Qual é o melhor empréstimo com garantia do Brasil?

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Creditas é uma boa opção para quem busca um emprestimo com uma taxa de juros muito baixo.Na agência

Empréstimos são muito comuns no mundo financeiro e no Brasil, muitas pessoas acabam fazendo algum tipo de empréstimo em algum momento em sua vida. Você sabia que o empréstimo com garantia é conhecido por ter um dos juros mais baixos do Brasil?

Em nosso guia total, vamos explicar o que é um empréstimo com garantia? Quais são as suas modalidades? Como contratar?

Também trazemos dicas sobre como ser aprovado mais rapidamente pelas instituições financeiras e como encontrar as melhores taxas do mercado!

Leia mais sobre os diferentes tipos de empréstimo com garantia:

Qual o melhor banco para fazer empréstimo com garantia?

Sendo o empréstimo com garantia um dos mais baratos no Brasil, muitos se perguntam sobre os melhores bancos para efetuar esse tipo de pedido de crédito.

Na tabela abaixo encontra-se os melhores bancos hoje no mercado para fazer o pedido do empréstimo com garantia e suas respectivas taxas referentes ao empréstimo com garantia de imóvel e de veículo.

Instituição financeiraEmpréstimo com garantia de imóvel Taxa mensalEmpréstimo com garantia de veículo Taxa mensal
Creditas0,75%0,99%
Itaú0,94%
Santander0,95%0,89%
Banco Inter0,77%
Bom pra Crédito 0,75%
Tatos Crédito 0,99%
BCredi0,75%
CashMe0,79%
CrediHome0,74%
BeBlue 1,79%
Tabela comparativa sobre as taxas dos melhores bancos pra fazer um empréstimo com garantia.

Qual o melhor banco online para fazer empréstimo com garantia?

Dentre os melhores bancos que oferecem empréstimo com garantia, muitos deles são digitais. E como os bancos digitais são conhecidos por proporcionar mais facilidade e simplicidade diminuindo a burocracia dos processos, eles costumam ser muito procurados.

Pensando nisso, aqui está uma lista de bancos e instituições financeiras digitais que oferecem o empréstimo com garantia dentro das opções de credito disponíveis:

  • Banco Inter
  • BCredi
  • Creditas
  • CashMe
  • BeBlue
  • CrediHome

Qual a melhor empresa para fazer empréstimo com garantia?

Além dos tão conhecidos bancos, muitas são as empresas e instituições financeiras que oferecem o empréstimo com garantia dentro das opções de credito disponíveis. Sendo ela digital ou física, sempre queremos ter a segurança de ter feito a melhor escolha.

Confira nossa tabela sobre algumas das melhores empresas de empréstimo online no mercado atual que oferecem empréstimo com garantia:

EmpresaSobre
Méliuz EmpréstimosA Empresa oferece uma ferramenta de simulação e têm muitos tipos de empréstimos disponíveis, inclusive o empréstimo com garantia.
CreditasA Creditas se destaca por ter baixa taxas de juros em comparação à outras empresas no mercado, e por possuirem diferentes modalidades e benefícios, tendo o empréstimo com garantia dentre eles.
Bom pra CréditoEmbora tenha taxas um pouco mais elevadas que seus concorrentes, a instituição financeira online oferece a possibilidade de solicitar empréstimos de a partir de R$ 2000.
Empréstimo SimE especializada em crédito fácil e seguro para as modalidades de empréstimo pessoal sem ou com garantia de moto ou veículo especificamente. Porém, eles tem o valor limitado à R$50 mil para empréstimo com garantia de veículo.
SuperSimA empresa SuperSim destaca-se na modalidade de empréstimo com garantia de celular, alem de ter a maior taxa de aprovação no mercado atual. Entretanto, eles só aceitam celulares Android como forma de garantia.
Tabela sobre as melhores empresas online para fazer empréstimo com garantia.

O que é um empréstimo com garantia?

Um empréstimo com garantia é tem como diferencial a opção de colocar um bem como garantia, dessa forma a instituição financeira se sente mais segura em te emprestar a quantia de dinheiro que você procura.

Diferentes formas de garantia podem ser usados neste tipo de empréstimo, veja algumas delas abaixo:

  • Automóveis
  • Imóveis
  • Celular
  • FGTS
  • Jóias
  • Entre outros...

Em nossos guias, temos diferentes tipos de instituições financeiras, que oferecem esse tipo de empréstimo, confira!

Quais os diferentes tipos de empréstimo com garantia?

Como explicado acima, existem diversos tipos de bens que podem ser utilizados para obter um empréstimo com garantia, e cada um tem sua diferença, tais como:

  • Quando se fala em quantidade de dinheiro a ser emprestado
  • Taxa de juros mensais
  • Quantidade de mensalidade
  • E muito mais...

O que é um empréstimo com garantia de veículo?

Também chamado de refinanciamento de veículo, neste tipo de empréstimo você utiliza o seu veículo como garantia, seja ela um carro, moto ou outro tipo qualquer.

Ao utilizar esse tipo de empréstimos com garantia, o cliente terá acesso à juros menores, pois o automóvel sera usado como garantia na situação de não pagamento da dívida.

Veja a lista abaixo com alguns documentos que são necessários para realizar esse tipo de empréstimo:

  • CRV ou DUT;
  • Comprovante de residência;
  • Certidão de casamento;
  • Carteira de classe;
  • Contrato de aluguel;
  • Comprovante de renda;
  • Boleto de interveniente quitante;
  • Entre outros...

Gostaria de saber mais sobre como contratar o empréstimo com garantia de veículo? Temos um guia total só sobre empréstimo com garantia de veículo e nele cobrimos todos os detalhes sobre esse tipo de crédito. Acesse e tenha acesso a todas a informações que você procura.

O que é um empréstimo com garantia de imóvel?

Esse é o tipo de empréstimo que tem a menor taxa de juros no mercado e consiste em utilizar o seu imóvel ou terreno como garantia do seu empréstimo.

Como o seu imóvel será usado como garantia, a quantia do empréstimo dependerá do valor da sua casa, apartamento ou qualquer outro tipo de imóvel que você tenha. Como um imóvel tende a valorizar com o passar dos anos, os prazos para pagamento do empréstimo costumam ser longos, de até 20 anos.

Veja a lista abaixo com alguns documentos que são necessários para realizar esse tipo de empréstimo:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência;
  • Certidão de nascimento;
  • Certidão de casamento;
  • Capa de IPTU;
  • Matrícula;
  • Certidão Negativa de Débitos;
  • Entre outros...

Quer saber mais sobre como funciona o empréstimo com garantia de imóvel? Acesse nosso guia total especializado em empréstimo com garantia de imóvel, nele cobrimos todos os detalhes sobre esse tipo de crédito.

A avaliação do preço do seu imóvel será feita por um profissional especializado no ramo.

O que é um empréstimo com garantia de celular?

Um bem que quase todos possuem e que muitos não sabem mais viver sem, o celular, também pode ser usado como garantia para efetuar o seu empréstimo.

O empréstimo com garantia de celular costuma ser rápido, simples e fácil de ser feita. Para tal, o banco faz uma avaliação criteriosa do celular e do perfil financeiro do solicitante (assim como em qualquer pedido de empréstimo). O resultado do seu pedido costuma levar 1 dia útil.

Nem todo celular é aceito como garantia para empréstimos, isso dependerá do tipo e modelo do seu smartphone, da instituição financeira e da situação de uso do seu celular.

Está querendo aprender mais sobre como funciona um empréstimo com garantia de celular? Entre em nosso guia especializado em empréstimo com garantia de celular, nele cobrimos todos os detalhes sobre esse tipo de crédito, fique por dentro!

O que é um empréstimo com garantia do FGTS?

O empréstimo com garantia do FGTS, também chamado de empréstimo com garantia do saque aniversário é um tipo de crédito que dispensa a análise de risco e tem um desenrolar menos burocrático. Por esses motivos, esse tipo de empréstimo com garantia pode ser de grande auxílio à trabalhadores que precisam de um dinheiro extra.

Para ter direito a esse tipo de empréstimo, é necessário que o beneficiado tenha optado pela modalidade Saque Aniversário, e que as seguintes regras sejam obedecidas:

  • Ter mais de 18 anos ou ser emancipado;
  • Ter conta corrente ou poupança na Caixa (com algumas exceções a serem consultadas);
  • Ter autorizado a Caixa Econômica a consultar informações do FGTS;
  • Ter saldo no Fundo de Garantia para realizar a antecipação, obedecendo os valores mínimos para a contratação;
  • CPF Regular na Receita Federal;
  • Estar adimplente com a Caixa ou usar recurso do crédito para pagamento da dívida.

Posso fazer um empréstimo com garantia se estou negativado?

Muitos se perguntam se os empréstimos com garantia também estão disponíveis para quem está com o nome sujo. E a resposta é sim, mesmo negativado, você pode ter acesso à empréstimos com garantia de imóvel ou veículo por exemplo.

Na verdade, o empréstimo com garantia é uma ótima opção para o negativado. Pois esse é um tipo de empréstimo bastante seguro para a instituição de credito, já que se o cliente não pagar sua dívida por alguma razão o banco tem a sua garantia.

Não se esqueça que, caso você não tenha o dinheiro necessário para pagar as prestações do empréstimo, a instituição financeira com a qual você pegou o crédito pode tomar o bem que foi utilizado como garantia para salvar a dívida.

O que é um empréstimo com garantia de alienação fiduciária?

Primeiramente, o que é alienação fiduciária?

Alienação fiduciária é, de forma simplificada, quando a instituição financeira é reconhecida como proprietária de um bem que esta sendo financiado até que a dívida seja completamente paga. Nesse processo, o beneficiado tem direito à posse e utilização do bem, mas, na documentação oficial, só será proprietário quando quitar sua dívida.

Esse tipo de empréstimo é um empréstimo com garantia sobre o bem que foi adquirido. Porque se as parcelas de financiamento não forem pagas, o cliente perde o direito de posse e uso do bem.

Qual as taxas de empréstimo com garantia?

As taxas dos empréstimos de garantia variam do acordo com o tipo de bem que é utilizado como garantia. Além da taxa de juros, as quantias mínimas e máximas que podem ser pedidas também são distintas nos diferentes tipos de empréstimos com garantia.

Confira abaixo nossa tabela que compara as taxas de alguns dos diferentes tipos de empréstimos com garantia, assim como seus valores máximos e mínimos possíveis.

TaxaVeiculoImóvelCelularFGTSAlienação Fundiária
Taxa1,30%0,94%0,75%1,69%1,15%
Valor MínimoR$ 5.000,00R$ 30.000,00R$ 200,00R$ 500,00Depende
Valor MáximoR$ 150.000,00R$ 3.000.000,00R$ 2.500,0030% do saldoDepende
Tabela comparativa sobre as taxar e valores máximos e mínimos de diferentes tipos de empréstimos com garantia.

Não se esqueça de voltar em nosso comparador de empréstimo com garantia para poder ver as melhores taxas de juros do Brasil!

O que acontece se você não paga o seu empréstimo com garantia?

Quando o assunto é não pagar o seu empréstimo, a situação tem que ser avaliada de duas formas diferentes:

  • Atraso de parcelas;
  • Calote;

A maior questão é se, no caso do credito cm garantia, caso eu deixe de pagar as minhas parcelas eu serei sujeito a inadimplência ou não (ter ou não o seu bem tomado)? O banco ou instituição financeira vai analizar seu caso diferentemente de acordo com o número de parcelas que você deixou de pagar. Analisaremos a seguir as consequências referentes à cada uma.

Atraso de parcelas:

O atraso de uma parcela é normal e ja esperado pelas empresas, pois elas ja estão acostumadas com esse tipo de situação. Consequente, antes de classificar o ocorrido como calote a empresa entra em contato com o cliente e tenta solucionar o problema entendo os motivos do consumidor e negociando se necessário.

Calote:

Entretanto, caso passe de apenas uma parcela atrasada, a empresa pode começar a ficar preocupada com o relacionamento de crédito entre ela e o consumidor. Normalmente, as instituições consideram calote quando há um volume de atraso de 3 parcelas.

Em casos de calote, a companhia notifica o consumidor sobre sua dívida que não foi paga e é iniciado o processo de negociação.

E sim, a inadimplência pode acontecer caso o cliente encontra-se em na situação de calote, porém o processo de tomada de bem é custoso para a instituição financeira e acaba sendo a última opção a ser considerada.

Ao decidir tomar o bem do consumidor, além de ser um processo complicado e burocrático, a empresa corre o risco de não recuperar o valor inteiro emprestado ao cliente, Portanto, o banco não tem lucro nessa operação.

Sempre é possível vender a propriedade e usar o dinheiro para quitar a sua dívida ou deixar o novo comprador assumir o empréstimo com garantia. Esse processo é documentado em contrato e registrado em cartório.

Como contratar um empréstimo com garantia?

Caso você esteja querendo contratar um empréstimo com garantia e não tem certeza quais são os passos a serem seguidos, siga nosso mini guia abaixo:

  1. Pesquise, compare e faça a sua escolha

Faça bastante pesquisas e comparações, o máximo possível. Simule e compare todos os tipos de empréstimos com garantia que te interessam e no maior número de instituições possível.

Esse é um comprometimento financeiro pessoal que deve ser bem pensando, e fazendo pesquisa e comparando é a melhor forma de ter certeza de que você fez a escolha certa.

  1. Reunir a documentação necessária

Alguns dos documentos pedidos em casos de pedido de empréstimo com garantia, são:

  • RG, CPF ou CNH: se solteiro (certidão de Nascimento), se casado (Certidão de Casamento);
  • Nos casos que o regime de casamento for através de Comunhão Universal ou Total de Bens, deverá apresentar – Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (devidamente averbada no cartório de imóveis);
  • Se separado/divorciado ou viúvo, Certidão de Casamento com a averbação da atual situação;
  • Comprovante de Residência atualizado (mês vigente/água, luz ou telefone fixo).
  • Comprovante de renda: apresentar alguns holerites recentes e/ou extratos bancários.
  • Certidão Negativa de Débitos
  • Entre outros...

Para cada tido de empréstimo com garantia, pode ser que seja necessário adicionar documentos de acordo com o tipo de bem utilizado como garantia.

Tipo de empréstimo com garantiaDocumentos específicos necessários
Veículo
  • Certificado de Registro Nacional (CRV) do veículo.
  • Documento Único de Transferência (DUT) do veículo.
Imóvel
  • Matrícula do imóvel, caso possua vaga autônoma apresentar matrícula;
  • Capa de IPTU, constando a metragem do imóvel;
  • Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.
Tabela sobre os documentos necessários para o pedido de empréstimo com garantia de veículo e de imóvel.
  1. Análise da sua situação financeira

A empresa será responsavel por fazer um verificação das suas condições financeiras e capacidade de pagamento, e em cima desses resultados decidir se você é elegível para o empréstimo requisitado ou não.

  1. Análise do seu bem

Além da análise pessoal do seu histórico financeiro, o seu bem que será usado como garantia também deve passar por uma avaliação física e jurídica. Essa análise determinará o se o seu bem pode ou não ser usado como garantia para o seu empréstimo e, em casos positivos, qual o valor ele atribuirá à garantia. Essa etapa esta diretamente relacionada com o valor máximo que você pode pegar emprestado com o banco.

  1. Assinatura de papelada

Com tudo certo, documentação aceita, e analises feitas, caso o seu perfil seja aceito pela instituição financeira, agora é a hora de assinar todos do documentos para formalizar o pedido e concessão do empréstimo com garantia.

Essa etapa é realizada em cartório.

  1. Liberação do crédito

Com todas as outras etapas concluídas e bem sucedidas, agora é so receber o dinheiro na sua conta bancária.

Para ter as especificidades e passo a passo de como contratar cada um dos principais tipos de empréstimo com garantia, acesse nossas páginas especializadas acima

Posso cancelar meu empréstimo com garantia?

De acordo com o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor, todos tem o direito de se arrepender e cancelar o serviço adquirido dentro de 7 dias corridos. Essa lei também é valida para o empréstimos e ela se chama direito de arrependimento. Porém, ela só é valida quando o fornecimento dos serviços ocorrer fora do estabelecimento comercial, especialmente por telefone ou a domicílio.

Quer entender melhor sobre o que é o direito de arrependimento? Acesse nosso guia específico sobre cancelamento de empréstimos com garantia e fique por dentro de todos os detalhes necessários para ir atrás dos seus direitos.

Como funciona a portabilidade de empréstimo com garantia?

A portabilidade de empréstimo com garantia funciona de modo a proporcionar ao cliente um meio mais vantajoso para quitar sua dívida. A ideia é que você possa "transferir" o que deve para uma instituição que tenha melhores opções de pagamento, tais como taxas reduzidas ou parcelas de valor inferior. 

A portabilidade de empréstimo para outro banco é uma alternativa muito utilizada quando alguém faz um empréstimo mas acaba com dificuldades para arcar com os custos. 

Mudanças de emprego, novas despesas ou até imprevistos diversos causam mudanças nos rendimentos, fazendo com que as parcelas assumidas anteriormente acabem pesando mais no orçamento. É nesse sentido que entra a portabilidade para outro banco.

8 Dicas para conseguir pagar o seu empréstimo com garantia:

Algumas pessoas têm dificuldades em conseguir ser aprovada para conseguir empréstimos de instituições financeiras. Aqui estão 8 dicas para aumentar as suas chances quando você for fazer o pedido de um empréstimo com garantia ou qualquer outro empréstimo.

  1. Renegocie suas dívidas caso você tenha alguma
  2. Mantenha seus dados cadastrais sempre atualizados nas instituições financeiras
  3. Use documentos recentes para comprovar a sua renda
  4. Utilize os produtos financeiros do sistema bancário, ao invés de usar dinheiro em espécie para fazer compras rotineiras, use um cartão de crédito ou débito para mostrar movimentação na sua conta bancária.
  5. Certifique-se de que a parcela do empréstimo irá comprometer 15% da sua renda mensal
  6. Tenha comprovantes de residência no nome do solicitante do empréstimo
  7. Inscreva-se no Cadastro Positivo
  8. Preste bastante atenção ao informar os seus dados, para que eles estejam todos corretos e coerentes com os dados nos documentos que foram enviados para serem analisados.

Todos os nosso artigos sobre empréstimo com garantia

Entre em nossos diferentes guias de empréstimo com garantia: veículo, imóvel e celular. E tenha mais informações e textos sobre as empresas e bancos que fazer estes tipos de empréstimo.

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8 Comentários
José paulino da costa
na junho 21, 2022

E sobre emprestimo com garantia de celular e fiz na super sim estou pagando eu fiz em nove vezes falta tres mas nao consigo fazer outro porgue estou pagando e gostaria de fazer outro de 250.00 em tres vez

Luisa Luisa
na junho 24, 2022

Olá José Paulino da Costa,
Tudo bem?

Pois então, a possibilidade de você fazer esse segundo empréstimo com garantia de celular vai depender da financeira ou banco.

Entretanto, o fato de você já estar usando o seu celular como garantia para um empréstimo faz com que esse celular tenha "menos valor" aos olhos da empresa de crédito. Já que, se, por algum motivo, você ficar impossibilitado de pagar as parcelas, eles usarão o seu celular como garantia. Logo, se você tem dois empréstimos com garantia do mesmo celular, caso você não pague as parcelas dos dois empréstimos ao mesmo tempo, o valor do seu celular talvez não seja suficiente para cobrir as duas dívidas.

Os caminhos mais fáceis de adquirir os dois empréstimo seria:

  • Quitar o seu primeiro empréstimo, e depois fazer o pedido do segundo, ou
  • Ter um segundo celular que seja aceito como garantia para realizar o segundo empréstimo.

Se tiver qualquer outra dúvida, estamos à sua disposição.

Até logo,
Equipe HelloSafe

Ademir gomes da silva
na junho 11, 2022

Tem para negativados?

Luisa Luisa
na junho 13, 2022

Bom dia Ademir, tudo bem?

Existe sim empréstimo com garantia para negativados, e na verdade, esse é considerado uma das melhores linhas de crédito para quem está inadimplente.
Em nosso site, temos guias sobre empréstimo com garantia para negativados com cada empresa, como: Banco do Brasil, Itaú, Caixa, Santander, entre outras. Os links para as demais empresas estão no dessa página.

Se tiver qualquer outra dúvida, estamos à sua disposição.

Até logo,
Equipe HelloSafe

Edvan germano dos santos
na junho 1, 2022

Como posso fazer um empréstimo pelo brelo?

Gustavo cunha Gustavo cunha
na junho 3, 2022

Olá Edvan, muito obrigado por entrar em contato conosco.

Você pode entrar em nosso artigo sobre empréstimo com garantia da Brelo onde encontrará como contratar um empréstimo com garantia Brelo.
Ou também pode fazer uma cotação com nossos parceiros nessa página mesmo.

Se tiver qualquer outra dúvida, estamos à sua disposição.

Até logo,
Equipe HelloSafe

Cicero torres
na abril 21, 2022

Solicita empréstimo com garantia de celular

Luisa Luisa
na abril 28, 2022

Olá Cicero, tudo bem?

No momento temos parcerias apenas com empresas de empréstimo com garantia de imóveis e veículos. Contudo, um dos nossos focos é achar mais parceiros, sendo um parceiro de empréstimo com garantia de celular uma de nossas prioridades.
Pedimos desculpas pela inconveniência, mas em breve teremos nosso parceiro aqui em nosso site, não esqueça de vir conferir nas próximas semanas!
Se você ainda tem dúvidas ou perguntas, estamos aqui para lhe responder e se você gostaria de saber mais sobre empréstimo com garantia de celular, confira nossa página!

Até logo,
Equipe HelloSafe.