Quais são os melhores empréstimos pessoais no Brasil?

AgênciaTaxa de juros por mêsDetalhesNossa opiniãoCotação
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O empréstimo pessoal sempre esteve na vida dos Brasileiros, mas durante a pandemia e o abalo financeiro que chegou com ela, um estudo apontou que 79% dos Brasileiros usou algum tipo de "crédito ou empréstimo".

Como uma grande parte da população brasileira, você quer fazer um empréstimo pessoal para um propósito específico? Você já ouviu falar sobre empréstimos pessoais no Brasil e quer saber mais?

Em nosso guia completo sobre o empréstimo pessoal no Brasil, você encontrará: definição, taxa, como calculá-lo, e muito mais! Aqui estão todas as respostas às suas perguntas.

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal, também conhecido como crédito pessoal, é uma transação que lhe permite pegar emprestado uma quantia fixa de dinheiro em troca de reembolso durante um período de tempo específico. O reembolso cobre o valor total, os vários custos relacionados e os juros.

Note que os empréstimos pessoais são geralmente utilizados para projetos específicos: renovar sua casa, comprar um carro ou pagar algumas de suas dívidas. O montante emprestado e o período de pagamento irão depender do banco ou instituição financeira que você fará o pedido e também da verificação de crédito que a mesma fará em seu nome.

Há 3 elementos a serem considerados ao se fazer um empréstimo pessoal:

  • A quantia emprestada, também conhecida como o capital;
  • O custo do empréstimo (a taxa de juros);
  • A prova da dívida, também chamada de nota promissória.

Além disso, você deve saber que seu empréstimo pessoal pode ser reembolsado de diferentes maneiras:

  • Através de pagamentos totais ou parciais.
  • Através de pagamentos de juros apenas.
  • Através de pagamentos de juros apenas, com um pagamento único a ser estabelecido.
  • Através de pagamentos iguais ou mensais.

Empréstimo pessoal online: como solicitar?

O empréstimo pessoal online é confiável? As instituições financeiras de empréstimo e os bancos estão a cada dia mais envolvidos e focados nos clientes mais novos, fazendo com que os empréstimos pessoais online sejam agora uma das maneiras mais fáceis e rápidas de se contratar um empréstimo.

Algumas dessas instituições também ganham pontos pois fogem da burocracia exigida pelos bancos e tendem a ceder o empréstimo mais facilmente e mais rapidamente.

Para um pedido de empréstimo pessoal online, os passos são normalmente estes:

  1. Faça uma simulação de empréstimo pessoal sem compromisso;
  2. Se o empréstimo pessoal é bom para você, preencha o formulário online;
  3. Envie as cópias dos seus documentos;
  4. Aguarde pela análise dos seus dados;
  5. Assine o contrato e receba o dinheiro em sua conta.

Empréstimo pessoal para negativado: como fazer?

Conseguir um empréstimo pessoal não é fácil. Várias situações podem tornar complicada a solicitação de um empréstimo pessoal. Se você está planejando pedir um determinado montante emprestado mas está negativado, e/ou, você não tem um bom histórico e sua renda é baixa, considere solicitar um montante menor.

Finalmente, é necessário que você compreenda o conceito de aceitação do seu formulário de pedido de empréstimo pessoal. Isto constitui uma garantia de financiamento para seu projeto. A aceitação do seu formulário de pedido de empréstimo pessoal é um pré-requisito para a obtenção de um empréstimo.

Abaixo veja uma tabela com as melhores empresas de empréstimo para negativados:

NomeValorPrazo de pagamentoTaxa
Sim empréstimosR$ 500,00 a R$ 25.000,00De 3 a 36 meses2,16% - 9,14%
CreditasR$ 30.000,00 – R$ 300.000,00De 60 a 240 meses0.84% – 2.5%
Bom pra créditoR$ 5.000,00 – R$ 100.000,00De 6 a 60 meses1.9% – 4%
CrefisaR$ 500,00 – R$ 3.000,00De 3 a 24 meses1.5% – 22%
Serasa eCredR$ 500,00 – R$ 30.000,00De 6 a 48 meses1.29% – 9.08%
CashMeR$ 50.000,00 – R$ 200.000,00De 36 a 240 meses0.85% – 9.74%
SimplicR$ 300,00 – R$ 3.500,00De 3 a 12 meses15.8% – 17.9%
BMGR$ 1.000,00 – R$ 50.000,00De 1 a 12 meses0.93% – 10.14%
Banco InterR$ 30.00,00 – XDe 24 a 240 meses0.8% – 2.4%
FinanZeroR$ 500,00 – R$ 35.000,00De 6 a 24 meses1.49% – 18.01%
Tabela comparativa de empresas com melhores taxas de juros para negativado.

Abaixo veja também 3 diferentes tipos de empréstimo são mais fáceis de serem aceitos quando a pessoa está negativada:

  • Empréstimo consignado: o desconto da mensalidade desse tipo de empréstimo é feito diretamente em folha de pagamento.
  • Empréstimo com garantia de imóvel: exige que o contratante tenha um imóvel quitado em seu nome.
  • Empréstimo com garantia de veículo: exige que o contratante tenha um veículo quitado em seu nome.

Além das informações acima, você também pode optar por encontrar um avalista (fiador de empréstimo) que será capaz de pagar seus pagamentos mensais se você não puder fazer isso.

Quais os melhores bancos para fazer empréstimo pessoal?

No Brasil, existe uma gama muito grande de bancos que fazem empréstimo pessoal, veja abaixo uma lista destes bancos:

Empréstimo pessoal simulação: como fazer?

Antes de solicitar um empréstimo pessoal, é altamente recomendável fazer uma simulação. É muito fácil realizar uma simulação de empréstimo pessoal. Tudo o que você tem que fazer é escolher o valor que você quer pedir emprestado e a duração do empréstimo. Em seguida, os simuladores de empréstimo pessoal lhe pedirão várias outras informações: sua renda, todas as suas despesas, se você é inquilino ou proprietário, etc.

Todas estas informações são processadas pelo simulador, que lhe oferecerá todas as ofertas que correspondam tanto ao seu perfil quanto ao seu orçamento. Naturalmente, estas ofertas são apenas estimativas, cujo único objetivo é guiá-lo e orientá-lo em sua escolha futura. Observe também que a simulação de empréstimo pessoal não tem valor contratual e não o compromete de forma alguma.

As vantagens de realizar uma simulação de empréstimo pessoal são inúmeras e entre elas temos:

  • Permite determinar a viabilidade de seu projeto;
  • Permite que você compare e encontre a melhor taxa de empréstimo pessoal;
  • Economiza muito o seu tempo, evitando ter que entrar em contato individualmente com cada banco para saber sobre suas ofertas.

Como contratar um empréstimo pessoal?

Como posso obter um empréstimo pessoal? Bem, se você quiser solicitar um empréstimo pessoal, seu banco ou instituição financeira a sua escolha, lhe pedirá que forneça vários documentos:

  • CPF;
  • RG;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência;
  • E se você tiver algum empréstimo já em andamento, você precisará mostrar os documentos do mesmo.

Uma vez que você tenha analisado sua situação e apresentado todos os documentos de apoio necessários, o banco ou instituição financeira, lhe enviará uma oferta de empréstimo que você, caso aceite, deverá assinar. A oferta incluirá as seguintes informações: O capital do empréstimo, o custo total do empréstimo pessoal, a duração do empréstimo, as garantias e a taxa de juros.

Observe que, para ter a melhor chance de sucesso, seu arquivo deve ser sólido e completo. Os bancos e instituições financeiras dão grande importância a:

  • Renda estável;
  • Histórico bancário estável;
  • Baixa taxa de endividamento.

Quais as melhores instituições financeiras para fazer empréstimo pessoal?

Tirando os bancos, no Brasil também temos uma gama muito grande de empresas financeiras que fazem empréstimo pessoal, veja abaixo uma lista destas instituições:

Como obter um empréstimo pessoal para autônomo?

Você é autônomo e deseja contratar um empréstimo pessoal para um de seus projetos? Este status particular pode, em alguns casos, ser uma barreira para os bancos. De fato, os bancos preferem conceder empréstimos pessoais a pessoas com uma renda constante e contratos sem prazo. Mas fique tranqüilo, há soluções se você for autônomo.

Antes de mais nada, você terá que fornecer seu demonstrativo fiscal. Isto dará ao banco uma visão mais clara de seu balanço financeiro. Uma análise de sua situação financeira acabará ajudando o banco a tomar sua decisão e a aceitar, ou não, seu pedido de empréstimo pessoal.

Além destes documentos financeiros, você terá que apresentar vários argumentos para tranquilizar os bancos e para dar-lhes certas garantias. Não hesite em explicar sua abordagem detalhando sua situação, o setor de sua microempresa ou o crescimento atual e futuro de sua atividade.

Abaixo veja uma tabela comparativa de taxas de juros de algumas empresas para empréstimo pessoal para autônomo:

EmpresaTaxa de juros
ProvuDe 1,98% a 11% ao mês.
ClickCashDe 4% a 14,9% ao mês.
FinanZeroDe 1,49% a 18,01% ao mês.
Bom pra CréditoDe 1,59% a 15% ao mês.
Jeitto15% ao mês.
Tabela comparativa de taxas de juros para empréstimo pessoal para autônomo.

Se, apesar de tudo isso, você não obter a aprovação do banco, você pode fornecer garantias adicionais, fazendo um seguro adicional ou garantias adicionais para seu empréstimo.

Quais são as melhores taxas de empréstimo pessoal do Brasil?

Uma das coisas mais importantes a se considerar na hora de fazer um empréstimo pessoal são as taxas de juros que serão cobradas. Veja abaixo as taxas de juros que serão cobradas por bancos e por instituições financeiras:

Taxa de juros dos bancos

BancoTaxa de juros para empréstimo pessoal (ao ano)
Banco SafraA partir de 22,31% ao ano
Banco C6A partir de 28,23% ao ano
Banco InterA partir de 31,96% ao ano
Caixa EconômicaA partir de 35,21% ao ano
Banco do NordesteA partir de 42,42% ao ano
Banco PanA partir de 49,33% ao ano
Banco do BrasilA partir de 60,24% ao ano
Banco ItaúA partir de 61,45% ao ano
NubankA partir de 64,38% ao ano
Banco SantanderA partir de 78,64% ao ano
Tabela comparativa das taxas de juros para empréstimo pessoal de alguns bancos.

Para ver uma tabela completa das taxas de juro por banco, entre no link do Banco Central!

Taxa de juros das instituições financeiras

EmpresaTaxa de juros (ao mês)
Bom Pra CréditoA partir de 0,75%
FinanZeroA partir de 1,49%
PicPayA partir de 1,49%
Empréstimos Sim!A partir de 1,49%
JustA partir de 1,9%
GeruA partir de 2%
LendicoA partir de 3,2%
LosangoA partir de 5,49%
CreditasA partir de 4,87%
PortocredA partir de 5.5%
Tabela comparativa das taxas de juros para empréstimo pessoal de instituições financeiras.

Tenho empréstimo pessoal: posso mudar de banco?

Sim! Você pode sim mudar de banco enquanto tiver um empréstimo. Alguns contratos podem dizer que você fica proibido de fazer isso, mas se não consta em contrato, você pode sim mudar de banco. O processo se chama portabilidade de empréstimo.

O que acontecerá é que você terá que sempre pegar de seu banco novo e passar para seu banco que conta com o empréstimo para fazer o pagamento do mesmo.

O banco com empréstimo irá continuar a cobrança em conta enquanto você é a pessoa que precisará correr atrás de fazer os pagamentos.

Aqui na HelloSafe temos uma página só sobre a portabilidade de um empréstimo pessoal, e nela está disponível todos os detalhes sobre o assunto. Acesse nosso guia e fique por dentro de quais cuidados tomar na hora de fazer uma transferência de empréstimo pessoal e muitos mais.

Posso cancelar um empréstimo pessoal?

De acordo com o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor, todos têm o direito de se arrepender e cancelar o serviço adquirido dentro de 7 dias corridos. Essa lei também é valida para o empréstimos e ela se chama arrependimento de empréstimo pessoal.

Essa lei diz que consumidor pode desistir do contrato de empréstimo pessoal, no prazo de 7 dias a contar de sua assinatura ou do ato de recebimento do produto ou serviço. Porém, ela só é valida quando o fornecimento dos serviços ocorrer fora do estabelecimento comercial, especialmente por telefone ou a domicílio.

Quer entender melhor sobre o que é o direito de arrependimento? Acesse nosso guia específico sobre cancelamento de empréstimos com garantia e fique por dentro de todos os detalhes necessários para ir atrás dos seus direitos.

Importante lembrar que somente o titular pode fazer a solicitação do cancelamento de empréstimo pessoal.

Posso fazer um empréstimo pessoal sem garantia?

Sim! O empréstimo pessoal sem garantia é algo comum no Brasil, mas funciona somente para montantes baixos.

Nos casos em que nenhuma garantia é solicitada, os bancos irão fazer uma avaliação do histórico de crédito e da capacidade de pagamento do cliente para então decidir se tem como fazer o empréstimo ou não.

Sendo que os únicos documentos necessários, são os seus documentos pessoais, o empréstimo pessoal sem garantia normalmente tem uma aceitação grande e rápida!

Abaixo veja uma tabela comparativa de algumas instituições financeiras que aceitam fazer empréstimo pessoal sem garantia:

InstituiçãoTaxa de juros
Bom pra créditoA partir de 1,59% ao mês
BV FinanceiraEm torno de 3,69% ao mês
CrefisaEntre 1,5% até 22% ao mês
GeruEntre 2% a 8,2% ao mês
SimA partir de 2,16% ao mês
Lojas PernambucanasEntre 8.43% a 16.72% ao mês
Tabela comparativa das taxas de juros para empréstimo pessoal sem garantia.

Como calcular juros de empréstimo pessoal?

Antes de pensar em solicitar um empréstimo pessoal, você precisa estimar quanto ele realmente lhe custará. Portanto, é necessário entender como calcular o custo de um empréstimo pessoal.

Este custo pode ser determinado usando a seguinte fórmula:

Pagamentos mensais = (Capital emprestado x (taxa/12)) / 1 - (1 + (taxa/12) √ (12 x duração em anos).

Para entender este cálculo, vamos pegar um exemplo concreto:

Você decide pedir um empréstimo pessoal de R$ 2.000,00 com uma taxa de juros de 10% e pagamentos mensais de R$ 500,00.

Primeiro mês:

  • Montante dos juros 10% x R$2.000,00: R$ 200,00
  • Capital reembolsado: R$500,00 - R$200,00: R$ 300,00
  • Capital ainda a ser reembolsado: R$2.000,00 - R$ 300,00: R$ 1.700,00

Segundo mês:

  • Montante dos juros 10% x R$1.700,00: R$ 170,00
  • Capital reembolsado: R$500,00 - R$170,00: R$ 330,00
  • Capital ainda a ser reembolsado: R$1.700,00 - R$ 330,00: R$ 1.370,00

Terceiro mês:

  • Montante dos juros 10% x R$1.370,00: R$ 137,00
  • Capital reembolsado: R$500,00 - R$137,00: R$ 363,00
  • Capital ainda a ser reembolsado: R$1.370,00 - R$ 363,00: R$ 1.007,00

Existe empréstimo pessoal sem análise de crédito?

Existe sim o empréstimo pessoal sem análise de crédito, mas como visto antes, sem uma análise, as taxas de juros serão maiores do que se o cliente tiver uma boa análise de crédito.

A falta de certeza da empresa que irá lhe fazer o empréstimo pessoal traz risco, e com este risco, esta empresa não irá pensar duas vezes, e colocará uma taxa de juros maior para você.

Um modo de obter uma taxa de juros menor quando quiser um empréstimo pessoal sem análise de crédito é com a oferta de um bem, quitado e em seu nome, como garantia.
Ex: veículo ou imóvel

Posso obter um empréstimo pessoal sem emprego?

Com a chegada do COVID, muitas pessoas acabaram perdendo o emprego, e fazer um empréstimo pessoal sem emprego pode ser um pouco mais difícil que o normal, mas ainda tem como!

As melhores opções são as mesmas que já foram citadas acima:

  • Empréstimo pessoal sem análise de crédito: taxa de juros pode ser maior.
  • Empréstimo com garantia de imóvel: exige que o contratante tenha um imóvel quitado em seu nome.
  • Empréstimo com garantia de veículo: exige que o contratante tenha um veículo quitado em seu nome.

Todos os nossos artigos sobre empréstimo pessoal no Brasil.

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