Tudo sobre o seguro de vida familiar
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Conheça a metodologia
As necessidades de uma família vão se transformando com o passar do tempo. Os filhos chegam e é preciso ampliar a residência. Eles vão para a escola e as despesas escolares entram para o orçamento doméstico. Isso sem contar o valor gasto com alimentação e saúde.
E se de repente, aquele que contribui com a maior parte do orçamento faltar? Nesse cenário, um seguro de vida familiar pode fazer toda a diferença em um momento tão turbulento. Veja o guia que preparamos e descubra o que é esse tipo de seguro, preço, como contratar e muito mais.
O que é um seguro de vida familiar?
O seguro de vida familiar é um produto que oferece coberturas diversificadas e proteção ao casal. Ele estende algumas proteções para o cônjuge e assim os filhos ficarão ainda mais protegidos, pois caso algo aconteça a um dos pais eles terão os recursos necessários para não passar dificuldades.
O seguro de vida familiar pode oferecer proteção em caso de morte acidental, morte por qualquer causa ocorrida de forma natural ou acidental, invalidez, entre outras.
Tem dúvida sobre os diferente tipos de seguro de vida? Temos uma página que explica em detalhes cada um deles. Confira!
Se você ainda tem dúvida sobre a contratação de seguro de vida, use o nosso comparador. Em poucos segundos e gratuitamente ele vai te apresentar as melhores opções de seguro do mercado de acordo com o seu perfil.
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Outras opções de seguro de vida
Seguro de vida familiar: como funciona?
O preço do seguro de vida família é calculado com base na idade dos contratantes. Algumas seguradoras podem estabelecer restrições para pessoas idosas ou acima de 65 anos. As renovações do seguro também levam a idade do segurado em consideração na hora dos cálculos. O contratante tem o direito de escolher os beneficiários do seguro de vida. Ele pode ser tanto o cônjuge quanto os filhos ou familiares.
Os beneficiários também podem ser substituídos quantas vezes o contratante quiser. A indenização será paga somente aos beneficiários indicados na apólice do contrato. Isso vale para os nomes especificamente mencionados, sendo eles ou não familiares diretos do segurado.
Desta forma é preciso entender que a indenização dos seguros não é considerada herança e não são necessariamente os herdeiros que receberão os valores. Sempre prevalece os nomes indicados pelo contratante na apólice do seguro.
Atenção!
Quando há falta de indicação de segurados, o artigo 792 do Código Civil determina que metade do capital é pago ao cônjuge, judicialmente não separado, e a outra metade é destinada aos herdeiros do contratante.
No caso de seguros de vida contratados como garantia de pagamento de dívidas, existe a exceção de o valor ser destinado a esse fim, por exemplo, para a quitação de empréstimo pessoal feito pelo contratante.
Quais são as coberturas de um seguro de vida familiar?
As coberturas do seguro de vida familiar vão depender da necessidade de quem contrata esse tipo de produto. Mas entre as coberturas básicas estão:
- Morte acidental;
- Morte por qualquer causa, ocorrida de forma natural ou acidental;
- Invalidez permanente total ou parcial causada por acidente ou invalidez funcional causada por alguma doença que gere a perda de autonomia;
Além das coberturas básicas existem também as coberturas adicionais. Dependendo das necessidades de cada famílias, as coberturas adicionais podem trazer mais proteção.
- Cobertura estendida para o cônjuge;
- Diária por incapacidade temporária (para quem depende da renda e a perde se ficar afastado);
- Assistência se algo acontecer com doméstica e/ou algo acontecer com a saúde, como auxilio nutricional, auxílio funeral individual ou familiar, estendida a cônjuges e filhos menores de 21 anos
Qual é o seguro de vida familiar mais barato?
Antes de falar do preço entre as diferentes seguradoras é preciso lembrar que o valor de um seguro de vida é baseado em características do segurado. Entre elas estão:
- Idade;
- Profissão;
- Sexo;
- Condições de saúde (referente a doenças ou problemas pré-existentes, como hipertensão, cardiopatias, diabetes ou lesões causadas por algum acidente ou enfermidade ocorrida antes da contratação);
Por isso, o valor de um seguro é definido somente depois da análise do perfil do segurado. Mas, preparamos uma tabela para você ter um panorama do quanto pode custar um seguro de vida individual. Confira!
| Seguradora | Produto | Preço (a partir de) |
|---|---|---|
| Azos | morte natural, por doença, acidental, auxilio funeral, invalidez permanente total por acidente majorada | R$5,00 |
| Banco do Brasil | Vida leve – Morte natural ou acidental, auxílio funeral invalidez permanente total ou parcialpor acidente (IPA) | R$9,90 |
| Banco do Brasil | Vida Plena – Morte natural ou acidental, auxílio funeral invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA), acessibilidade física em caso de invalidez permanente total ou parcial por acidente ou acessibilidade física em caso de invalidez por acidente (IPA), diária de internação hospitalar decorrente de acidente | R$16,08 |
| Banco do Brasil | Vida Total – Morte natural ou acidental, auxílio funeral invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA), acessibilidade física em caso de invalidez permanente total ou parcial por acidente ou acessibilidade física em caso de invalidez por acidente (IPA), diária de internação hospitalar decorrente de acidente, doenças graves | R$35,90 |
| Bradesco | morte natural ou acidental, coberturas para invalidez total ou parcial por acidente, assistência cesta básica | R$14,58 |
| Caixa Seguradora | morte natural ou acidental, invalidez total ou parcial por acidente, auxílio-alimentação, indenização especial por morte acidental | R$9,26 |
| MAG Seguros | morte, invalidez, doenças graves, diária por incapacidade temporária | R$13,50 |
| Porto Seguro | assistência funeral, até 1 anos de telemedicina, até 10 dias de seguro viagem, capital segurado de R$ 30 mil até R$ 150 mil | R$15,00 |
| Youse | morte natural, morte acidental, indenização por morte do cônjuge, indenização em dobro por morte acidental | R$13,00 |
Bom saber
Confira tudo sobre qual o preço de um seguro de vida em nossa página.
Seguro de vida familiar: 7 melhores?
O mercado brasileiro de seguros tem excelentes seguradoras que oferecem um amplo portifólio de soluções para os clientes. Vamos listar o produto de sete seguradoras. Confira.
| Seguradora | Características |
|---|---|
| Azos | O seguro de vida Azos é um dos primeiros seguros digitais do Brasil, com custo a partir de R$ 5,00 e indenizações de até R$ 2 milhões e sem a necessidade de realizar exames médicos durante a contratação. O segurado pode adicionar, editar ou remover beneficiários em um painel de controle sem precisar acionar a equipe. Além disso, pode contar com 2 ferramentas para garantir a indenização dos beneficiários em caso de morte do segurado. Também é possível contratar as indenizações separadamente (morte, doenças graves e invalidez). O seguro de vida DG10 conta com uma das maiores coberturas de doenças graves do mercado. Na Azos, é possível contratar o seguro sozinho ou contar com a ajuda de um corretor parceiro |
| Banco do Brasil | Oferece três tipos de seguros: Vida Leve, Vida Total e Vida Plena. Vão proteger por morte natural ou acidental e ainda oferecer benefícios, como auxílio funeral |
| Bradesco | Tem indenização por morte acidental, assistência funeral e o segurado ainda concorre todos os meses a sorteios de R$ 200 mil bruto |
| Caixa Seguradora | Além das coberturas tem benefícios gratuitos como, assistência funeral e check-up do lar. Também permite que o segurado concorra a sorteios mensais de até R$ 200 mil |
| MAG Seguros | Pode optar tanto pela cobertura contra morte por doença quanto por acidente, e ainda destinar valores diferentes a cada uma delas. Também oferece diversas coberturas, como diária por incapacidade temporária (DIT) com LER, DORT e hérnias, diária por internação hospitalar (DIH), doenças graves, invalidez total ou parcial por acidente, entre outras |
| Porto Seguro | Oferece cobertura por morte natural ou acidental, assistência funeral, entre outras. O segurado tem ainda algumas vantagens, como Porto Plus que oferece desconto em restaurantes, viagens, teatros, exposições, etc, e também reparos domésticos |
| Youse | É um seguro de vida online que oferece além de diversas coberturas, como morte natural, acidental, entre outras, permite que o segurado escolha também serviços e assistências. Entre eles estão acessibilidade para idosos, cães e gatos, check-up médico, cartão alimentação, cuidados para as crianças e muito mais |
Como fazer uma simulação de seguro de vida familiar?
A internet é a melhor forma de fazer uma simulação de seguro de vida familiar. Praticamente todas as corretoras de seguro disponibilizam em seus sites ferramentas de pesquisa do seguro de vida. Desta forma é possível fazer a simulação do seguro, saber exatamente quanto irá pagar e quais coberturas serão inclusas. Para isso é preciso que o interessado informe dados pessoais, idade, profissão, entre outros.
Mas se quiser agilizar a pesquisa, a Hello Safe tem um comparador gratuito que em poucos segundos oferece as melhores opções de seguro do mercado brasileiro. Confira!
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Seguro de vida familiar bradesco: como funciona?
O seguro Novo Vida Segura Premiável é o produto do bradesco para quem quer proteger a família. Ele permite o planejamento e a gestão de risco.
Entre as vantagens desse seguro familiar bradesco estão vigência vitalícia, assistência funeral e sorteios semanais. O seguro pode ser pago por débito em conta corrente/poupança, boleto ou cartão de crédito. O bradesco tem diversos tipos de seguros, confira tudo sobre a Bradesco seguros de vida.
Veja as principais características desse produto
- Coberturas: Prevê cobertura de morte vitalícia para pessoas com idade entre 18 e 75 anos; e cobertura de doenças graves para pessoas com idade entre 18 e 65 anos;
- Vigência: Vigência vitalícia para a cobertura de Morte. Doenças Graves com vigência de 10 anos. Este seguro permite o pagamento único, mensal, mensal temporário ou anual. Na opção de pagamento mensal temporário, o cliente tem cobertura de morte vitalícia, mas pode escolher pagá-lo em 5, 10, 15, ou 20 anos. Os pagamentos poderão ocorrer via débito em conta corrente/poupança, boleto ou cartão de crédito;
- Benefícios: Assistência Funeral Individual disponível 24h/dia, sorteios semanais no valor líquido de R$ 15 mil pela Loteria Federal e resgate antes do término do contrato;
Como funciona o seguro de vida familiar itaú?
O seguro de vida familiar itaú auxilia na proteção financeira do segurado e de seus beneficiários caso aconteça algum imprevisto. O seguro dá direito a realização de consultas médicas e exames básicos para toda a família, assistência funeral e outras vantagens. Entre as coberturas oferecidas estão morte, morte por acidente ou invalidez e doenças graves, desde que o primeiro diagnóstico seja feito depois da contratação do seguro, etc.
Bom saber
A Hello Safe tem um guia detalhado sobre os seguros de vida oferecidos pelo itaú. Nele você vai encontrar todos os tipos de seguro, valores e muito mais. Confira!
Seguro de vida familiar caixa vale a pena?
Em primeiro lugar é preciso sempre lembrar que um seguro de vida protege a família do segurado, evitando que ela seja pega de surpresa com despesas extras e oferecendo uma estabilidade financeira temporária caso o segurado venha a falecer. O preço do seguro também é outro atrativo. O seguro de vida da Caixa pode ser contratado a partir de R$ 9,26. O seguro oferece ainda assistência funeral, check-up do lar e sorteios mensais de até R$ 200 mil.
Bom saber
Se você ficou interessado e quer saber mais, acesse a página que a Hello Safe preparou sobre o seguro de vida da caixa.
Como contratar um seguro de vida familiar?
A contratação de um seguro de vida pode ser feita online. Para isso, o primeiro passo é responder a um questionário da seguradora. Nele é preciso informar perguntas pessoais, sobre o histórico médico do interessado e sobre seu estilo de vida. Além de dados pessoais.
Também é solicitada cópias de documentos pessoais, como RG e CPF. A seguradora pede também que o interessado informe qual ou quais pessoas deseja cadastrar no seguro de vida. Com base em todas essas informações, a seguradora avalia o perfil do interessado e calcula o valor do seguro de vida. Por isso é essencial que as respostas dadas para a seguradora sejam verdadeiras. Após o resultado da proposta do seguro de vida, o processo é concluído.
Quais são as vantagens e desvantagens de um seguro de vida familiar?
Na hora de contratar um seguro de vida familiar é preciso ficar atento ao produto mais indicado para a sua necessidade e, especialmente, quais coberturas são realmente são as mais indicadas.
Vantagens
- Proteção financeira para família;
- Preço acessível;
- Tranquilidade se algum imprevisto ou fatalidade ocorrer;
- Ajuda no planejamento financeiro da família;
- Fácil contratação;
Desvantagens
- Recusa na cobertura de alguns perfis, como doenças graves preexistentes e que praticam atividades perigosas, como alpinismo, mergulho profissional;
- Contratar coberturas que não são indicadas para o perfil do segurado;
- Contratar um produto que não é compatível com o perfil do segurado;
Por isso que pesquisar muito é a primeira tarefa para quem deseja fazer um seguro de vida. O comparador da Hello Safe é o aliado ideal para evitar que você contrate um produto incompatível com o seu perfil. O comparador é gratuito e em poucos segundo te mostra as melhores opções nas seguradoras do mercado brasileiro.
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Seguro de vida familiar: como é feito o resgate?
A indenização do seguro de vida familiar pode ser acionada no caso de falecimento do segurado ou cônjuge, quando existe a cobertura estendida. Outra possibilidade é quando os segurados ficam impedidos de trabalhar total ou parcialmente, temporária ou permanentemente, conforme estipulado em contrato.
O beneficiário tem até três anos após o falecimento do segurado para solicitar o pagamento da indenização. No entanto, o mais indicado é entrar em contato com a seguradora o quanto antes para receber o valor. Para receber o seguro de vida é preciso avisar a seguradora sobre o sinistro e enviar toda a documentação necessária. Após o envio, a seguradora tem até 15 dias para avaliar os documentos. Se tudo estiver dentro das normas, o beneficiário pode receber o valor em até 30 dias do envio dos documentos.
Confira um passo a passo para pedir o resgate
- A seguradora informa a relação de documentos necessários para o resgate da indenização;
- O solicitante deve preencher os formulários de aviso de sinistro e dar início ao processo de solicitação de indenização;
- O solicitante deve enviar todos os documentos exigidos pela seguradora. É importante certificar de que nenhum documento deixou de ser enviado para evitar que o processo de recebimento atrase;
- O solicitante deve aguardar o prazo estipulado pela seguradora para receber o pagamento. Lembrando que, em geral, esse prazo é de 30 dias após o envio dos documentos, mas pode variar de acordo com o contrato;
Bom saber
Se você ainda tem alguma dúvida sobre como resgatar o seguro de vida, confira o guia que a Hello Safe preparou sobre o assunto.
Como cancelar um seguro de vida familiar?
O segurado pode cancelar seu seguro de vida a qualquer momento, independente do motivo, e não sendo necessário se justificar para a empresa. Porém, essa decisão deve ser comunicada a seguradora de modo formal.
Confira em quais situações o segurado pode fazer o cancelamento do seguro
O segurado decide cancelar seu seguro de vida
Nesse primeiro caso, o titular decide realizar o cancelamento do seu seguro de vida e diante dessa situação é importante saber que não existe um tempo mínimo de contribuição a ser cumprido para poder cancelar. Ou seja, a qualquer momento você pode cancelar o seu seguro de vida. Basta entrar em contato com a empresa e solicitar o cancelamento, demonstrando que esse desejo é do titular. E nesse caso, pode acontecer de receber parte do valor pago à empresa, isso depende do contrato do seguro de vida.
Cancelamento após pagamento de indenização integral
Se alguma das situações descritas no contrato do seguro de vida acontecerem, como por exemplo morte do titular, o valor é pago aos beneficiários determinados pelo segurado e isso gera o cancelamento automático do seguro. Outra situação pode ser o resgate realizado pelo titular, que só pode ser feito no seguro de vida resgatável, ou seja, ele pode solicitar o resgate do capital investido e após receber o valor, gera o cancelamento.
Atenção!
Tem alguma dúvida sobre o cancelamento do seguro? Veja a página que a Hello Safe tem com orientações sobre o cancelamento de seguro.
