Caixa empréstimo pessoal: guia total
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Conheça a metodologia
Com a disparada do preço dos alimentos e combustíveis está cada vez mais difícil o brasileiro fechar a conta do orçamento mensal. E isso fica ainda mais desafiador quando um imprevisto, como uma doença ou um problema no carro acontece. É aí que um empréstimo pessoal pode ser a solução para sair do vermelho.
A questão é saber procurar um empréstimo pessoal que ofereça um valor ideal para saldar suas despesas e ainda um prazo e juros excelentes para pagamento. Preparamos o guia detalhado da Caixa Empréstimo Pessoal. Afinal, uma instituição como a Caixa fundada em 1861 por Dom Pedro II é mais que confiável, não?
Confira todos os detalhes sobre o Caixa Empréstimo Pessoal e, se ficar na dúvida, use o nosso comparador que vai de te ajudar de forma rápida e segura a escolher o melhor empréstimo pessoal do mercado.
Nossa opinião especializada sobre o empréstimo pessoal Caixa?
A Caixa inaugurou em 1931 as operações de empréstimo por consignação para pessoas físicas. Desde então, a Caixa Econômica Federal criou várias modalidades de empréstimo pessoal. Assim, o interessado pode escolher o empréstimo pessoal que melhor encaixa em suas necessidades e capacidade de pagamento.
Outra vantagem do empréstimo pessoal Caixa é que as parcelas podem ser pagas de uma vez só ou em prestações mensais com taxa pré ou pós-fixada. Dependendo do relacionamento do interessado com a Caixa, o empréstimo pessoal pode ser parcelado em até 60 meses.
A Caixa Econômica Federal oferece quatro opções de empréstimo pessoal:
| Crédito | Condições |
|---|---|
| Crédito Pessoal mensal pré-fixado | Juros pré-fixados e prazo de pagamento de 1 a 48 meses |
| Crédito Pessoal mensal pós-fixado | Juros pós-fixados e prazo de pagamento de 4 a 36 meses |
| Crédito salário Caixa mensal pré-fixado | Juros pré-fixados, para clientes que recebem salário em conta de depósito ou benefício na Caixa. Prazo para pagamento de 1 a 48 meses |
| Crédito salário Caixa mensal pós-fixado | Juros pós-fixados, para clientes que recebem salário ou benefício em conta de depósito na Caixa e prazo de pagamento de 4 a 36 meses |
Você pode comparar os melhores empréstimos pessoais do Brasil e fazer a cotação perfeita para sua ocasião com o nosso comparador de empréstimo pessoal. Em menos de 20 segundos, gratis e sem precisar dar nenhuma informação pessoal como CPF ou email, você poderá simular e cotar o empréstimo ideal para você.
Como fazer uma simulação do empréstimo pessoal Caixa simulação?
Se você está interessado em contratar um empréstimo pessoal Caixa faça uma simulação. Ela vai ajudar você a identificar a melhor linha de crédito para o seu perfil. A simulação do empréstimo pessoal Caixa é muito fácil de ser feita. Para isso você precisa escolher o valor que pretende pedir emprestado e a duração do empréstimo.
Normalmente, os simuladores de empréstimo pessoal pedem diversas informações, entre elas estão:
- Renda;
- Despesas;
- Se possui casa própria ou mora de aluguel;
Depois todas as informações são processadas pelo simulador. Então, ele oferece todas as ofertas que correspondam tanto ao seu perfil quanto ao seu orçamento. Estas ofertas são apenas estimativas, afinal trata-se de uma simulação. Mas esse processo tem o objetivo de ajudá-lo em sua escolha.
Bom saber
Fique tranquilo com a simulação de empréstimo pessoal. Ela não tem valor contratual e não o compromete de forma alguma.
Qual é a taxa juros empréstimo pessoal Caixa?
Segundo o Banco Central, a taxa de juros da Caixa no final de fevereiro desse ano era de 3,37% ao mês para empréstimo pessoal não consignado de pessoa física pré-fixado.
Mas lembre-se que a taxa de juros vai depender:
- Do seu perfil;
- Do seu relacionamento com a Caixa;
- O tipo de empréstimo pessoal que você deseja;
- Entre outras variáveis.
Posso fazer um empréstimo pessoal caixa online?
O pedido do empréstimo pessoal Caixa pode ser iniciado pela internet. Mas, como é feita a análise da documentação do interessado para aprovar e definir o limite, algumas partes do processo devem ser cumpridas em uma agência.
Para fazer o pedido de empréstimo pessoal Caixa online, você precisa:
- Instalar o aplicativo do internet banking da Caixa;
- Depois vá até a opção empréstimos;
- Em seguida clique na opção Crédito Direto Caixa.
Esse processo também pode ser feito nos caixas eletrônicos. Lembrando que esses dois caminhos são possíveis apenas para correntistas da Caixa.
Bom saber
Se você está interessado em um empréstimo pessoal Caixa e não é correntista, você deve ir até uma agência para ter mais informações.
Como funciona o empréstimo pessoal Caixa FGTS?
A Caixa oferece o Antecipação Saque Aniversário FGTS. Ele é um empréstimo que permite antecipar o valor de até três parcelas do saque aniversário do FGTS que o cliente tem direito de sacar anualmente no mês do seu aniversário.
Para contratar esse empréstimo pessoal é preciso acessar sua conta de FGTS por meio do:
- APP FGTS
- Site do FGTS na CAIXA.
O trabalhador que fizer a opção poderá sacar um percentual do saldo do FGTS, acrescido de uma parcela adicional anualmente.
Confira na tabela abaixo como funciona o empréstimo pessoa Caixa FGTS:
| Limite saldo | Alíquota | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500 | 50% | --------- |
| De R$ 500,01 até R$ 1.000,00 | 40% | R$ 50,00 |
| De R$ 1.000,01 até R$ 5.000,00 | 30% | R$ 150,00 |
| De R$ 5.000,01 até R$ 10.000,00 | 20% | R$ 650,00 |
| De R$ 10.000,01 até R$ 15.000,00 | 15% | R$ 1.150,00 |
| De R$ 15.000,01 até R$ 20.000,00 | 10% | R$ 1.900,00 |
| Acima de R$ 20.000,01 | 5% | R$ 2.900,00 |
Esse tipo de empréstimo pessoal tem algumas vantagens. Entre elas estão:
- Rapidez e facilidade com acesso imediato ao recurso e sem esperar a data do saque aniversário;
- Uma das menores taxas de juros em produtos de crédito comercial;
- Possibilidade de antecipação até três parcelas anuais de saque aniversário FGTS;
- Sem prestação mensal, assim você não compromete o seu orçamento mensal com pagamento de parcelas;
- O pagamento da dívida ocorre com o valor do seu saque aniversário FGTS, na data da parcela anual prevista para a modalidade;
- Não há necessidade de aval, ou de avaliação de risco de crédito;
Bom saber
Para contratar este empréstimo pessoal, o cliente precisa ter uma conta vinculada de FGTS, ativa ou inativa, e ter aderido a modalidade saque aniversário por um dos canais disponibilizados pela Caixa.
Ele precisa também ter uma conta na Caixa, poupança ou conta corrente, e não ter empréstimo em atraso com a Caixa.
Como conseguir o empréstimo pessoal para negativado na Caixa?
A Caixa oferece na internet para a pessoa física e com contrato de crédito um ambiente para negociação de dívidas.
No Negociar Dívidas o interessado pode escolher entre pagar a dívida à vista ou com uma entrada e parcelar o restante em até 96 vezes. Para isso é preciso:
- Acessar o Negociar Dívidas e informar os dados solicitados
- Após se identificar você verá os seus contratos com a Caixa
- Os que estiverem em atraso poderão ser renegociados
A renegociação deve ser feita de acordo com as condições do canal. No caso de crédito comercial concedido a pessoa física, com saldo devedor remanescente de até R$ 30 mil, sem garantia real, é exigida entrada mínima de 10% sobre o valor da dívida (prestações em atraso vencidas + prestações a vencer).
Está em busca de um empréstimo pessoal, use nosso comparador e encontre a melhor cotação do mercado para as suas necessidades. Em menos de 20 segundos, você consegue fazer uma simulação e comparar os melhores empréstimos do país.
Posso fazer um empréstimo pessoal não correntista na Caixa?
A Caixa tem algumas linhas de empréstimo pessoal para quem não é correntista do banco. É preciso analisar com cuidado cada uma delas para ter certeza que elas oferecem o que você precisa. Afinal, o dinheiro deve ser usado na finalidade determinada pela linha de crédito. Veja duas linhas de crédito para quem não é correntista da Caixa:
Crediário Caixa
É possível financiar computador, móveis, eletrodomésticos, material de construção e até viagens. Para isso não é preciso ser cliente da Caixa. As prestações são mensais e o pagamento é feito por boleto bancário emitido no ato da compra.
Crédito Consignado
Não tem a necessidade de avalista e tem as melhores condições para funcionários de empresas e órgãos conveniados, aposentados e pensionistas do INSS. A prestação é descontada direto da folha de pagamento ou benefício. Quem recebe salário com a Caixa pode ter mais vantagens na contratação do crédito.
Caixa Econômica empréstimo pessoal para autônomo: como pedir?
A Caixa concede empréstimos para autônomo, mas para isso é preciso que o candidato cumpra com algumas exigências do banco. Isso serve para o banco fazer uma análise do seu perfil. Normalmente, na solicitação do empréstimo é preciso:
- Ter uma conta corrente na Caixa
- Apresentar um comprovante de renda
- Apresentar um comprovante de residência
- Documentos pessoais como RG e CPF
Como funciona o empréstimo pessoal Caixa conta poupança?
A Caixa oferece o Crédito CAIXA Tem, mas para ter acesso a ele é preciso ter uma conta Poupança Digital+. A conta pode ser aberta pelo aplicativo CAIXA Tem. O Crédito CAIXA Tem é um empréstimo pessoal para os clientes do Caixa Tem nos valores de R$ 300 e R$ 1.000,00, com prazo de pagamento de até 24 meses.
O aplicativo oferece duas modalidades de empréstimo:
- Crédito CAIXA Tem pessoal: pode ser usado para cobertura de despesas gerais e pagamentos de conta
- Crédito CAIXA Tem para seu negócio: crédito para despesas com fornecedores, salário de ajudantes/funcionários, contas de água, luz e aluguel, compra de matérias-primas, mercadorias para revenda, entre outros
Por lei, todo empréstimo feito fora do estabelecimento físico (online, telefone ou à domicílio), pode ser cancelado em até 7 dias após o recebimento. O cancelamento tem que ser feito diretamente com a empresa, sem cobranças de taxas. Leia nosso guia sobre o o que é o direito de arrependimento.
Sim, chamada portabilidade de empréstimo, é a transferência da sua dívida para outro banco para ter melhores condições de parcelas e juros. Basta contactar a instituição desejada e solicitar a portabilidade. Acesse nosso guia sobre como funciona a portabilidade de empréstimo pessoal.
