Empréstimo pessoal online no carnê: guia total
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Conheça a metodologia
O empréstimo pessoal online no carnê é uma alternativa para quem busca crédito mesmo sem uma conta bancária. Essa opção pode ser interessante para quem precisa organizar a vida financeira e colocar as contas em ordem, já que a liberação do crédito não costuma ser demorada.
Porém, antes de contratar esse tipo de serviço, é preciso esclarecer todas as dúvidas para não se enrolar ainda mais e ter mais uma conta para assumir sem planejamento. Por isso, se você quer saber como funciona um empréstimo pessoal online no carnê, quais são as taxas e se é possível solicitar crédito mesmo estando negativado, continue a leitura e descubra essas e outras informações essenciais para tomar essa decisão com segurança!
O empréstimo pessoal online no carnê é confiável?
O formato de empréstimo pessoal no carnê é antigo e funciona muito bem até hoje. Com a facilidade de ter todos os títulos de cobrança em mãos antecipadamente, o contratante pode se planejar com antecedência para realizar os pagamentos sempre dentro do prazo de vencimento.
Porém, antes de contratar o empréstimo, é imprescindível certificar a credibilidade da empresa e ter certeza de que se trata de uma instituição séria e de que o carnê está endereçado a ela. Isso porque, com os golpes digitais, algumas fraudes podem ocorrer, como empresas fictícias se passando por empresas sérias ou, até mesmo, adulteração na emissão do carnê e, por isso, é tão importante checar as informações antes de fazer o pagamento.
Como funciona o empréstimo pessoal online no carnê?
O empréstimo pessoal online no carnê é uma maneira simples de solicitar crédito, já que é possível fazer a solicitação sem sair de casa diretamente pelo site ou aplicativo da instituição financeira escolhida.
Para fazer a solicitação do crédito, é necessário preencher o formulário de cotação com seus dados pessoais e enviar a documentação para a análise. No momento da cotação, todas as informações sobre taxas, prazos e parcelas serão apresentadas para que você tenha ciência de como será feito a cobrança e quais serão as implicações em caso de inadimplência. No geral, as instituições oferecem condições de parcelamento entre 12 e 36 vezes, assim, o contratante pode escolher a melhor forma para quitar as parcelas.
Assim que a análise de crédito for concluída e o valor aprovado pela financeira, o empréstimo será liberado e o carnê será enviado para o endereço informado pelo solicitante, ou por e-mail. É importante destacar que não é aconselhável fazer um empréstimo em que as parcelas representam mais de 30% da sua renda, pois dessa forma, a sua saúde financeira pode ficar comprometida.
Por isso, é importante pesquisar quais instituições oferecem as melhores condições para a sua realidade, desde taxas a facilidade de parcelamento. Com o nosso comparador online, você pode conferir as informações detalhadas das principais financeiras que oferecem empréstimo pessoal online no carnê em poucos segundos!
Existe empréstimo pessoal online no carnê para negativado?
A liberação de crédito em um empréstimo pessoal online no carnê para negativado nem sempre é fácil. Isso porque, a grande maioria das instituições financeiras possuem regras que limitam a emissão de carnês ou boletos para que tem restrição no nome.
Essa limitação acontece, pois essa modalidade de empréstimo não permite o registro de CPFs negativados nos carnês, impossibilitando a emissão dos títulos de cobrança.
Embora o empréstimo pessoal online no carnê seja uma forma facilitada de obter crédito sem a necessidade de ter uma conta bancária vinculada, pessoas negativadas que desejam solicitar um empréstimo em seu nome, podem optar por outras formas de crédito que não utilizem boletos ou carnês.
Vale lembrar que, mesmo os bancos e financeiras que disponibilizam crédito para negativados, realizam uma análise de perfil criteriosa, podendo autorizar ou não a liberação do crédito. Por isso, quem necessita do valor com urgência, pode fazer a cotação em mais de um banco ao mesmo tempo, aguardar a aprovação e analisar as condições das instituições que aprovarem o crédito para o seu perfil.
Qual financeira oferece empréstimo pessoal online no carnê para negativado?
Embora existam algumas financeiras que oferecem empréstimo pessoal online para negativado, a modalidade de pagamento no carnê dificulta a liberação de crédito para esse perfil.
Isso porque, para que os títulos de cobrança sejam emitidos, é necessário registrar o CPF no sistema e, na maioria das vezes, quando é identificada a restrição no nome, a emissão do carnê é negada.
Porém, quando os clientes possuem um bom relacionamento junto a financeira, é possível ter chances melhores de liberação de crédito nessas condições.
Veja a seguir, algumas financeiras que oferecem empréstimo pessoal online para negativados:
- Bom Pra Crédito
- FinanZero
- Jeitto
- Serasa eCred
- CashMe
- Crefisa
Veja a seguir, alguns bancos que fazem empréstimo pessoal para negativados:
- Banco do Brasil
- Banco Pan
- Bradesco
- C6 Bank
- Caixa Econômica Federal
- Itaú/Unibanco
- Nubank
- Santander
Quais são as taxas de um empréstimo pessoal online no carnê para negativado?
Se por um lado a possibilidade de fazer um empréstimo pessoal mesmo estando negativado é um ponto positivo, por outro, as taxas para esse perfil são sempre mais elevadas, podendo ser um impeditivo para a contratação do serviço.
Sabendo disso, é fundamental pesquisar quais são as melhores condições para negativados para não cair em armadilhas e ficar ainda mais comprometido financeiramente.
Veja abaixo, as taxas de algumas instituições financeiras que oferecem crédito para negativados:
| Financeira | Modalidade | Taxa |
|---|---|---|
| Bx Blue | Empréstimo FGTS | A partir de 0,99% a.m. |
| FinanZero | Empréstimo Pessoal | 1.49 – 18.01% a.m. |
| PortoCred | Empréstimo FGTS | 2,04% a.m. |
| SuperSim | Empréstimo Pessoal | 12.50 – 17.50% a.m. |
| Jeitto | Empréstimo Pessoal | 13 – 15% a.m. |
| Simplic | Empréstimo Pessoal | 15.8 – 17.9% a.m. |
Existe empréstimo no carnê para autônomos?
Sim. O empréstimo no carnê para autônomos é uma opção de crédito para quem não possui vínculo empregatício formal com alguma empresa. O processo de aprovação de crédito é o mesmo tanto para os assalariados como para os autônomos.
A diferença é que quem não possui carteira assinada pode ter dificuldade para comprovar renda, já que não há um holerite oficial que comprove entradas fixas ao mês. Dessa forma, a apresentação de extratos bancários ou informe de imposto de renda podem ser aceitos pelas instituições a título de comprovação. Sem isso, a chance de ter o crédito negado é maior, como também, taxas de juros mais elevadas.
Posso fazer portabilidade de um empréstimo pessoal online no carnê?
Sim. A portabilidade de empréstimo pessoal nada mais é do que trocar a dívida de lugar. Ou seja, se por algum motivo você desejar trocar de instituição financeira por outra, basta solicitar a portabilidade e seguir com o pagamento em outra instituição.
Para solicitar a portabilidade, é necessário entrar em contato com a empresa que liberou o empréstimo e solicitar o extrato devedor. Além disso, a instituição deverá emitir um documento com as informações abaixo:
- Número do contrato;
- Saldo devedor atualizado;
- Demonstrativo da evolução do saldo devedor;
- Valor de cada parcela;
- Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
- Modalidade de crédito;
- Prazo total e restante.
Com esse documento em mãos, basta levá-lo até a nova instituição que irá assumir o contrato e pedir a portabilidade. Assim que aprovado, a empresa irá emitir um novo carnê com as condições de pagamento atualizadas seguindo as condições liberadas.
Vantagens e desvantagens de um empréstimo pessoal online no carnê
Vantagens
- Maior previsibilidade financeira
- Facilidade de organização das parcelas
- Não é necessário vincular uma conta bancária
- Geralmente possuem taxas mais vantajosas
Desvantagens
- Por ser um meio manual, pode haver esquecimento e atrasar o pagamento
- Risco de perder o carnê
- Modalidade dificilmente aprovada para negativados
Pesquisar diferentes empresas e condições de empréstimo pessoal online no carnê é indispensável para não cair em armadilhas. Com o nosso comparador online você pode acessar os detalhes das principais financeiras em menos de 30 segundos para solicitar o seu empréstimo no carnê com mais segurança!
Como cancelar um empréstimo pessoal online no carnê?
Poucas pessoas sabem, mas é possível cancelar um empréstimo pessoal no carnê depois de contratado. Isso acontece, pois existe uma lei no Código de Defesa do Consumidor que garante o direito de arrependimento, desistindo da compra de um produto ou serviço dentro do prazo de 7 dias a partir do recebimento ou assinatura do contrato.
Porém, é importante destacar que essa regra só se torna aplicável se a contratação for feita fora do espaço físico da financeira. Isso quer dizer que, empréstimos realizados pela internet, telefone ou em domicílio são respaldados pela lei, enquanto empréstimos feitos em uma unidade física da instituição não se enquadram a essa regra.
Para cancelar, é necessário entrar em contato com a empresa contratada dentro de 7 dias corridos do recebimento do valor e seguir as orientações e prazos informados pela instituição. Caso contrário, o empréstimo continuará ativo e o contratante deverá seguir todas as cláusulas acordadas no contrato.
