Empréstimo com cartão de crédito: guia total

Gustavo Cunha Gustavo Cunha Atualizado em abril 29, 2022

Empréstimo com cartão de crédito é a forma de conseguir sacar o seu limite do cartão de crédito para solucionar pendências. 

Surgiu uma conta inesperada e você ainda não recebeu o seu salário? As contas fugiram do previsto e o dinheiro está curto?

Sugiro que você leia esse artigo até o final para saber como obter dinheiro em mãos através do cartão de crédito, utilizando o seu limite.

O que é o empréstimo com cartão de crédito?

Faça o seu limite de cartão de crédito virar dinheiro na hora. Para conseguir o seu empréstimo com cartão de crédito é necessário apenas ter um cartão em seu nome e que contém limite disponível. 

Utilize o seu limite de cartão de crédito e não fique zerado. 

É utilizando o seu limite de cartão de crédito como garantia que as instituições financeiras liberam crédito instantâneo,  sem burocracia. Nesse sentido, quanto maior o seu limite de cartão de crédito, maior será o seu empréstimo. 

Acesse o nosso comparador e fique por dentro de como sair do zero a zero e fazer a sua vida alavancar apenas utilizando o seu limite de cartão de crédito.

Quer saber quais são as taxas e preços dos melhores cartões de crédito do Brasil? Use o comparador da HelloSafe

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Nossa opinião sobre o empréstimo com cartão de crédito?

O empréstimo com cartão de crédito é uma forma de tornar o dia a dia mais viável. 

Todos estamos sujeitos a erros, e na vida financeira não é diferente. As contas às vezes não fecham, você deseja fazer uma viagem e não tem dinheiro, quer fazer um investimento, mas o salário já chegou ao fim, portanto, para que você torne seus planos realidade essa é uma boa opção

Como funciona o empréstimo com cartão de crédito? 

O cartão de crédito é a via mais utilizada pelos brasileiros seja para fazer uma viagem, parcelar compras ou pagar boletos. Apesar disso, boa parte da população não sabe que é possível obter dinheiro através do cartão de crédito.

Essa modalidade atua como uma forma de empréstimo pessoal, desses que encontramos frequentemente disponíveis no mercado. Entretanto, apesar de ser um dinheiro fácil, é preciso estar atento às taxas de juros do banco. 

Portanto, se você já deixou de viabilizar os seus sonhos porque ficou sem dinheiro, seus problemas acabaram. Acesse a nossa página principal e fique por dentro sobre essa facilidade que é o empréstimo com cartão de crédito

Como fazer empréstimo com cartão de crédito?

A seguir elaboramos um passo a passo de como você, consumidor, pode fazer o seu empréstimo com cartão de crédito. Confira. 

Verifique a disponibilidade

Certifique-se de que essa opção está disponível no seu banco, já que nem todas as instituições financeiras oferecem essa opção ao consumidor. 

Faça uma simulação do empréstimo com cartão de crédito

Simule utilizando a Calculadora de Empréstimo disponível nas instituições financeiras ou através do nosso comparador. Dessa forma é possível solicitar o valor desejado e verificar suas taxas de juros. Caso o seu cartão tenha vínculo com alguma conta é possível que você já tenha acesso a um limite pré-aprovado disponível para saque, então, vale a pene conferir com o seu banco. 

Envie a sua proposta

A depender da simulação, caso você tenha se interessado, você poderá encaminhar os dados da simulação para uma análise de crédito. Essa análise considera alguns fatores como score de crédito e perfil de consumo do contratante. Portanto, se você possui suas contas em dia de cartão de crédito, mais fácil será a liberação do crédito para você. 

Analise o contrato e assine

Leia atentamente ao contrato, após aprovação de crédito pela instituição financeira, pois lá irão constar todas as cláusulas dessa transação e é importante que você esteja ciente delas. Após a leitura, assine o contrato e encaminhe para o banco. 

Receba o seu dinheiro

O dinheiro será liberado em conta, após recebimento do contrato pela instituição financeira. Essa transação demora em média 03 dias. 

Como simular empréstimo no cartão de crédito? 

Para escolher o melhor empréstimo é importante realizar a simulação, porque ela vai te oferecer uma prévia de como acontecerá o seu empréstimo com cartão de crédito. 

Utilizando o nosso comparador você consegue essas informações em minutos, poupando o seu tempo de sair buscando informações pela internet a fora. 

Abaixo listamos algumas informações que serão solicitadas para fazer a simulação.

  • Dados pessoais como CPF, e Identidade;
    A identificação é o primeiro passo para iniciar qualquer negociação.
  • Valor pretendido do empréstimo com cartão de crédito;
    Informe quanto você deseja pegar de empréstimo para que o banco possa avaliar a disponibilidade, de acordo ao seu perfil. 
  • Tempo de quitação das parcelas do empréstimo;
    Também é possível informar em quanto tempo você deseja quitar as parcelas do seu empréstimo com cartão de crédito.
  • Valor das parcelas que deseja pagar;
    Algumas instituições oferecem a opção de escolha para que você possa escolher quanto pagar ao mês pelo seu empréstimo.
  • Informe sua renda mensal;
    Essa é uma informação necessária para o banco liberar ou não o seu crédito através do cartão de crédito. 
  • Alguns bancos podem pedir bens como garantia de pagamento do empréstimo com cartão de crédito; 

Alguns bancos podem solicitar garantia de pagamento do seu empréstimo com cartão de crédito e, então, será necessário oferecer algum bem como garantia do valor do empréstimo solicitado por você. 

Você pode realizar a simulação em quantas instituições financeiras quiser, ou seja, se você possui um cartão de crédito, poderá simular e escolher qual o melhor empréstimo com cartão de crédito que atenda às suas necessidades.

Quais os melhores cartões de crédito para realizar empréstimo?

Apesar de ser uma modalidade inovadora, não são todos os bancos que trabalham com essa forma de empréstimo. Abaixo listamos alguns dos bancos que tendem a ser mais adeptos ao empréstimo com cartão de crédito.

Instituição financeiraVantagemDesvantagemAnuidade
Cartão C6 Bank-Zero tarifa;
-Pontos que não expiram;
-Primeiro cartão adicional grátis;
-Pontos no débito e crédito;
-Necessita de conta corrente;
-Cashback apenas nas compras na C6 Store;
Gratuita
Inter Mastercard Gold-Sem anuidade;
-Possibilidade de cartão adiciona;
-SuperApp
-Cartão com função crédito e débito;
-
-Não possui fácil aprovação;
-Necessita de conta corrente; 
Gratuita
Pan Mastercard-Renda mínima acessível;
-Baixa burocracia;
-Emissão de cartão gratuita;
-Até 4 cartões adicionais;
-Programas de descontos; 
-Necessita abrir uma conta digital no banco;
-Bandeira nacional;
Gratuita
ItauCard Click Platinum-Não precisa de conta corrente;
-Cartão adicional;
50% de desconto nos cinemas UCI;
-Serviços de assistência a viagens;
-Limites altos;
-Facilidade de aprovação de crédito;
-Participação dos programas de pontos confusa;Gratuita
Santander XS-Até 5 cartões adicionais;
-Pode zerar a anuidade;
-Descontos em parceiros Esfera;
-Compra protegida;
-Seguro garantia estendido; 
-Não acumula pontos Esfera;Gratuita para faturas a cima de R$ 100 reais 
Tabela dos melhores cartões de crédito para empréstimo

Quais as taxas de juros do empréstimo com cartão de crédito?

Assim como a simulação, as taxas de juros também podem ser consultadas através da nossa página principal. 

As taxas de juros podem variar de acordo ao perfil do contratante bem como a posição desse cliente na instituição financeira desejada. Abaixo elaboramos uma tabela com as principais taxas de juros, dados disponíveis pelo Banco Central do Brasil. 

Instituição financeiraTaxa de juros ao ano (%)Taxa de juros ao mês (%)
Banco Caixa econômica federal 24,75 % de juros ao ano1,86 % de juros ao mês
Banco safra24,23 % de  juros ao ano1,82 % de juros ao mês
Banco do brasil 60,25 % de juros ao ano4,01 % de juros ao mês
Banco C6 bank 45,16 % de juros ao ano3,15 % de juros ao mês
Banco inter27,74 % de juros ao ano2,06 % de juros ao mês
Itaú Unibanco 64,27 % de juros ao ano4,22 % de juros ao mês
Nubank 63,64 % de juros ao ano4,19 % de juros ao mês
Banco Bradesco 120,46 % de juros ao ano6,81 % de juros ao mês
Banco Santander 97,08 % de juros ao ano4,98 % de juros ao mês
Banco Crefisa 800,29 % de juros ao ano20,10 % de juros ao mês
Taxa de juros do empréstimo com cartão de crédito.

Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo com cartão de crédito?

Devido a vasta opção de Bancos em que você pode simular e solicitar o seu empréstimo com cartão de crédito, assim também funciona com as vantagens e desvantagens desse serviço. Elas são vastas e podem variar de instituição para instituição financeira. 

Vantagens

  • Solicitação online;
  • Facilidade para conseguir dinheiro em mãos;
  • Ausência de burocracia para este serviço;
  • Parcelamento em até 36x a depender do banco escolhido;
  • Valor pré-aprovado para saque;
  • Evitar filas e aglomerações de banco;

Desvantagens

  • Altas taxas de juros;
  • Capacidade de a dívida gerar ainda mais dívida, caso o consumidor não esteja atento ao que ele pode realmente pagar;
  • Pagamento em débito automático, ou seja, é obrigatório estar com saldo em conta no momento do débito da parcela do empréstimo com cartão de crédito;

Para ter as melhores opções e cotações de empréstimos com cartão de crédito, entre em nosso comparador.

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O que fazer para não cair em golpes?

Primeiramente, nenhuma empresa pede depósito para realizar empréstimo com cartão de crédito. Também fique atento às ligações telefônicas, e nunca passe informações pessoais sem antes ter certeza absoluta de que realmente é o seu banco na linha.

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