Qual é o melhor seguro de vida?

O seguro de vida possui muitos benefícios e é uma forma de garantir que os indivíduos dependentes do titular estejam resguardados e protegidos em um momento complicado.

Para cada tipo de situação, existe um seguro mais adequado e é importante compreender isso para que sua escolha seja consciente e correta de acordo com sua necessidade.

Portanto, se você possui dúvidas acerca do que significa exatamente um seguro de vida, como contratar e os principais detalhes sobre esse assunto, leia nosso guia total!

Quais são as melhores seguradoras de seguro de vida?

Cada seguradora apresenta um benefício diferente, com diversos tipos de cobertura e a sua escolha deve considerar as necessidades individuais. Abaixo listamos as principais seguradoras de seguro de vida, que são as maiores e melhores do país:

Seguro de vida Caixa

• O Seguro de vida Caixa é uma ótima opção para contratar seguro de vida, principalmente porque oferece diversos tipos e seguro e coberturas.
• Possui diversas opções de seguro de vida, assim como valores diferentes. Além de coberturas, assistências e condições variadas.
• Se o caso for invalidez ou doenças graves, o seguro cobre todo o tratamento e os cuidados indispensáveis.

Seguro de vida Bradesco

• O Seguro de vida Bradesco garante uma segurança financeira em caso de morte natural ou acidental, assim como cobertura para invalidez permanente total ou parcial.
• A partir de R$ 14,58 por mês é possível contratar um seguro de vida. Possui cobertura de até R$ 100 mil em caso de morte natural ou acidental.
• Existe a possibilidade de o titular personalizar as coberturas e assistências, além de contemplar vários níveis de renda mensal e considerar a necessidade de cada cliente.

Seguro de vida Nubank

• O Nubank Vida, que é um serviço de seguro de vida acessível em que o segurado pode escolher até 10 pessoas para receber as coberturas, e não é necessário que sejam familiares.
• Garante tranquilidade aos beneficiários por um preço baixo e é possível fazer contratar pelo aplicativo de forma rápida. Além disso, possui um atendimento disponível 24h, 7 dias da semana.
• O reajuste não acontece anualmente por faixa de idade, uma vez que acontece somente de acordo com a inflação do ano nos primeiros cinco anos.

Seguro de vida Banco do Brasil

• Possui opções de seguro de vida como o Vida Leve, Plena e Vida Total. Cada um com benefícios diferentes e possibilidades que mais se encaixam para a necessidade do cliente.
• O seguro de vida contempla invalidez permanente total ou parcial por acidente, morte natural ou acidental e auxílio funeral.
• Pode ser contratado por clientes com idade entre 18 e 60 anos, com possibilidade de efetuar o pagamento por meio do débito automático.

Seguro de vida Itaú

• Possui cobertura por morte, invalidez permanente total ou parcial por acidente e doenças graves.
• Existem diversos tipos de cobertura e assistência, entre eles a avaliação clínica preventiva, assistência funeral e 24h.
• É possível contratar de forma online o seguro de vida, garantindo benefícios como a realização de consultas médicas e exames básicos para toda a família.

Seguro de vida Santander

• O seguro de vida do Santander possui muitos benefícios, entre eles a cobertura de morte por qualquer causa, invalidez permanente e doenças graves.
• Além disso, há uma cobertura diferenciada para as mulheres, em caso de câncer de mama, útero e ovário. E para homens em caso de câncer de próstata.
• A contratação pode ser digital por meio do aplicativo ou se já for cliente Santander, basta buscar o seu gerente do banco.

Seguro de vida Porto Seguro

• Possui coberturas para invalidez por acidente, doenças graves, acidente ou doença que incapacite o indivíduo de trabalhar e reembolso para despesas médicas.
• A partir de R$ 10,00 é possível realizar a contratação do Porto Seguro Vida, por meio da internet de forma rápida.
• Caso o titular tenha sofrido algum acidente ou doença que o impeça de trabalhar, o seguro de vida da Porto Seguro proporciona o pagamento de diárias por um ano, auxiliando financeiramente o indivíduo e seus dependentes.

Azos seguro de vida

• O seguro de vida Azos é um dos primeiros seguros digitais do Brasil, com custo a partir de R$ 5,00 e indenizações de até R$ 2 milhões e sem a necessidade de realizar exames médicos durante a contratação.
• O segurado pode adicionar, editar ou remover beneficiários em um painel de controle sem precisar acionar a equipe. Além disso, pode contar com 2 ferramentas para garantir a indenização dos beneficiários em caso de morte do segurado.
• Também é possível contratar as indenizações separadamente (morte, doenças graves e invalidez).
• O seguro de vida DG10 conta com uma das maiores coberturas de doenças graves do mercado.
  Na Azos, é possível contratar o seguro sozinho ou contar com a ajuda de um corretor parceiro.

SulAmérica seguro de vida

• A SulAmérica Vida possui muitas opções de seguro de vida que garantem uma proteção para a família do titular.
• As coberturas são por morte acidental ou não, invalidez permanente total ou parcial por acidente, invalidez funcional por doença, funeral, rede de descontos em farmácias e assistência residencial.
• A contratação do seguro de vida é simples e oferece serviços diferenciados como o cartão cesta básica por exemplo, permitindo que a família do segurado faça compras de alimento nos supermercados.

Seguro de vida MetLife

• O seguro de vida MetLife proporciona uma tranquilidade à família do titular, com uma contratação baseada nas necessidades do indivíduo.
• Alguns benefícios do seguro são assistência financeira para casos de internação hospitalar, assistência efetiva e apoio em caso de diagnóstico de doenças graves.
• Dependendo do tipo de seguro contratado, os benefícios podem ser utilizados em vida e garantir segurança financeira para sua família.

MAPFRE seguro de vida

• A MAPFRE desenvolveu seguros de vida com o objetivo de proporcionar um bem-estar para seus clientes e com muitas opções disponíveis para contratar.
• O seguro pode oferecer benefícios como o serviço de telemedicina, descontos em exames laboratoriais e medicamentos.
• Além de oferecer uma opção de seguro de vida exclusivo para mulheres, com proteção para diagnóstico de câncer de mama, útero e ovário.

Zurich seguro de vida

• O Zurich seguro de Vida para você é conhecido por inovar e ter diversas ofertas de cobertura, assistência e diferentes valores.
• A contratação é de acordo com a necessidade de cada cliente e possui diferenciais como a indenização especial por cirurgia e auxílio em caso de doenças graves.
• Possui um diferencial para indivíduos que trabalham fora do regime CLT, que é a diária de incapacidade temporária, oferecendo um valor correspondente a cada dia de afastamento.

O que é seguro de vida?

O seguro de vida é responsável por proporcionar um amparo econômico e financeiro do segurado e de sua família, mantendo o padrão de vida preexistente mesmo em uma situação complicada. Com um seguro de vida é possível ter acesso a uma indenização caso morte do segurado. O segurado é responsável por indicar uma pessoa para receber essa indenização caso aconteça uma morte.

Outra situação em que o seguro de vida proporciona esse amparo é em caso de incapacidade temporária do segurado, proporcionando uma estabilidade e auxiliando financeiramente a família em um momento delicado.

Resumindo , o seguro de vida consiste em uma maneira segura e eficaz de proporcionar um respaldo financeiro para a família do segurado em um momento difícil. Isso acontece por meio do pagamento de uma indenização às pessoas indicadas pelo segurado, sendo uma proteção importante caso aconteça uma situação de morte ou outros possíveis eventos.

Qual é o preço do seguro de vida?

Atualmente, o mercado oferece opções que vão a partir de R$ 5,00 até R$ 100,00 por mês. Só de olhar essa variação, dá para ver que um seguro de vida pode ser acessível para todos, independentemente das condições econômicas.

Mas o valor do seguro de vida pode variar de acordo com a seguradora escolhida pelo titular, além disso, esse preço também pode ser alterado de acordo com o risco de falecimento, doença ou invalidez do indivíduo. Assim, se a pessoa não fumar, e seguir um estilo de vida saudável, pode ter um valor de seguro de vida.

É essencial saber que cada seguradora vai definir um preço, porém, todas elas fazem uma avaliação detalhada do titular para determinar o valor. Veja abaixo uma tabela de preços de seguro de vida:

Seguradora	Seguro	Valor mensal (a partir de)
Bradesco	AP Premiável Brdesco	R$ 8,44
Banco do Brasil	Vida Leve	R$ 9,13
Caixa Seguradora	Seguro de Vida Caixa	R$ 9,26
Porto Seguro	Vida Mais Simples	R$ 9,30
Bradesco	Proteção Vida Bradesco	R$ 14,58
Caixa Seguradora	Fácil Assistência Premiada	R$ 14,90
Nubank	Nubank vida	R$ 25,00
Caixa Seguradora	Seguro Amparo	R$ 30,00
Banco do Brasil	Vida Total	R$ 35,18
Sul América	Individual	R$ 41,30
Bradesco	Vida Viva Bradesco	R$ 52,00

Para que serve o seguro vida?

O principal objetivo do seguro de vida é proteger economicamente o segurado e seus beneficiários se alguma coisa acontecer com o indivíduo. Possibilitando manter o padrão de vida em situações difíceis.

Como contratar um seguro vida?

Se você optar pela contratação online, basta juntar os documentos necessários, como o CPF e RG e determinar quais ou qual pessoa você deseja cadastrar no seguro de vida. Após dar as suas informações, a apólice pode ser emitida em até 15 dias depois de efetivar a contratação.

Os documentos necessários para que seja feito o contrato são:

• CPF;
• RG;
• Comprovante de renda;
• Comprovante de residência.

Normalmente ao contratar um seguro de vida, é solicitado que você responda um questionário sobre sua saúde e histórico médico, além de outras perguntas sobre seu estilo de vida.

A empresa então avalia o seu perfil e calcula o valor do seguro de vida. Então é necessário esperar o resultado da proposta do seguro de vida e então o processo é concluído.

Quais são os diferentes tipos de seguro vida?

Abaixo listamos todos os tipos de seguro de vida e as principais características de cada um:

Tipo de seguro de vida	Explicação do seguro de vida
Seguro de vida pessoal	Seguro de vida onde as coberturas são válidas somente para o segurado! Os possíveis benefícios como indenização e reembolso só são pagos caso aconteça algo com o próprio titular.
Seguro de vida familiar	Seguro de vida onde é possível incluir dependentes como cônjuge e filhos, de acordo com as regas presentes na apólice.
Seguro de vida resgatável	Seguro de vida que envolve todos os benefícios do seguro tradicional, porém, há a possibilidade de guardar dinheiro para o futuro. O titular define o tempo em que vai contribuir, como 10 anos por exemplo, e após esse período ele pode resgatar o valor pago nesses anos corrigido com inflação.
Seguro de vida em grupo	Modalidade presente no seguro de vida empresarial, que é contratado por empresas ou outras instituições para garantir esse o mesmo para os seus colaboradores.

Como funciona o seguro de vida?

A seguradora fica responsável por pagar uma indenização ao titular caso aconteça algum evento previsto no contrato feito com o titular, isso inclui qual vai ser a abrangência e os valores, que são definidos assim que o contrato é concluído.

Em caso de morte, o valor é pago para os beneficiários escolhidos pelo titular, e caso não exista um, o benefício é pago aos dependentes legais.

Após a contratação, o titular paga um valor mensalmente, semestralmente ou anual e isso depende das opções oferecidas pela seguradora.

Quais bancos têm seguro de vida nos seus contratos de cartão?

Os principais bancos que possuem seguro de vida nos seus contratos são:

• Banco do Brasil;
• Nubank;
• Bradesco;
• Caixa;
• Itaú;
• Santander.

Essas instituições financeiras oferecem diversas opções de seguro e atualmente isso pode ser considerado um investimento, visto que oferece uma segurança financeira aos seus beneficiários em situações difíceis, que seria o sinistro (morte, acidente ou doença grave incapacitante).

Se você for cliente de um desses bancos, você tem o direito de contratar um seguro de vida de forma rápida e simples. Podendo analisar e verificar as condições para contratar um seguro de vida de acordo com suas necessidades.

Como cancelar um seguro de vida?

Para cancelar um seguro de vida, você precisa entrar em contato com a seguradora com quem você contratou seu seguro de vida e informar a mesma que deseja cancelar seu seguro de vida.

Após essa etapa, é importante oficializar o pedido de cancelamento com uma carta assinada pelo titular, confirmando que o cancelamento está sendo feito de acordo com sua vontade.

É importante saber que, na maior parte das vezes, o valor não é ressarcido ao titular, uma vez que houve cobertura nesse período. Mas isso depende do que foi estabelecido no contrato, podendo existir clausular em que uma porcentagem do valor pode ser devolvida ao segurado.

Quais fatores influenciam o preço mensal do seguro de vida?

O preço do seguro de vida é diferente para cada pessoa, e sua mensalidade pode, e muito provavelmente vai, aumentar no decorrer do tempo. Diversos fatores são analisados para definir o montante exato que o beneficiário pagará. Confira alguns desses fatores na tabela abaixo:

Variável	Explicação da influência dessa variável
Idade do Segurado	A idade do segurado é algo de grande importância no momento de contratação de um seguro de vida, e tem uma influência considerável sobre o montante a ser pago mensalmente pelo beneficiário. Além de que os valores mensais mudam quando há mudança na faixa etária do segurado.
Hábitos do segurado	Em alguma seguradoras são pedidos exames para comprovar alguns hábitos do segurado como tabagismo ou prático regular de atividade física.
Tábua de mortalidade	Em resumo, é uma tabela feita a partir de dados de sensos populares e das apólices de seguro. Ela é utilizada para calcular a possibilidade de vida ou morte de uma população baseando-se no sexo e na idade, é o risco de sinistro.
Hobbies	Uma questão que pode influenciar o preço mensal do seu seguro de vida é a prática de hobbies perigos como esportes radicais.

Ajuste no preço do seguro de vida: o que fazer?

Geralmente, quando o preço do seguro começa a ficar salgado, a primeira opção que vem em mente é fazer uma portabilidade de seguro de vida. Mas, infelizmente, a resposta é não para a grande maioria dos seguros.

A portabilidade do seguro de vida só é possível caso seu seguro tenha cobertura por sobrevivência, como VGBL e Dotal. Entretanto há outras formas de flexibilizar o produto adquirido. São elas:

Possíveis alterações na sua apólice

Dependendo do seguro de vida que foi contratado, é possível fazer algumas alterações na sua apólice que beneficiarão o seu pagamento mensal, como:

• Tirar a opção de resgate;
• Alterar o seguro de vida para valor saldado;
• Ou alterar o seguro de vida para benefício prolongado e ainda manter alguma proteção.

Cancelar atual apólice e contratar uma nova

O cancelamento do seu atual plano de seguro de vida e a possível contratação de um novo pode ser considerada, porém saiba que isso não é equivalente a uma portabilidade. Outros fatores a se considerar caso o cancelamento e contratação de uma nova apólice seja a melhor opção são:

• Novos prazos de carência;
• Acesso ao valor de resgate.

Manter a cobertura atual

Caso manter a sua cobertura atual seja o seu objetivo, o beneficiário tem a opção de reduzir o capital segurado e receber uma parte do valor de resgate. Fazendo isso as próximas parcelas do seguro de vida serão mais baratas, entretanto a quantia a ser recebida em caso de indenização também será menor.

A parcela do seguro de vida de idosos pode aumentar?

Se você se se enquadra dentro dos seguintes parâmetros:

• Ter completado 60 anos de idade
• Seu contrato de seguro de vida está vigorando há pelo menos 10 anos

A seguradora responsável por sua apólice não tem o direito de efetuar aumento na cobrança da parcela do prêmio por motivos de enquadramento de faixa etária.

Caso você se encontre nessa situação, vá atrás dos seus direitos. Além da redução das parcelas abusivas, você também tem direito ao reembolso dos valores anteriormente pagos.

Qual a vantagem de contratar um seguro de vida?

A principal vantagem de contratar um seguro de vida é poder garantir uma tranquilidade à sua família e dependentes caso aconteça algo com você. Isso evita que eles fiquem desamparados financeiramente em momentos difíceis como morte ou doença grave.

Outras situações como acidentes graves no trabalho também podem ser cobertas pelo seguro de vida e isso garante uma tranquilidade financeira enquanto não é possível retornar às atividades profissionais. Além de coberturas que cobrem o tratamento necessário para a doença, o seguro de vida traz a possibilidade de ser personalizado pelo titular, ou seja, ele tem o direito de escolher quem vai ser beneficiado pela indenização e qual cobertura deseja.

Por fim, é indispensável saber que ter um seguro de vida vai muito além de proporcionar somente uma segurança financeira pra sua família, uma vez que existem muitas possibilidades de serviços oferecidos, garantindo uma qualidade de vida significativa.

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