Como investir na Bolsa de Valores no Brasil?

O que é o investimento na Bolsa de Valores?

Investir na Bolsa de Valores consiste em comprar títulos financeiros – principalmente ações ou títulos de dívida – com o objetivo de obter um ganho a médio ou longo prazo. Esses títulos são negociados nos mercados financeiros, onde compradores e vendedores se encontram.

O investimento em bolsa de valores permite que você se torne acionista de uma empresa (através de ações) ou credor (através de títulos). Em troca, o investidor pode receber renda (dividendos ou juros) e esperar um ganho de capital na revenda dos títulos. Este tipo de investimento é, portanto, uma forma de aumentar as suas poupanças, aproveitando o desenvolvimento das empresas e da economia.

Ao contrário da especulação, que se baseia em operações de curto prazo frequentemente mais arriscadas, o investimento na Bolsa de Valores se enquadra em uma lógica de longo prazo. Requer uma boa compreensão do funcionamento dos mercados, aceitar uma parcela de risco e diversificar os investimentos para limitar a exposição a perdas.

Quais são as diferentes contas para investir na Bolsa de Valores no Brasil?

Para investir na Bolsa de Valores, é indispensável possuir uma conta de investimentos adequada, que irá custodiar seus ativos financeiros (ações, títulos públicos, ETFs, fundos imobiliários, etc.) e centralizar suas operações. No Brasil, existem vários tipos de contas de investimento disponíveis, cada uma com características fiscais, limites e objetivos distintos:

Aqui está uma tabela comparativa atualizada, incluindo uma coluna "Perfil de investidor", para ajudar você a escolher a conta mais adequada aos seus objetivos e nível de experiência:

Depois de abrir sua conta de investimento, você precisará escolher um intermediário financeiro para realizar suas operações na Bolsa. Veja as principais opções no Brasil:

• Um assessor de investimentos: Ideal para quem busca acompanhamento personalizado, estratégias patrimoniais completas e atendimento humano especializado. Exemplos: XP Investimentos, BTG Pactual.
• Uma corretora online: Melhor para investidores autônomos que desejam acesso rápido e barato a uma ampla gama de produtos. Plataformas populares: Clear, Rico, Modalmais.
• Um robô de investimentos: Gestão automatizada de carteira baseada no seu perfil de risco, com baixo investimento inicial (exemplos: Warren, Magnetis).
• Um broker de derivativos/CFDs (plataformas internacionais): Para traders experientes interessados em operações alavancadas no mercado global (exemplos: eToro, AvaTrade).

Em que investir na Bolsa de Valores?

A Bolsa de Valores oferece uma ampla gama de produtos financeiros que permitem diversificar seu portfólio de acordo com seus objetivos, apetite ao risco e horizonte de investimento. Aqui estão os principais tipos de ativos nos quais é possível investir:

Ações na Bolsa de Valores

As ações representam uma parte do capital de uma empresa. Ao comprar uma ação, você se torna acionista e pode receber dividendos (parte dos lucros), bem como esperar um ganho de capital na revenda se o preço aumentar. As ações são investimentos com alto potencial de retorno, mas também com alto risco, pois seu valor depende de muitos fatores (resultados da empresa, situação econômica, geopolítica...).

As melhores ações na Bolsa de Valores nas quais investir dependem dos seus objetivos e do seu estilo de investimento. Assim, não se investirá nos mesmos valores dependendo se se procura um rendimento regular ou um ganho de capital importante.

• Para um rendimento regular: priorizaremos as ações mais estáveis, como as ações da Vale, Petrobras ou McDonald's/
• Para um potencial de ganho de capital importante: priorizaremos os valores de crescimento, como as ações da Tesla, NVidia, Apple ou Airbus.

Nossa opinião

As ações são adequadas para investidores dispostos a aceitar a volatilidade dos mercados em troca de perspectivas de ganhos superiores a longo prazo. A diversificação setorial e geográfica é essencial para limitar os riscos.

ETF (trackers)

Os ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos de índice negociados em bolsa de valores. Eles replicam o desempenho de um índice (como o Ibovespa, o S&P 500 ou o MSCI World) investindo em todos os títulos que o compõem. Os ETFs são negociados como ações, em tempo real, e permitem uma ampla diversificação a custos mais baixos.

Nossa opinião

Os ETFs são particularmente adequados para investidores iniciantes ou intermediários que desejam se expor facilmente a um mercado ou a um setor, sem ter que escolher cada título individualmente. É uma excelente ferramenta de gestão passiva a longo prazo.

FCP (Fundos Comuns de Investimento)

Os FCPs são investimentos coletivos geridos ativamente por profissionais. Eles reúnem a poupança de vários investidores para constituir uma carteira diversificada, de acordo com uma estratégia definida (ações, obrigações, mista, temática, geográfica...). Ao contrário dos ETFs, sua valorização é feita uma vez por dia, e suas taxas são geralmente mais elevadas.

Nossa opinião

Os FCPs são destinados a investidores que preferem delegar a gestão de sua carteira a especialistas. Eles são adequados para aqueles que desejam se beneficiar de uma estrutura de gestão estruturada, ao preço de um retorno frequentemente inferior aos ETFs, devido às taxas.

Obrigações

Os títulos são títulos de dívida emitidos por estados ou empresas. Ao comprar um título, você empresta dinheiro ao emissor, que se compromete a reembolsá-lo no vencimento, com o pagamento de juros regulares (cupom). Os títulos são geralmente menos arriscados que as ações, mas oferecem um retorno mais moderado.

Nossa opinião

As obrigações são um componente essencial de um portfólio equilibrado, especialmente para investidores prudentes ou próximos da aposentadoria. Elas permitem estabilizar o desempenho geral e garantir rendimentos regulares.

Como investir na bolsa de valores quando se é iniciante?

Cada vez mais jovens estão começando a investir na Bolsa de Valores hoje em dia, mas não há idade para começar nessa área. No entanto, como investidor iniciante, é necessário tomar algumas precauções antes de começar.

• A solução mais simples é confiar a gestão de seus investimentos a um terceiro, cujo trabalho é esse, como um consultor financeiro ou um software especialmente desenvolvido para esse fim, como um robô consultor.
• Também é possível realizar seus próprios investimentos na Bolsa de Valores, mas, nesse caso, é preferível dedicar tempo para se educar e se interessar pelo funcionamento dos mercados antes de começar a investir seu dinheiro.
• Como um investidor não se torna lucrativo da noite para o dia, também é preferível não investir na Bolsa de Valores dinheiro que você possa precisar para viver ou para lidar com despesas imprevistas.
• Da mesma forma, é necessário estabelecer uma estratégia de investimento precisa e, idealmente, de longo prazo, definindo metas alcançáveis e levando em consideração o risco.

Quando investir na Bolsa de Valores?

Embora seja possível realizar investimentos na Bolsa de Valores a qualquer momento, é necessário saber identificar as boas oportunidades antes de comprar títulos de ações. Para saber se é o momento certo para comprar uma ou mais ações na Bolsa de Valores, você deve se fazer estas perguntas simples:

• Qual é a situação econômica do momento? O crescimento está presente ou estamos em um período de crise?
• Que nível de risco você está disposto a correr? Um investidor com um forte apetite por risco encontrará oportunidades interessantes nos mercados de ações frequentemente, enquanto o investidor prudente preferirá esperar para investir.
• Quanto realmente vale um valor cotado na Bolsa de Valores? O valor intrínseco das empresas cotadas na Bolsa de Valores deve ser definido para saber se é o momento de adquirir seus títulos.
• Quando a empresa paga seus dividendos? Finalmente, se você optou por uma estratégia de rendimento com ações que permitem receber um dividendo, você deve deter essas ações o mais tardar na véspera da data de separação do mesmo.

Por que investir na Bolsa de Valores?

Investir na Bolsa de Valores oferece muitas vantagens para aumentar seu patrimônio, proteger seu capital contra a inflação e diversificar suas fontes de renda. Aqui estão as principais razões para investir nos mercados financeiros:

• Fazer o seu dinheiro render a longo prazo: os mercados de ações historicamente geraram retornos atrativos ao longo de várias décadas. O investimento regular e de longo prazo permite beneficiar do crescimento das empresas e da economia.
• Proteger o seu capital contra a inflação: a poupança não investida perde valor com o tempo. Ao procurar um retorno superior à inflação, a Bolsa permite manter, ou mesmo aumentar, o poder de compra do seu capital.
• Gerar rendimentos passivos: algumas ações distribuem dividendos regulares. As obrigações pagam juros, oferecendo um rendimento estável ao investidor.
• Diversificar o seu património: a Bolsa permite complementar investimentos imobiliários ou produtos de poupança seguros.
• Uma boa diversificação reduz a exposição a um único tipo de ativo ou de risco.
• Aceder facilmente aos mercados mundiais: com as corretoras online e os ETFs, é possível investir em milhares de empresas em todo o mundo. Isto permite posicionar-se em diferentes setores, zonas geográficas e níveis de desenvolvimento económico.

Bom saber

A Bolsa de Valores é uma ferramenta poderosa para investidores dispostos a adotar uma visão de longo prazo. Bem gerida, uma carteira de ações pode se tornar uma alavanca de crescimento sustentável e um pilar de sua estratégia patrimonial.

Qual corretora escolher para investir na Bolsa de Valores no Brasil?

Para investir na Bolsa de Valores, é essencial utilizar um intermediário financeiro credenciado, chamado corretora (ou broker). É ela quem transmite suas ordens de compra e venda nos mercados. A escolha da corretora influencia diretamente sua experiência de investimento, as taxas que você pagará, os produtos acessíveis e as ferramentas à sua disposição.

Aqui estão as principais categorias de corretoras disponíveis no Brasil, com suas características:

Opinião do especialista:

• Um investidor autônomo que deseja diversificar a baixo custo priorizará uma corretora online.
• Um trader ativo optará por uma corretora de CFDs, estando ciente dos riscos.
• Um iniciante ou poupador de longo prazo preferirá uma gestão automatizada com um robo-advisor.
• Por fim, um perfil prudente ou apegado ao seu banco utilizará uma corretora bancária, apesar de taxas mais elevadas.

Quanto dinheiro é necessário para investir na Bolsa de Valores?

O dinheiro necessário para investir na Bolsa de Valores dependerá de diferentes fatores, incluindo sua situação financeira pessoal. Aqui estão as regras a seguir se você deseja começar:

• Invista uma parte de suas economias na Bolsa de Valores: é importante não colocar a totalidade de suas economias em seus investimentos na bolsa de valores. Você deve, de fato, guardar uma parte de suas economias para usar em caso de necessidade. Idealmente, e se puder, conserve 20% do seu capital em um investimento seguro ou um veículo de poupança clássico e invista 80% na Bolsa de Valores.
• Invista na Bolsa de Valores com um pequeno orçamento: é totalmente possível investir na Bolsa de Valores com um pequeno orçamento. Não é necessário ter um capital importante para começar a construir uma carteira de investimentos. De 500 a 1.000 reais serão suficientes para criar as bases desta carteira, e você poderá então reinvestir seus rendimentos provenientes de dividendos ou ganhos de capital para comprar novos títulos.
• Não coloque todos os seus ovos na mesma cesta: se o mercado de ações é interessante em termos de retorno e investimento, é necessário distribuir bem o dinheiro que você investe na Bolsa de Valores, garantindo que sua carteira seja diversificada. Por exemplo, você pode investir uma parte em ações, outra parte em um ou mais fundos e outra parte em títulos.

Investir na Bolsa de Valores com um pequeno orçamento: nossas dicas

Se você é um investidor iniciante e deseja investir pequenas quantias na Bolsa de Valores, você tem duas soluções:

• Invista suas economias atuais: isso é possível a partir de R$ 2.500 (valor aproximado, dependendo da cotação do euro).
• Invista um pequeno valor a cada mês: você também pode fazer depósitos livremente em suas contas de investimento na Bolsa de Valores, como uma conta de corretagem, para alimentá-la gradualmente.

Qual a tributação sobre os rendimentos do investimento na Bolsa de Valores no Brasil?

Os rendimentos gerados por investimentos na Bolsa – ganhos de capital, dividendos, juros – estão sujeitos à tributação no Brasil. A tributação varia de acordo com o tipo de rendimento e o tipo de investimento realizado. Veja a seguir um panorama das regras fiscais aplicáveis:

1. Imposto de Renda sobre Ganhos de Capital e Rendimentos de Investimentos

No Brasil:

• Ganhos de capital em ações:
• Isenção de IR para vendas de ações até R$ 20.000 por mês para pessoas físicas.
• Acima desse limite, ganho líquido tributado à alíquota de 15% para operações comuns.
• Para operações de day trade (compra e venda no mesmo dia), a alíquota é de 20% sobre o lucro.
• Dividendos recebidos:
• Atualmente isentos de Imposto de Renda para o investidor pessoa física (situação em vigor até eventual reforma tributária).
• Juros sobre Capital Próprio (JCP):
• Tributados na fonte à alíquota de 15%, sendo considerados rendimento tributável.

Observação

O investidor é responsável por apurar e recolher o imposto mensalmente via DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais), exceto nos casos de retenção na fonte.

2. Tributação conforme o tipo de conta

3. Compensação de perdas

Caso haja perdas em operações na Bolsa:

• Prejuízos podem ser compensados com ganhos futuros de mesma natureza (operações comuns ou day trade).
• A compensação é permitida apenas dentro da mesma categoria de operação.
• Não existe limite de prazo para compensar prejuízos, desde que declarados corretamente no Imposto de Renda.

Importante

O prejuízo de operações comuns não pode ser compensado com ganhos de day trade e vice-versa.

4. Caso específico dos dividendos

• Dividendos pagos por empresas brasileiras são atualmente isentos de IR para o investidor pessoa física.
• Juros sobre Capital Próprio (JCP) sofrem tributação automática de 15% na fonte, não necessitando de pagamento extra pelo investidor.

Exemplo

Se você receber R$ 1.000 em dividendos de uma empresa brasileira listada, esse valor é integralmente creditado sem desconto de imposto. No caso de JCP, você receberá R$ 850 líquidos, já descontado o imposto.

Nossas 5 dicas para investir bem na Bolsa de Valores

Agora que você conhece as principais regras do investimento na Bolsa de Valores, aqui estão cinco dicas simples a seguir para se tornar rapidamente um investidor lucrativo:

• Defina metas alcançáveis: todo investidor que se preze deve definir metas financeiras para seus diferentes investimentos. Essas metas dependerão do objetivo do investimento. Trata-se de preparar uma aposentadoria, financiar uma compra ou um projeto específico? Uma meta motivadora será um motor que permitirá que você se dedique ao seu investimento com paixão.
• Aprenda sobre os mercados de ações: um bom conhecimento sobre os mercados de ações e seu funcionamento é indispensável se você deseja realizar investimentos lucrativos. Portanto, reserve um tempo a cada semana para se informar e se capacitar. Existem muitos módulos de treinamento online que permitem que você aprenda os métodos de análise e você também poderá consultar feeds de notícias financeiras direcionadas.
• Priorize um horizonte de investimento de longo prazo: a menos que você seja um especialista nos mercados financeiros e queira especular no curto prazo para gerar o máximo de lucros em pouco tempo, é mais prudente investir com um horizonte de investimento longo. A especulação apresenta muitos riscos que você pode evitar com o investimento progressivo.
• Conheça sua tolerância ao risco: você deve definir o mais precisamente possível o nível de perdas e de variabilidade de seu capital que você está disposto a assumir. Lembramos aqui que quanto maior o retorno de um ativo ou de um mercado, maior será seu nível de risco. Uma forte aversão ao risco deve direcioná-lo para os instrumentos menos arriscados, como títulos ou certos fundos seguros. Se você tiver uma alta tolerância ao risco, poderá tentar investimentos mais arriscados, como ações ou https://hellosafe.fr/investissement/crypto-monnaie/prometteuses.
• Não deixe suas emoções tomarem conta: por fim, o investimento na Bolsa de Valores é uma atividade que pode gerar uma série de emoções, como estresse, entusiasmo ou medo. Um bom investidor não deve deixar que esses sentimentos o façam tomar decisões erradas e deve sempre ter em mente sua estratégia inicial e cumpri-la.

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P. Laurore

Especialista em finanças

Co-fundadora da HelloSafe e detentora de um mestrado em finanças, Pauline tem uma experiência reconhecida em finanças pessoais, que utiliza para ajudar os utilizadores a compreender melhor e a otimizar as suas escolhas financeiras. Na HelloSafe, Pauline desempenha um papel fundamental na conceção de conteúdos claros e educativos sobre poupanças, investimentos e finanças pessoais. Apaixonada pela educação financeira, Pauline esforça-se, em cada conteúdo que supervisiona, por fornecer informações fiáveis, transparentes e imparciais para uma gestão financeira independente e informada. Para tal, testou mais de 100 plataformas de negociação para ajudar os utilizadores da Internet a fazerem as escolhas certas.