Qual é o melhor cartão de crédito do Brasil?

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O cartão de crédito vem sendo indispensável aos Brasileiros há anos, além de ser muito útil no dia a dia.

As opções são muitas, e cada cartão de crédito uma tem suas vantagens, desvantagem, taxas e benefícios específicos. Sendo assim, um pouco complicado escolher. Mas você sabia que existem cartões que aprovam na hora e são 100% gratuitos?

Confira nosso guia completo sobre cartões de crédito para saber mais sobre como ele é util, suas formas de uso, as opções que existem hoje no mercado e o que eles oferecem e muito mais.

Qual o melhor cartão de crédito para negativado?

Muitos pensem que ter o nome sujo as impossibilitam de ter uma cartão de crédito, isso não é verdade, pois alguns cartões não consultam o SPC ou Serasa no momento da sua candidatura, esse cartões são:

  • Cartões pré-pagos
  • Cartões consignados

Caso você ja esteja tentando ser aprovado por um cartão de crédito mas não esta conseguindo, siga estas 2 dicas abaixo:

  1. Abra uma conta no banco do cartão desejado e comece a movimentar dinheiro, utilize essa conta para receber e pagar contas, e dessa forma construir um relacionamento com a instituição.
  2. Use o cartão de crédito que você tem, caso tenha um, mesmo com um baixo limite e sempre o pague em dia.

Segue abaixo a uma tabela comparativa de cartão de crédito para negativados:

Cartão de CréditoAprova na hora
Santander SX;
C6 Bank;
Will Bank;
PagBank;
Nubank.
Cartão de crédito Next
Cartão BBB
Cartão de Crédito pré-pago Mercado Pago
Tabela sobre a aprovação na hora de cartões de crédito para negativados.

Atenção!

Mesmo estando negativado, é importante sempre pagar suas contas em dia e para tentar "limpar o seu nome", pois dessa forma você aumenta suas chances de ser aprovado por qualquer cartão de crédito.

Qual o melhor cartão de crédito de banco físico?

Cartão de créditoAnuidade zeroCom Anuidade (mensal)
Santander
  • Santander SX
  • Santander SX Universitário

  • Santander 1|2|3 - R$ 37,00
  • Santander Elite - R$ 46,50
  • Santander Unique - R$ 83,00
  • Santander/American Airline Gold - R$ 33,00
  • Santander/American Airline Platinum - R$ 46,00
  • Santander/American Airline Black - R$ 103,00
  • Decolar Santander Gold - R$ 31,00
  • Decolar Santander Platinum - R$ 46,00
  • Decolar Santander Infinite - R$ 95,83
  • Gol Smiles Santander Gold - R$ 32,50
  • Gol Smiles Santander Platinum - R$ 45,75
  • Gol Smiles Santander Infinite - R$ 94,50
  • Dufry Platinum - R$ 52,00
Bradesco
  • Bradesco Neo Visa Platinium - R$ 20,00
  • Bradesco Like Visa - R$ 35,00
  • Bradesco Elo Main Internacional - R$ 29,25
  • Bradesco Elo Grafite - R$ 41,58
  • Bradesco Elo Nanquim - R$ 88,00
  • Bradesco Visa Platinium - R$ 37,00
  • Bradesco Visa Infinite - R$ 83,00
  • Bradesco Visa Signature - R$ 46,50
Itaú
  • Itaucard Click Visa Platinum
  • Itaucard Click MasterCard Platinum
  • Hipercard Internacional MasterCard
  • Pão de Açúcar Mais Itaucard Internacional Visa
  • Brastemp Itaucard Gold Visa
  • Brastemp Itaucard Gold MasterCard
  • Sam's Itaucard Gold MasterCard Zero
  • LATAM PASS Itaucard Mastercard Internacional
  • LATAM PASS Itaucard Visa Inernacional
  • Vivo itaucard Cashback Platinium Visa
  • Samsung Itaucard Visa Platinium - R$ 19,90
  • Pão de Açúcar Mais Itaucard Gold Visa - R$ 33,75
  • Pão de Açúcar Mais Itaucard Platinum Visa - R$ 54,17
  • LATAM PASS Itaucard Visa Gold - R$ 36,50
  • LATAM PASS Itaucard Visa Platinium - R$ 51,33
  • LATAM PASS Itaucard Mastercard Black - R$ 100,00
  • CVC itaucard Visa Platinium - R$ 24,00
  • Passaí Itaucard Visa Gold - R$ 12,90
Caixa
  • Cartão CAIXA Simples Consignado Elo
  • Azul CAIXA - R$ 13,00
  • Universitário Internacional - R$ 17,25
  • Internacional - R$ 17,25
  • In Mais Internacional - R$ 17,25
  • Turismo Internacional - R$ 18,25
  • Gold - R$ 26,75
  • Turismo Gold - R$ 27,75
  • Platinum - R$ 37,75
  • Turismo Platinum - R$ 37,75
  • Epidemia Corinthiana Platinum - R$ 37,75
  • Turismo Viaja Mais Melhor Idade Platinum - R$ 37,75
  • Black - R$ 76,75
Tabela sobre os cartões de bancos físicos mais procurados.

Outros cartões de crédito de bancos físicos que estão no mercado são:

  • Cartão de crédito BMG
  • Banco do Brasil cartão de crédito
  • Cartão de crédito BV
  • Cartão de crédito Safra

Qual o melhor cartão de crédito de banco online?

Os bancos online estão se tornando cada vez mais populares e, com o desenvolvimento tecnológico, vêm ganhando mais e mais espaço no mundo financeiro. Muitos procuram por cartões de crédito de bancos digitais, e nós reunimos alguns aqui para você:

Cartão Nubank

O cartão Nubank é ótimo para pessoas que buscam ter um relacionamento menos burocrático e mais rápido com seu banco. Você pode fazer todas as suas transações, acompanhar seus gastos, pagar faturas e mais, pelo app que esta disponível tanto para andróid quanto para iOS.

O Nubank tem dois cartões disponíveis, sendo um gratuito e outro não. Veja a tabela abaixo e faça uma comparação entre os dois cartões de crédito:

CartãoAnuidadeDesginAppDesconto ao antecipar parcelasAtendimento humanoCashbackBeneficios
Roxinho
Cartão de plástico tradicional normal, porém roxinho. Master Card
Ultravioleta
R$ 49 / mês (podendo ser gratuita com alguns critérios)Em metal, só com o dado mais importante: seu nome Master Card Black
Tabela comparativa entre os Cartões Nubank: Roxinho e Ultravioleta

Cartão inter

O banco inter se tornou nacionalmente conhecido desde que eles começaram a oferecer uma conta digital gratuita e ficaram ainda mais famosos depois do surgimento dos seus cartões de créditos.

O cartão de crédito inter é muito amado pelos brasileiros pois oferece uma experiência menos burocrática e rápida através de seus aplicativos.

CartõesAnuidadeCash backGarantia extendidaAssistência global de emergência Seguro médico de viagensProteção de bagagens
Cartão Gold Internacional - Laranjinha
0,25%
Cartão Platinum Internacional
0,50%
Cartão Black Inter internacional
1,00%
Tabela comparativa dos benefícios dos cartões de crédito inter.

Pagbank cartão de crédito

O cartão de crédito pagbank foi uns dos primeiros cartões de crédito de bancos digitais que surgiram no Brasil e continua no mercado ate hoje.

Diferente da maioria dos outros bancos digitais, eles oferecem apenas um tipo de cartão de crédito o Cartão de Crédito PagBank, segue abaixo as principais informações sobre esse cartão:

  • Cartão 100% gratis, sem anuidade ou mensalidade;
  • Cartão internacional, aceito no Brasil e no exterior;
  • Pagamento por aproximação;
  • Possibilidade de realizar saques do seu limite no Brasil e também no exterior;
  • Acesso à promoções exclusivas no "Vai de VISA".

Bom saber

Caso você goste de investir o seu dinheiro, o PagBank tem uma oferta especial. Se você aplica o seu dinheiro no CDB PagBank com carência de 180 dias, você pode solicitar um cartão de crédito sem anuidade e com um limite de até R$ 100 mil.

Cartão Neon

Conhecido por sua rápida aprovação, o cartão de crédito neon é 100% digital e existe em três categorias:

  • Cartão de débito;
  • Cartão de crédito;
  • Cartão virtual.

Eles oferecem varios benefícios tais como:

  • Não tem anuidade e taxas, é um cartão de crédito 100% gratuito;
  • Você pode ter suas compras aprovadas mesmo sem ter limite disponível no cartão;
  • O cartão de crédito virtual para fazer comprar online de forma mais segura;
  • Coloque a fatura do seu cartão Neon no débito automático e nunca esqueça a data de pagamento;
  • O aplicativo tem uma ótima organização dos seus gastos, o que faz com que seja mais fácil de controlar e analisar as suas fianças.

C6 bank cartão de crédito

O cartão C6 bank oferecem praticidade para controlar todas as suas transações pelo smartphone e tudo isso sem taxas ou anuidade.

Atualmente o C6 Bank dispõe de 3 tipos diferentes de cartões de crédito: Cartão C6, Cartão C6 Platinum, Cartão C6 Carbon. Todos são cartões internacionais e possuem pagamento por aproximação, mas eles são diferentes em muitos outros aspectos, cheque a tabela abaixo para saber mais:

Cartão AnuidadePersonalizávelCartões adicionaisC6 TagAcesso à salas VIPBenefícios Master Card
Cartão C6
11 Mastercard Surpreenda
Cartão C6 Platinum
11 Mastercard Surpreenda e mais
Cartão C6 Carbon
R$ 4,85 / mês 64 Mastercard Surpreenda e muito mais
Tabela comparativa dos benefícios dos cartões de crédito C6.

Cartão Pan

O cartão de crédito Pan vem com uma conta digital gratuita e tem a opção de 0 anuidade. Além de ser um cartão gratuito, ele também conta com um programa de pontos e de cashback.

Existem 4 cartões de crédito Pan disponíveis no mercado, segue abaixo as especificidades de cada um e a comparação entre eles:

CartãoAnuidadeControle de gastos e limite pelo AppRenda mínimaPrograma de pontos - PAN MaisCashback
Zero Anuidade
Salário mínimo
Internacional
R$ 22,00/mês Salário mínimo
a cada U$1 gasto você pode acumular 1,0 ponto
Gold
R$ 32,00/mês a partir de
R$ 2.500,00

a cada U$1 gasto você pode acumular 1,2 ponto
Platinum
R$ 45,00/mês a partir de
R$ 5.000,00

a cada U$1 gasto você pode acumular 1,5 ponto
Tabela comparativas dos cartões de crédito Pan.

Outros cartões de crédito de bancos digitais que estão no mercado são:

  • Cartão de crédito Ame;
  • Cartão iti;
  • Cartão Méliuz;
  • Cartão Digio.

Qual o melhor cartão de crédito de lojas?

Empresas e lojasTipos de CartõesAnuidade mensal
Porto Seguro
Porto Seguro International
Porto Seguro Gold
Porto Seguro Platinum
Porto Seguro Mastercard Black
Porto Seguro Visa Infinite



R$ 125,00
R$ 125,00
Marisa
Cartão Marisa
Cartão Marisa Itaucard Internacional Mastercard
Cartão Mbank
Cartão Marisa Itaucard Mastercard
R$ 4,90
R$ 3,90
R$ 4,90
R$ 10,90
PicPay
PicPay Card
Pernambucanas
Cartão Pernambucanas
Cartão Pernambucanas Flex
Cartão Pernambucanas Elo Mais
Cartão Pernambucanas Elo Grafite

R$ 5,99
R$ 9,99
R$ 29,99
Casas Bahia
Cartão Bradescard Casas BahiaR$ 15,76
Carrefour
Mastercard Gold
Visa Internacional
Mastercard La Carte


Tabela de cartões de empresas e lojas e suas respectivas anuidades.

Muitas outras lojas oferecem cartão de crédito, e abaixo, deixamos uma lista com outras lojas muito famosas que possuem cartões de crédito:

  • Cartão de crédito Saraiva
  • Cartão de crédito Americanas
  • Cartão de crédito Atacadão
  • Cartão de crédito C&A
  • Cartão de crédito Pão de Açúcar
  • Cartão de crédito Assai
  • Cartão de crédito Renner
  • Cartão de crédito Credicard
  • Cartão de crédito Extra
  • Cartão de crédito Ponto Frio

Cartão de crédito empresas aéreas: como funciona?

Todo viajante sonha com descontos e benefícios em suas viagens, seja em voos, em hotéis ou restaurantes, tudo que faz a viagem ficar mais barata é bem vindo. E os cartões de crédito no estilo co-branded com companhia aéreas vem oferecendo todas estas vantagens.

Veja nossa lista abaixo com algumas empresas aéreas que possuem parcerias com bancos e assim trazem vantagens para quem usa seu cartão de crédito:

Cartão Azul

Esse cartão é o uma parceria entre Itaú e Azul Linhas Aéreas. Alguns dos seus benefícios são:

  • 10% de desconto e parcelamento em até 12x sem juros em passagens aéreas Azul;
  • Desconto de 50% em cinemas e teatros parceiros;
  • Programa Tudo Azul: Com descontos e condições especiais em uma ampla rede de lojas parceiras;
  • Pontuação especial na compra de passagens Azul;
  • Direito a bagagens grátis (Gold e Platinum);
  • Check-ins e embarques prioritários (Platinum), entre outras vantagens.

Analise a tabela abaixo para saber mais sobre as anuidades dos tipos de cartões oferecidos:

CartãoAnuidade (Visa)Anuidade (Mastercard)Fatura Minima mensal
para isenção da anuidade
Tudo Azul Internacional
R$ 25,00R$ 22,00R$ 1.000,00
Tudo Azul Gold
R$ 36,50R$ 33,00R$ 2.000,00
Tudo Azul Platinum
R$ 51,33R$ 48,00R$ 4.000,00
Tabela dobre as diferentes anuidades dos cartões de crédito Tudo Azul.

Latam Pass Itaucard

Esse cartão é o uma parceria entre Itaú e Latam Airlines. Alguns dos benefícios são:

  • Parcelamento de passagens aéreas da Latam em até 10x sem juros;
  • Desconto de 30% para comprar pontos Latam Pass;
  • Bônus de pontos Latam Pass se as três primeiras faturas atingirem valores mínimos;
  • Promoções exclusivas para resgatar passagens aéreas;
  • Cupons anuais para upgrade de cabine (Platinum e Black);
  • Embarque preferencial em voos domésticos e internacionais para titular e acompanhante, entre outros.

Analise a tabela abaixo para saber mais sobre as anuidades dos cartões de crédito oferecidos:

CartãoAnuidade mensal
(Visa)
Anuidade mensal
(Mastercard)
Fatura Minima mensal
para isenção da anuidade
Latam Pass Internacional
R$ 25,00R$ 22,00R$ 1.000,00
Latam Pass Gold
R$ 36,50R$ 33,00R$ 2.000,00
Latam Pass Platinum
R$ 51,33R$ 48,00R$ 4.000,00
Latam Pass Black
R$ 100,00R$ 100,00R$ 20.000,00
Tabela sobre as diferentes anuidades dos cartões de crédito Latam Pass.

Cartão Smiles

Esse cartão é uma parceria entre a Gol Linhas Aéreas, com diferentes Bancos, como o Santander, o Bradesco ou Banco do Brasil. Veja abaixo alguns dos seus benefícios:

  • Parcelamento em até 12x sem juros de passagens da Gol;
  • 1 milha a mais por dólar gasto na compra de passagens Gol;
  • Milhas qualificáveis para subir de categoria na Smiles;
  • Assistência 24h em viagens;
  • Saque emergencial;
  • Substituição emergencial do cartão;
  • 1ª bagagem gratuita (Platinum e Infinite);
  • Embarque preferencial na Gol (nas variante Gold, Platinum e Infinite), entre outros.

Analise a tabela abaixo para saber mais sobre as anuidades dos tipos de cartões oferecidos:

CartãoAnuidade mensal
(Santander)
Anuidade mensal
(Bradesco)
Anuidade mensal
(BB)
Cartão Smiles Internacional
R$ 25,00R$ 24,00
Cartão Smiles Gold
R$ 29,50R$ 32,50R$ 30,00
Cartão Smiles Platinum
R$ 42,00R$ 46,00R$ 42,00
Cartão Smiles Infinite
R$ 91,00R$ 79,60R$ 91,00
Tabela sobre as diferentes anuidades dos cartões de crédito Smiles.

Qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade?

O tão popular cartão de crédito era conhecido por custar um certo preço mensal ou anual, mas há alguns anos que temos opções de cartões de crédito que são 100% gratuitos. Isso, mesmo, é possível ter um cartão de crédito e não pagar nada mensalmente.

Confira nossa lista dos melhores cartões de crédito com anuidade zero:

  1. Roxinho Nubank
  2. Neon
  3. Digio
  4. Intermedium
  5. PagBank
  6. SX Santander
  7. Original
  8. Trigg
  9. Ourocard Fácil
  10. Saraiva Internacional
  11. C6 Bank
  12. PAN Básico
  13. Next International
  14. Ame

Como pedir cartão de crédito?

Se você esta interessado em fazer um cartão de crédito mas não sabe bem por onde começar, siga nosso passo a passo abaixo.

  1. Escolha o tipo de cartão:

Cada baco ou cartão tem suas vantagens e desvantagens, você deve analisar o que é importante que seja oferecido pelo cartão de crédito e o que você deve evitar.

Algumas dos topicos a serem analisados são:

  • Anuidade;
  • Bandeira;
  • Renda mínima requerida;
  • Programas de pontos, milhas, cashback ou outros;
  • Personalização.
  1. Reúna a documentação necessária:

Quando fizer seu pedido de cartão de crédito, existe uma lista dos documentos que são sempre pedidos, veja abaixo:

  • Carteira de Identidade
  • CPF
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda

Atenção!

Sempre verifique os documentos necessários com a instituição financeira, pois a mesa pode pedir alguns documentos a mais por razões específicas.

  1. Faça o pedido do seu cartão de crédito

Para realizar seu pedido online basta:

  • Entrar no site da instituição financeira
  • Achar a área dos cartões de crédito
  • Acessar a página de pedido do cartão de crédito específico
  • Preencher todos os dados e informações que forem solicitadas
  • Ler a aprovar os termos e condições da contratação do cartão de crédito
  • Enviar todos os documentos solicitados.

Caso se trate de um banco fisico, você também pode ir até a agencia presencialmente e solicitar o cartão de crédito.

Como pagar boleto com cartão de crédito?

Não são todos os cartões de crédito que disponibilizam a possibilidade de pagar boletos, porém muitos têm esse benefício. Que cai entre nós, é muito util e pode acabar salvando naquele fim de mês apertado.

Após verificar que é possível efetuar o pagamento de boletos com o seu cartão de crédito, escolha uma entre as três formas abaixo de realizar o pagamento:

Forma de pagamentoComo funciona
Internet Banking
É possível fazer o pagamento através do website do seu banco.
1. Basta acessar a área de pagamentos;
2. Selecionar o cartão de crédito que você deseja utilizar;
3. Preencher os campos solicitados;
4. Finalizar a operação.
Aplicativo
Nem todos os bancos permitem que essa operação seja feita pelo aplicativo, mas para os que têm essa praticidade é algo bem conveniente e as etapas são as mesmas que são feitas no site do banco.
Central de atendimento
Ligando para à central de atendimento da instituição financeira do seu cartão de crédito, você consegue efetuar o pagamento do seu boleto.
Tabela explicativa sobre as formas de pagar boletos com cartão de crédito.

Atenção!

Ao pagar boletos com cartão de crédito, você será cobrado pelo IOF (Imposto sobre Opressões Financeiras) na sua próxima fatura.

Como fazer empréstimo no cartão de crédito?

O empréstimo no cartão de crédito é similar a solicitação de um empréstimo pessoal convencional. Entretanto, apesar de ser um dinheiro fácil, é preciso estar atento às taxas de juros do banco.

Algumas instituições financeiras disponibilizam uma simulação de contratação 100% online, no site ou no aplicativo. E se o seu cartão de crédito estiver vinculado à sua conta corrente, é muito provável que você já tenha um crédito pré-aprovado.

Para fazer o pedido do seu empréstimo no cartão de crédito, siga os passos abaixo:

  1. Faça a solicitação diretamente no site ou aplicativo da operadora de cartão de crédito;
  2. Preencha os dados requisitados;
  3. Aguarde a análise de crédito, etapa na qual a instituição financeira analisa a situação financeira do cliente;
  4. Tendo todas as etapas anteriores aprovadas, é hora de assinar o contrato;
  5. Em seguida a quantia de dinheiro será liberada em sua conta.

Qual cartão de crédito é fácil de aprovar?

Caso você esteja começando sua vida financeira ou tenha alguma restrição no seu nome, pode ser que você encontre alguma dificuldade ao fazer o pedido de um cartão de crédito. Por isso vamos listar abaixo os cartões e/ou instituições financeiras que são conhecidas por serem menos rigorosas no processo de avaliação do cliente.

Cartão de crédito que aprova na hora:

  • Will Bank
  • BMG Card Mastercard
  • Santander SX
  • Neon
  • Inter
  • Digio
  • Credicard Zero
  • Carrefour
  • Next
  • Entre outos...

Cartão de crédito com "fácil" aprovação:

  • Nubank
  • Credicard
  • Banco Pan
  • Mooba
  • C6 Bank
  • Itaucard Click Platinum
  • Entre outros...

O que é cartão de crédito virtual?

Muitas instituições financeiras oferecem como benefício um cartão de crédito virtual, mas o que seria um cartão de crédito virtual? E qual a diferença para um cartão de crédito físico convencional?

O cartão de crédito virtual é como se fosse uma versão digital do seu cartão de crédito convencional, mas com uma numeração e prazo de validade alterados. Esse cartão virtual pode ser restringido a um uso e depois um outro sera gerado automaticamente, ou você tem a opção de o deletar e criar outros cartões de crédito virtuais quantas vezes desejar.

Estes cartões de crédito são usados principalmente para você fazer compras online, lhe trazendo mais segurança.

Cartão de crédito para menor de 18 anos: pode ser feito?

Sim, menores de idade, podem ter o seu próprio cartão de crédito! Mas este cartão de crédito só pode ser feito em 2 circunstânceas diferentes:

  • Um menor de idade emancipado: este pode ser titular de um cartão de crédito;
  • Um menor de idade: só pode ser um cartão de crédito adicional, este tem todos os mesmos limites e benefícios do cartão de crédito do titular da conta.

Segue abaixo alguns cartões que créditos que são acessíveis à jovens com menos de 18 anos:

  • Conta Jovem bb
  • Cartão adicional C6 Bank
  • Cartão Santander Play
  • Cartão adicional Santander
  • Cartão de crédito Neagle Bank

Como fazer um cartão de crédito para CNPJ?

Um cartão de crédito para empresa, que contam com um CNPJ ou MEI é como um cartão comum, ele funciona exatamente como uma cartão de crédito pessoal e terá um limite de crédito estabelecido pela instituição financeira.

Normalmente, um cartão de crédito para pessoa jurídica tem limites de créditos maiores para que o empreendedor tenha a possibilidade de investir em seu negócio de forma facilitada, ao mesmo tempo que ele controla os seus gastos financeiros.

Cartão de crédito para MEI

Um cartão de crédito para um microempreendedor individual (MEI) pode ser de grande ajuda para as finanças do seu pequeno negócio. Segue abaixo alguns benefícios de ter uma cartão de crédito para MEI:

  • Possibilidade de separar os seus gastos pessoais, dos gastos relacionados ao seu negócio;
  • Poder ter um prazo maior de pagamentos e também acesso à melhores parcelamentos;
  • Auxiliar no controle de despesas e organização financeira;
  • A segurança e apoio que um cartão de crédito oferece.

Cartão de crédito empresarial

Existem muitos tipos de cartões empresariais no mercado, para todos os portes de empresas, com ou sem anuidade e de bandeiras Visa, Elo ou Mastercard.

Sabendo que um cartão de crédito empresarial pode facilitar a gestão financeira do seu negócio, fizemos uma lista de cartão de crédito empresarial para você:

  • American Express Business Platinum
  • Cartão de Crédito Empresarial Bradesco Elo
  • Porto Seguro Empresarial Mastercard Platinum
  • Cartão de Crédito Caixa Empresarial
  • Cartão de Crédito Empresarial Itaucard Corporate Mastercard
  • Cartão de Crédito Itaucard Business
  • Cartão de Negócios e Empresas Internacional
  • Cartão de Crédito Ourocard Empresarial
  • Cartão Empresarial Inter
  • Cartão C6 Business

O que fazer se meu cartão de crédito for clonado?

Quando os dados do seu cartão de crédito forem copiados e transferidos para outro cartão de crédito e o mesmo ser utilizado por outra pessoas pra fazer compras, isso é chamado de clonagem.

Mesmo que a maioria dos cartões de crédito tenham chips, infelizmente, ter seu cartão de crédito clonado não é uma situação rara. Caso aconteça com você, não entre em pânico e siga os seguintes passos:

  1. Viu uma compra estranha no seu histórico? Entre em contato com a sua operadora de cartão de crédito imediatamente;
  2. Peça o bloqueio ou cancelamento do seu cartão o mais rápido possível;
  3. Analise a cobrança estranha no seu cartão de crédito com um(a) atendente da instituição financeira do seu cartão de crédito;
  4. Faça um B.O. (boletim de ocorrência);
  5. Faça um alerta de documentos roubados, furtados ou perdidos.

Posso transferir dinheiro usando o cartão de crédito?

Sim, o envio de dinheiro com o cartão de crédito é possível e muito pratico em alguns casos. Para fazer transferir dinheiro usando o cartão de crédito basta seguir os seguintes passos:

  • Escolha a plataforma que você deseja utilizar para fazer a sua transferencia(Como Wise ou Paypal);
  • Escolha a quantia de dinheiro a ser envida ou recebida;
  • Escolha a moeda desejada;
  • Na etapa de pagamento, colocar as infos do seu cartão de crédito como se estivesse fazendo uma comprar online;
  • Complete todas as informações adicionais que forem pedidas;
  • Confirme a sua transação.

Atenção!

Fazer transferências com o cartão de crédito é, normalmente, a forma mais cara de pagamento.

Estorno do cartão de crédito: como funciona?

Quando por algum motivo você deseja a devolução do valor que você pagou com seu cartão de crédito, esse procedimento é chamado estorno.

O Estono de cartão de crédito é bem comum nos seguintes casos:

  • Desistência da compra;
  • Devolução dos ítens que foram adquiridos;
  • Erro no cálculo do valor cobrado.

A solicitação de estorno de cartão de crédito pode ser feito diretamente na loja na qual o pagamento foi realizado ou com a administradora do cartão.

Como funciona o cartão de crédito universitário?

Muitos estudantes são independentes em suas vidas financeiras e um cartões de crédito universitário é uma ótima opção para quem está procurando melhorar seus scores desde o começo e também melhorar sua qualidade de vida.

Podemos considerar um bom cartão de crédito universitário se ele tiver as seguintes características:

  • Anuidade zero ou quase zero;
  • Não exigir renda mínima elevada;
  • Tenha fácil aprovação.

Na tabela abaixo, você verá uma lista de cartões de crédito interessantes para estudantes:

CartãoAnuidade ZeroBandeiraBenefício
Cartão de Crédito Inter
Mastercard0,25% cashback
Cartão Santander SX Universitário
VisaDescontos
Cartão CAIXA Universitário Internacional
VisaPontos
Will Bank Cartão para universitário
MastercardDescontos
Cartão Banrisul Universitário
VisaPontos
Itaucard Universitário
Mastercard / VisaDescontos
Cartão Bradesco Universitário
EloDescontos
Cartão de Crédito Neon
VisaOutros
Ourocard Universitário Internacional
VisaDescontos
Digio Cartão de Crédito para universitários
VisaDescontos
PicPay card
Mastercard5% cashback
Cartão BV Livre
VisaOutros
Nubank
MastercardOutros
Cartão de Crédito Next Internacional
VisaDescontos
Tabela comparativa de alguns cartões para universitários.

Como funciona um cartão de crédito?

O cartão de crédito é um forma de crédito pessoal que tem o prazo máximo de 40 dias de pagamento sem que seja cobrado juros.

O valor de crédito que pode ser utilizado vai depender do limite que o banco te der, e as taxas e juros cobradas costumam ser padrão, mas também podem sofrer variações dependendo da instituição financeira.

Com seu cartão de crédito é possível parcelar compras e participar dos benefícios oferecidos pela bandeira do cartão de crédito, e muito mais.

Quais são as taxas de um cartão de crédito?

Sendo ele queridinho por muitos por oferecer facilidade e flexibilidade na sua vida financeira, o cartão de crédito tem taxas que todos tem que ficar de olho, para não terem problemas futuros. Confira abaixo as taxas mais comuns dos cartões de crédito:

Tipo de TaxaExplicaçãoValor médio
Anuidade
A taxa de manutenção do seu cartão de crédito. Normalmente quanto mais benefícios são oferecidos pelo cartão de crédito, maior é sua anuidade. Contudo, são muitos os cartões de crédito que possuem anuidade zero hoje no mercado.Variam
Saque
Fazer saque do limite do seu cartão de crédito pode custar caro. Essa função funciona como um empréstimo feito no banco, porem com juros mais elevados. 15% + IOF
Segunda via do Cartão de Crédito
Em caso de perca ou roubo do cartão de crédito, alem de ter que efetuar o seu bloqueio e/ou cancelamento, você precisará pedir um novo cartão, e muitas instituições financeiras cobram por esse serviço.Variam
Aumento emergencial de limite
Caso você tente fazer uma compra e precise aumentar o seu limite, alguns cartões oferecem a possibilidade, mas isso pode custar um taxa.Variam
Parcelamento da fatura
Se a sua fatura chegar e você não tiver dinheiro suficiente para o pagamento do valor completo, existe a opção de parcelar essa fatura em um número de meses especifico com a adição de juros.Juros do parcelamento + IOF
Pagamento de contas pelo cartão
Pagar contas e boletos com o cartão de crédito traz facilidade e também a possibilidade de acumular pontos ou outros benefícios. Mas esse serviço também tem seu valor, e deve-se ponderar o custo extra para saber se vale a pena os utilizar.IOF
Tabela explicativa sobre alguns tipos de taxas cobradas pelos cartões de crédito.

Como pagar seu cartão de crédito?

Pagar a fatura do seu cartão de crédito em dia é muito importante para manter um bom relacionamento com a sua instituição financeira. As duas são as formas mais utilizadas para pagar seu cartão de crédito são:

Forma de pagamentoComo funciona?
Boleto
Os boletos são a forma mais conhecida de pagar contas em geral, e não é diferente para cartão de crédito. Quando a sua fatura fechar você pode receber o boleto da sua fatura por email ou pelos correios, e então é só fazer o pagamento.
Aplicativo do Banco
Quase sempre, é possível efetuar o pagamento da sua fatura, diretamente pelo aplicativo da sua instituição financeira. Dessa forma você poderá pagar seu cartão de crédito diretamente com seu saldo em conta. Essa opção costuma ser a mais rápida.
Tabela explicativa sobre as formas de pagamento da fatura de cartão de crédito.

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Adeline Harmant
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Adeline Harmant é uma redatora financeira experiente que trabalha no HelloSafe há 3 anos. Tem 15 anos de experiência em redação financeira, tendo trabalhado para os principais sites financeiros. Adeline adquiriu competências financeiras sólidas ao ponto de se tornar uma especialista nos mercados financeiros, no mercado de acções e também em criptomoedas.