30 melhores cartões de crédito sem anuidade

Na hora de adquirir um cartão de crédito você sabe quais oferecem mais vantagens?

Nesse artigo você encontra todos os detalhes sobre quais os cartões sem anuidade mais vantajosos e onde é preciso prestar atenção nas desvantagens. Saiba mais sobre o programa de milhas dos cartões e possibilidade de retorno de dinheiro para a conta e o famoso “cashback”. E mais, saiba sobre o melhor cartão para MEI com anuidade gratuita. E confira as dicas sobre como ter um cartão sem anuidade e limite alto!

O que é cartão de crédito sem anuidade?

Um cartão de crédito sem anuidade é um cartão que não cobra pelos serviços de manutenção do cartão, chamada Taxa de Anuidade. A Taxa de Anuidade engloba os serviços prestados pelo banco ou instituição financeira, como programas de milhas, seguros e assistências do cartão entre outros. Essa é uma taxa anual que pode ser parcelada ao longo do ano, gerando um pagamento menor mensalmente. Muitas vezes essas taxas são cobradas automaticamente e aparecem no extrato bancário sob o nome “manutenção” ou “anuidade”.

O valor da taxa de anuidade pode variar de um banco para outro e principalmente de um cartão para outro e dependem dos serviços oferecidos. Assim, cartão de crédito com limites maiores e mais privilégios, como black, infinite, platinum entre outros têm taxas de anuidade mais caras que cartões de crédito mais básicos. No entanto, a maioria dos bancos oferece cartão de crédito sem anuidade, ou os chamados cartão de crédito com anuidade grátis, com serviços similares aos cartões com altas taxas de anuidade.

Para conferir as diferenças entre os cartões de crédito sem anuidade confira o comparador da Hello Safe.

Qual o melhor cartão de crédito sem anuidade?

Fizemos uma tabela com alguns detalhes sobre os principais cartões de crédito sem anuidade, com ênfase nas vantagens de programas de pontos, milhas e cashback, confira abaixo da tabela quem foi o queridinho escolhido por nós:

Banco	Cartão	Anuidade	Pré-requisito	Vantagens
Bradesco	Bradesco Neo Visa Platinum	Livre de anuidade ao usar a partir de R$ 50 todo mês ou 12x R$22,00 (R$264,00)	Idade mínima: 18 anos;Obrigatório gasto mensal de R$ 50.	Não possui programa de pontos nem cashback.
Bradesco	Bradesco Visa Infinite	Isento caso seja seu primeiro cartão Bradesco, tendo gasto de R$ 1.000 nos primeiros 60 dias, além de gasto mensal de R$ 1.000 ou 12x R$83,00 (R$996,00)	Idade mínima: 18 anos ou 16 anos emancipado;Obrigatório gasto mensal de R$ 1.000;Renda mínima exigida: R$ 15 mil.	- Programa de milhas e pontos: Livelo- Pontuação com gastos no brasil e exterior.
Bradesco	Bradesco Elo Naquim	Isento caso seja seu primeiro cartão Bradesco, tendo gasto de R$ 1.000 nos primeiros 60 dias, além de gasto mensal de R$ 1.000, ou 12x R$88,00 (R$1.056,00)	Renda mínima exigida: R$ 20.000.	- Programa de milhas e pontos: Livelo- Pontuação com gastos no brasil e exterior.
Bradesco	The platinum card	Isento caso seja seu primeiro cartão Bradesco, tendo gasto de R$ 1.000 nos primeiros 60 dias, além de gasto mensal de R$ 1.000, ou 12x R$116,66 (R$1.400,00),	Renda mínima de R$ 20.000;Necessário aprovação de crédito.	- Programa de milhas e pontos: Livelo- Pontuação com gastos no brasil e exterior.
Bradesco	Bradesco Visa Signature	Isento caso seja seu primeiro cartão Bradesco, tendo gasto de R$ 1.000 nos primeiros 60 dias, além de gasto mensal de R$ 1.000, ou 12x R$47,50 (R$570,00).	Idade mínima: 18 anos.Renda mínima: R$ 9 mil.	Programa de milhas e pontos: Livelo- Pontuação com gastos no brasil e exterior.
Caixa	Cartão caixa sim Elo ou Visa	Gratuita	Maiores de 18 anos ou 16 anos emancipados.	Não possui programa de pontos nem cashback.
Banco do Brasil	Cartão de crédito Saraiva	Gratuita	Maiores de 18 anos ou 16 anos emancipados.	Sistema de pontos saraiva plus e Latam.
Banco do Brasil	Cartão de crédito Petrobrás	Gratuita	Maiores de 18 anos ou 16 anos emancipados.	Sistema de pontos que oferece desconto na fatura, com o programa Premia da Petrobrás; além do programa Vai de visa que oferece descontos em lojas e restaurantes parceiros.
Banco do Brasil	Cartão de crédito Kabum	Gratuita	Maiores de 18 anos ou 16 anos emancipados.Adquirir o cartão até 31/12/2022.	Não possui programa de pontos nem cashback.
Banco do Brasil	Cartão de Crédito AME	Gratuita em caso de compras mensais a partir de R$ 100, ou R$ 10 por mês.	Maiores de 18 anos ou 16 anos emancipados.Adquirir o cartão até 31/12/2022.	- Cashback em lojas parceiras
Banco do Brasil	Ourocard Fácil	Gratuita.	Idade mínima: 18 anos.	Não possui programa de pontos nem cashback.
Banco do Brasil	Ourocard Universitário Internacional	Gratuita.	Idade mínima: 16 anos;Necessário estar inscrito em universidade ou curso de ensino superior.	-Programa de pontuação: Pontos pra você da Ourocard
Santander	Cartão Santander SX	Gratuita em caso de gasto mensal de R$ 100 ou cadastrando e mantendo o CPF e celular como chaves Pix no Santander, ou 12X de R$ 33,25.	Renda mínima: R$ 1.045,00, caso não seja correntista do Santander.	- Programa Vai de Visa com descontos em lojas parceiras
Santander	Cartão Santander SX Universitário	Gratuita em caso de gasto mensal de R$ 100 ou cadastrando e mantendo o CPF e celular como chaves Pix no Santander, ou 12X de R$ 33,25.	Estar cursando ensino de nível superior.	Não possui programa de pontos nem cashback.
Santander	Cartão 1/2/3	Gratuita para correntistas Santander com gastos acima de R$ 1.000 mensais na fatura do cartão, senão 12x de R$ 37,00	Renda mínima mensal: R$ 2.500 (para correntistas Santander ou cliente Van Gogh ou Select); senão R$ 4.000 (para não correntistas).	-Programa de pontos Santander Esfera, com possibilidade de descontos e cashback
Santander	Cartão Santander Elite	Gratuita para correntistas Santander com gastos acima de R$ 2.000 mensais na fatura do cartão, senão 12x de R$ 46,50	Renda mínima mensal: R$ 7.000,00 ou ser cliente Van Gogh ou Select.	-Programa de pontos Santander Esfera, com possibilidade de descontos, millhas e cashback
Santander	Cartão Santander Unique	Gratuita para correntistas Santander com gastos acima de R$ R$ 7.000 por fatura ou investindo a partir de R$ 30 mil, senão 12x de R$ 83.	Renda mínima mensal: -Com conta corrente: R$ 15.000. ou ser cliente Select-Sem conta corrente: R$ 20.00.	-Programa de pontos Santander Esfera, com possibilidade de descontos, millhas e cashback
Itaú	Vivo Itaucard Platinum	Gratuita. Possibilidade de cashbak com gasto mínimo de R$ 350	Renda mínima: R$ 800,00	- 10% de Cashback em lojas vivo e 0,5% em outros estabelecimentos.
Itaú	Itaucard Click Platinum	Gratuita	Renda mínima: R$ 2.000,00	Não oferece programa de pontos e cashback na versão de anuidade gratuita
Itaú	Itaucard Samsung Platinum	Gratuita no plano Samsung Itaucard e R$19,90 no plano Samsung Plus	Renda mínima: R$ 800,00	- Programa de pontos Iupp, da Itaú no plano Samsung plus
Itaú	Itaucard Ayrton Senna Platinum	Gratuita	Renda mínima: R$ 1.000,00	Não oferece programa de pontos e cashback
Itaú	Hipercard Internacional Zero	Gratuita	Renda mínima: R$ 800,00	-Descontos em estabelecimentos pré-definidos
Itaú	Itaucard Sam’s Gold Zero	Gratuita	Renda mínima: R$ 800,00	Não oferece programa de pontos e cashback
Pan	Cartão de Crédito Pan Zero Anuidade	Gratuita	Renda mínima: R$ 1.212,00	-Possibilidade de descontos em lojas, mas não possui programa de pontos nem cashback
Pan	Cartão de Crédito Pan Internacional	Gratuita caso gastos mensais com o cartão acima de R$ 1.800,00,ou 12X R$22.	Renda mínima: R$ 1.212,00	- Possui programa de pontos e cashback
Pan	Cartão de Crédito Pan Gold	Gratuita caso gastos mensais com o cartão acima de R$ 3.000,00,ou 12X R$32.	Renda mínima: R$ 2.500,00	- Possui programa de pontos e cashback
Pan	Cartão de Crédito Pan Platinum	Gratuita caso gastos mensais com o cartão acima de R$ 5.000,00,ou 12X R$32.	Renda mínima: R$ 5.000,00	- Possui programa de pontos e cashback
Pan	Cartão Pan Buscapé	Gratuita	Renda mínima: R$ 500.	- Possibilidade de cashback em compras através do Buscapé e/ou em faturas acima de R$1,500.
Nubank	Cartão de crédito Nubank	Gratuita	Idade mínima: 18 anos.	- Programa de pontos Nubank Rewards, pago à partir de R$19 mensais.
BMG	Cartão de crédito BMG	Gratuita	Idade mínima: 18 anos.	- Programa de pontos da Mastercard e cashback BMG.
Neon	Cartão de crédito Neon	Gratuita	Idade mínima: 18 anos.	- Tem programa de pontos e Cashback Neon.

Para saber qual o melhor cartão de crédito sem anuidade e que se encaixa nas suas necessidades confira o comparador da Hello Safe!

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Como pedir cartão de crédito sem anuidade?

A anuidade pode ser negociada no momento da aquisição e contrato do cartão, mas a isenção pode ser pedida a qualquer momento pela central de atendimento do cartão ou ao seu gerente de banco. Nesse caso, é possível conseguir descontos ou mesmo a anuidade do cartão gratuita. Porém, para tal é importante que o cliente tenha uma boa relação com o banco. Assim, utilize preferencialmente o mesmo cartão de crédito, faça a maioria de seus pagamentos pelo cartão, utilize os serviços oferecidos, acumule milhas pelos cartões.

Outra opção é pedir a troca do cartão por um cartão sem anuidade ou com anuidade gratuita. A troca é possibilitada se o cliente se encaixa nos pré-requisitos do cartão, que muitas vezes se baseiam na renda ou gasto mensal do cliente.

Se você ainda não tem um cartão de crédito, basta entrar em contato com o banco desejado e conferir as condições de cada cartão sem anuidade, a maioria pede apenas o CPF, comprovante de identidade e comprovante de renda, porém alguns cartões têm outros pré-requisitos como renda mínima ou gasto mensal com o cartão.

Qual melhor cartão de crédito sem anuidade que acumula milhas?

Os melhores programas de milhas são os que dão mais pontos para comprar em Reais e estão inscritos nos programas de pontos mais conhecidos como Livelo e Dots, que possibilitam trocar os pontos por milhas. O Itaú oferece um cartão específico com vantagens da Azul enquanto o banco do Brasil possibilita acúmulo de pontos no programa da Latam.

Entre os cartões mais cotados está o cartão Bradesco visa infinite que acumula 2 pontos para cada dólar gasto, que não expiram. Os demais cartões Bradesco com anuidade gratuita, mas que exigem gastos mensais mais altos, oferecem até 2,2 pontos para cada dólar gasto.

Os cartões Pan também são vantajosos. O cartão Nacional oferece 1 ponto para cada dólar gasto, enquanto o platinum chega à 1,8 ponto/dólar.

Qual melhor cartão de crédito sem anuidade para MEI?

Para os microempresários a dica para escolher o melhor cartão é ficar atento à anuidade zero e cesta de serviços baratas que oferecem muitas possibilidades de transações. Outros detalhes importantes são: limite de crédito, possibilidade de aumento de crédito e utilização no exterior. Entre os melhores cartões estão o C6 BANK; o Cartão de crédito MEI Inter e o Cartão de crédito MEI BNDS. Todos oferecem anuidade gratuitas e não possuem tarifas na versão empresarial

Está procurando um cartão de crédito para MEI e não sabe qual escolher? Acesse o comparador da HelloSafe, e fique por dentro das melhores opções do mercado atual. É rápido e grátis!

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Qual melhor cartão de crédito sem anuidade para ganhar cashback?

Os cartões com melhores programas de pontos são os que oferecem melhor possibilidade de Cashback. Fique atento aos programas aderentes da:

• Livelo
• Dots

Com destaque para os cartões Bradesco.

Qual banco oferece cartão de crédito sem anuidade?

Praticamente todos os bancos oferecem uma opção de cartão de crédito sem anuidade, a diferença está nos serviços oferecidos e pré-requisitos pedidos para a aquisição do cartão.

Os principais bancos físicos, como Bradesco, Banco do Brasil e Itaú, costumam oferecer cartões sem anuidade, porém contam com condições específicas, como mínimo de gastos mensais, por exemplo, enquanto bancos digitais costumam oferecer cartões sem pagamento de anuidade e sem pré-requisito de gasto mínimo.

Como escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade?

O melhor cartão de crédito sem anuidade é aquele que se encaixa nas suas necessidades, porém fique atento às vantagens e desvantagens que um cartão de crédito com anuidade grátis pode oferecer. Confira abaixo uma lista a ser verificada no momento da busca por um cartão sem anuidade:

1. Confira se existem restrições para a anuidade gratuita, como renda mínima e principalmente gasto-mínimo por mês. Alguns cartões exigem gastos mínimos de R$ 50, mas o valor pode ser superior à R$ 5mil por mês Fique atento!
2. Verifique as vantagens do cartão.
3. Confira se o cartão tem acesso à programa de milhas ou acúmulo de pontos que podem ser convertidos em milhas ou em troca de produtos. Fique atento à quantidade de pontos gerados para cada Real ou Dólar gasto;
4. Confira se o cartão dá acesso à salas vips e lounges nos aeroportos;
5. Veja se o cartão oferece Cashback, ou seja recuperação de parte do dinheiro gasto no cartão;
6. Veja se existe limite de crédito e se o mesmo se encaixa nas suas necessidades;
7. Fique atento se a gratuidade da anuidade tem tempo de expiração. Algumas instituições financeiras oferecem cartões com anuidade gratuita apenas nos primeiros anos de contrato, expirado o tempo, o cartão passa a cobrar anuidade;
8. Verifique se é necessário ser correntista do banco ou se existem vantagens no caso de você já ser correntistas;
9. Confira as bandeiras oferecidas pelo cartão;
10. Confirme se o cartão é aceito no exterior.

Na dúvida de qual o melhor cartão de crédito sem anuidade para você? Confira o comparador da Hello Safe e veja as vantagens e desvantagens de cada cartão com anuidade gratuita.

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Como ter cartão de crédito com limite alto e sem anuidade?

A dica para ter um cartão de crédito com limite alto e anuidade gratuita é o relacionamento com o banco. Os bancos levam em conta a fidelidade do cliente, analisando há quantos anos o cliente utiliza os serviços da instituição financeira, mas principalmente o quanto ele gasta com o cartão. Fazer a maioria das suas compras com o cartão de crédito, pagar as faturas adiantadas ou no prazo, e ter uma renda alta são os segredos para um cartão de crédito gratuito. Uma boa opção são os cartões Bradesco, que oferecem cartões Platinum, Signature e a versão platinum do American Express com o pré-requisito de gasto mínimo com o cartão em troca de anuidade gratuita.

Outra dica é ficar atento às ofertas e propostas dos bancos. Frequentemente os bancos escolhem um cartão com mais vantagens e benefícios para entrar na categoria “sem-anuidade”, com alguns pré-requisitos básicos, como comprovante de renda e pagamento mínimo por mês com o cartão.

Você também pode ligar para o gerente do seu banco e tentar negociar o valor da anuidade e o limite. Muitas pessoas têm sucesso ao explicar suas questões para o banco.