Compare os melhores serviços de transferência de dinheiro

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Gostaria de enviar dinheiro do Brasil para outro estado ou país, mas você não sabe como fazer ou que método usar para evitar o pagamento de taxas de transferência exorbitantes?

Então você está no lugar certo!

Este guia mostrará a você tudo sobre enviar dinheiro ao exterior, permitindo assim comparar em poucos segundos as melhores plataformas para transferir seu dinheiro on-line, de maneira econômica e instantânea.

Enviar dinheiro para o exterior: os pontos chave!

No texto abaixo, você encontrará algumas informações a serem lembrados quando precisar e for fazer uma transferência ou envio de dinheiro:

  • O processo para enviar dinheiro ao exterior leva em média de 2 a 7 dias úteis. Nos casos de urgência, portanto e aplicando uma taxa mais elevada, os envios podem ser efetuados instantaneamente. 
  • Existem 4 maneiras de enviar dinheiro ao exterior: por ordem de pagamento, conta bancária, agência de transferência de dinheiro ou através de uma plataforma on-line.
  • A taxa para enviar dinheiro corresponde a mesma do câmbio do dia, assim como das taxas implantadas pela instituição escolhida. 
  • O beneficiário pode ter os fundos recebidos em sua conta do banco, em um ponto de coleta desejado ou em sua conta da plataforma online que utiliza.
  • Para enviar dinheiro e consequentemente receber os fundos, não é necessário dispor de uma conta corrente.

O que é uma transferência de dinheiro para o exterior?

O termo “transferência de dinheiro” é o ato de enviar dinheiro para um destinatário nomeado, neste caso o beneficiário, de um país para o outro ou em outras partes do Brasil.

Todos os anos, muitos brasileiros enviam dinheiro ao exterior. Essa prática ocorre por diversas razões, como por exemplo: para pagar uma conta, para ajudar um ente querido em situação urgente ou precária no exterior, para efetuar uma compra internacional, entre outros. 

Todas essas ações fazem parte do gigantesco ecossistema para enviar dinheiro de um país para outro ou em territórios distintos. 

O Banco Mundial estima que a quantia para enviar dinheiro entre países seja de cerca de 500 bilhões de dólares, com comissões às vezes aproximando-se de 10% da quantia enviada

Quais são as diferentes maneiras de enviar dinheiro ao exterior?

Há várias maneiras de enviar dinheiro ao exterior. Você pode enviar via:

  • Uma ordem de pagamento internacional, que remete a um serviço de transferência de dinheiro aos correios do Brasil.
  • Enviar dinheiro a partir de uma conta bancária convencional.
  • Uma agência física para enviar dinheiro ou transferir fundos.
  • Online por uma agência específica ou mesmo pelo aplicativo do seu banco.

Nunca envie dinheiro dentro de envelopes pelo correio. Caso o envelope seja extraviado, o destinatário não receberá os fundos, e o remetente, não receberá nenhum reembolso.

A Safe resumiu para você as diferentes maneiras de enviar dinheiro para o exterior:

Forma de enviaoTempo de transferênciaTaxa de transferência
Correio Nacional: 4 dias uteis
Internacional: em torno de 5 dias úteis.
Nacional: até R$50: taxa de R$7,40;
entre R$50 até R$100: taxa de R$8,75;
entre R$100 até R$200: taxa de R$9,75;
entre R$200 até R$500: taxa de R$13,00;
entre R$500 até R$800: taxa de R$18,50;
Entre R$800 até R$1.000: taxa de R$22,75.

Internacional: R$35,00 e um adicional de 1,5% sobre o valor enviado
Banco 2 a 4 dias úteis, dependendo da instituição.Em média 10% do montante transferido.
Agência de câmbio 4 à 5 dias úteis
Possibilidade de transferência instantânea
Em média 6% do montante transferido.
Online Imediatamente para uma transferência expressa.
3 a 5 dias úteis para uma transferência padrão.
Em média 0 a 2% do montante transferido.
As maneiras de enviar dinheiro ao exterior

Enviar dinheiro pelo correio

A ordem de pagamento pelos Correios do Brasil é uma solução para enviar dinheiro a meio caminho entre um cheque e um pagamento em dinheiro. É uma das formas mais econômicas de transferir dinheiro para o exteriorSiga os passos para entender como fazer:

  1. Dirija-se ao posto de Correios mais próximo em sua cidade.
  2. Compre uma ordem de pagamento pelo valor que deseja transferir.
  3. Pague por sua ordem de pagamento, em dinheiro ou com um cartão de débito (cartões de crédito não são aceitos).
  4. Receba um comprovante,  podendo  então utilizá-lo para rastrear a remessa.
  5. Envie  sua ordem de pagamento e preencha o endereço do beneficiário.

Os termos e condições para transferências via ordem postal são os seguintes:

Serviços do CorreioTermos e condições de pagamento
PrazoNacional: 4 dias uteis
Internacional: em torno de 5 dias úteis.
TaxaNacional: até R$50: taxa de R$7,40;
entre R$50 até R$100: taxa de R$8,75;
entre R$100 até R$200: taxa de R$9,75;
entre R$200 até R$500: taxa de R$13,00;
entre R$500 até R$800: taxa de R$18,50;
Entre R$800 até R$1.000: taxa de R$22,75.

Internacional: R$35,00 e um adicional de 1,5% sobre o valor enviado
Documentação– Endereço completo do destinatário;
– Nome completo do destinatário;
– CPF ou CNPJ do remetente;
– Documento com foto do remetente;
– Número do documento de identificação do destinatário;
– Motivo da operação;
– Passaporte quando se tratar de estrangeiros.
As condições para transferências via ordem postal no Brasil

Os Correios não realizam transferências internacionais para fins que não sejam manutenção de residente e/ou estudante.

Vantagens

  • Mais econômico.
  • O pagamento é garantido (sem risco de saque descoberto, pois paga-se antes de enviar).
  • O beneficiário não precisa dispor de uma conta.
  • A ordem de pagamento é descontada gratuitamente em qualquer agência  dos Correios do Brasil.

Desvantagens

  • O remetente precisa se movimentar até a agência.
  • Os prazos de transferência de uma ordem de pagamento são geralmente longos.
  • Ordem de pagamento até R$5350 (necessitando  de combinar outras ordens se desejar enviar  um valor mais alto)
  • Permissão de pagamentos somente em dinheiro ou cartão de débito.

Enviar dinheiro via transferência bancária

Enviar dinheiro de um banco para outro pode muitas vezes parecer ser a solução mais simples e, portanto, preferida por muitos usuários.

Tendo a facilidade de já dispor de uma conta bancária, e não precisar abrir outra conta em uma plataforma online. Também pela tranquilidade que os bancos nos passam, e nós sabemos desde o início que nosso dinheiro chegará ao beneficiário de forma segura, e que nosso banco garantirá a transferência. Como conhecemos nossa instituição, temos confiança na mesma.

Os termos e condições para a transferência bancária são os seguintes:

BancoTermos e condições de pagamento
Prazo 1 dia útil em média para transferência nacional.
3 dias úteis em média para transferência internacional.
Taxa Com o novo PIX as transferências são grátis e instantâneas, até R$1000 por dia (nacional).
TED e DOC: Taxa varia entre R$10 e R$22 dependendo do banco.

Taxa de câmbio + taxas de transferência internacional aplicadas (diferentes de acordo com cada banco)
DocumentosNacional por TED ou DOC: CPF e dados bancários do beneficiário.
Nacional por PIX: CPF, email ou telefone do beneficiário linkado a conta.

Internacional:
– Nome completo do beneficiário.
– Nome do banco onde o beneficiário tem conta.
– Número da conta do beneficiário, IBAN e Routing Number.
– Código SWIFT.
– Motivo do envio do dinheiro.
– Pode haver outros pedidos dependendo do país onde está sendo enviado.
Termos e condições para transferência de dinheiro por transferência bancária

Para enviar dinheiro, seu beneficiário também deve ter uma conta bancária, exceto em casos excepcionais.

Observe, no entanto, que apesar da praticidade ao fazer uma transferência através de uma conta bancária existente, os bancos cobram às vezes muito mais do que a média.

Vantagens

  • As transferências são altamente seguras.
  • Maioria das pessoas já tem uma conta bancária.
  • É ainda um dos jeitos mais fáceis e rápidos de se fazer uma transferência.

Desvantagens

  • As taxas são muitas vezes ocultas e os preços não são transparentes.
  • As taxas também são aplicadas ao beneficiário.
  • Taxas são as mais altas para transferência.

Observe que a comissão média cobrada pelos bancos nas transferências de dinheiro é razoavelmente excessiva.

Alguns bancos oferecem pacotes especiais para aqueles que frequentemente enviam dinheiro para o exterior. O número de transações é então sem limites (ou quase) por uma taxa de gerenciamento de conta mais alta.

Enviar dinheiro pela agência de fundos

Dado o número de transações em todo o mundo – que provavelmente não diminuirá com a situação econômica atual – algumas instituições financeiras enviam dinheiro como sua atividade principal. Este é o caso da Western Union, MoneyGram e World First. Estas agências especializadas em transferência de dinheiro permitem transferir fundos a taxas muito mais competitivas do que os bancos.

Os termos e condições para enviar dinheiro através de agências especializadas são os seguintes:

AgênciasTermos e condições de pagamento
Prazo O prazo é instantâneo podendo ser recolhido em um dos escritórios ou de 3 a 5 dias úteis
Taxa A taxa será de 1 a 20 (BRL) aproximadamente podendo ser reduzida se transferida em dinheiro
Transferência De conta para conta, em dinheiro
Termos e condições para transferências de dinheiro através de agências especializadas

Vantagens

  • O dinheiro pode ser retirado em qualquer escritório da agência ao redor do mundo.
  • As transferências podem ser retiradas instantaneamente, especialmente em situações de emergência.

Desvantagens

  • As taxas são mais elevadas do que nas agências online.

Transferência de dinheiro online no Brasil

Muitas pessoas se perguntam se podem fazer uma transferência de dinheiro online do Brasil para outros países. A transferência de dinheiro online é a maneira mais rápida e fácil de transferir dinheiro para uma pessoa física ou empresa no exterior.

Enviar dinheiro pela Internet, através de plataformas dedicadas à transferência de dinheiro, está se tornando cada vez mais popular. Como o beneficiário não precisa ter uma conta bancária, a transferência pode ser extremamente rápida, mais barata e muito segura (como a de grandes bancos).

De fato, as fintechs que oferecem soluções de transferência de dinheiro compreenderam o desafio! Diante do aumento do volume de transações online e das comissões exorbitantes dos bancos, é a oportunidade que faltava!

Ágeis, sem custos fixos ligados a territórios ou outras taxas, as plataformas online podem prometer transferir fundos com taxas extremamente baixas, pouco mais altas do que a taxa de câmbio. A inscrição é gratuita, fácil e leva apenas alguns minutos. Você então digita seu valor que gostaria de transferir seu dinheiro, o país de recebimento, a moeda a ser transferida, informações sobre o destinatário, opções de entrega e está pronto! Tudo o que você tem que fazer é aguardar a notificação de transferência informando que o dinheiro está disponível para seu destinatário.

Os termos e condições para transferências através de plataformas online são os seguintes:

FintechsTermos e condições de pagamento
Prazo O envio de dinheiro pode ser instantâneo ou envio de dinheiro econômico de 3 dias úteis
Taxa Taxa de câmbio + baixa comissão – desconto de boas-vindas (em média entre 0 e 2% do montante transferido)
Transferência De conta para conta com cartão de crédito, telefone celular, dinheiro ou em um ponto de cobrança
Termos e condições para transferências de dinheiro online 

Vantagens

  • As melhores tarifas do mercado.
  • Transações seguras.
  • Muitas opções de tempo de entrega.
  • Descontos na primeira transferência.
  • Serviços flexíveis.

Desvantagens

  • Não tem escritório físico.
  • Criação de conta no site.

Quanto custa enviar dinheiro ao exterior ?

As taxas de transferência de dinheiro para o exterior estão diretamente ligadas ao meio que você utilizará para enviar seu dinheiro para o exterior.

Em média, as taxas de transferência internacional de dinheiro variam entre 0 e 10% do valor transferido, dependendo do método de envio.

As transferências que mais custam são as internacionais feitas em bancos. Já as mais baratas são em agências de transferência de dinheiro online.

Quais são as regras na hora de enviar dinheiro para outros países?

Se você deseja enviar dinheiro para o exterior, de um Estado para o outro, de uma zona econômica para outra, as taxas e prazos podem mudar.

Por exemplo, uma transferência de dinheiro do Brasil para a França ou do Brasil para o Japão não terão as mesmas regras ou formas de envio. Para conhecer as especificidades da transferência de dinheiro por país, consulte nossos guias dedicados.

Como enviar dinheiro para Portugal?

Por existir uma certa familiaridade com a língua e a cultura lusófona, Portugal recebe cada vez mais brasileiros, seja no meio profissional ou estudantil. É muito comum, portanto, brasileiros fazerem transferência de dinheiro para Portugal a fim de administrar suas despesas. 

Atualmente, a melhor opção do mercado para a transferência de dinheiro para Portugal são as plataformas online, pois são menos burocráticas e mais eficazes que os métodos mais tradicionais de envio de dinheiro, como os bancos, por exemplo. 

Pensando nisso, a Safe preparou as melhores formas para ajudá-los a enviar dinheiro para o exterior, com os melhores custos e segurança. 

Para saber mais sobre como enviar dinheiro para Portugal, consulte o nosso guia dedicado.

Como enviar dinheiro para Estados Unidos?

Um dos países mais procurados pelos brasileiros para morar é sem dúvidas os Estados Unidos. A principal razão seria o estudo do idioma, mas existe também um grande interesse em trabalhar ou simplesmente viajar a turismo. Para isso, nada mais seguro que conhecer os métodos de  enviar dinheiro aos Estados Unidos, sem complicações.

Existem alguns serviços para envio de dinheiro aos Estados Unidos, como: banco, serviço de transferência online ou ainda pelas agências dos Correios. Embora muitos não saibam o valor estipulado a cada uma dessas alternativas de envio de dinheiro ao exterior, é importante se informar antes de tomar suas decisões.

Para saber mais sobre como enviar dinheiro para os Estados Unidos, consulte o nosso guia dedicado.

Como enviar dinheiro para o Japão?

Trabalhar no Japão é algo que atrai pessoas do mundo inteiro, incluindo os brasileiros. Além disso, o Japão oferece os destinos mais exóticos, sem falar na gastronomia asiática bastante apreciada. Uma outra razão permitindo estender um pouco mais essa temporada no Japão é a relação com a cultura japonesa, onde a educação e a disciplina são exemplares.

Mas para se aventurar no país do sol nascente com tranquilidade, nada melhor que conhecer meios de enviar dinheiro para o Japão.

Existem várias opções para fazer uma transferência de dinheiro para o Japão. Escolhe a que melhor lhe convém: transferência bancária, transferência online, transferência com saque em dinheiro, PayPal, ordem de pagamento.

Para saber mais sobre como enviar dinheiro para o Japão, consulte o nosso guia dedicado.

Como enviar dinheiro para a Argentina?

A opção de enviar dinheiro para a Argentina em moeda local só está disponível para pessoas físicas. Além disso, somente duas maneiras são possíveis para enviar dinheiro para a Argentina

  • Quando o dinheiro vai para uma conta de mesma titularidade, ou seja, transferência entre duas contas da mesma pessoa.
  • Quando o dinheiro vai para uma conta de terceiros.

Para enviar dinheiro para a Argentina as taxas são mínimas e normalmente você saberá o preço antes de fazer a transação. O tempo para transferir dinheiro para a Argentina é de geralmente um dia útil.

Para saber mais sobre como enviar dinheiro para a Argentina, consulte o nosso guia dedicado.

Como transferir dinheiro para uma conta no exterior?

O primeiro passo para enviar dinheiro para uma conta no exterior é saber qual a moeda utilizar. Na hora de escolher a moeda para envio de dinheiro internacional, faça a conversão direta para a moeda local. 

Mas às vezes nem sempre é possível fazer transferências internacionais para a moeda local do país a ser enviado. Neste caso, o envio poderá ser efetuado na moeda mais aceita naquela região.

Assim como uma transação comum, para transferir dinheiro para uma conta no exterior, é preciso de algumas informações. Veja quais são eles:

  • Nome completo do beneficiario
  • Número da conta bancária do beneficiário no exterior
  • Código IBAN, SWIFT/BIC, ou ABA routing number do banco do beneficiário no exterior. Isto depende do país onde o beneficiário irá receber a transferência.

Para operações feitas online as taxas são em general:

  • Custo de serviço de 1.3%.
  • Tarifa bancária cobrada com valores menores que $1500 (ou equivalente em outras moedas), 
  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) cobrado pelo Governo Federal, variando de 0,38% até 1,1% dependendo do tipo de operação.

Existe um limite de valor para enviar dinheiro online, que é de até R$65000. Os valores acima deste, serão cobrados taxas a partir das informações contidas no imposto de renda fornecido pelo remetente.

Como enviar dinheiro para o exterior com cartão de crédito?

Hoje em dia várias são as empresas que enviam dinheiro com cartão de crédito para o exterior. Essa transferência internacional pode ser efetuada pelos cartões de crédito ou débito que tenham as bandeiras Visa, Mastercard e também Maestro. Nesse último,  porém, deverá constar os 16 dígitos. 

A transação é a mesma feita por uma transferência bancária. Neste caso, para evitar que o envio de dinheiro com cartão de crédito seja cancelado, os nomes tanto do cartão quanto da conta Safe devem ser idênticos. No passo final da transação, a pessoa terá a opção de pagar no débito. Lembrando que existe um valor a ser respeitado para cada moeda. 

Alguns cartões de crédito podem cobrar tarifas extras. A fim de evitar surpresas indesejadas, é importante se informar com o seu banco se o seu cartão é isento de taxas  nesse tipo de transação.

Como transferir dinheiro para o Mercado Pago?

Para transferir dinheiro para o Mercado Pago é necessário verificar em primeiro lugar se sua conta do mercado pago disponibiliza fundos. 

A seguir, deve-se entrar na conta e clicar em “Adicionar Dinheiro”.  O passo seguinte é informar o valor a ser transferido ou o valor a pagar em BRL. Complete com os dados de seu cartão virtual e finalmente digite o código de segurança.

É possível enviar dinheiro para o exterior pelo correio?

Enviar dinheiro pelo correio é possível. A transferência pelo correio é uma maneira rápida e fácil de enviar dinheiro para uma pessoa física ou empresa, no exterior.

No Brasil, as transferências de dinheiro pelo correio são simples e basta que tanto o remetente quanto o destinatário possuam uma conta bancária brasileira. A opção de transferência de dinheiro pelo correio é, portanto, limitada para transferências internacionais de dinheiro.

Para transferir seu dinheiro pelo correio você precisará:

Acesse sua conta e vá para a seção Transferência e digite as informações necessárias, incluindo a conta a ser transferida, o valor a ser enviado, o nome do destinatário, a data em que a transferência deve ser feita, o método de envio, o endereço de e-mail e número de telefone do destinatário.

Para saber mais sobre como enviar dinheiro para a o exterior pelo correio, consulte o nosso guia dedicado.

Nossos conselhos para enviar dinheiro ao exterior 

Antes de fazer uma transferência internacional de dinheiro, leia atentamente nossas dicas abaixo:

Regra 1: Identifique as necessidades de seu destinatário!

Antes de fazer uma transferência internacional de dinheiro e identificar a melhor maneira de realizar sua transação internacional, você deve se fazer as seguintes perguntas:

  • Seu destinatário precisa de fundos uma única vez ou de forma recorrente?
  • De quanto dinheiro seu destinatário precisa?
  • Onde ele ou ela se encontra?
  • Seu beneficiário está com pressa? Ele ou ela precisa dos fundos imediatamente?

Regra 2: Cuidado com as taxas ocultas!

Os bancos às vezes fazem isso propositalmente. Verifique portanto se as taxas de transferência de dinheiro estão de acordo com os regulamentos do banco. 

Regra 3: fazer compras para transferências de dinheiro on-line.

Como sempre, é importante comprar os melhores negócios do mercado para economizar dinheiro.

É bem conhecido que as taxas oferecidas pelos bancos ou agências físicas de transferência de dinheiro são frequentemente mais caras do que as ordens de pagamento ou taxas de agências online devido a seus custos fixos mais altos.

Se você não quer viajar ou ter seu destinatário esperando muito tempo pelos fundos, então você deve procurar a melhor plataforma de transferência de dinheiro online no Brasil. Para fazer isso, nosso comparador acima lhe dará acesso às melhores ofertas e tarifas do mercado em tempo real.

As plataformas de transferência online geralmente permitem fazer uma transferência de teste inicial a um custo muito baixo.

Regra 4: Olhe para a taxa de câmbio real, não para a margem!

Os bancos podem, às vezes, usar taxas de câmbio fantasiosas que são marcadas e não são representativas da taxa de câmbio real. As plataformas de transferência de dinheiro on-line utilizam taxas de câmbio reais.

Como evitar os golpes de transferência de dinheiro?

Cuidado, se você for contatado por e-mail para fazer uma transferência imediata de dinheiro para alguém que você conhece no exterior por estar supostamente em uma situação urgente, certifique-se de entrar em contato com seu conhecido antes de se certificar de que isso seja verdade!

As fraudes por e-mail podem ser comuns quando se trata de transferências internacionais. O uso de plataformas online permite que você monitore a transferência a qualquer momento.

Nossos guias sobre como fazer uma transferência internacional do dinheiro 

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