Qual é o melhor consórcio imobiliário do Brasil?
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6 consórcios imobiliários no BRASIL
- Porto Seguro: Facilidade ao cliente em seu aplicativo.
- Itaú: Consórcio em até 240 meses.
- Bradesco: Taxas exclusivas para clientes do banco.
- Santander: Modalidades de pagamento diversificadas.
- Sicredi: Melhor cooperativa de consórcio do mercado.
- Caixa: Acordo com o governo.
Porto Seguro consórcio imóvel
O pagamento do consórcio imobiliário na Porto Seguro pode ser realizado em até 200 parcelas. A empresa oferece facilidades ao cliente, entre elas o lance e assembleia pelo aplicativo.
- Limite simulável: Entre R$ 55.000,00 e R$ 560.000, 00
- Parcela mínima no simulador: R$ 349,00
- Nota da instituição no Reclame Aqui: 7.0 (Bom)
Consórcio imobiliário Itaú
O Itaú é um dos bancos mais tradicionais do Brasil e disponibiliza consórcio para aquisições imobiliárias. O consórcio oferecido permite até 240 meses para pagar, estando entre as alternativas de maior prazo.
- Limite simulável: Entre R$ 35.000,00 e R$ 1.537.500,17
- Parcela mínima no simulador: R$ 256,65
- Nota da instituição no Reclame Aqui: 7.0 (Bom)
Consórcio de imóveis Bradesco
Uma das instituições líderes do mercado, o Bradesco possui consórcio imobiliário com pagamento em até 190 parcelas, com opções de plano diversificadas e taxas exclusivas para clientes.
- Limite simulável: Entre R$ 90.000,00 e R$ 600.000,00
- Parcela mínima no simulador: R$ 1.179,91
- Nota da instituição no Reclame Aqui: 6.0 (Regular)
Consórcio Santander imóvel
A opção de consóricio imobiliário do Santander pode ser contratada com até 240 meses para quitação e modalidades de pagamento diversificadas.
- Limite simulável: Entre R$ 60.000,00 e R$ 782.430,16
- Parcela mínima no simulador: R$ 433,50
- Nota da instituição no Reclame Aqui: 7.1 (Bom)
Consórcio Sicredi imóvel
Um consórcio imobiliário oferecido por uma das cooperativas mais conhecidas atualmente. O prazo de parcelamento varia entre 180 e 200 meses.
- Limite simulável: Entre R$ 55.000,00 e R$ 600.000,00
- Parcela mínima no simulador: R$ 300,00
- Nota da instituição no Reclame Aqui: 8.4 (Ótimo)
Consórcio imobiliário Caixa
Outra referência em consórcios imobiliários, a contratação pela Caixa Econômica Federal pode ser efetuada em até 200 meses.
- Limite simulável: Entre R$ 50.000,00 e R$ 900.000,00
- Parcela mínima no simulador: R$ 310,00
- Nota da instituição no Reclame Aqui: 6.7 (Regular)
O que é consorcio imobiliário?
Quando se forma uma associação de indivíduos, dois ou mais, com um objetivo em comum, o de formar um capital. Isso se chama um consórcio.
O consórcio é pago por meio de parcelas e é usado para a compra de algum bem, podendo este ser móveis, imóveis, serviços e outros. Fazendo do consórcio um modelo seguro para investir em algo que estes indivíduos desejam.
As parcelas precisam ser pagas mensalmente por um tempo acordado, entre todos os indivíduos e a instituição financeira, no início do consórcio. Fazendo com que todos os indivíduos sejam contemplados com o consórcio.
O consórcio de imóveis se encaixa na mesma forma que todos os outros tipos de consórcio, e funciona então como um investimento planejado e muito seguro, com taxas muito chamativas.
Bom saber
Não existe restrição para quem possa fazer um consórcio, mas se você estiver negativado, a instituição financeira pode sim negar o consórcio.
Como funciona consorcio de imóvel?
Com o pagamento de cada uma das pessoas que fazem parte do consórcio, uma pessoa do grupo, a cada mês irá receber uma carta de crédito, para poder comprar, construir ou reformar o imóvel de seu interesse.
Isto se chama contemplação, e pode acontecer por meio de duas formas diferentes:
Lance
A outra maneira de receber a sua carta de crédito é fazendo um lance. Se você tem um dinheiro a mais guardado e acredita que é a hora certa para receber o seu crédito e fazer a compra do seu veículo, você pode fazer um "lance" na assembleia. O melhor lance será contemplado e este também pode ser feito mensalmente.
Existem duas principais categorias: o lance livre e o lance flexível.
- No lance livre: você pode ofertar a quantia que desejar (tecnicamente entre 1 e 100% do total), mas geralmente há um valor mínimo no contrato.
- No lance fixo: os consorciados não escolhem o quanto ofertar, mas dão um lance estabelecido pela administradora. Como todos contribuíram com o mesmo valor, é feito um sorteio entre os envolvidos, cujos critérios de desempate são definidos pela própria instituição.
Sorteio
O sorteio é a forma comum de você "ganhar" o crédito do qual você faz parte. Este sorteio acontece todos os meses e a pessoa sorteada receberá uma carta de crédito que possui nela o "valor do crédito contratado". Isso acontece até que todas as pessoas que estão no consórcio tenham recebido a sua carta de crédito e é neste momento que o consórcio é finalizado.
Bom saber
O sistema de consórcio é regularizado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil (BACEN).
Consorcio de imóveis vale a pena?
Um consórcio de imóveis vale a pena para investidores pacientes, pois é uma maneira mais barata e segura que outros tipos de crédito.
Além disso, um ponto interessante é que o consórcio de imóveis não requer valor mínimo de entrada, o que é útil quando se está iniciando um projeto. Apesar de não adquirir o bem imediatamente, no consórcio não há o pagamento de juros, o que é cobrado pelo banco ou instituição financeira é uma taxa de administração. Ademais, vale lembrar que o consorciado pode ganhar o sorteio e ser contemplado, o que agrega uma oportunidade de conquistar o valor antes do prazo estipulado.
Por fim, além do capital para comprar ou reformar um imóvel, o consórcio também ajuda a cultivar o costume de poupar dinheiro, um hábito que pode ajudar por toda a vida
Bom saber
Antes de entrar em um consórcio, reveja seu orçamento e certifique-se de que conseguirá arcar com as parcelas a longo prazo. Caso os seus rendimentos aumentem com o passar do tempo, é possível pagar parcelas adiantadas ou dar um lance para a carta de crédito.
Simulação de consórcio imobiliário: como fazer?
A forma mais comum é por meio de simuladores disponibilizados no site de cada instituição. Com isso, ao entrar na página das empresas que fazem consórcio imobiliário, você pode localizar a ferramenta, inserir seus dados e ver como seria o pagamento do seu consórcio. A simulação de consórcio imobiliário é uma das maiores aliadas quando se busca a melhor proposta conforme as suas condições. Deste modo, o primeiro passo ao simular consórcio imóvel é ter uma estimatica de valor do bem ou número de parcelas que você pode pagar.
Feito isso, quando simular o seu consórcio imobiliário também é interessante ficar atento a fatores como:
- Taxas de administração
- Fundo de reserva
- Regras de lances
- Política de reajustes
- E quaisquer outros pontos que você ache necessário para o seu planejamento.
Agora que você já sabe detalhes importantes sobre como simular consórcio imobiliário, confira um exemplo de simulação na prática. Como você pode ver na imagem abaixo, a nossa parceira Porto Seguro, tem este simulador logo em sua página principal, onde você pode colocar as especificidades que procura em seu consórcio e gerar uma proposta conforme o seu perfil.
Bom saber
Para ganhar tempo na hora de simular um consórcio imobiliário, tenha em mãos seus dados pessoais, uma estimativa de valor do imóvel, parcelas e o prazo que você busca para contemplação.
O que é o consórcio contemplado de imóvel?
Se você está procurando um consórcio, mas ao mesmo tempo, não pensa em esperar para ser sorteado ou de dar o lance correto, você pode também pensar em um consórcio contemplado de imóvel.
Isso é quando você compra uma cota contemplada de um consorciado que não quer utilizar o crédito! Quando a titularidade é transferida, a pessoa ficará então com todas as responsabilidades do contrato anterior, passando assim a pagar as parcelas residuais do consórcio até sua finalização.
A compra de uma carta de crédito contemplada é uma operação que tem vantagens e desvantagens. Por exemplo, ao comprar o consórcio contemplado (se você passar na análise feita pela administradora) o acesso ao crédito é concedido. Porém, você ainda terá que pagar as parcelas restantes. Vale comentar também que costuma ser cobrado o ágio (que é um valor a mais sobre o que já tem pago na cota).
Para ficar mais fácil, considere uma cota contemplada de 200 mil reais, com 20 mil já pagos e vendida por 40 mil. O ágio nesse caso é de 20 mil reais.
Existe consórcio para reforma de imóvel?
Ao contrário do que pode parecer à primeira vista, o consórcio imobiliário não serve apenas para adquirir uma casa ou apartamento.
Nem todos sabem, mas essa modalidade de compra pode ser utilizada para a realização de obras ou aquisição de terreno. Portanto, sim, existe consórcio para reforma de imóvel.Todavia, é necessário estar atento a alguns detalhes. Por exemplo, o imóvel que será reformado deve ser de sua propriedade. Há também limites em relação à quantia solicitada; em algumas instituições, o montante não pode ultrapassar 50% do valor em que o imóvel foi avaliado.
Qual é a diferença entre consórcio e financiamento imóvel?
Ainda que tenham um propósito em comum, o consórcio e o financiamento imobiliário são bem diferentes.
O consórcio funciona com um sistema de pagamento em que o consorciado parcela a dívida do patrimônio que ele deseja adquirir, sem uma taxa de juros, mas sim com uma taxa de administração. Quanto ao pagamento, o tempo médio para a quitação de um consórcio imobiliário costuma variar entre 15 e 20 anos.
Já no financiamento, você pede dinheiro emprestado a uma instituição, recebe o valor e faz a compra. Também há o pagamento de parcelas, porém a taxação vem sob a forma de juros e outros custos de operação. Em geral, os prazos de financiamento podem ser de até 30 anos.
Tendo em mente essa diferença entre consórcio e financiamento imóvel, você consegue ter mais conhecimento para decidir qual das opções escolher. Dito isso, outra dica prática para escolher entre consórcio ou financiamento imóvel, é conhecer pontos-chave do seu perfil. Em especial, fique atento a aspectos como.
- Urgência para aquisição do bem
- Disposição ao pagamento de juros
- Capacidade de comprometimento mensal de renda
Veja aqui todos os nossos artigos sobre consórcio imobiliário:
- Consórcio Bradesco imóveis é o melhor?
- Como funciona um consórcio imobiliário?
- Consórcio imobiliário Porto Seguro: taxa de administração, montantes e muito mais
- Consórcio Itaú imóveis é o melhor?
