Os melhores seguros de vida no Brasil

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Preços de diferentes seguros de vida por seguradora.

Um seguro de vida possui muitos benefícios, mas são diversos tipos de seguro de vida e muitos detalhes importantes que devem ser esclarecidos sobre esse assunto.

O seguro de vida é uma forma de garantir que os indivíduos dependentes do titular estejam resguardados e protegidos em um momento complicado. Para cada tipo de situação, existe um seguro mais adequado e é importante compreender isso para que sua escolha seja consciente e correta de acordo com sua necessidade.

Assim, se você possui dúvidas acerca do que significa exatamente um seguro de vida, como contratar e os principais detalhes sobre esse assunto, leia nosso guia total! 

O que é um seguro de vida?

O seguro de vida é responsável por proporcionar um amparo econômico e financeiro do segurado e de sua família, mantendo o padrão de vida preexistente mesmo em uma situação complicada. Com um seguro de vida é possível ter acesso a uma indenização caso morte do segurado. O segurado é responsável por indicar uma pessoa para receber essa indenização caso aconteça uma morte.

Outra situação em que o seguro de vida proporciona esse amparo é em caso de incapacidade temporária do segurado, proporcionando uma estabilidade e auxiliando financeiramente a família em um momento delicado. 

Em outras palavras, o seguro de vida consiste em uma maneira segura e eficaz de proporcionar um respaldo financeiro para a família do segurado em um momento difícil. Isso acontece por meio do pagamento de uma indenização às pessoas indicadas pelo segurado, sendo uma proteção importante caso aconteça uma situação de morte ou outros possíveis eventos. 

Se você quiser entender melhor sobre o que pode causar a alteração nos preços dos seguros de vida, leia nosso artigo guia!

Quanto custa um seguro de vida?

O valor do seguro de vida pode variar de acordo com a seguradora escolhida pelo titular, além disso, esse preço também pode ser alterado de acordo com o risco de falecimento, doença ou invalidez do indivíduo.

Atualmente, o mercado oferece opções que vão de R$ 9,00 até R$ 100,00 por mês. Só de olhar essa variação, dá para ver que um seguro de vida pode ser acessível para todos, independentemente das condições econômicas.

Assim, se a pessoa não fumar, e seguir um estilo de vida saudável, pode ter um valor de seguro de vida.

Mas é importante que essa avaliação seja feita pela seguradora para que o valor seja definido de forma adequada. Por fim, é essencial saber que cada seguradora vai definir um preço, porém, todas elas fazem uma avaliação detalhada do titular para determinar o valor.

SeguradoraSeguroValor mensal (a partir de)
BradescoAP Premiável BrdescoR$ 8,44
Banco do BrasilVida LeveR$ 9,13
Caixa SeguradoraSeguro de Vida CaixaR$ 9,26
Porto SeguroVida Mais SimplesR$ 9,30
BradescoProteção Vida BradescoR$ 14,58
Caixa SeguradoraFácil Assistência PremiadaR$ 14,90
NubankNubank vidaR$ 25,00
Caixa SeguradoraSeguro AmparoR$ 30,00
Banco do BrasilVida TotalR$ 35,18
Sul AméricaIndividualR$ 41,30
BradescoVida Viva BradescoR$ 52,00
Importante destacar que para saber o valor exato que você pagará, é preciso cotar o seguro

Qual o melhor seguro de vida do Brasil?

Antes de responder essa pergunta, você precisa saber que cada seguradora apresenta um benefício diferente, com diversos tipos de cobertura e a sua escolha deve considerar as necessidades individuais. Abaixo listamos as principais empresas de seguro de vida, que são as maiores e melhores do Brasil: 

Seguro de vida Nubank

  • O Nubank Vida, que é um serviço de seguro de vida acessível em que o segurado pode escolher até 10 pessoas para receber as coberturas, e não é necessário que sejam familiares. 
  • Garante tranquilidade aos beneficiários por um preço baixo e é possível fazer contratar pelo aplicativo de forma rápida. Além disso, possui um atendimento disponível 24h, 7 dias da semana. 
  • O reajuste não acontece anualmente por faixa de idade, uma vez que acontece somente de acordo com a inflação do ano nos primeiros cinco anos. 

Veja aqui nosso guia total sobre Seguro de vida Nubank.

Seguro de vida Caixa 

  • A Caixa Econômica é uma ótima opção para contratar seguro de vida, principalmente porque oferece diversos tipos e seguro e coberturas. 
  • Possui diversas opções de seguro de vida, assim como valores diferentes. Além de coberturas, assistências e condições variadas.
  • Se o caso for invalidez ou doenças graves, o seguro cobre todo o tratamento e os cuidados indispensáveis. 

Veja aqui nosso guia total sobre Seguro de vida Caixa.

Seguro de vida Santander

  • O seguro de vida do Santander possui muitos benefícios, entre eles a cobertura de morte por qualquer causa, invalidez permanente e doenças graves.
  • Além disso, há uma cobertura diferenciada para as mulheres, em caso de câncer de mama, útero e ovário. E para homens em caso de câncer de próstata.
  • A contratação pode ser digital por meio do aplicativo ou se já for cliente Santander, basta buscar o seu gerente do banco. 

Veja aqui nosso guia total sobre Seguro de vida Santander.

Seguro de vida Porto Seguro

  • Possui coberturas para invalidez por acidente, doenças graves, acidente ou doença que incapacite o indivíduo de trabalhar e reembolso para despesas médicas.
  • A partir de R$ 10,00 é possível realizar a contratação do Porto Seguro Vida, por meio da internet de forma rápida.
  • Caso o titular tenha sofrido algum acidente ou doença que o impeça de trabalhar, o seguro de vida da Porto Seguro proporciona o pagamento de diárias por um ano, auxiliando financeiramente o indivíduo e seus dependentes.

Veja aqui nosso guia total sobre seguro de vida Porto Seguro.

Seguro de vida Bradesco

  • O seguro de vida Bradesco garante uma segurança financeira em caso de morte natural ou acidental, assim como cobertura para invalidez permanente total ou parcial. 
  • A partir de R$ 14,58 por mês é possível contratar um seguro de vida. Possui cobertura de até R$ 100 mil em caso de morte natural ou acidental.
  • Existe a possibilidade de o titular personalizar as coberturas e assistências, além de contemplar vários níveis de renda mensal e considerar a necessidade de cada cliente. 

Veja aqui nosso guia total sobre Seguro de vida Bradesco.

Seguro de vida Itaú

  • Possui cobertura por morte, invalidez permanente total ou parcial por acidente e doenças graves.
  • Existem diversos tipos de cobertura e assistência, entre eles a avaliação clínica preventiva, assistência funeral e 24h.
  • É possível contratar de forma online o seguro de vida, garantindo benefícios como a realização de consultas médicas e exames básicos para toda a família. 

Veja aqui nosso guia total sobre Seguro de vida Itaú.

SulAmérica seguro de vida

  • A SulAmérica Vida possui muitas opções de seguro de vida que garantem uma proteção para a família do titular. 
  • As coberturas são por morte acidental ou não, invalidez permanente total ou parcial por acidente, invalidez funcional por doença, funeral, rede de descontos em farmácias e assistência residencial.
  • A contratação do seguro de vida é simples e oferece serviços diferenciados como o cartão cesta básica por exemplo, permitindo que a família do segurado faça compras de alimento nos supermercados.

Veja aqui nosso guia total sobre SulAmérica seguro de vida.

Seguro de vida MetLife

  • O seguro de vida MetLife proporciona uma tranquilidade à família do titular, com uma contratação baseada nas necessidades do indivíduo.
  • Alguns benefícios do seguro são assistência financeira para casos de internação hospitalar, assistência efetiva e apoio em caso de diagnóstico de doenças graves.
  • Dependendo do tipo de seguro contratado, os benefícios podem ser utilizados em vida e garantir segurança financeira para sua família. 

Seguro de vida Banco do Brasil

  • Possui opções de seguro de vida como o Vida Leve, Plena e Vida Total. Cada um com benefícios diferentes e possibilidades que mais se encaixam para a necessidade do cliente.
  • O seguro de vida contempla invalidez permanente total ou parcial por acidente, morte natural ou acidental e auxílio funeral. 
  • Pode ser contratado por clientes com idade entre 18 e 60 anos, com possibilidade de efetuar o pagamento por meio do débito automático.

Veja aqui nosso guia total sobre Seguro de vida Banco do Brasil.

MAPFRE seguro de vida

  • A MAPFRE desenvolveu seguros de vida com o objetivo de proporcionar um bem-estar para seus clientes e com muitas opções disponíveis para contratar.
  • O seguro pode oferecer benefícios como o serviço de telemedicina, descontos em exames laboratoriais e medicamentos.
  • Além de oferecer uma opção de seguro de vida exclusivo para mulheres, com proteção para diagnóstico de câncer de mama, útero e ovário. 

Veja aqui nosso guia total sobre Mapfre seguro de vida.

Zurich seguro de vida

  • O Zurich seguro de Vida para você é conhecido por inovar e ter diversas ofertas de cobertura, assistência e diferentes valores.
  • A contratação é de acordo com a necessidade de cada cliente e possui diferenciais como a indenização especial por cirurgia e auxílio em caso de doenças graves.
  • Possui um diferencial para indivíduos que trabalham fora do regime CLT, que é a diária de incapacidade temporária, oferecendo um valor correspondente a cada dia de afastamento. 

Veja aqui nosso guia total sobre a Zurich seguro de vida.

Para que serve o seguro vida?

O principal objetivo do seguro de vida é proteger economicamente o segurado e seus beneficiários se alguma coisa acontecer com o indivíduo. Ou seja, ele proporciona uma indenização em caso de morte ou invalidez permanente devido à acidente. Nesse sentido, o seguro de vida ampara a família do titular caso algo aconteça com ele, possibilitando manter o padrão de vida em situações difíceis. Portanto, o seguro serve principalmente para prover sustento aos dependentes do titular caso ele esteja incapacitado de fazer isso. Ademais, o seguro de vida oferece um apoio importante para o titular e sua família, garantindo uma indenização nos momentos difíceis.

Um exemplo que cabe para ilustrar essa situação seria:

Uma família, composta pela mulher e dois filhos, dependendo financeiramente de uma pessoa, que seria o titular do seguro. Nesse cenário, se algo acontecer com esse indivíduo, como um acidente inesperado levando a morte e essa família precisa lidar com a dor da perda e com a situação financeira, tornando tudo mais difícil. Porém, com o seguro de vida essa família tem uma garantia de conseguir se manter financeiramente por mais um tempo e isso é muito importante.

Principalmente porque a família vai se sentir amparada e conseguir se organizar para enfrentar a situação de modo mais tranquilo. E não somente em situação de morte o seguro de vida pode ser essencial, uma vez que ele tem cobertura para impossibilidade de o titular exercer sua atividade no trabalho, dando uma assistência financeira nesse período também. Ou seja, o seguro de vida possui diversas funções e situações aplicáveis, sendo notória sua importância. 

Como contratar um seguro vida?

Para realizar a contratação de um seguro de vida é importante, antes de qualquer coisa, determinar quais são suas necessidades e objetivos com o seguro. Se você optar pela contratação online, basta juntar os documentos necessários, como o CPF e RG, determinar quais pessoas você deseja cadastrar no seguro e acessar o site da seguradora desejada. Após preencher o que for necessário no site, a apólice pode ser emitida em até 15 dias depois de efetivar a contratação.

Os documentos necessários para que seja feito o contrato são:

  • CPF;
  • RG;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência. 

Normalmente ao contratar um seguro de vida, é solicitado que você responda um questionário sobre sua saúde e histórico médico, além de outras perguntas sobre seu estilo de vida. Assim, a empresa consegue avaliar o seu perfil e calcular qual o valor do seguro, por isso é essencial que seja dita a verdade nesse questionário. Então é necessário esperar o resultado da proposta do seguro de vida e então o processo é concluído.

Quais são os diferentes tipos de seguro vida?

Abaixo listamos todos os tipos de seguro de vida e as principais características de cada um: 

Tipo de seguro de vidaExplicação do seguro de vida
Seguro de vida pessoalNesse tipo de seguro, as coberturas são válidas somente para o segurado, então os possíveis benefícios como indenização e reembolso só são pagos caso aconteça algo com o próprio titular.
Seguro de vida familiar Funciona de maneira parecida com o seguro de vida individual, porém, é possível incluir dependentes como cônjuge e filhos, de acordo com as regas presentes na apólice.
Seguro de vida resgatávelEsse tipo de seguro envolve todos os benefícios do seguro tradicional, porém, há a possibilidade de guardar dinheiro para o futuro. O titular define o tempo em que vai contribuir, como 10 anos por exemplo, e após esse período ele pode resgatar o valor pago nesses anos corrigido com inflação.
Seguro de vida em grupoEssa é uma modalidade presente no seguro de vida empresarial, que é contratado por empresas ou outras instituições para garantir esse seguro para os seus colaboradores. 
Diferentes tipos de seguro de vida.

Como funciona o seguro de vida?

Um seguro de vida funciona de acordo com um contrato feito entre o titular e a seguradora, isso inclui qual vai ser a abrangência e os valores, que são definidos assim que o contrato é concluído. Nesse sentido, a seguradora fica responsável por pagar uma indenização ao titular caso aconteça algum evento previsto na apólice.

Em caso de morte, o valor é pago para os beneficiários escolhidos pelo titular, e caso não exista um, o benefício é pago aos dependentes legais.

Após a contratação, o titular paga um valor mensalmente, semestralmente ou anual e isso depende das opções oferecidas pela seguradora. 

Para entender melhor como funcionam os seguros de vida, leia nosso artigo guia!

Quais bancos têm seguro de vida nos seus contratos de cartão?

Os principais bancos que possuem seguro de vida nos seus contratos são:

Essas instituições financeiras oferecem diversas opções de seguro e atualmente isso pode ser considerado um investimento, visto que oferece uma segurança financeira aos seus beneficiários em situações difíceis, que seria o sinistro (morte, acidente ou doença grave incapacitante).

Nesse sentido, se você for cliente de um desses bancos, você tem o direito de contratar um seguro de vida de forma rápida e simples. Pode ser uma boa opção para quem já é cliente dessas instituições financeiras e possibilita que o cliente analise e verifique as condições para contratar um seguro de vida de acordo com suas necessidades. 

Como cancelar um seguro de vida?

Para cancelar um seguro de vida, basta procurar a empresa em que você contratou e dizer que deseja cancelar seu seguro.

Após essa etapa, é importante oficializar o pedido de cancelamento com uma carta assinada pelo titular, confirmando que o cancelamento está sendo feito de acordo com sua vontade.

É importante saber que, na maior parte das vezes, o valor não é ressarcido ao titular, uma vez que houve cobertura nesse período. Isso depende muito do que foi estabelecido no contrato, podendo existir situações em que uma porcentagem do valor pode ser devolvida ao segurado, de acordo com um cálculo que considera o prazo de vencimento da apólice. 

Para mais informações sobre cancelamento de seguros de vida, temos um artigo guia dedicado para você.

Quais fatores influenciam o preço mensal do seguro de vida?

O preço do seguro de vida é diferente para cada pessoa, e sua mensalidade pode, e muito provavelmente vai, aumentar no decorrer do tempo. Diversos fatores são analisados para definir o montante exato que o beneficiário pagará. Confira alguns desses fatores na tabela abaixo:

VariávelExplicação da influência dessa variável
Idade do SeguradoA idade do segurado é algo de grande importância no momento de contratação de um seguro de vida, e tem uma influência considerável sobre o montante a ser pago mensalmente pelo beneficiário. Além de que os valores mensais mudam quando há mudança na faixa etária do segurado.
Hábitos do seguradoEm alguma seguradoras são pedidos exames para comprovar alguns hábitos do segurado como tabagismo ou prático regular de atividade física. Outros questão que pode influenciar o preço mensal do seu seguro de vida é a prática de hobbies perigos como esportes radicais, por exemplo.
Tábua de mortalidadeEm resumo, é uma tabela feita a partir de dados de sensos populares e das apólices e seguro. Ela é utilizada para calcular a possibilidade de vida ou morte de uma população baseando-se no sexo e na idade, é o risco de sinistro.
Tabela sobre os fatores influenciadores no preço da mensalidade do seguro de vida.

Ajuste no preço do seguro de vida, o que fazer?

Geralmente, quando o preço do seguro começa a ficar salgado, a primeira opção que vem em mente é: será que eu posso fazer a portabilidade do meu seguro de vida? Mas, infelizmente, a resposta é não para a grande maioria dos seguros.

A portabilidade do seguro de vida só é possível caso seu seguro tenha cobertura por sobrevivência, como VGBL e Dotal. Entretanto há outras formas de flexibilizar o produto adquirido. São elas:

Possíveis alterações na sua apólice

Dependendo do seguro que foi contratado, é possível fazer algumas alterações na sua apólice que beneficiarão o seu pagamento mensal, como:

  • Pode ser possível fazer resgates
  • Alterar o seguro para valor saldado
  • Ou alterar o seguro para benefício prolongado e ainda manter alguma proteção.

Cancelar atual apólice e contratar uma nova

O cancelamento do seu atual plano de seguro de vida e a possível contratação de um novo pode ser considerada, porém saiba que isso não é equivalente a uma portabilidade. Uma das diferenças é que a nova apólice contratada não levará em conta condições contratuais acordadas no plano de seguro de vida atual ou seu histórico de saúde.

Outros fatores a se considerar caso o cancelamento e contratação de uma nova apólice seja a melhor opção são:

  • Novos prazos de carência
  • Acesso ao valor de resgate.

Manter a cobertura atual

Caso manter a sua cobertura atual seja o seu objetivo, o beneficiário tem a opção de reduzir o capital segurado e receber uma parte do valor de resgate. Fazendo isso as próximas parcelas do seguro de vida serão mais baratas, entretanto a quantia a ser recebida em caso de indenização também será menor.

A parcela do seguro de vida de idosos pode aumentar?

Se você se se enquadra dentro dos seguintes parâmetros:

  • Ter completado 60 anos de idade
  • Seu contrato de seguro de vida está vigorando há pelo menos 10 anos

A seguradora responsável por sua apólice não tem o direito de efetuar aumento na cobrança da parcela do prêmio por motivos de enquadramento de faixa etária.

Caso você se encontre nessa situação, vá atrás dos seus direitos. Além da redução das parcelas abusivas, você também tem direito ao reembolso dos valores anteriormente pagos (durante o período de 1 ano de abuso - 60 anos completos e tendo mais de 10 anos de apólice em vigor).

Qual a vantagem de contratar um seguro de vida?

A principal vantagem de contratar um seguro de vida é poder garantir uma tranquilidade à sua família e dependentes caso aconteça algo com você. Isso evita que eles fiquem desamparados financeiramente em momentos difíceis como morte ou doença grave.

Tendo isso em vista, o seguro pode proporcionar um bem-estar das pessoas mais importantes para você, garantindo por exemplo que seu filho continue na escola mesmo que algo aconteça com sua saúde. Ou seja, o seguro de vida proporciona uma proteção financeira importante aos dependentes, além de ser uma excelente forma de investimento. 

Outras situações como acidentes graves no trabalho também podem ser cobertas pelo seguro de vida e isso garante uma tranquilidade financeira enquanto não é possível retornar às atividades profissionais. Além de coberturas que cobrem o tratamento necessário para a doença, o seguro de vida traz a possibilidade de ser personalizado pelo titular, ou seja, ele tem o direito de escolher quem vai ser beneficiado pela indenização e qual cobertura deseja.

Por fim, é indispensável saber que ter um seguro de vida vai muito além de proporcionar somente uma segurança financeira pra sua família, uma vez que existem muitas possibilidades de serviços oferecidos, garantindo uma qualidade de vida significativa.

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