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O volume contratado por brasileiros em empréstimos teve aumento de quase 20% em 2021! Com a pandemia, a perda de empregos e por outros motivos como abrir seu próprio negócio, os brasileiros estão cada vez mais contratando empréstimos.
Quer saber quais serão seus pagamentos se você contratar um empréstimo pessoal? A calculadora de empréstimo da HelloSafe Brasil é gratuita e lhe ajudará a ter certeza das taxas e juros do seu próximo empréstimo.
Calculadora de empréstimo pessoal
Para saber os pagamentos que você terá que fazer se solicitar um empréstimo pessoal, basta digitar as seguintes informações em nossa calculadora
- o montante do empréstimo
- quanto tempo você quer pagar o empréstimo
- a taxa de juros anual.
Uma vez coletados esses dados, a calculadora de empréstimo pessoal lhe dará uma idéia de seus pagamentos mensais. O cálculo do empréstimo pessoal será feito automaticamente.
É claro que uma calculadora de empréstimo pessoal on-line é apenas um indicador, mas pode ser muito útil para antecipar seus pedidos de empréstimo pessoal.
Para comparar os melhores empréstimos pessoais, use o comparador gratuito da HelloSafe Brasil.
O que é levado em conta no calculado o juros do empréstimo?
Os juros do seu empréstimo vai muito além de uma porcentagem sobre o capital inicial. Também é avaliado o chamado Custo Efetivo Total (CET), o que leva em conta fatores como:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
- Taxa de Abertura de Crédito (TAC)
- Seguros (normalmente para garantir o pagamento)
- Taxas administrativas em geral
É direito do cliente obter o custo total do empréstimo antes da contratação do mesmo, e dessa forma você pode comparar CET de várias instituições e escolher a que atende melhor as suas expectativas.
Como calcular os juros do empréstimo pessoal?
O tipo de juros encontrado em empréstimos pessoais é o juros compostos, e seu cálculo é um pouco mais elaborado que o cálculo de juros simples.
Os juros compostos podem sem descritos como juros sobre de juros. Explicando melhor, a taxa é sempre calculada em cima do valor que você pegou emprestado somado ao valor dos juros cobrados no mês anterior.
Para melhor explicação, utilizaremos um exemplo. Você escolheu um empréstimo de um montante de R$1000 mensais, com 5% de juros ao mês. Confira a tabela abaixo pra entender como seriam 10 meses de parcelas com esse empréstimo.
| Mês | Capital (R$) | Juros % | Montante (R$) Capital + Juros |
|---|---|---|---|
| 1 | 1000 | 5% de 1.000 = 50 | 1050 |
| 2 | 1050 | 5% de 1.050 = 52,5 | 1102,5 |
| 3 | 1102,5 | 5% de 1102,5 = 55,12 | 1157,62 |
| 4 | 1157,62 | 5% de 1157,62 = 57,89 | 1215,51 |
| 5 | 1215,51 | 5% de 1215,51 = 60,78 | 1276,28 |
| 6 | 1276,28 | 5% de 1276,28 = 63,81 | 1340,10 |
| 7 | 1340,10 | 5% de 1340,10 = 67,00 | 1407,10 |
| 8 | 1407,10 | 5% de 1407,10 = 70,35 | 1477,45 |
| 9 | 1477,45 | 5% de 1477,45 = 73,87 | 1551,32 |
| 10 | 1551,32 | 5% de 1551,32 = 77,57 | 1628,89 |
| 11 | 1628,89 | 5% de 1628,89 = 81,44 | 1710,33 |
| 12 | 1710,33 | 5% de 1710,33 = 85,52 | 1795.85 |
O que define o valor de um empréstimo?
Você já deve ter se perguntado o porquê do valor de um empréstimo variar bastante dependendo do cliente. Mesmo sendo o mesmo tipo de empréstimo e na mesma instituição financeira, as chances de duas pessoa diferentes obterem orçamentos completamente diferentes é alta.
Essa situação se dá pelo fato de que a taxa de empréstimo funciona como uma segurança que a instituição financeira tem com o cliente, principalmente para minimizar as perdas quando um cliente decidi não pagar mais suas prestações.
Os fatores que interferem na decisão do valor da taxa de juros são vários e eles podem ser diferentes dependendo da empresa. Entretanto, os principais são:
- A situação econômica federal do Brasil;
- A política de crédito interna da instituição financeira.
Além desses fatores, como citado anteriormente, os juros são também baseados no nível de confiança entre o cliente e a empresa. Logo, fatores, como o risco de crédito e de inadimplência também são grandes decisivos no valor de um empréstimo.
Taxa média de juros nas principais instituições financeiras
| Instituição financeira | Juros a.m. | Juros a.a. |
|---|---|---|
| ITAÚ UNIBANCO | 4,4 % | 60,75 % |
| NUBANK | 4,27 % | 65,15 % |
| BANCO SANTANDER | 4,35 % | 66,61 % |
| BANCO BRADESCO | 5,47 % | 89,38 % |
| BV FINANCEIRA | 6,26 % | 107,22 % |
| CREFISA | 21,79 % | 964,61 % |
Como escolher o melhor empréstimo pessoal?
Como todo os serviços oferecidos no mercado, o melhor vai depender do seu perfil de consumidor e das suas necessidades. Logo, o segredo é pesquisar o máximo possível.
As opções são inúmeras, pois hoje temos muitas financeiras e bancos que oferecem empréstimos pessoais. Por esse motivo, disponibilizamos um comparador completo, nele você encontrará diversas instituições financeira e bancos, e uma delas terá o empréstimo pessoal que mais combina com você.
