Empréstimo pessoal para negativado: guia total
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Conheça a metodologiaEm meio a um contexto de mudanças e desafios econômicos, o Brasil enfrenta seu maior endividamento nos últimos 12 anos. Os dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), indicam que quase 80% das famílias estão inadimplentes.
Diante disso, muitas pessoas acabam com dívidas acumuladas e desequilíbrio financeiro, gerando a necessidade de um crédito extra para colocar as contas em dia. Nesse contexto, surge uma dúvida que já tirou o sono de muita gente: será que é possível fazer um empréstimo para negativado? Veja o artigo de hoje e saiba tudo sobre o assunto!
O que é um empréstimo pessoal?
Antes de falarmos dos principais motivos que levam uma pessoa negativada a procurar um empréstimo pessoal, é interessante comentarmos a definição do termo “empréstimo”.
Segundo o portal The Balance:
"Um empréstimo pessoal é um montante fixo de dinheiro emprestado de uma instituição financeira que pode ser usado para praticamente qualquer finalidade".
Este valor a ser emprestado vem instituições como bancos, cooperativas de crédito ou até credores online. Logo, as taxas de juros podem variar de uma empresa para outra, sendo necessário ter cautela e pesquisar bem antes de solicitar um empréstimo pessoal.
Além disso, antes de contratar um empréstimo pessoal para negativados é preciso estar atento, pois o histórico de quem solicita o dinheiro também influencia nos encargos. Esse mecanismo costuma ser utilizado pelos bancos como uma forma de se prevenir em relação aos riscos de negociar com um cliente inadimplente.
Por que fazer um empréstimo pessoal para negativado?
São diversas as razões que levam uma pessoa negativada a solicitar um empréstimo. Porém, nem sempre é fácil identificar as situações da vida financeira que poderiam ser otimizadas com a ajuda de um crédito extra.
Pensando nisso, elencamos três motivos importantes que respondem à pergunta "Por que fazer um empréstimo pessoal para negativado?"
Veja a lista abaixo.
- Solicitar o empréstimo para se livrar de dívidas que têm juros altos (cartão de crédito e cheque especial são as mais comuns)
- Pedir um empréstimo para não vender seus bens a preços muito baixos
- Fazer o empréstimo para resolver imprevistos ou situações de emergência
Pensando em contratar um empréstimo pessoal para negativado? Conheça a ferramenta gratuita da HelloSafe, com ela você tem acesso a diversas cotações e pode encontrar as melhores instituições para contratar seu empréstimo.
Como conseguir um empréstimo pessoal para negativado?
Em síntese, o processo pode ser feito por um banco ou por empresas especializadas na concessão de crédito.
Fora isso, cabe destacar que as formas de conseguir um empréstimo pessoal para negativado online (ou offline) é um processo que varia de acordo com a instituição.
Hoje em dia, a maioria dos bancos em nosso país possui um aplicativo próprio, o que facilita bastante a vida de quem está precisando do serviço. Levando esse fator em consideração, a maioria dos empréstimos pessoais é efetuada por meio das plataformas disponibilizadas pelos credores, de modo que muitas vezes é possível conseguir o seu empréstimo pessoal para negativado sem sair de casa.
Além dos bancos, existem financiadoras que também possuem aplicativos, enquanto outras disponibilizam somente o site para entrar com o pedido.
Dito isso, para conseguir um empréstimo para negativado, as empresas costumam exigir uma documentação específica de quem solicita o valor.
Assim, entre os principais documentos para fazer um empréstimo pessoal para negativado estão:
- Um documento com foto que comprove a sua identidade: carteira de habilitação, carteira de trabalho, ou RG
- Comprovante de residência: conta de água, luz, internet ou contrato de aluguel vigente
- Algum tipo de comprovante para atestar seus rendimentos: contracheque, extrato de conta ou declaração do Imposto de Renda (IR).
Atenção!
Observação: a depender da quantia e da empresa credora, a documentação que apresentamos acima pode sofrer variações.
Outra questão relevante são os valores a serem solicitados em um empréstimo para negativados. Por exemplo, geralmente as instituições têm um valor mínimo a ser pedido, que costuma estar na faixa de R$ 300,00 a R$ 1.000,00. Em contrapartida, os limites de retirada são bastante amplos, sendo que em algumas empresas há como solicitar montantes superiores a mais de R$ 10.000,00.
Apesar de os limites para empréstimo serem variados, a dica é pegar somente o valor que necessário. Desta forma, as chances de você ter transtornos e acúmulo de dívidas serão menores.
Bom saber
Fique ligado: se você quer fazer seu empréstimo, mas não sabe qual o melhor valor da parcela, considere a sua renda total e calcule a quantia correspondente a 30% do montante.
Quais bancos fazem empréstimo pessoal para negativado?
É fato, conseguir um empréstimo pessoal para negativado confiável pode ser um grande desafio, pois há empresas de crédito fraudulentas que apresentam supostas "condições imperdíveis" com o intuito de roubar os dados do usuário.
Aqui a sugestão é sempre verificar o histórico e a integridade da empresa com a qual se pretende negociar. Pensando nisso, preparamos uma lista especial para você. Confira abaixo.
Melhores bancos para conseguir empréstimo pessoal para negativado confiável:
- Banco do Brasil
- Banco Pan
- Bradesco
- C6 Bank
- Caixa Econômica Federal
- Itaú/Unibanco
- Nubank
- Santander
Quais instituições financeiras fazem empréstimo pessoal para negativado?
Se você procura um empréstimo para negativado confiável, fora os bancos você pode contar com instituições especializadas. Diferente dos bancos, determinadas financeiras atuam exclusivamente no fornecimento de crédito para pessoas negativadas, o que geralmente ocasiona uma taxa juro mais baixa.
Melhores financeiras para conseguir empréstimo pessoal para negativado confiável:
- Bom Pra Crédito;
- FinanZero;
- Jeitto;
- Serasa eCred;
- CashMe;
- Crefisa;
- FinanZero;
Bom saber
Atenção! Para se prevenir contra golpes de empréstimo pessoal e solicitar seu crédito com segurança, consulte o CNPJ e verifique se a empresa é autorizada pelo Banco Central.
Empréstimo pessoal para negativado confiável
Agora que você já conhece diferentes bancos e financeiras para entrar com um pedido de empréstimo pessoal, confira estas dicas de segurança para não cair em golpes ou fraudes na hora de solicitar seu crédito.
5 passos para ter um empréstimo pessoal para negativado confiável:
- Consulte o CNPJ da empresa, verificando se a mesma está autorizada pelo Banco Central;
- Fique atento a pedidos de depósito adiantados, principalmente se o número passado pela suposta empresa for de uma conta particular;
- Cheque o número da empresa em caso de contatos por aplicativos de mensagem como o WhatsApp. Busque sempre o símbolo de "verificado" ao lado do nome da empresa;
- Procure o histórico da instituição e veja opiniões de clientes que já contrataram um empréstimo semelhante ao que você procura;
- Tenha cuidado ao passar seus dados pessoais, jamais forneça suas informações se ainda restam dúvidas quanto a confiabilidade da instituição.
Qual a melhor taxa de juros para um empréstimo pessoal para negativado?
Descobrir qual a melhor taxa de juros para um empréstimo pessoal para negativado um ponto vital a se levar em conta na hora de realizar uma solicitação de crédito. Afinal, o objetivo da negociação é facilitar (e não dificultar) a vida de quem entra com o pedido. Sabemos que a taxa de juros influencia diretamente sobre o montante que será pago no final; porém, existem outras cobranças que influenciam sobre valor total, incluindo taxas de serviço e seguro financeiro.
Quer saber de uma vez por todas quais as melhores taxa de juros para um empréstimo pessoal para negativado? Consulte a página especial da HelloSafe sobre o assunto, lá você vai conferir as informações completas e poderá ter suas comparações em segundos.
Bom saber
Mesmo que se encontre uma empresa confiável e com boas taxas de juros, não deixe de conferir com muita atenção o seu contrato de empréstimo. Isso porque pode haver serviços embutidos ou até mesmo cláusulas que tendem a gerar custos maiores a longo prazo.
Empréstimo pessoal para negativado online: qual é o melhor?
Na verdade, o melhor empréstimo para negativado online é aquele que mais se adapta às suas necessidades no momento. Ou seja, tudo depende do seu perfil: desde a quantia até a modalidade de crédito que você precisa.
Logo, para saber qual é o melhor empréstimo pessoal para negativado online (ou offline) é essencial considerar uma série de tópicos que vão impactar durante a sua negociação com o credor. Tendo em mente o que vimos até aqui, preparamos uma tabela prática para você consultar antes de solicitar seu empréstimo para negativado. Na primeira coluna, colocamos os fatores mais importantes do processo, enquanto na segunda, adicionamos perguntas estratégicas para fazer durante suas pesquisas.
| Fator | O que observar |
|---|---|
| Acessibilidade das plataformas da empresa | É fácil acessar o site ou app deste banco ou financeira? Há histórico de quedas ou mau funcionamento do sistema? |
| Qualidade do suporte oferecido | Como é o atendimento ao cliente dessa instituição? Há um suporte sempre disponível para dúvidas? Quais são os canais de contato? E o tempo de resposta? |
| Taxas de juros e encargos da operação | As taxas de juros são fixas ou personalizadas segundo o perfil de cada cliente? Qual é o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo? |
| Carência e valores das parcelas | Depois de quanto tempo após a efetivação do empréstimo você começa a pagar a primeira parcela? Em até quantas vezes você pode dividir o pagamento do montante? |
| Regras de renegociação | Quais são as políticas da empresa caso haja algum imprevisto e você precise renegociar o empréstimo? |
Empréstimo pessoal para negativado Banco do Brasil: como contratar?
A fim de contratar um empréstimo pessoal para negativado no Banco do Brasil, acesse o site da instituição e confira as dicas que mostraremos a seguir.
Antes de mostrarmos em detalhes o que é preciso para fazer empréstimo para negativado no Banco do Brasil (BB), é válido pautarmos alguns acontecimentos recentes. Sob essa ótica, um fato interessante é que em 2021 o Jornal Contábil publicou uma matéria sobre as condições especiais do BB em relação ao empréstimo para negativados. Na reportagem, se destacaram os diferenciais no que diz respeito aos juros reduzidos e a facilidade na contratação.
Para solicitar o seu empréstimo para negativado no Banco do Brasil você precisará de pelo menos um destes requisitos:
- Ter um emprego
- Ser aposentado
- Ser pensionista do INSS
Ademais, segundo o material disponibilizado pelo colunista Jorge Wrigt, existem 6 exigências para solicitar o crédito para negativado no Banco do Brasil. Veja os detalhes da matéria na íntegra.
Requisitos exigidos pelo Banco do Brasil (BB):
* Comprovar renda mensal fixa que cubra a margem consignável, ou seja, você pode pagar uma porcentagem máxima do seu salário de prestação do empréstimo;
Fonte: Jornal Contábil (2021).
* Ter mais de 18 anos;
* Possuir uma conta corrente, podendo ser em qualquer banco;
* O seu empregador deve possuir convênio ativo com o BB (verifique junto ao setor de RH da sua empresa);
* Você deve possuir margem consignável disponível junto ao empregador;
* É necessário ter limite de crédito disponível no banco (isto é, você não pode ter ficado devendo para o BB).
Empréstimo pessoal para assalariado negativado: qual a melhor opção?
Ainda que uma pessoa tenha um recebimento mensal fixo, ela pode ter restrições em seu nome devido a débitos pendentes. Em situações como essa, uma alternativa útil é o empréstimo para negativado assalariado.No entanto, nem sempre o funcionamento deste tipo de crédito fica claro ao público em geral.
Outro quesito que você precisa saber sobre o empréstimo para negativado assalariado é que o processo gira em torno da comprovação de renda através de documentos como contracheque holerite declaração do imposto de renda ou extrato de conta bancária.
As melhores opções de crédito podem ser empréstimo pessoal online negativado, empréstimo pessoal online no carnê para negativado, empréstimo consignado para negativado, empréstimo com garantia de bens para negativado.
Empréstimo pessoal para autônomo negativado: qual a melhor opção?
Quando se fala em empréstimo pessoal para autônomo negativado, a melhor opção costuma ser aquela que vai de encontro ao orçamento médio que a pessoa jurídica tem por mês, de forma que o parcelamento não comprometa mais que um terço dos rendimentos.
O empréstimo para autônomo negativado funciona por meio do CNPJ, sendo os valores geralmente utilizados para equilibrar as finanças do negócio, proporcionar capital de giro, fazer investimentos em melhorias ou como base para começar os trabalhos.
O microcrédito, o empréstimo pessoal com refinanciamento de veículos e imóveis ou o empréstimo pessoal online estão entre as melhores alternativas de crédito para autônomo negativado.
Quer saber mais sobre os empréstimos para autônomos negativados? Acesse o comparador gratuito da HelloSafe e descubra a opção ideal para o seu perfil. É rápido, seguro e você não precisa deixar seus dados pessoais.
Empréstimo pessoal para aposentado negativado: qual a melhor opção?
Seja devido a gastos passados ou despesas imprevistas, muitas pessoas aposentadas estão cadastradas em órgãos de proteção ao crédito; ou seja, estão com o nome negativado no mercado.
Visando eliminar as restrições do nome e o cadastro em órgãos como SPC ou Serasa, muitas pessoas que já não trabalham mais utilizam o empréstimo para aposentado negativado como uma forma de colocar as contas em dia.
Nesse viés, as modalidades comumente praticadas são o empréstimo pessoal ou o empréstimo consignado.
Quando se pensa em empréstimo para negativado aposentado, o crédito consignado é apontado como uma ótima escolha. O fato se dá principalmente porque as parcelas são descontadas diretamente do pagamento mensal e costumam ter juros inferiores a outras formas de crédito.
Empréstimo pessoal Caixa para negativado: como contratar?
Atualmente, a Caixa Econômica Federal oferece duas categorias de empréstimo pessoal para negativados, são elas: a penhora de bens e antecipação do saque aniversário do FGTS.
Empréstimo pessoal Caixa para negativado por penhora de bens:
Em resumo, para contratar o empréstimo pessoal da Caixa para negativado através da penhora de bens você vai precisar:
- Reunir os bens que deseja penhorar (joias e outros objetos de valor)
- Ter em mãos documentos como RG CPF e comprovante de residência
- Ir presencialmente a uma agência da Caixa que tenha os recursos de penhora
Empréstimo pessoal Caixa para negativado antecipação saque FGTS:
Para conseguir o seu crédito por antecipação de saque aniversário do FGTS, a Caixa aponta 3 ações iniciais para a contratação:
- Acessar o site ou aplicativo FGTS da Caixa
- Fornecer a autorização para o banco consultar o FGTS
- Realizar o processo através das plataformas online ou comparecer presencialmente a uma agência da Caixa
Para maiores informações consulte o site caixa.gov.br.
Como fazer um empréstimo pessoal para negativado se você está desempregado?
Se você está desempregado mas precisa de capital para resolver suas questões, saiba há a possibilidade de solicitar crédito a um banco ou financeira. Agora, se além de desempregado você estiver com o nome negativado; será que a resposta se mantém?
Sim, a resposta continua a mesma. É possível fazer um empréstimo pessoal para desempregado negativado.
De forma simples, o pedido do seu empréstimo pessoal para desempregado negativado pode ser feito em poucas etapas. São elas:
- Pesquisa por banco ou financeira: Aqui a ideia é buscar uma empresa de confiança que efetue o empréstimo. Para ganhar tempo nessa escolha tão importante, utilize a ferramenta da HelloSafe e compare as melhores instituições em segundos.
- Levantamento de documentação: Em segundo lugar, tenha em mãos documentos solicitados para entrar com seu pedido de empréstimo. RG, CPF, comprovante de residência costumam ser os documentos básicos para iniciar o processo.
- Escolha do tipo de crédito: Quando o cliente está negativado e desempregado, as modalidades mais utilizadas no mercado costumam ser o empréstimo sem comprovante de renda, o microcrédito ou o empréstimo com garantia de bens.
Por lei, todo empréstimo feito fora do estabelecimento físico (online, telefone ou à domicílio), pode ser cancelado em até 7 dias após o recebimento. O cancelamento tem que ser feito diretamente com a empresa, sem cobranças de taxas. Leia nosso guia sobre o o que é o direito de arrependimento.
Sim, chamada portabilidade de empréstimo, é a transferência da sua dívida para outro banco para ter melhores condições de parcelas e juros. Basta contactar a instituição desejada e solicitar a portabilidade. Acesse nosso guia sobre como funciona a portabilidade de empréstimo pessoal.
