituição financeira sente-se mais segura em te emprestar a quantia de dinheiro pedida.

Muitos são os bens que podem ser usados como uma forma de garantia, alguns deles são:

  • Automóveis
  • Imóveis
  • Celular
  • FGTS
  • Jóias
  • Entre outros...

Quais os diferentes tipos de empréstimo com garantia?

Sendo um empréstimo com garantia qualquer tipo de dívida feita com a instituição financeira que há algum bem como garantia de pagamento incluído no contrato, existem diversos tipos de bens que podem ser utilizados para obter empréstimos de diferentes quantias de dinheiro.

Empréstimo com garantia de veículo

Também chamado de refinanciamento de veículo, o empréstimo com garantia de veículo é um empréstimo pessoal no qual você utiliza o seu veículo como garantia, seja ela um carro, moto ou outro qualquer tipo de veículo.

Ao utilizar esse tipo de empréstimos com garantia, o cliente terá acesso à juros menores, pois o automóvel sera usado como garantia na situação de não pagamento da dívida.

Alguns documentos são necessários para realizar esse tipo de empréstimo, são eles:

  • CRV ou DUT
  • Comprovante de residência
  • Certidão de casamento
  • Carteira de classe
  • Contrato de aluguel
  • Comprovante de renda
  • Boleto de interveniente quitante.

É possível vender seu carro antes de terminar o pagamento do seu empréstimo, entretanto o dinheiro coletado da venda será destinado à instituição financeira responsável pelo crédito.

Não esqueça de sempre contactar a operadora de crédito na qual você escolheu fazer o seu empréstimo com garantia para ter certeza sobre todos os documentos necessários.

Para saber mais sobre alguns bancos que oferecem o empréstimo com garantia de veículo:

Gostaria de saber mais sobre como contratar o empréstimo com garantia de veículo? Temos um guia total só sobre empréstimo com garantia de veículo e nele cobrimos todos os detalhes sobre esse tipo de crédito. Acesse e tenha acesso a todas a informações que você procura.

Empréstimo com garantia de imóvel

Esse é o tipo de empréstimo que tem o menor juros no mercado nos dias de hoje, e ele consiste em utilizar o seu imóvel ou terreno como garantia do seu empréstimo.

Como o seu imóvel será usado como garantia, a quantia do empréstimo dependerá do valor da sua casa, apartamento ou qualquer outro tipo de imóvel que você tenha. Como um imóvel tende a valorizar com o passar dos anos, os prazos para pagamento do empréstimo costumam ser longos, de até 20 anos.

Alguns documentos são necessários para realizar esse tipo de empréstimo, são eles:

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de renda
  • Comprovante de residência
  • Certidão de nascimento
  • Certidão de casamento
  • Capa de IPTU
  • Matrícula
  • Certidão Negativa de Débitos
  • Entre outros...

A avaliação do preço do seu imóvel será feita por um profissional especializado no ramo.

O Itaú, Bradesco e Sicoob são uns dos bancos que oferecem o empréstimo com garantia de imóvel.

Quer saber mais sobre como funciona o empréstimo com garantia de imóvel? Acesse nosso guia total especializado em empréstimo com garantia de imóvel, nele cobrimos todos os detalhes sobre esse tipo de crédito.

Empréstimo com garantia de celular

Um bem que quase todos possuem e que muitos não sabem mais viver sem, o celular, também pode ser usado como garantia para efetuar o seu empréstimo.

O empréstimo com garantia de celular costuma ser rápido, simples e fácil de ser feita. Para tal, o banco faz uma avaliação criteriosa do celular e do perfil financeiro do solicitante (assim como em qualquer pedido de empréstimo). O resultado do seu pedido costuma levar 1 dia útil.

Nem todo celular é aceito como garantia para empréstimos, isso dependerá do tipo e modelo do seu smartphone, da instituição financeira e da situação de uso do seu celular.

Está querendo aprender mais sobre como funciona um empréstimo com garantia de celular? Entre em nosso guia especializado em empréstimo com garantia de celular, nele cobrimos todos os detalhes sobre esse tipo de crédito, fique por dentro!

Empréstimo com garantia do FGTS / saque aniversário

O empréstimo com garantia do FGTS, também chamado de empréstimo com garantia do saque aniversário é um tipo de credito que dispensa a análise de risco e tem um desenrolar menos burocrático. E por esses motivos, esse tipo de empréstimo com garantia pode ser de grande auxílio à trabalhadores que precisam de um dinheiro extra.

Para ter direito a esse tipo de empréstimo, é necessário que o beneficiado tenha optado pela modalidade Saque Aniversário, e que as seguintes regras sejam obedecidas:

  • Ter mais de 18 anos ou ser emancipado 
  • Ter conta corrente ou poupança na Caixa (com algumas exceções a serem consultadas)
  • Ter autorizado a Caixa Econômica a consultar informações do FGTS
  • Ter saldo no Fundo de Garantia para realizar a antecipação, obedecendo os valores mínimos para a contratação 
  • CPF Regular na Receita Federal 
  • Estar adimplente com a Caixa ou usar recurso do crédito para pagamento da dívida.

Os bancos que oferecem o empréstimo com garantia do Saque Aniversário são:

  • Caixa Econômica Federal
  • Banco do Brasil
  • Banco Cooperativo Sicredi
  • Banco Inbursa
  • Banco Pan. 

Empréstimo com garantia para negativado

Muitos se perguntam se os empréstimos com garantia também estão disponíveis para quem está com o nome sujo. E a resposta é sim, mesmo negativado, você pode ter acesso à empréstimos com garantia de imóvel ou veículo por exemplo.

Na verdade, o empréstimo com garantia é uma ótima opção para o negativado. Pois esse é um tipo de empréstimo bastante seguro para a instituição de credito, já que se o cliente não pagar sua dívida por alguma razão o banco tem a sua garantia.

Não se esqueça que, caso você não tenha o dinheiro necessário para pagar as prestações do empréstimo, a instituição financeira com a qual você pegou o crédito pode tomar o bem que foi utilizado como garantia para salvar a dívida.

Perguntas como:

são muito comuns e para entender melhor como funciona cada tipo de empréstimo com garantia para pessoas com o nome sujo acesse nossos respectivos guias.

Empréstimo com garantia de alienação fiduciária

Primeiramente, o que é alienação fiduciária?

Alienação fiduciária é, de forma simplificada, quando a instituição financeira é reconhecida como proprietária de um bem que esta sendo financiado até que a dívida seja completamente paga. Nesse processo, o beneficiado tem direito à posse e utilização do bem, mas, na documentação oficial, só será proprietário quando quitar sua dívida.

Esse tipo de empréstimo é um empréstimo com garantia sobre o bem que foi adquirido. Porque se as parcelas de financiamento não forem pagas, o cliente perde o direito de posse e uso do bem.

Qual as taxas de empréstimo com garantia?

As taxas dos empréstimos de garantia variam do acordo com o tipo de bem que é utilizado como garantia. Além da taxa de juros, as quantias mínimas e máximas que podem ser pedidas também são distintas nos diferentes tipos de empréstimos com garantia.

Confira abaixo nossa tabela que compara as taxas de alguns dos diferentes tipos de empréstimos com garantia, assim como seus valores máximos e mínimos possíveis.

VeiculoImóvelCelularFGTSAlienação Fundiária
Taxa1,30%0,94%0,75%1,69%1,15%
Valor MínimoR$ 5.000,00R$ 30.000,00R$ 200,00R$ 500,00Depende
Valor MáximoR$ 150.000,00R$ 3.000.000,00R$ 2.500,0030% do saldoDepende
Tabela comparativa sobre as taxar e valores máximos e mínimos de diferentes tipos de empréstimos com garantia.

Quer saber ainda mais sobre a taxa de juros do empréstimo com garantia de veículo? Entre em nossa página sobre empréstimo com garantia de veículos e descubra todos os detalhes. Caso você também esteja curioso sobre a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel e queira ter mais informações sobre, ou até mesmo sobre a taxa de juros do empréstimo com garantia de celular; temos guias totais especializados nos assuntos, confira!

Qual o melhor banco para fazer empréstimo com garantia?

Sendo o empréstimo com garantia um dos mais baratos no Brasil, muitos se perguntam sobre os melhores bancos para efetuar esse tipo de pedido de crédito.

Na tabela abaixo encontra-se os melhores bancos hoje no mercado para fazer o pedido do empréstimo com garantia e suas respectivas taxas referentes ao empréstimo com garantia de imóvel e de veículo.

Instituição financeiraEmpréstimo com garantia de imóvel Taxa mensalEmpréstimo com garantia de veículo Taxa mensal
Creditas0,75%0,99%
Itaú0,94%
Santander0,95%0,89%
Banco Inter0,77%
Bom pra Crédito 0,75%
Tatos Crédito 0,99%
BCredi0,75%
CashMe0,79%
CrediHome0,74%
BeBlue 1,79%
Tabela comparativa sobre as taxas dos melhores bancos pra fazer um empréstimo com garantia.

Qual o melhor banco online para fazer empréstimo com garantia?

Dentre os melhores bancos que oferecem empréstimo com garantia, muitos deles são digitais. E como os bancos digitais são conhecidos por proporcionar mais facilidade e simplicidade diminuindo a burocracia dos processos, eles costumam ser muito procurados.

Pensando nisso, aqui está uma lista de bancos e instituições financeiras digitais que oferecem o empréstimo com garantia dentro das opções de credito disponíveis:

  • Banco Inter
  • BCredi
  • Creditas
  • CashMe
  • BeBlue
  • CrediHome

Qual a melhor empresa para fazer empréstimo com garantia?

Além dos tão conhecidos bancos, muitas são as empresas e instituições financeiras que oferecem o empréstimo com garantia dentro das opções de credito disponíveis. Sendo ela digital ou física, sempre queremos ter a segurança de ter feito a melhor escolha.

Confira nossa tabela sobre algumas das melhores empresas de empréstimo online no mercado atual que oferecem empréstimo com garantia:

EmpresaSobre
Méliuz EmpréstimosA Empresa oferece uma ferramenta de simulação e têm muitos tipos de empréstimos disponíveis, inclusive o empréstimo com garantia.
CreditasA Creditas se destaca por ter baixa taxas de juros em comparação à outras empresas no mercado, e por possuirem diferentes modalidades e benefícios, tendo o empréstimo com garantia dentre eles.
Bom pra CréditoEmbora tenha taxas um pouco mais elevadas que seus concorrentes, a instituição financeira online oferece a possibilidade de solicitar empréstimos de a partir de R$ 2000.
Empréstimo SimE especializada em crédito fácil e seguro para as modalidades de empréstimo pessoal sem ou com garantia de moto ou veículo especificamente. Porém, eles tem o valor limitado à R$50 mil para empréstimo com garantia de veículo.
SuperSimA empresa SuperSim destaca-se na modalidade de empréstimo com garantia de celular, alem de ter a maior taxa de aprovação no mercado atual. Entretanto, eles só aceitam celulares Android como forma de garantia.
Tabela sobre as melhores empresas online para fazer empréstimo com garantia.

O que acontece se você não paga o seu empréstimo com garantia?

Quando o assunto é não pagar o seu empréstimo, a situação tem que ser avaliada de duas formas diferentes:

  • Atraso de parcelas
  • Calote

A maior questão é se, no caso do credito cm garantia, caso eu deixe de pagar as minhas parcelas eu serei sujeito a inadimplência ou não (ter ou não o seu bem tomado)? O banco ou instituição financeira vai analizar seu caso diferentemente de acordo com o número de parcelas que você deixou de pagar. Analisaremos a seguir as consequências referentes à cada uma.

Atraso de parcelas:

O atraso de uma parcela é normal e ja esperado pelas empresas, pois elas ja estão acostumadas com esse tipo de situação. Consequente, antes de classificar o ocorrido como calote a empresa entra em contato com o cliente e tenta solucionar o problema entendo os motivos do consumidor e negociando se necessário.

Calote:

Entretanto, caso passe de apenas uma parcela atrasada, a empresa pode começar a ficar preocupada com o relacionamento de crédito entre ela e o consumidor. Normalmente, as instituições consideram calote quando há um volume de atraso de 3 parcelas.

Em casos de calote, a companhia notifica o consumidor sobre sua dívida que não foi paga e é iniciado o processo de negociação.

E sim, a inadimplência pode acontecer caso o cliente encontra-se em na situação de calote, porém o processo de tomada de bem é custoso para a instituição financeira e acaba sendo a última opção a ser considerada.

Ao decidir tomar o bem do consumidor, além de ser um processo complicado e burocrático, a empresa corre o risco de não recuperar o valor inteiro emprestado ao cliente, Portanto, o banco não tem lucro nessa operação.

Sempre é possível vender a propriedade e usar o dinheiro para quitar a sua dívida ou deixar o novo comprador assumir o empréstimo com garantia. Esse processo é documentado em contrato e registrado em cartório.

Como contratar um empréstimo com garantia?

Caso você esteja querendo contratar um empréstimo com garantia e não tem certeza quais são os passos a serem seguidos, siga nosso mini guia abaixo:

1. Pesquise, compare e faça a sua escolha

Faça bastante pesquisas e comparações, o máximo possível. Simule e compare todos os tipos de empréstimos com garantia que te interessam e no maior número de instituições possível.

Esse é um comprometimento financeiro pessoal que deve ser bem pensando, e fazendo pesquisa e comparando é a melhor forma de ter certeza de que você fez a escolha certa.

2. Reunir a documentação necessária

Alguns dos documentos pedidos em casos de pedido de empréstimo com garantia, são:

docs pessoal:

  • RG e CPF ou CNH (do casal);
  • Se solteiro, Certidão de Nascimento;
  • Se casado, Certidão de Casamento;
  • Nos casos que o regime de casamento for através de Comunhão Universal ou Total de Bens, deverá apresentar – Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (devidamente averbada no cartório de imóveis);
  • Se separado/divorciado ou viúvo, Certidão de Casamento com a averbação da atual situação;
  • Comprovante de Residência atualizado (mês vigente/água, luz ou telefone fixo).
  • Comprovante de renda: apresentar alguns holerites recentes e/ou extratos bancários.
  • Certidão Negativa de Débitos
  • Entre outros...

Para cada tido de empréstimo com garantia, pode ser que seja necessário adicionar documentos de acordo com o tipo de bem utilizado como garantia.

Tipo de empréstimo com garantiaDocumentos específicos necessários
VeículoCertificado de Registro Nacional (CRV) do veículo.
Documento Único de Transferência (DUT) do veículo.
ImóvelMatrícula do imóvel, caso possua vaga autônoma apresentar matrícula;
Capa de IPTU, constando a metragem do imóvel;
Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.
Tabela sobre os documentos necessários para o pedido de empréstimo com garantia de veículo e de imóvel.

3. Análise por parte da Instituição financeira

A empresa será responsavel por fazer um verificação das suas condições financeiras e capacidade de pagamento, e em cima desses resultados decidir se você é elegível para o empréstimo requisitado ou não.

Além da análise pessoal do seu histórico financeiro, o seu bem que será usado como garantia também deve passar por uma avaliação física e jurídica. Essa análise determinara o se o seu bem pode ou não ser usado como garantia para o seu empréstimo e, em casos positivos, qual o valor ele atribuirá à garantia. Essa etapa esta diretamente relacionada com o valor máximo que você pode pegar emprestado com o banco.

4. Assinatura de papelada

Com tudo certo, documentação aceita, e analises feitas, caso o seu perfil seja aceito pela instituição financeira, agora é a hora de assinar todos do documentos para formalizar o pedido e concessão do empréstimo com garantia.

Essa etapa é realizada em cartório.

5. Liberação do crédito

Com todas as outras etapas concluídas e bem sucedidas, agora é so receber o dinheiro na sua conta bancária.

Para ter as especificidades e passo a passo de como contratar cada um dos principais tipos de empréstimo com garantia (empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo, empréstimo com garantia de celular), acesse nossas páginas especializadas nos assunto e encontre todos os detalhes que você precisa.

Posso cancelar meu empréstimo com garantia?

De acordo com o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor, todos tem o direito de se arrepender e cancelar o serviço adquirido dentro de 7 dias corridos. Essa lei também é valida para o empréstimos e ela se chama direito de arrependimento.

Essa lei diz que consumidor pode desistir do contrato de empréstimo pessoal, no prazo de 7 dias a contar de sua assinatura ou do ato de recebimento do produto ou serviço. Porém, ela só é valida quando o fornecimento dos serviços ocorrer fora do estabelecimento comercial, especialmente por telefone ou a domicílio.

Como o empréstimo com garantia é um tipo de empréstimo pessoal, ela está aparada por essa lei e segue os mesmo critérios de cancelamento.

Quer entender melhor sobre o que é o direito de arrependimento? Acesse nosso guia específico sobre cancelamento de empréstimos com garantia e fique por dentro de todos os detalhes necessários para ir atrás dos seus direitos.

Como funciona a portabilidade de empréstimo com garantia?

A portabilidade de empréstimo para outro banco é uma alternativa muito utilizada quando alguém faz um empréstimo mas acaba com dificuldades para arcar com os custos. 

Mudanças de emprego, novas despesas ou até imprevistos diversos causam mudanças nos rendimentos, fazendo com que as parcelas assumidas anteriormente acabem pesando mais no orçamento. É nesse sentido que entra a portabilidade para outro banco.

Sendo assim, a portabilidade de empréstimo com garantia funciona de modo a proporcionar ao cliente um meio mais vantajoso para quitar sua dívida. Ou seja, com a portabilidade a ideia é que você possa "transferir" o que deve para uma instituição que tenha melhores opções de pagamento, tais como taxas reduzidas ou parcelas de valor inferior. 

Aqui na HelloSafe temos uma página só sobre a portabilidade de um empréstimo com garantia, e nela está disponível todos os detalhes sobre o assunto. Acesse nosso guia e fique por dentro de quais cuidados tomar na hora de fazer uma transferência de empréstimo com garantia, e muitos mais.

8 Dicas para conseguir pagar o seu empréstimo com garantia:

Algumas pessoas têm dificuldades em conseguir ser aprovada para conseguir empréstimos de instituições financeiras. Aqui estão 8 dicas para aumentar as suas chances quando você for fazer o pedido de um empréstimo com garantia ou qualquer outro empréstimo.

  1. Renegocie suas dívidas caso você tenha alguma
  2. Mantenha seus dados cadastrais sempre atualizados nas instituições financeiras
  3. Use documentos recentes para comprovar a sua renda
  4. Utilize os produtos financeiros do sistema bancário, ao invés de usar dinheiro em espécie para fazer compras rotineiras, use um cartão de crédito ou débito para mostrar movimentação na sua conta bancária.
  5. Certifique-se de que a parcela do empréstimo irá comprometer 15% da sua renda mensal
  6. Tenha comprovantes de residência no nome do solicitante do empréstimo
  7. Inscreva-se no Cadastro Positivo
  8. Preste bastante atenção ao informar os seus dados, para que eles estejam todos corretos e coerentes com os dados nos documentos que foram enviados para serem analisados.

Todos os nosso artigos sobre empréstimo com garantia

Entre em nossos diferentes guias de empréstimo com garantia: veículo, imóvel e celular. E tenha mais informações e textos sobre as empresas e bancos que fazer estes tipos de empréstimo.

2 Comentários no "Empréstimo com garantia: tipos, taxas, melhores opções"
Cicero torres, na abril 21, 2022

Solicita empréstimo com garantia de celular

Resposta
Nosso especialista
Luisa, na abril 28, 2022

Olá Cicero, tudo bem?

No momento temos parcerias apenas com empresas de empréstimo com garantia de imóveis e veículos. Contudo, um dos nossos focos é achar mais parceiros, sendo um parceiro de empréstimo com garantia de celular uma de nossas prioridades.
Pedimos desculpas pela inconveniência, mas em breve teremos nosso parceiro aqui em nosso site, não esqueça de vir conferir nas próximas semanas!
Se você ainda tem dúvidas ou perguntas, estamos aqui para lhe responder e se você gostaria de saber mais sobre empréstimo com garantia de celular, confira nossa página!

Até logo,
Equipe HelloSafe.

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