Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo pessoal?
5/5
Com as taxas de juros cada vez mais altas no Brasil, encontrar boas taxas no mercado exige tempo e paciência. Por isso que antes de contratar um empréstimo pessoal é preciso pesquisar muito.
É preciso ter certeza que o dinheiro que vai ajudar a pagar dívidas será pago sem pesar no orçamento. Por isso, preparamos esse guia com dicas de como conseguir a menor taxa de juros de empréstimo pessoal. Confira!
Qual banco tem a menor taxa de juros de empréstimo pessoal?
Para encontrar uma boa taxa de juros para um empréstimo pessoal o segredo é pesquisar muito. Isso porque a taxa varia de banco para banco.
Uma pesquisa do Procon São Paulo divulgada no primeiro semestre de 2022, apontou que as taxas cobradas em empréstimos pessoais variavam entre 4,05% e 8,43%. No levantamento participaram bancos, como Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander.
Mas como o governo federal tem anunciado sucessivos aumentos das taxas de juros é preciso sempre pesquisar antes de pedir um empréstimo pessoal.
E essa tarefa pode ser feita em poucos segundos com o comparador da Hello Safe. Essa ferramenta te ajuda a ganhar tempo e evitar ficar navegando de site em site para a pesquisa. Ela é gratuita e te mostra os juros em várias instituições financeiras.
Como encontrar a menor taxa de juros de empréstimo pessoal?
Encontrar a menor taxa de juros de um empréstimo pessoal exige tempo e paciência. Isso porque é preciso pesquisar e comparar as taxas oferecidas por cada instituição e ver qual a mais vantajosa para o seu perfil.
Algumas formas de buscar isso é a simulação nos sites de cada banco ou instituição financeira que ofereça empréstimo pessoal. Esse movimento vai permitir que além da taxa de juros, você saiba também o custo efetivo total (CET) do empréstimo.
A simulação também vai te mostrar o valor total a pagar, prazos de pagamento, números de parcelas e outras taxas, como seguro. Lembre-se: a taxa de juros é diferente de instituição para instituição. Por isso é importante simular e comparar. Só assim, você vai saber qual a mais compatível com a sua realidade. E também quanto mais baixa a taxa de juros, mais barato você vai pagar pelo empréstimo.
Qual instituição financeira tem a menor taxa de juros de empréstimo pessoal?
Ao pesquisar por um empréstimo pessoal é preciso lembrar que além dos bancos existem as instituições financeiras, como as fintechs especializadas em crédito, que também oferecem esse tipo de crédito. As taxas de juros nessas instituições também variam muito. Por exemplo, em algumas é possível encontrar uma taxa de 1,25%, enquanto que em outras a taxa chega a 2,83% ao mês.
Confira na tabela as taxas e outras informações em algumas instituições financeiras que oferecem empréstimo pessoal
| Instituição | Valor | Taxa de juros | Prazo de Pagamento |
|---|---|---|---|
| Creditas | mínimo de R$ 300 e máximo de R$ 70 mil | a partir de 1,25% | em até 60X |
| Empréstimo pessoal Sim | limite de até R$ 30 mil | a partir de 2,83% ao mês | até 36X |
| Finanzero | entre R$ 500 a R$ 35 mil | a partir de 1,49% ao mês | pagamento de 6 meses a 24 meses |
| Pic Pay | até R$ 15 mil | a partir de 1,8% ao mês | sem divulgação de prazo |
| Porto Cred empréstimo pessoal | até R$ 35 mil | sem divulgação de taxa de juros | até 36X |
Qual banco online tem a menor taxa de juros de empréstimo pessoal?
Os bancos online, assim como os bancos físicos, têm um amplo leque de taxas de juros de empréstimo pessoal. Em algumas instituições elas começam em 2,97% ao mês e podem chegar em alguns bancos online a até 17,90% ao mês.
Confira na tabela algumas opções:
| Instituição | Taxa de juros |
|---|---|
| DigioGrana | de 2,97% até 13,99% ao mês |
| NoVerde | de 7,70% até 15,90% |
| Simplic - correspondente do Banco Sorocred | de 15,80% até 17,90% |
| EasyCrédito - correspondente do Banco Pan | sem divulgação de taxa de juros |
Posso fazer a portabilidade do meu empréstimo pessoal?
Geralmente é permitido que se faça a portabilidade de um empréstimo. Isso só não vale, caso conste no seu contrato a proibição da portabilidade. A portabilidade de empréstimo é uma operação que permite transferir a sua dívida de um banco para outro com o objetivo de conseguir melhores parcelas e juros menores.
Confira os passos para fazer a portabilidade de empréstimo:
- Encontre uma instituição financeira que tenha juros e condições melhores do que seu empréstimo atual;
- Entre em contato com a instituição financeira;
- Solicite a portabilidade do crédito;
Depois que entrar em contato com a instituição para a qual deseja transferir sua dívida, a instituição financeira onde o seu empréstimo pessoal foi feito tem um prazo de 5 dias úteis dias para apresentar uma contraproposta de negociação ou encaminhar seus dados para o novo banco.
Calculadora de empréstimo pessoal:
A calculadora de empréstimo pessoal da Hello Safe te ajuda a encontrar a melhor opção de empréstimo em 20 segundos. Usar a calculadora de empréstimo pessoal da Hello Safe é muito simples. Basta digitar as seguintes informações:
- O montante do empréstimo;
- Quanto tempo você quer pagar o empréstimo;
- A taxa de juros anual;
Em seguida, a calculadora de empréstimo pessoal vai te dar uma ideia dos pagamentos mensais. O cálculo do empréstimo pessoal será feito automaticamente.
Claro que a calculadora de empréstimo pessoal on-line é apenas um indicador, mas pode ser muito útil para antecipar seus pedidos de empréstimo pessoal.
Conheça a calculadora de empréstimo pessoal da Hello Safe.
Qual é a menor taxa de juros de empréstimo pessoal para negativado?
No caso dos negativados, conseguir juros baixos pode ser um pouco mais difícil. Isso porque possuir alguma dívida dificulta o encontro desse tipo de oferta. Mas é preciso procurar bastante, afinal no mercado financeiro existem instituições especializadas em linha de crédito para negativados. E cada uma tem uma política de concessão diferente.
No entanto, existem perfis de consumidores que podem ter condições diferenciadas, apesar de serem negativados.
- Aposentados ou pensionistas: grupo com boas chances de conseguir crédito para negativado. Isso porque o empréstimo pode ser descontado pelo banco direto do benefício;
- Funcionários públicos municipais, estaduais e federais: também podem aproveitar os benefícios com desconto em folha de pagamento;
Mas se você não faz parte de nenhum dos dois grupos, não se preocupe. Use o nosso comparador para pesquisar. Ele vai te ajudar a encontrar a melhor opção de empréstimo pessoal com os juros ideais para o seu perfil. O comparador da Hello Safe é gratuito e em poucos segundos vai te mostrar as melhores opções de empréstimo pessoal do mercado financeiro.
6 dicas para conseguir a menor taxa de juros de empréstimo pessoal:
- Pesquisa de mercado: Consulte diversas empresas. Por exemplo, não ouça apenas a proposta do banco do qual é correntista. Também vale consultar empréstimo on-line. Por terem infraestrutura menor e análises mais inteligentes, as fintechs de crédito podem oferecer boas opções de crédito;
- Cadastro positivo: A instituição pode oferecer taxa de juros mais baixa, se ela conhecer os hábitos financeiros do consumidor. E isso pode ser feito por meio do Cadastro Positivo. Esse cadastro fornence informações positivas do histórico de crédito do consumidor, como pagamento de contas em dia;
- Pagar contas antes do vencimento: Pensando que a instituição tem de conhecer para fornecer crédito, pagar contas no vencimento ou até alguns dias antes, por exemplo, pode causa boa impressão. Esse tipo de atitude pode mostrar o quanto o consumidor é preocupado em manter as finanças em dia. Esse tipo de informação aumenta o score de crédito, uma nota que mostra o risco de inadimplência da pessoa. Quanto maior a nota, menor o risco e, assim, menor a taxa de juros que a instituição pode cobrar;
- Atualize informações do cadastro: Tenha seus dados atualizados em empresas com informações de crédito, como Serasa, SPC BRASIL E Boa Vista. Quanto mais detalhado for o cadastro, com informações como endereço, idade, entre outras, mais a instituição pode conhecer o consumidor. Isso pode ajudar na redução dos juros do empréstimo;
- Espere alguns meses: Quando o consumidor ficou inadimplente vai aparecer no histórico de credito e score. Isso porque ao pagar as pendências, o score não sobe automaticamente. Por isso, se não precisar do dinheiro rápido, depois que pagar uma dívida, espere alguns meses para pedir um empréstimo;
- Migração de dívidas: O consumidor que está enrolado em dívidas no cheque especial ou cartão de crédito pode trocar a dívida por um empréstimo mais barato. Para isso é necessário solicitar um empréstimo no valor das dívidas e com esse dinheiro liquidar as pendências, pagando o crédito com taxas mais baixas;
