Cartão Nubank vale a pena?
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Conheça a metodologia
Com o avanço da internet, podemos contar com ferramentas e dispositivos que ajudam muito no nosso dia a dia. Inclusive, um dos ramos que mais foi facilitado foi o financeiro. Com a chegada das fintechs, o conceito tradicional de banco começou a ser modificado.
A Nubank é uma das fintechs mais famosas no Brasil e possui mais de 53,9 milhões de clientes. Mas afinal, vale a pena ser cliente da Nubank?
Continue lendo esse artigo para se informar sobre o cartão de crédito Nubank, boletos, limites, anuidade, cancelamentos e muito mais!
Como funciona o cartão de crédito Nubank?
Os cartões de crédito funcionam como um tipo de empréstimo. Sendo assim, o cliente possui um limite de crédito que ele pode gastar ao longo das semanas e pagar tudo de uma vez no vencimento da fatura.
Para que cada compra realizada seja aprovada e registrada, é necessário um fluxo de informações entre diferentes partes. A ordem de fluxo é: Lojista > Adquirente > Bandeira > Emissora. Cada uma dessas partes possui um papel e cumpre uma função.
É importante mencionar que o cartão de crédito Nubank é sem anuidade e sem tarifa de manutenção. O cliente tem autonomia e consegue controlar os gastos em tempo real pelo app instalado em seu celular. Além de efetuar pagamentos, antecipar parcelas de compras e ajustar o limite disponível.
Quer comparar os benefícios do cartão de crédito Nubank com o de outras financeiras? Não se preocupe, pois você está no lugar certo. Basta entrar no nosso comparador para ficar por dentro das melhores ofertas do mercado.
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Como fazer o cartão de crédito Nubank?
Pedir cartão de crédito Nubank é muito fácil, você só precisa seguir uma das quatro maneiras listadas abaixo (todas pela internet):
- Pelo site da Nubank: clicando em Quero Ser Nubank, no canto superior direito;
- Pelo blog, clicando em Quero Ser Nubank, no canto superior direito;
- No aplicativo dA Nubank, que você pode baixar no celular: é só clicar em Pedir Convite;
- Por meio da indicação de algum amigo que já seja cliente da Nubank: basta acessar o link recebido e seguir as instruções.
Depois da abertura da conta, o processo para fazer o cartão Nubank continua no app de um jeito rápido e fácil:
- Escolha um limite de acordo com o pré-estabelecido pela Nubank;
- Escolha uma data de vencimento para o pagamento da sua fatura;
- Digite uma senha para o seu cartão;
- Assine a tela do aplicativo de forma digital;
- Depois disso é só começar a usar o seu cartão Nubank.
Bom saber
É importante lembrar que para fazer um cartão Nubank é preciso:
- Ter, no mínimo, 18 anos de idade;
- Fornecer o número de seu CPF;
- Fornecer um endereço de e-mail.
Como funciona o cartão virtual Nubank?
Em dezembro de 2017, a Nubank lançou o cartão virtual Nubank. Esse produto foi desenvolvido para economizar o tempo dos clientes da Nubank e para aumentar a praticidade em compras online. Ele também pode ser adicionado às carteiras digitais (como Google Pay e Apple Pay) para ser usado no pagamento por aproximação em estabelecimentos físicos.
O cartão virtual é como um segundo cartão de crédito ou débito. Ele tem número, data de validade e código de segurança (CVV) diferentes do cartão físico, mas está conectado ao mesmo limite e fatura do cartão Nubank para uso em crédito, ou saldo da sua conta do Nubank, para a função débito.
Todo cliente aprovado para o cartão de crédito Nubank, ou que fez a solicitação do seu cartão na função débito, receberá em casa o cartão físico e pode desbloquear, pelo aplicativo, o cartão virtual. Essa é uma opção de pagamento mais prática e segura para quem costuma fazer compras pela internet.
Tem como pagar boleto com cartão de crédito Nubank?
Sim! É totalmente possível pagar boleto com cartão de crédito Nubank. A nova função é uma alternativa para quem é cliente do cartão de crédito Nubank e busca uma forma de manter suas contas em dia. Isso faz com que o cliente concentre seus gastos e pagamentos no mesmo lugar (ou seja, na fatura).
O pagamento de boleto com o cartão de crédito é uma opção simples e segura que permite que o usuário pague à vista ou de forma parcelada. Na opção de pagar a conta parcelada há uma taxa de juros menor que a do mercado.
Quais os tipos de cartão Nubank?
A Nubank possui três tipos de cartão: o Gold, o Platinum e o Ultravioleta. Os benefícios do cartão Nubank Gold são voltados para a garantia dos produtos comprados, os do Platinum são relacionados a viagens e os do Ultravioleta são destinados a pessoas que possuem um gasto maior ou um certo valor investido.
No caso do cartão Nubank Ultravioleta, o cliente precisa gastar R$5 mil ou mais por mês no cartão ou ter, pelo menos, R$150 mil guardados ou investidos entre o Nubank e a Nu invest. Caso esses objetivos não sejam atingidos, a mensalidade será de R$49.
Veja a comparação no quadro abaixo:
| Tipo de cartão | Benefícios |
|---|---|
| Nubank Gold | Garantia estendida original: Ao comprar com o cartão Gold, você pode estender a garantia dos produtos por até um ano sem nenhum custo adicional. Além disso, a compra coberta deve ter uma garantia mínima de 3 meses, não podendo exceder um total de 3 anos. Seguro proteção de preço: Este seguro serve para quando o cliente compra uma mercadoria por um preço e encontra o mesmo produto em outro estabelecimento por um valor mais baixo. Dessa forma, a cobertura vale por 30 dias a partir da transação. Seguro proteção de compras: Com este seguro, você pode ter proteção por dano acidental ou roubo em até 30 dias a partir da data em que um produto for adquirido. Mastercard Surpreenda: Este programa oferece promoções no modelo compre 1 leve 2, em diferentes parceiros, sendo lojas físicas ou online. |
| Nubank Platinum | Consultoria de viagens: Este benefício oferece serviços que podem facilitar sua viagem, como consultor de viagens para auxílio em destinos, seleção de hotéis e resorts com benefícios exclusivos como upgrades de categoria, check-in antecipado e café da manhã, de acordo com a disponibilidade do local. Concierge: O Concierge Mastercard Platinum é um assistente pessoal de plantão 24 horas por dia, 7 dias por semana. Fornece informações gerais, reservas em restaurantes, tickets para shows e até pesquisa e entrega de presentes. Ofertas internacionais: Se você tem um cartão Nubank Platinum emitido no Brasil, pode ter ofertas exclusivas de reembolso quando viajar e fazer compras com o roxinho em estabelecimentos estrangeiros participantes, seja em lojas físicas ou online. Isenção de rolha: Com este benefício, você pode levar a própria garrafa de vinho com isenção da taxa de rolha para a primeira garrafa. Seguro de automóveis: Este seguro é usado quando você aluga um carro usando o seu cartão Nubank. O benefício cobre de forma global danos causados por colisão, roubo e incêndio acidental. Seguro de emergências médicas em viagens: Se você ou sua família precisar de atendimento médico de emergência , o Nubank Platinum oferece assistência e coordenação para ajudar a resolver problemas. Mastercard Surpreenda: Programa que oferece promoções de leve 2 e pague 1 em lojas parceiras. |
| Nubank Ultravioleta | Design de metal. Cashback instantâneo de 1% em cada compra, e que rende 200% do CDI. Acesso a todos os benefícios do Mastercard Black. Liberdade para controlar como usar seus benefícios, com a possibilidade de trocar cashback para milhas Smiles. |
Quais as vantagens de desvantagens do cartão Nubank?
Desde seu lançamento, o cartão Nubank vem ganhando popularidade no mercado por conta dos benefícios que oferece para os clientes.
Confira algumas das principais vantagens da Nubank:
- O cartão de crédito não tem anuidade
Um dos principais diferenciais do cartão de crédito Nubank é sua anuidade gratuita nas modalidades Gold e Platinum. Também não é necessário atingir um valor mínimo da fatura para ter isenção dessa taxa, e mesmo novos clientes podem receber o cartão sem anuidade.
- Conta digital gratuita
Além do cartão de crédito sem anuidade, o Nubank também oferece a abertura de conta digital gratuita junto. Ou seja, o usuário não precisa pagar nenhuma taxa pela avaliação e abertura de uma conta corrente na instituição.
- Ampla utilização
Mesmo que o cartão Nubank pertença a um banco digital, o recurso é aceito em milhões de estabelecimentos físicos e virtuais. Isso porque sua bandeira opera em todo o território nacional, além de ser aceito internacionalmente também.
Desvantagem do cartão Nubank:
- A maior desvantagem da Nubank é não ter banco físico. Como mencionado, a Nubank é uma fintech. Ou seja, não possui agências de atendimento físicas. Isso pode ser uma desvantagem para clientes que utilizam esse serviço, especialmente para saques e consultas. Assim, não é possível acompanhar o detalhamento do cartão, por exemplo, ou realizar outros tipos de operações disponíveis em caixas eletrônicos.
Como bloquear e desbloquear o cartão Nubank?
Para quem é cliente novo, vale destacar que, para desbloquear o cartão da Nubank, você precisa estar com o cartão em mãos.
Além disso, as instruções são as mesmas caso você queira desbloquear o cartão Ultravioleta Nubank. A diferença é que você precisará consultar os números na parte traseira pelo aplicativo da Nubank, ou usando a luz ultravioleta que acompanha o kit especial do produto.
- Abra o app do Nubank no Android ou iPhone (iOS);
- Na tela inicial, você verá um aviso sobre a entrega do cartão;
- Toque em “Ativar cartão” ou “Recebi”;
- Digite os 4 últimos dígitos do cartão. Os números ficam na parte traseira do cartão;
- Toque em "Ativar meu cartão";
- Toque em “Ok" para concluir.
Para bloquear o cartão de crédito nubank, siga os passos abaixo:
- Abra o aplicativo do Nubank (Android | iOS) no celular e, na parte inferior da tela, localize e clique na aba “Meus cartões”;
- Selecione o cartão virtual ou físico que deseja bloquear. Para tanto, basta dar um toque sobre ele;
- Caso solicitado, digite a sua senha de quatro dígitos;
- Toque no botão “Bloquear” no canto inferior esquerdo da tela;
- No menu aberto, clique em "Bloquear" novamente para concluir o processo do bloqueio temporário do cartão de crédito. Caso queira ou precise, você poderá desbloqueá-lo novamente nesta mesma aba.
Como aumentar o limite do cartão Nubank?
Ao criar uma conta utilizando o app do Nubank, a instituição faz uma análise com projeção de gastos com cartões de crédito, riscos de calote e outros dados externos, como a pontuação do Serasa.
Com a análise pré-aprovada, você terá acesso a um limite do cartão Nubank. Como ele não é estático, você pode pedir aumento em um momento posterior. Como essas análises são feitas constantemente, não é raro que os clientes recebam um aumento no limite sem terem solicitado.
Veja abaixo 5 dicas para que o limite do cartão Nubank seja aprovado:
- Preserve a sua reputação
Para aumentar o limite no Nubank, é essencial que você tenha uma vida financeira saudável, com um bom histórico de pagador, que se reflita na sua pontuação do Serasa. Portanto, caso queira mais liberdade no app, mantenha o seu CPF longe das restrições.
Isso porque, em parceria com a empresa BoaVista e o Serasa, a fintech tem acesso ao Cadastro Positivo, um banco de dados que contém o histórico de pagamentos de cidadãos de todo o país. E esse é um dos métodos usados para conceder um cartão de crédito, bem como aumentar o limite.
- Evite o atraso e efetue o pagamento das faturas em dia
Além de evitar cair em dívidas, outro conselho para aumentar o limite é justamente evitar o atraso no pagamento das faturas e, mais do que isso, efetuar o pagamento até a data de vencimento. Isso demonstra à instituição que você honra com seus compromissos, mesmo que possua um limite baixo, dando a chance da empresa confiar um pouco mais em você, mesmo com um limite mais alto.
Evite, sempre que possível, usar o crédito rotativo do Nubank, que é justamente oferecido quando um usuário não efetua o pagamento total da sua fatura. Além de pagar juros em cima do valor, as taxas cobradas sobre ele são uma das maiores do mercado.
- Mantenha a sua renda atualizada no app
A renda mensal é, sem sombra de dúvidas, um dos parâmetros mais relevantes para o limite do seu cartão de crédito Nubank. Portanto, é essencial manter essa informação sempre atualizada. Caso você tenha um acréscimo na sua renda mensal, seja por conta de uma promoção no trabalho ou outro fator, não pense duas vezes: atualize os números no aplicativo. E, sempre que possível, tente guardar o dinheiro extra.
- Explore o limite atual
E se você quer um limite maior é porque, provavelmente, considera o atual insuficiente diante dos seus gastos. A lógica é bastante simples: para que o banco amplie seu poder aquisitivo, é preciso que explore muito bem o limite atual.
- Concentre seus gastos no cartão Nubank
Outra coisa que você pode fazer é concentrar todos os seus gastos no cartão Nubank. Dessa maneira, é possível garantir que todo o seu limite vai ser muito bem explorado, e que você poderá pedir mais, caso precise.
Além disso, a empresa poderá ter acesso aos seus gastos e conseguir decidir se você precisa ou não de um limite maior. Além disso, essa prática também acaba facilitando o controle financeiro de reunir todas as suas contas em um único lugar, facilitando o seu pagamento.
Cartão Nubank tem anuidade?
Não, a Nubank oferece um cartão de crédito sem taxas ou anuidades e pode ser completamente controlado pelo aplicativo. A única taxa cobrada é no plano Ultravioleta, como visto anteriormente.
As outras taxas que podem ser cobradas são de atraso no pagamento da fatura ou juros em cima do parcelamento de boletos.
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Como pagar a fatura do cartão de crédito Nubank?
O processo de pagamento de fatura leva apenas alguns segundos – e tudo é feito diretamente pelo aplicativo. É importante dizer que o limite é liberado em até 30 minutos.
Ao abrir o app do Nubank, você precisará:
- Entrar na área do cartão de crédito;
- Selecionar a opção “Pagar fatura”;
- Escolher o valor total da fatura;
- Escolher “Pagar com o saldo”;
- Digitar a senha de seu cartão, de 4 dígitos;
- Em até 30 minutos, o limite do cartão Nubank será liberado.
Se a fatura estiver fechada, é só fazer assim:
- Na área de cartão de crédito clique em “Pagar fatura”;
- Se quiser pagar um valor diferente do total, toque no valor a ser pago e escolha quanto deseja pagar;
- Escolha “Pagar com seu saldo”;
- Inclua sua senha e pronto.
É necessário ter o valor que você deseja pagar no saldo disponível da sua conta do Nubank — seja o total da fatura, se você deseja pagá-la integralmente, ou parte dela. Se você deseja fazer o pagamento antecipado de uma fatura em aberto, basta ter no saldo disponível a quantia que você deseja pagar.
Como cancelar o cartão Nubank?
É possível cancelar o cartão Nubank manualmente, mas há casos que o próprio Nubank cancela o vínculo do cliente com o banco. Veja a seguir como abrir um pedido para cancelar o cartão Nubank.
- Abra o app do Nubank no celular;
- Toque no ícone de “Ajuda" (um ponto de interrogação), no canto superior direito;
- Toque no botão “Converse com a gente” e depois “Conversar pelo chat”;
- Solicite o cancelamento do cartão;
- Aguarde o atendente confirmar seus dados;
- Ao final, se estiver de acordo, confirme o processo para cancelar o cartão Nubank.
