Seguro de vida para idosos vale a pena?

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Conheça a metodologia
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Alexandre Desoutter Atualizado em junho 28, 2022

Atingir a terceira idade é sinônimo de muito trabalho e vigor, mas, com o passar dos anos, todos precisam ter cuidado redobrado com a saúde. É por isso que o seguro de vida para idosos pode ser uma ótima opção para aqueles que desejam ter um cuidado redobrado.

Mas afinal, você sabe como é o seguro de vida para idosos?

Continue lendo esse artigo para se informar sobre como funciona esse tipo de seguro, quais seguradoras oferecem esse tipo de serviço e qual é o melhor seguro de vida para idosos.

Como funciona o seguro de vida para idosos?

O seguro de vida para idosos funciona como outros seguros de vida que estão disponíveis no mercado para outros públicos. Ou seja, assim que o serviço é contratado, o idoso fica protegido pela seguradora. Caso algo aconteça, e seja coberto pela apólice, a seguradora pagará uma indenização.

Esse seguro de vida é um produto que possui um objetivo muito especial, pois ele protege a quem você ama e pode proteger até você mesmo. Esse serviço/produto possui coberturas essenciais que garantem vários tipos de proteção, para diversos tipos de imprevistos durante toda a vida.

As coberturas oferecidas são variadas. Então, é preciso escolher as mais adequadas no momento de contratar o seguro. Entre as coberturas mais comuns estão a para morte, invalidez, acidentes, doenças graves e lesões temporárias e permanentes.

Alguns planos também têm cobertura para serviços de transporte, assistência funerária e até serviços para casa, como encanador e chaveiro. Quem recebe a indenização é o próprio idoso, ou então seu beneficiário. Os beneficiários recebem, por exemplo, em caso de falecimento do segurado.

O beneficiário do seguro será alguém indicado pelo idoso. Entretanto, o segurado não é obrigado a indicar seu beneficiário no contrato. Se for o caso, o cônjuge e herdeiros legais receberão a indenização em caso de falecimento.

Ao contrário do que muitos pensam, um seguro de vida para idosos protege financeiramente a família. É possível ter a garantia que, caso ocorra algo e seja coberto pela apólice de seguro, o seguro irá indenizar ou auxiliar a família (beneficiários) e/ou o próprio segurado.

Ficou interessado em saber mais sobre esses e outros seguros? Você está no lugar certo, pois aqui você encontrará a informação que precisa. Visite nosso comparador e veja as melhores opções de seguro de vida no mercado!

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Quais as seguradoras que oferecem seguro de vida para idosos?

O seguro para a terceira idade é oferecido pelas seguintes seguradoras:

Para saber mais informações sobre cada plano e cada seguradora, entre em contato com elas e busque pelas informações que você precisa.

Qual é o melhor seguro de vida para idosos?

O melhor seguro de vida para idosos vai depender do que você procura e quais são as coberturas que você vai optar. Entretanto, um dos seguros mais respeitáveis do mercado é o da SulAmérica.

A SulAmérica oferece coberturas interessantes e relevantes. Confira abaixo uma lista com as principais coberturas:

  • Morte por qualquer causa;
  • Invalidez por acidente
  • Doenças graves
  • Invalidez por doença
  • Assistência funeral

Além disso, a SulAmérica ainda oferece telemedicina, descontos em farmácias e assistência residencial. Vale a pena conferir as ofertas desta seguradora.

Qual o valor do seguro de vida para idosos?

No Brasil é permitido que as seguradoras cobrem preços diferentes de acordo com a idade de cada segurado. Isto acontece porque, em tese, clientes segurados mais jovens possuem bem menos risco de precisar acionar o sinistro do seguro.

Homens e mulheres com mais de 60 anos, normalmente, possuem preços normalmente maiores.

A Agência Nacional criou uma lei relacionada ao preço do seguro de vida para idosos. De acordo com a lei estabelecida, o seguro de vida para idosos deve ter no máximo até 6x o valor do seguro de vida de um jovem.

Ou seja, se um idoso de 62 anos quer contratar um seguro de vida e um jovem também. O jovem pagaria R$100,00, o idoso até no máximo R$600,00 pelo mesmo seguro com as mesmas coberturas.

Essa lei ajuda a criar um teto limite de preços. Entretanto, é muito importante ficar de olho nos valores que serão oferecidos no momento da cotação do seguro. Verifique sempre se está de acordo com a lei.

Além das informações já mencionadas, o preço pode variar de acordo com a região no país, a idade do indivíduo, às doenças preexistentes e outros fatores. Outro fator que influencia no custo da proteção é a seguradora. As empresas cobram valores diferentes em seus seguros. É por isso que vale muito a pena pesquisar bastante antes de contratar um seguro. Assim, será mais simples encontrar uma oferta mais em conta na hora de contratar o serviço.

Como já dito anteriormente, o valor do seguro pode variar muito dependendo da idade e das coberturas escolhidas. Confira a tabela abaixo com alguns valores de base:

Faixa EtáriaR$ 150 milR$ 200 milR$ 300 mil
41 a 45 anos
R$ 81,19R$ 124,86R$ 186,06
46 a 50 anos
R$ 119,17R$ 185,14R$ 276,48
51 a 55 anos
R$ 189,14R$ 248,82R$ 372,21
56 a 60 anos
R$ 201,32R$ 265,06R$ 396,58
61 a 65 anos
R$ 331,50R$ 438,64R$ 497,75
66 anos
R$ 367,50R$ 486,63R$ 552,30
67 anos
R$ 40781R$ 540,38R$ 613,38
68 anos
R$ 452,56R$ 600,58R$ 681,80
69 anos
R$ 503,53R$ 668,01R$ 758,43
70 anos
R$ 560,17R$ 743,52R$ 844,26
Tabela explicativa dos valores de seguros de saúde para idosos(Capital Segurado/Valor Seguro/mês)

Existe seguro de vida para idosos com mais de 80 anos?

Muitas seguradoras estipulam um teto de idade em 80 anos. Ou seja, elas aceitam clientes com idade inferior a 80. Outras já estipulam a idade limite de 75 anos.

Isso acontece porque a maioria das seguradoras impõe restrições aos clientes que têm problemas de saúde mais sérios ou qualquer outro que aumentaria muito os riscos de seguro.

No entanto, a ANS e a SUSEP têm entendimentos diferentes. Em alguns casos reconhecem o abuso de empresas em se recusar a receber clientes. Portanto, caso não seja possível fechar um contrato de seguro por ação contrária da seguradora, acesse o site da agência reguladora e abra o procedimento administrativo.

O que está coberto pelo seguro de vida para idosos?

O seguro de vida para idosos pode ser personalizado no momento da contratação. O seguro mais completo cobre:

  • morte por qualquer causa (provendo segurança para os familiares caso o segurado venha a falecer);
  • invalidez por acidente (provendo proteção caso o segurado sofra algum acidente);
  • doenças graves (provendo proteção caso o segurado descubra que tem câncer, Parkinson, Alzheimer, etc);
  • invalidez por doença (o que protege o segurado caso ele ou ela sofra invalidez causada por doenças);
  • assistência funeral (o seguro cobre os custos do velório e auxilia os familiares em um momento tão difícil).

Quem recebe a indenização do seguro de vida para idosos?

A indenização pode ser solicitada em diversos momentos: seja por um acidente, ou por uma doença que causou invalidez ou somente por doenças graves. Nesses casos, quem recebe a indenização é o próprio idoso. Os beneficiários recebem, por exemplo, em caso de falecimento do segurado.

O beneficiário do seguro será alguém indicado pelo idoso. Mas o segurado não é obrigado a indicar seu beneficiário no contrato. Se for este o caso, o cônjuge e herdeiros legais receberão a indenização em caso de falecimento.

A seguradora tem o direito de recusar clientes?

As seguradoras não podem negar seus produtos para idosos. Essa norma é prevista pela ANS e pela SUSEP. Sabemos que as seguradoras podem recusar clientes tendo como base a idade deles. Isso acontece porque após os 70 anos, os segurados tendem a usar mais o plano de saúde ou o seguro de vida.

Em alguns casos é totalmente possível reconhecer o abuso de empresas em se recusar a receber clientes. Portanto, caso não seja possível fechar um contrato de seguro por ação contrária da seguradora, acesse o site da agência reguladora e abra o procedimento administrativo.

Os órgãos competentes irão avaliar e dentro de pouco tempo você receberá uma resposta para a sua solicitação.

Se interessou por planos de saúde ou por seguro de vida? Que tal visitar nosso comparador e ficar por dentro de outros seguros de vida? Leia mais e se informe!

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Por que o seguro de vida para idosos é mais caro?

O preço do seguro de vida para idosos acaba sendo mais alto de acordo com a idade. Quanto mais idade, mais o seguro de vida subirá de valor. Isso acontece porque a seguradora possui maiores riscos de acordo com a idade e a saúde do segurado. É por isso que quanto mais idoso é o segurado, mais caro será o valor do seguro de vida.

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Alexandre Desoutter
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Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

Como tal, Alexandre é responsável por implementar e manter os mais rígidos padrões jornalísticos dentro da equipe editorial da HelloSafe, a fim de garantir a informação mais precisa, atualizada e especializada possível em nossas plataformas. . O Alexandre, em particular, empreende há dois anos a implementação de um sistema de dupla verificação sistemática de todos os artigos publicados no ecossistema HelloSafe, capaz de garantir a máxima qualidade da informação.

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