Qual é o melhor empréstimo com garantia de imóvel?
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O empréstimo com garantia de imóvel é uma forma de conseguir um crédito para usar como você quiser e na negociação você utiliza um imóvel residencial ou comercial que esteja de sua posse como uma forma de garantia de pagamento.
Tem curiosidade sobre o empréstimo com garantia de imóvel e como o mesmo funciona? Ou suas taxas?
Em nosso guia você irá conhecer mais sobre o que é e as instituições financeiras que fazer este empréstimo. Também informações sobre valores, cancelamentos e juros deste empréstimo.
Qual banco faz empréstimo com garantia de imóvel?
Santander Usecasa
O empréstimo Usecasa do Santander é um dos empréstimos com garantia de imóvel que possui as menores taxas do mercado. Pelo fato do empréstimo ser concedido por uma grande instituição, há credibilidade e confiança em todo o processo. Com o Santander, é possível pagar em até 240 meses. Entretanto, esse empréstimo é recomendado para quem precisa de valores acima de R$ 30.000,00.
| Banco | Taxa de juros | Valor do crédito | Parcelas |
|---|---|---|---|
| Santander | A partir de 0,95% ao mês | A partir de R$ 30.000,00 | Até 240x |
Com esse empréstimo, não é necessário se preocupar com mudanças no pagamento da parcela, pois o Santander garante uma taxa fixa a partir de 0,95% ao mês. Com o Santander, você pode utilizar um imóvel seu ou de terceiros como garantia e pode captar até 60% do seu valor.
Credihome
A Credihome permite que o cliente faça uma análise de crédito em várias instituições simultaneamente. Assim, é possível comparar taxas e condições para que o cliente escolha a melhor opção de acordo com a própria realidade.
Com a Credihome, o cliente continua a ter posse do seu imóvel, e pode usá-lo, reformá-lo e até alugá-lo.
| Empresa | Taxa de juros | Valor do crédito | Parcelas |
|---|---|---|---|
| Credihome | A partir de 0,74% ao mês | Até 60% do valor do imóvel | Até 240x |
Creditas
A Creditas visa facilitar o acesso a empréstimos com taxas de juros menores e busca auxiliar a vida financeira dos brasileiros.
Essa instituição financeira possui empréstimo com garantia de imóvel, em que o valor mínimo começa em R$ 30.000,00 e pode chegar a R$ 3 milhões. Além disso, a taxa de juros mensal começa em 0,79%, e o cliente tem até 240 meses para pagar.
| Empresa | Taxa de juros | Valor do crédito | Parcelas |
|---|---|---|---|
| Creditas | De 1,75% ao mês até 5,32% ao mês | De R$ R$ 5.000 até R$ 30.000 | De 24x até 120x |
Banco do Brasil
No Banco do Brasil o cliente pode pedir um empréstimo de até 55% do valor de um imóvel residencial e até 30% de um imóvel comercial. Outro ponto interessante é que é possível dividir em até 238 parcelas, e compor renda entre cônjuges ou companheiros.
| Banco | Taxa de juros | Valor do crédito | Parcelas |
|---|---|---|---|
| Banco do Brasil | De 0,85% ao mês até 5,89% ao mês | De R$ 500 até R$ 3 milhões | De 4x até 238x |
Banco Inter
O Banco Inter possui a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel que começa em R$ 30.000,00 e pode ir até R$ 20 milhões, com taxas a partir de 0,70% ao mês.
| Banco | Taxa de juros | Valor do crédito | Parcelas |
|---|---|---|---|
| Banco Inter | De 0,70% ao mês até 6,53% ao mês | De R$ 500 até R$ 20 milhões | De 4x até 240x |
É importante mencionar que o valor do imóvel dado como garantia deve ser de no mínimo R$ 150 mil, e deve ser completamente quitado. O prazo para pagamento é de até 20 anos, ou 240 parcelas.
Itaú
O banco Itaú tem a modalidade com garantia de imóvel que começa em R$ 40.000,00 e pode ir até R$ 3 milhões, com taxas a partir de 0,94% ao mês.
| Banco | Taxa de juros | Valor do crédito | Parcelas |
|---|---|---|---|
| Itaú | De 0,65% ao mês até 9,99% ao mês | De R$ 500 até R$ 20 milhões | De 4x até 240x |
É válido ressaltar que o valor do imóvel para garantia deve ser de no mínimo R$ 80.000,00, e precisa ser completamente quitado. O prazo para pagamento é de até 15 anos ou 180 parcelas.
CashMe
A CashMe é outra fintech que tem como objetivo ser especialista no empréstimo com garantia de imóvel. As condições oferecidas pela CashMe são facilitadas, o atendimento é prático e todo o processo é feito de forma digital, sem precisar sair de casa.
| Empresa | Taxa de juros | Valor do crédito | Parcelas |
|---|---|---|---|
| CashMe | De 0,85% ao mês até 9,74% ao mês | De R$ 50.000 até R$ 2 milhões | De 36x até 240x |
A CashMe é a única instituição financeira que oferece carência de até 12 meses para o pagamento da primeira parcela. Ela também conta com uma taxa de 0,85% ao mês.
Banco BV
O Banco BV é um banco privado que também tem a opção de empréstimo com garantia de imóvel.
O empréstimo conta com crédito de até 60% do valor do imóvel, com no máximo 45 dias para pagar a primeira parcela do crédito e com a possibilidade de escolher entre parcelas fixas e variáveis. Outro ponto importante é que o imóvel deve ser próprio, no nome do titular do empréstimo, e precisa estar quitado.
| Banco | Taxa de juros | Valor do crédito | Parcelas |
|---|---|---|---|
| Banco BV | 1,5% + IPCA | Mínimo de R$ 40 mil e máximo R$ 1 milhão. Até 60% do valor do imóvel | Carência de até 45 dias para pagar a primeira parcela |
O que é o empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel é aquele em que a instituição que concede o crédito utiliza algum bem de quem contrata o empréstimo como garantia do pagamento.
Isso quer dizer que se as parcelas do empréstimo não forem pagas, o imóvel pode ser tomado pela instituição que concedeu o crédito.
Para saber mais sobre tipos, taxas e melhores opções para esse tipo de empréstimo, acesse nosso comparador e tenha acesso aos melhores empréstimos pessoais disponíveis no mercado brasileiro. Nosso comparador de empréstimo pessoal é confidencial, gratuito e você conseguirá um resultado personalizado em menos de 20 segundos.
Quer fazer uma simulação de empréstimo com garantia de imóvel?
Para simular o crédito que você precisa pedir para alguma instituição financeira, você deve escolher a instituição, preencher alguns campos com informações pessoais e documentos como:
- Ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias.
- Cópia simples do carnê do IPTU do exercício vigente.
- Certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP) sobre o imóvel.
É importante mencionar que cada instituição adota procedimentos específicos e a documentação pode variar. Para saber mais sobre agências de crédito e instituições financeiras, visite nosso comparador de empréstimo com garantia de imóvel.
Posso fazer empréstimo com garantia de imóvel financiado e não quitado?
Sim, é totalmente possível. Imóveis financiados podem ser dados como garantia de empréstimo. A existência de um saldo devedor de um financiamento não inviabiliza o refinanciamento imobiliário.
Entretanto, no processo de avaliação do empréstimo, também serão calculadas as parcelas restantes do financiamento, e assim todos os descontos de juros e multas serão contabilizados. O imóvel será quitado dentro da própria operação do empréstimo para que ele fique com a documentação em dia e o cliente faça o refinanciamento no seu nome.
Atenção!
É sempre bom verificar as particularidades e normas de cada instituição financeira.
Existe empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
Sim, existe. Essa modalidade de empréstimo é uma das únicas que aceitam conceder crédito para negativados, isso porque a instituição financeira que concede o crédito terá uma garantia de que o valor será pago.
Além disso, algumas instituições oferecem taxas de juros mais atrativas e parcelas mais longas do que em outros tipos de empréstimo.
Outro fato interessante é que o cliente que busca por crédito, e está com o nome sujo, não precisa justificar como ele vai utilizar o dinheiro recebido. Esse procedimento pode ser comum em casos de financiamento.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
Quando o cliente opta por esse tipo de empréstimo, o imóvel (a casa, o apartamento ou o ponto comercial) de quem pega o dinheiro emprestado é utilizado como uma garantia para a liberação do valor pela instituição financeira.
Assim que o cliente aceita as condições do empréstimo, a propriedade passa para a posse do banco ou instituição financeira durante o período do pagamento do empréstimo. Entretanto, o cliente continue usufruindo normalmente de seu bem. Só não é permitido vendê-lo ou trocá-lo enquanto a dívida não é quitada.
As taxas de juros ficam próximas de 1% ao mês (ou 12% ao ano) e os bancos emprestam em torno de até 60% do valor do imóvel. Se quiser solicitar o empréstimo, é preciso ter a documentação do imóvel e enviá-la à instituição. Em alguns casos, pode ser que o imóvel passe por uma vistoria para que as condições dele sejam avaliadas antes da assinatura do contrato.
A aprovação da solicitação do cliente acontece em alguns dias e o dinheiro pode ser utilizado como o cliente quiser, seja para quitar dívidas, fazer viagens ou investir em algum negócio.
Posso fazer um empréstimo com garantia de imóvel rural?
Sim, é possível conseguir um empréstimo com garantia de imóvel rural. Entretanto, é preciso verificar com a instituição financeira quais são os critérios adotados para a contratação deste empréstimo. Alguns bancos exigem características específicas tanto do imóvel quanto do cliente que pede pelo empréstimo.
Bom saber
Algumas instituições financeiras restringem a contratação de empréstimo à imóveis situados em regiões urbanas e feitos de alvenaria.
Quais valores consigo pegar com o empréstimo com garantia de imóvel?
Os valores disponibilizados pelas instituições financeiras e a porcentagem do valor do imóvel variaram de caso para caso.
Normalmente as instituições financeiras concedem os empréstimos a partir de R$ 30.000,00. Algumas cobrem até 50% ou 60% do valor do imóvel que foi oferecido na negociação.
Como fazer empréstimo com imóvel de garantia?
Até que o cliente consiga ter acesso ao dinheiro solicitado para a instituição financeira, alguns estágios precisam ser seguidos e isso demora um certo tempo. O processo da liberação do empréstimo com garantia de imóvel é mais demorado se for comparado com outras modalidades de empréstimo.
- Solicitação: Muitas instituições financeiras liberam simulações de empréstimo em seus websites. Assim, o cliente pode solicitar uma simulação pela internet ao preencher seus dados pessoais. Algumas empresas também atendem pelo telefone.
- Análise de crédito: É nessa etapa que ocorre a análise da situação financeira do cliente. Isso é feito para verificar se o possível beneficiário tem condições de arcar com as parcelas. É nesse processo que ocorre a avaliação da quantia requerida. Se os critérios da empresa não forem atendidos, o pedido é barrado.
- Análise jurídica e avaliação do imóvel: Nesse processo, os documentos de quem solicita o empréstimo passam por uma verificação e triagem. Enquanto isso, o bem do solicitante é avaliado para só então se tornar garantia do pagamento.
- Assinatura do contrato: Depois da aprovação total, o documento de formalização do empréstimo, chamado de CCB (Cédula de Crédito Bancário), é liberado para que o solicitante possa assinar. O bem deve ser cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis e o contrato deve ser entregue ao banco.
Somente após esses estágios é que o crédito é liberado na conta do então beneficiário. Antes de solicitar o empréstimo, é importante saber como cada instituição financeira funciona. A primeira coisa que deve ser feita é ter a documentação atualizada e conhecer o que é exigido para não haja perda de tempo.
Atenção!
Esse processo pode ser um pouco mais demorado que um empréstimo convencional, entretanto, toda essa espera vale a pena porque as taxas de juros tendem a ser mais baixas que em outras modalidades.
Quais documentos preciso para contratar o empréstimo com garantia de imóvel?
A lista de documentos pode variar de uma instituição financeira para outra. Porém os documentos mais exigidos são os pessoais e os do imóvel, como:
- RG e CPF ou CNH: Se solteiro, certidão de nascimento. Se casado, certidão de casamento;
- Nos casos que o regime de casamento for através de comunhão universal ou total de bens, deverá apresentar – certidão de registro do pacto antenupcial (devidamente averbada no cartório de imóveis);
- Se separado/divorciado ou viúvo, certidão de casamento com a averbação da atual situação;
- Comprovante de residência atualizado (mês vigente/água, luz ou telefone fixo).
- Comprovante de renda. (contracheques recentes)
- De acordo com o perfil do cliente, a empresa pode pedir extratos bancários.
- Matrícula do imóvel, caso possua vaga autônoma apresentar matrícula;
- Capa de IPTU, constando a metragem do imóvel;
- Declaração negativa de débitos de condomínio.
Posso cancelar o empréstimo com garantia de imóvel?
Sim, é possível cancelar o empréstimo com garantia de imóvel. O direito do cancelamento é um direito do cliente e está previsto no artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor. Entretanto, é importante mencionar que o cliente tem o direito de se arrepender e cancelar o serviço adquirido dentro do prazo de 7 dias corridos se seu empréstimo foi solicitado fora do estabelecimento da companhia financeira ou banco.
No caso do empréstimo, assim que o cliente receber o valor em sua conta ele ou ela terá 7 dias corridos para pedir o cancelamento e devolver a quantia à instituição financeira credora.
Atenção!
O cliente deve verificar as condições de cancelamento impostas pela instituição financeira antes de assinar o contrato. Essas condições podem variar dependendo de onde o cliente vai solicitar o empréstimo.
Quer saber mais sobre o que é o direito de arrependimento? Acesse nosso guia específico só sobre cancelamento de empréstimos!
Posso fazer portabilidade de empréstimo com garantia de imóvel?
Sim, é possível fazer portabilidade de empréstimo com garantia de imóvel. O cliente pode solicitar a portabilidade do empréstimo, e levar sua dívida para outra instituição financeira e assim aproveitar melhores taxas ou condições.
Para isso é preciso que o cliente entre em contato com a instituição financeira que ele ou ela quer fazer a portabilidade da dívida. Depois desse passo é necessário:
- Preencher as informações do imóvel (respondendo se ele é residencial ou comercial, a categoria do imóvel), o valor do imóvel e quanto ainda falta para pagar o empréstimo na outra instituição.
- Informar o valor da parcela mais recente e quantas parcelas ainda faltariam;
- Informar o CEP e o endereço do imóvel;
- Informar os dados solicitados;
- Concordar com os termos de uso para concluir a solicitação;
- Aguardar a análise dos dados e esperar o contato da instituição financeira com a informação sobre os próximos passos.
Está se perguntado: O que é portabilidade de empréstimo? Acesse guia explicativo sobre como mudar seu empréstimo entre bancos e empresas financeiras.
Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel?
Em média, as taxas variam de 0,60% a 10% ao mês.
Esses dados mudam de uma instituição financeira para outra ou de cliente para cliente. Para mais informações sobre as melhores instituições financeiras do Brasil, visite nosso comparador e e consiga cotações personalizadas, em menos de 20 segundos, dos melhores bancos e empresas que oferecerem empréstimo pessoal do Brasil. Veja agora qual é a melhor opção para você!
Como será avaliado o valor do meu imóvel?
O valor oferecido para cada imóvel é diferente. É válido ressaltar que o bem só pode ser garantia para um empréstimo por vez e que o valor do empréstimo não pode ultrapassar 60% do valor do imóvel.
Além disso, geralmente não é a instituição financeira que avalia o imóvel, mas sim uma empresa terceirizada.
Todos nossos textos sobre empréstimo com garantia de imóvel:
- Empréstimo com garantia de imóvel Finanzero: taxas e como contratar
- Empréstimo com garantia de imóvel Bom pra Crédito: guia total
- Existe empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
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