Qual é o melhor empréstimo pessoal do Brasil?

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O empréstimo pessoal sempre esteve na vida dos Brasileiros, mas durante a pandemia e o abalo financeiro que chegou com ela, um estudo apontou que 79% dos Brasileiros usou algum tipo de "crédito ou empréstimo".

Como uma grande parte da população brasileira, você quer fazer um empréstimo pessoal? Você já ouviu falar sobre empréstimos pessoais no Brasil e quer saber mais? Em nosso guia sobre empréstimo pessoal, você encontrará todas as respostas às suas perguntas.

10 melhores empréstimos pessoais no Brasil

  1. Finanzero: O melhor buscador de empréstimos.
  2. Santander: garantia do banco Santander.
  3. Juros Baixos: soluções financeiras para te ajudar a retomar o controle da sua vida e planejar seu futuro.
  4. Geru: empréstimo 100% Online.
  5. Rebel: comportamento financeiro analisado por uma IA.
  6. iti: empresa parceira do Itaú Unibanco
  7. Digio: Para quem busca flexibilidade na análise de crédito
  8. Creditas: Empréstimo com a menor taxa do mercado
  9. Banco Pan: O banco que se destaca na oferta de crédito
  10. Crefisa: Dinheiro rápido e fácil, mesmo se estiver com restrição no nome.

FinanZero: O melhor buscador de empréstimos.

A FinanZero chegou ao mercado em 2015 com a proposta de facilitar a vida daqueles que procuram créditos sem burocracias. Conheça a plataforma para cotação de empréstimo 100% on-line e gratuita!

No caso do empréstimo pessoal, as taxas são a partir de 1,49% ao mês e podem chegar a 18,01%, sobre valores de créditos disponíveis que variam entre R$ 500 e R$ 40 mil.

A FinanZero também faz empréstimo para negativados, pois restrições no CPF não impedem a contratação do crédito pessoal.

Conheça a Super Sim!

Juros Baixos: soluções financeiras para te ajudar a retomar o controle da sua vida e planejar seu futuro.

A Juros Baixos é uma empresa cujo seu principal intuito vem sendo devolver autonomia financeira aos seus clientes, com grandes instituições apoiando o empréstimo Juros Baixos como Banco do Brasil, Banco Pan e a SuperSim Empréstimos, a Juros Baixos esta crescendo mais em mais, se tornando mais reconhecida e confiável.

Além do empréstimo pessoal citado a cima, a Juros Baixos conta com uma linha de crédito para negativados! Com a Juros Baixos empréstimo você tem:

  • Débito em conta para controlar o seu dinheiro e para ter mais comodidade no seu dia a dia;
  • Crédito rápido para lidar, inclusive, com situações emergenciais;
  • Dinheiro sem complicação, filas e idas ao banco;
Conheça a Juros Baixos!

Qual os melhores bancos para fazer empréstimo pessoal?

No Brasil, existe uma gama muito grande de bancos que fazem empréstimo pessoal. Veja abaixo uma lista dos melhores bancos, com as melhores taxas de juros, para se fazer um empréstimo pessoal:

  • Empréstimo pessoal Caixa;
  • Empréstimo pessoal Santander;
  • Empréstimo pessoal Itaú;
  • Empréstimo pessoal Nubank;
  • Empréstimo pessoal Bradesco;
  • Crefisa empréstimo pessoal;
  • Agibank empréstimo pessoal;
  • BMG empréstimo pessoal;
  • Empréstimo pessoal Banco Pan;
  • BV financeira empréstimo pessoal;
  • Empréstimo pessoal Banco do Brasil.

Quais as melhores instituições financeiras para fazer empréstimo pessoal?

Tirando os bancos, em nosso país, também temos uma gama muito grande de empresas financeiras que fazem empréstimo pessoal, veja abaixo uma lista das melhores instituições financeiras para se fazer um empréstimo pessoal:

  • Finanzero empréstimo pessoal;
  • Losango empréstimo pessoal;
  • Creditas empréstimo pessoal;
  • Help! empréstimo pessoal;
  • Empréstimo pessoal PicPay;
  • Empréstimo pessoal Sim;
  • Empréstimo pessoal Geru;
  • Portocred empréstimo pessoal.

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal, ou crédito pessoal, é uma transação que lhe permite pegar emprestado uma quantia fixa de dinheiro em troca de reembolso durante um período de tempo específico. O reembolso cobre o valor total, os vários custos relacionados ao empréstimo pessoal e os juros.

Geralmente é utilizado para projetos específicos como: renovar sua casa, comprar um carro ou pagar algumas de suas dívidas.

Há 3 elementos a serem considerados ao se fazer um empréstimo pessoal:

  1. A quantia emprestada, também conhecida como o capital;
  2. O custo do empréstimo (a taxa de juros);
  3. A prova da dívida, também chamada de nota promissória.

Além disso, você deve saber que seu empréstimo pessoal pode ser reembolsado de diferentes maneiras:

  • Através de pagamentos totais;
  • Através de pagamentos parciais;
  • Através de pagamentos de juros apenas;
  • Através de pagamentos de juros apenas, com um pagamento único a ser estabelecido;
  • Através de pagamentos iguais ou mensais.

Como fazer um empréstimo pessoal online?

As instituições financeiras de empréstimo e os bancos estão a cada dia mais envolvidos e focados nos clientes mais novos, trazendo a todos a facilidade do empréstimo pessoal online, mas muitos perguntam: O empréstimo pessoal online é confiável? E a resposta é sim. Mas lembre-se de pesquisar sobre a instituição financeira e ver se ela está de acordo com o Banco Central, que é o regulador.

Para um pedido de empréstimo pessoal online, siga o nosso passo-a-passo:

  1. Faça uma simulação de empréstimo pessoal sem compromisso;
  2. Se o empréstimo pessoal é bom para você, preencha o formulário online;
  3. Envie as cópias dos seus documentos;
  4. Aguarde pela análise dos seus dados;
  5. Assine o contrato e receba o dinheiro em sua conta.

Como fazer empréstimo pessoal para negativado?

Se você está planejando pedir um empréstimo mas está negativado, e/ou, você não tem um bom histórico e sua renda é baixa, considere, primeiro de tudo, começar com um empréstimo de montante menor.

Finalmente, é necessário que você compreenda o conceito de aceitação do seu formulário de pedido de empréstimo pessoal. Isto constitui uma garantia de financiamento para seu projeto. A aceitação do seu formulário de pedido de empréstimo pessoal é um pré-requisito para a obtenção de um empréstimo.

Abaixo veja uma tabela com as melhores empresas de empréstimo para negativados:

NomeValorPrazo de pagamentoTaxa
Sim empréstimos
R$ 500,00 a R$ 25.000,00De 3 a 36 meses2,16% - 9,14%
Creditas
R$ 30.000,00 – R$ 300.000,00De 60 a 240 meses0.84% – 2.5%
Bom pra crédito
R$ 5.000,00 – R$ 100.000,00De 6 a 60 meses1.9% – 4%
Crefisa
R$ 500,00 – R$ 3.000,00De 3 a 24 meses1.5% – 22%
Serasa eCred
R$ 500,00 – R$ 30.000,00De 6 a 48 meses1.29% – 9.08%
CashMe
R$ 50.000,00 – R$ 200.000,00De 36 a 240 meses0.85% – 9.74%
Simplic
R$ 300,00 – R$ 3.500,00De 3 a 12 meses15.8% – 17.9%
BMG
R$ 1.000,00 – R$ 50.000,00De 1 a 12 meses0.93% – 10.14%
Banco Inter
R$ 30.00,00 – XDe 24 a 240 meses0.8% – 2.4%
FinanZero
R$ 500,00 – R$ 35.000,00De 6 a 24 meses1.49% – 18.01%
Tabela comparativa de empresas com melhores taxas de juros para negativado.

Bom saber

Além das informações acima, você também pode optar por encontrar um avalista (fiador de empréstimo) que será capaz de pagar seus pagamentos mensais se você não puder fazer isso.

Como fazer uma simulação de empréstimo pessoal simulação?

Antes de solicitar um empréstimo pessoal, é altamente recomendável fazer uma simulação. É muito fácil realizar uma simulação de empréstimo pessoal, siga os passos abaixo:

  • Vá em nosso comparador, onde você encontrará as taxas de juros de nossos parceiros;
  • Clique em um de nossos parceiros;
  • Escolha o valor que você quer pedir emprestado;
  • Escolha a duração do empréstimo (em quantas vezes você quer pagar);
  • De outras informações como: sua renda, suas despesas, se você é inquilino ou proprietário, entre outras;
  • Receba então as ofertas que correspondem ao seu perfil e orçamento.

Lembre-se, estas ofertas são apenas estimativas, cujo único objetivo é guiá-lo e orientá-lo em sua escolha futura.

Bom saber

Uma simulação de empréstimo pessoal não tem valor contratual e não o compromete de forma alguma com a instituição financeira.

Quais as vantagens de realizar uma simulação de empréstimo pessoal?

  1. Permite determinar a viabilidade de seu projeto;
  2. Permite que você compare e encontre a melhor taxa de empréstimo pessoal;
  3. Economiza o seu tempo, evitando ter que entrar em contato individualmente com cada banco.

Como contratar um empréstimo pessoal?

Como posso obter um empréstimo pessoal? Bem, se você quiser solicitar um empréstimo pessoal, seu banco ou instituição financeira a sua escolha, lhe pedirá que forneça vários documentos:

  • CPF;
  • RG;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência;
  • Documentos de algum empréstimo em andamento;
  • Entre outros.

Uma vez que você tenha apresentado todos os documentos de apoio necessários, o banco ou instituição financeira, lhe enviará uma oferta de empréstimo, que caso você aceite, deverá ser assinada. A oferta incluirá as seguintes informações:

  • O capital do empréstimo;
  • O custo total do empréstimo pessoal;
  • A duração do empréstimo;
  • As garantias;
  • A taxa de juros.

Bom saber

Observe que, para ter a melhor chance de sucesso, seu arquivo deve ser sólido e completo. Os bancos e instituições financeiras dão grande importância a:

  • Renda estável;
  • Histórico bancário estável;
  • Baixa taxa de endividamento.

Como obter um empréstimo pessoal para autônomo?

Você é autônomo e deseja contratar um empréstimo pessoal para um de seus projetos? Este status particular pode, em alguns casos, ser uma barreira para os bancos. De fato, os bancos preferem conceder empréstimos pessoais a pessoas com uma renda constante e contratos sem prazo. Mas fique tranquilo, há soluções se você for autônomo.

Para começar, você terá que fornecer seu demonstrativo fiscal. Isto dará ao banco uma visão mais clara de seu balanço financeiro. Uma análise de sua situação financeira acabará ajudando o banco a tomar uma decisão e a aceitar, ou não, seu pedido de empréstimo pessoal.

Além deste documento, você terá que apresentar vários argumentos para tranquilizar os bancos e para dar-lhes certas garantias. Não hesite em explicar sua abordagem detalhando sua situação, o setor de sua microempresa ou o crescimento atual e futuro de sua atividade.

Abaixo veja uma tabela comparativa de taxas de juros para empréstimo pessoal para autônomo:

EmpresaTaxa de juros
Provu
De 1,98% a 11% ao mês.
ClickCash
De 4% a 14,9% ao mês.
FinanZero
De 1,49% a 18,01% ao mês.
Bom pra Crédito
De 1,59% a 15% ao mês.
Jeitto
15% ao mês.
Tabela comparativa de taxas de juros para empréstimo pessoal para autônomo.

Bom saber

Se, apesar de tudo isso, você não obter a aprovação do banco, você pode fornecer garantias adicionais (como imóvel, celular, fiador) ou fazendo um seguro adicional.

Quais são as melhores taxas de empréstimo pessoal do Brasil?

Uma das partes mais importantes a se considerar na hora de fazer um empréstimo pessoal são as taxas de juros que serão cobradas. Por isso fizemos algumas tabelas para você ter uma melhor visão sobre as taxas de juros de algumas instituições financeiras.

Taxa de juros dos bancos

BancoTaxa de juros para empréstimo pessoal
Banco Safra
A partir de 22,31% ao ano
Banco C6
A partir de 28,23% ao ano
Banco Inter
A partir de 31,96% ao ano
Caixa Econômica
A partir de 35,21% ao ano
Banco do Nordeste
A partir de 42,42% ao ano
Banco Pan
A partir de 49,33% ao ano
Banco do Brasil
A partir de 60,24% ao ano
Banco Itaú
A partir de 61,45% ao ano
Nubank
A partir de 64,38% ao ano
Banco Santander
A partir de 78,64% ao ano
Tabela comparativa das taxas de juros para empréstimo pessoal de alguns bancos.

Bom saber

Para ver uma tabela completa das taxas de juro por banco, entre no link do Banco Central!

Taxa de juros das instituições financeiras

EmpresaTaxa de juros (ao mês)
Bom Pra Crédito
A partir de 0,75%
FinanZero
A partir de 1,49%
PicPay
A partir de 1,49%
Empréstimos Sim!
A partir de 1,49%
Just
A partir de 1,9%
Geru
A partir de 2%
Lendico
A partir de 3,2%
Losango
A partir de 5,49%
Creditas
A partir de 4,87%
Portocred
A partir de 5.5%
Tabela comparativa das taxas de juros para empréstimo pessoal de instituições financeiras.

Posso mudar meu empréstimo pessoal de banco?

Sim! Você pode sim mudar de banco enquanto tiver um empréstimo, a não ser que conste em seu contrato a proibição do mesmo. Este processo se chama portabilidade de empréstimo.

Em resumo, a portabilidade de empréstimo nada mais é do que transferir a sua dívida de banco para conseguir melhores parcelas e menores juros.

A portabilidade de empréstimo é feita de maneira muito simples, siga o passo a passo:

  • Encontre uma instituição financeira que tenha juros e condições melhores do que seu empréstimo atual;
  • Entre em contato com a instituição financeira;
  • Solicite a portabilidade do crédito.

Após o contato com a instituição para a qual você deseja transferir sua dívida, sua instituição financeira atual terá um prazo de 5 dias úteis dias para apresentar uma contraproposta de negociação ou encaminhar seus dados para o novo banco.

Posso cancelar um empréstimo pessoal?

De acordo com o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor, todos têm o direito de se arrepender e cancelar o serviço adquirido dentro de 7 dias corridos. Essa lei também é valida para o empréstimos e ela se chama arrependimento de empréstimo pessoal.

Essa lei diz que consumidor pode desistir do contrato de empréstimo pessoal, no prazo de 7 dias a contar de sua assinatura ou do ato de recebimento do produto ou serviço. Porém, esta lei só é valida quando o fornecimento dos serviços ocorrer fora do estabelecimento comercial, ou seja, por telefone, online, a domicílio, entre outras opções.

Bom saber

Quer entender melhor sobre o que é o direito de arrependimento? Acesse nosso guia específico sobre cancelamento de empréstimos com garantia e fique por dentro de todos os detalhes necessários para ir atrás dos seus direitos.

Posso fazer um empréstimo pessoal sem garantia?

Sim! O empréstimo pessoal sem garantia é algo comum, mas normalmente, funciona para montantes mais baixos. Sendo assim, os bancos farão uma avaliação do histórico de crédito e da capacidade de pagamento do cliente para então decidir se empréstimo pessoal é possível.

Sendo que os únicos documentos necessários, são os seus documentos pessoais, o empréstimo pessoal sem garantia tem uma aceitação grande e rápida!

Abaixo veja uma tabela comparativa de taxas de juros para empréstimos sem garantia:

InstituiçãoTaxa de juros
Bom pra crédito
A partir de 1,59% ao mês
BV Financeira
Em torno de 3,69% ao mês
Crefisa
Entre 1,5% até 22% ao mês
Geru
Entre 2% a 8,2% ao mês
Sim
A partir de 2,16% ao mês
Lojas Pernambucanas
Entre 8.43% a 16.72% ao mês
Tabela comparativa das taxas de juros para empréstimo pessoal sem garantia.

Como calcular os juros de empréstimo pessoal?

Antes de pensar em solicitar um empréstimo pessoal, você precisa estimar quanto ele realmente lhe custará. Portanto, é necessário entender como calcular o custo de um empréstimo pessoal.

Este custo pode ser determinado usando a seguinte fórmula:

Bom saber

Pagamentos mensais = (Capital emprestado x (taxa/12)) / 1 - (1 + (taxa/12) √ (12 x duração em anos).

Para entender este cálculo, vamos pegar um exemplo concreto:

Você decide pedir um empréstimo pessoal de R$ 2.000,00 com uma taxa de juros de 10% e pagamentos mensais de R$ 500,00.

Primeiro mês:

  • Montante dos juros 10% x R$2.000,00: R$ 200,00
  • Capital reembolsado: R$500,00 - R$200,00: R$ 300,00
  • Capital ainda a ser reembolsado: R$2.000,00 - R$ 300,00: R$ 1.700,00

Segundo mês:

  • Montante dos juros 10% x R$1.700,00: R$ 170,00
  • Capital reembolsado: R$500,00 - R$170,00: R$ 330,00
  • Capital ainda a ser reembolsado: R$1.700,00 - R$ 330,00: R$ 1.370,00

Terceiro mês:

  • Montante dos juros 10% x R$1.370,00: R$ 137,00
  • Capital reembolsado: R$500,00 - R$137,00: R$ 363,00
  • Capital ainda a ser reembolsado: R$1.370,00 - R$ 363,00: R$ 1.007,00

Existe empréstimo pessoal sem análise de crédito?

Sim, existem instituições financeiras que fazem empréstimo pessoal sem análise de crédito, mas como visto antes, sem uma análise, as taxas de juros serão maiores do que se o cliente tiver uma boa análise de crédito.

A falta de certeza da empresa que irá lhe fazer o empréstimo pessoal traz risco, e com este risco, esta empresa não irá pensar duas vezes, e colocará uma taxa de juros maior para você.

Posso obter um empréstimo pessoal sem emprego?

Com a chegada da COVID, muitas pessoas acabaram perdendo o emprego, e fazer um empréstimo pessoal sem emprego pode ser um pouco mais difícil que o normal, mas ainda tem como!

As melhores opções são as mesmas que já foram citadas acima, como um empréstimo pessoal sem análise de crédito ou um empréstimo pessoa com garantia.

Todos os nossos artigos sobre empréstimo pessoal no Brasil.

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Adeline Harmant
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Adeline Harmant é uma redatora financeira experiente que trabalha no HelloSafe há 3 anos. Tem 15 anos de experiência em redação financeira, tendo trabalhado para os principais sites financeiros. Adeline adquiriu competências financeiras sólidas ao ponto de se tornar uma especialista nos mercados financeiros, no mercado de acções e também em criptomoedas.

2 Comentários
Geiziane B.
na

Cancelar empréstimo

author-profile-picture Adeline Harmant O nosso especialista

Olá Geiziane, tudo bem?

Se você quiser entender melhor sobre cancelamento de empréstimo pessoal, nossa página dedicada será onde você encontrará todas as respostas.

Se tiver qualquer outra dúvida, estamos à sua disposição.

Até logo,
Equipe Hello Safe

Odileia M.
na

Fiz uma cirurgia de um câncer, no final de 2010.No final do mesmo ano,ainda em recuperação, fui até ao Banco Bradesco, pedir esclarecimento,sobre uma quantia q. apareceu na minha conta (R$34.400,) segundo a funcionária era um Empréstimo Pessoal.Me deram um boleto para assinar em branco enfim fico sem salário todo mês,pois eles descontado. Do meu salário R$1.200,. Uma situação difícil pq.tenhoremedios para comprar. Eu fiz a portabilidade para o BB, mas, assim eles estão descontando.O q. fazer?

author-profile-picture Adeline Harmant O nosso especialista

Olá Odileia, tudo bem?

Pois então, eu te aconselho a procurar uma ajuda legal: o PROCON, um órgão de defesa ao consumidor, ou até mesmo um advogado.

Sinto muito pela sua situação e espero ter te ajudado a encontrar uma solução. Se tiver qualquer outra dúvida, estamos à sua disposição.

Até logo,
Equipe HelloSafe