Como funciona o seguro de vida?
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Conheça a metodologia
Um seguro de vida é um contrato que indeniza a pessoa em caso de morte. Certo, isso a gente já sabe.
Mas como funciona um seguro de vida? O que ele cobre? Que serviços um seguro de vida oferece? Você sabia que alguns seguros oferecem cobertura para animais de estimação; cesta básica e até orientação psicológica e nutricional?
E os seguros de vida não servem apenas para morte, eles também podem cobrir doenças graves e até desemprego! Confira abaixo todos os detalhes sobre como funciona um seguro de vida e aproveite nosso comparador para ver quais os melhores planos e valores para você.
Principais informações
- O beneficiário do seguro de vida é a pessoa que recebe a indenização no caso de morte do asegurado.
- Você tem várias opções de serviços e garantias a serem escolhidas, que nem sempre estão inclusas.
- O seguro de vida sofre reajuste de preço, fique de olho no seu contrato!
- Não é todo seguro de vida que é resgatável, ou seja, que pode pegar o dinheiro de volta em caso de cancelamento.
O que é um seguro de vida?
O seguro de vida é um contrato entre o cliente e a empresa seguradora que proporciona um amparo econômico e financeiro em caso de situações inesperadas que podem acontecer na vida do assegurado.
O incidente mais comum e conhecido é no caso de morte (natural ou acidental) do assegurado, mas os seguros de vida podem ainda indenizar em caso de doença grave, acidente e invalidez, por exemplo. Assim, o seguro de vida permite ao cliente e sua família manterem o padrão de vida preexistente mesmo em uma situação complicada.
Bom saber
Ou seja, o seguro de vida é uma forma de indenização que o assegurado ou a família recebe, proporcionando amparo, estabilidade e auxílio financeiro à família em caso de um momento delicado.
Os seguros de vida podem ser privados ou empresariais, oferecendo proteções não apenas para as pessoas físicas, mas para a sua empresa e funcionários. Grande parte dos seguros de vidas empresariais podem ser contratado por todos os tipos de empresa, incluindo prestadores de serviço. Os custos podem ter a participação ou não do colaborador e na maioria dos casos, a empresa pode deduzir o valor do seguro no Imposto de Renda.
Para saber qual o melhor seguro para você confira o comparador da HelloSafe.
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Como funciona um seguro de vida?
O seguro de vida é um serviço que é contratado pelo cliente, em que ele paga um valor periódico, que pode ser mensal, trimestral, semestral, anual ou pago em uma única parcela. Quanto aos contratos, eles podem ser fixos ou prever renovações. Os seguros com cobertura temporária, por exemplo, geralmente têm a primeira renovação automática, enquanto as demais precisam da aprovação do cliente para renovação.
Para se adquirir um seguro de vida o cliente entra em contato com uma seguradora, onde preenche um formulário de demanda com suas informações pessoais, tipo de emprego e serviços em que atua, informações e registros de saúde, idade, bem como que tipo de cobertura e produtos deseja (se deseja apenas cobertura para morte natural, ou também para morte acidental, invalidez, acidentes e doenças graves etc.)
Esse formulário é enviado para a análise e o cliente é contatado alguns dias depois com uma proposta da seguradora sobre o valor de cobertura e o valor a ser pago pelo cliente pelo período estipulado. Esse valor de pagamento, chamado de “prêmio”, é definido de acordo com o risco envolvido em cada caso.
Após a assinatura do contrato, o cliente está protegido de acordo com as cláusulas definidas no contrato e será indenizado caso algum dos eventos previstos e acordados aconteça. O valor da indenização também é estipulado no momento da proposta da seguradora.
A idade mínima para a contratação de um seguro de vida é em torno dos 18 anos, embora alguns seguros aceitem clientes com menos de 16 anos; enquanto a idade máxima para a contratação dos serviços pode variar de 64 a 76 anos aproximadamente.
Os seguros de vida podem oferecer cobertura regional, nacional ou internacional, o que pode influenciar no recebimento da indenização caso a eventualidade ocorra em uma zona geográfica que o seguro não cobre. Para quem viaja com frequência, um seguro de vida internacional é mais interessante que um regional ou nacional; para aqueles que viajam pouco; alguns seguros de vida oferecem a opção de “seguro viagem”, facilitando a vida do consumidor.
Bom saber
É importante ficar de olho não apenas no valor de pagamento inicial do seguro. A maioria sofre reajustes de um ano ao outro, aumentando uma pequena porcentagem no valor do pagamento.
Atenção!
A maioria dos seguros de vida possuem um tempo de carência para o início da cobertura que podem variar de acordo com o seguro. Esse tempo costuma variar entre seis meses e 24 meses, mas pode ser de até mais tempo. Em alguns casos, no entanto, não existe carência para morte natural ou acidental.
Quanto custa um seguro de vida?
É possível encontrar seguros de vidas adaptados a todos os bolsos e rendas. O valor do pagamento, ou prêmio, varia de acordo com a idade, histórico médico e condições de saúde, profissão e tipo de cobertura desejada pelo cliente. É possível encontrar seguros a partir de R$ 30 ao ano, mas alguns seguros de vida podem ter um preço de começo de R$ 7 ao mês.
Para escolher o serviço que melhor se adequa às suas necessidades confira o comparador da HelloSafe e veja qual o melhor custo-benefício para você.
| Seguradora | Seguro | Valor mensal (a partir de) |
|---|---|---|
| Azos | Seguro de vida Azos | R$ 5,00 |
| Bradesco | AP Premiável Brdesco | R$ 8,44 |
| Banco do Brasil | Vida Leve | R$ 9,13 |
| Caixa Seguradora | Seguro de Vida Caixa | R$ 9,26 |
| Porto Seguro | Vida Mais Simples | R$ 9,30 |
| Youse | Seguro de Vida Youse | R$ 13,00 |
| Bradesco | Proteção Vida Bradesco | R$ 14,58 |
| Caixa Seguradora | Fácil Assistência Premiada | R$ 14,90 |
| Caixa Seguradora | Seguro Amparo | R$ 30,00 |
| Banco do Brasil | Vida Total | R$ 35,18 |
| Sul América | Individual | R$ 41,30 |
Quem é o beneficiário do seguro de vida?
Em caso de morte quem recebe a indenização é um beneficiário previamente indicado pelo cliente. Se não houver uma indicação, o valor da indenização é dividido entre os dependentes legais do assegurado. Nos demais casos que não envolvam o falecimento do cliente, o beneficiário é o próprio assegurado.
Quais outros serviços estão incluídos no seguro de vida?
Existem diversos benefícios que podem ser incluídos ao seguro de vida, como por exemplo:
| Serviços | Incluido? | Explicação |
|---|---|---|
| Indenização por morte natural ou acidental | Garante a indenização aos beneficiários que a pessoa incluiu em sua apólice, de acordo com o capital segurado, em caso de seu falecimento. | |
| Indenização por acidente, doenças graves ou invalidez | Relativa à perda, redução ou à impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão em virtude de lesão física, causada por acidente. | |
| Diária por incapacidade temporária e/ou internação hospitalar | Proporciona ao segurado o pagamento dos proventos que ele deixará de receber, caso fique doente ou sofra algum acidente e por isso não possa trabalhar. | |
| Despesas médicas, hospitalares e odontológicas | Contratar | Garante o reembolso em decorrência de acidente enquanto você estiver sob tratamento médico, se preocupando com o que mais interessa: sua recuperação. |
| Serviços funerários | Contratar | Serviços prestados após a morte e antes do sepultamento ou da cremação, esses serviços incluem a preparação do corpo, preparação do velório e das cerimonias de despedida |
| Serviços de atendimento psicológico | Contratar | Atendimento telefônico ou em pessoa para segurados que precisam de apoio se estiverem passando por situações difíceis, como falecimento de alguém próximo, diagnóstico de doença grave, abuso de drogas e álcool ou outros problemas emocionais. |
| Atendimento clínico e cirúrgico ao animal de estimação | Contratar | Proporciona ao segurado o atendimento clínico do seu animal de estimação em casos diferentes, dependendo do seguro de vida contratado. |
| Cestas básicas e cesta natalidade | Contratar | Pagamento e entrega aos beneficiários indicados, de uma cesta básica de produtos, mensalmente, durante doze meses, no caso do falecimento do segurado. |
| Diagnóstico e tratamento para câncer | Contratar | Cada seguradora tem um procedimento diferente e pede documentos específicos para a liberação do benefício. |
| Cobertura em caso de desemprego involuntário | Contratar | Garantir, em caso de perda involuntária do emprego pelo segurado e após o cumprimento da carência, o pagamento, até o limite da cobertura contratada, do saldo devedor da fatura do Cartão que vencer após a data da comunicação do empregador ao empregado |
| Morte natural, acidental ou por doença grave do cônjuge | Contratar | Garante o pagamento de uma indenização ao segurado na hipótese de morte do cônjuge, natural ou acidental coberto. |
| Invalidez permanente total ou parcial por acidente do cônjuge | Contratar | Garante o pagamento de uma indenização ao segurado na hipótese de Invalidez permanente total ou parcial por acidente do cônjuge. |
| Segunda opinião médica | Contratar | A Segunda Opinião Médica é um parecer complementar de diagnóstico médico já realizado ou de orientação terapêutica sugerida. |
| Orientação nutricional | Contratar | Tem por objetivo auxiliar os Segurados titulares com informações para esclarecimento de dúvida nutricionais e programa de educação continuada. |
| Cobertura nacional e internacional em caso de viagens | Contratar | Garantia de indenização aos beneficiários e do traslado de volta ao Brasil. |
| Cobertura empresarial | Contratar | Cobertura da sua empresa, seus empregados e familiares. |
| Serviço de motorista e muito mais... | Contratar | Outros serviços em geral que podem ser contratados... |
Quais são as garantias do seguro de vida?
As garantias de um seguro de vida variam de acordo com cada produto. Cada seguradora e seguro funciona de uma forma diferente, podendo incluir ou excluir garantias.
O seguro de vida mais empregado é em caso de morte natural ou acidental. Porém um seguro de vida também pode se estender em casos de:
- Acidentes graves;
- Invalidez;
- Doenças graves (como Acidente Vascular Cerebral - AVC, Alzheimer, Câncer; infarto; perda de audição, fala ou visão; insuficiência renal; necessidade de transplante etc.)
- Desemprego involuntário;
- Morte ou invalidez do cônjuge;
- Acidente ou morte em avião;
- Suicídio;
- Morte de familiares próximos;
- Morte de filhos solteiros...
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Como é feito o resgate do seguro de vida?
Esta modalidade de produto permite ao segurado efetuar o resgate antes do término da vigência do contrato, o que se traduz em maior flexibilidade no que toca ao planejamento financeiro. Ou seja, o seguro de vida atua, em partes, como um investimento.
As condições para resgate variam de seguro para seguro.Entretanto grande parte dos seguros de vida que oferecem a possibilidade, contam com um período de carência de aproximadamente 12 a 24 meses.
O valor do resgate costuma ser progressivo. Quanto mais o cliente espera para resgatar, maior será a porcentagem do valor investido que poderá ser resgatada.
Para fazer o resgate, basta o cliente entrar em contato com a seguradora que normalmente possui um prazo de alguns dias ou meses para ressarcir o cliente.
Atenção!
Nem todos os seguros de vida oferecem a opção de resgate. É importante ficar atento ao produto que se está adquirindo e conferir com a seguradora os detalhes do serviço antes de assinar ao contrato.
Vale a pena contratar um seguro de vida?
Em um momento tão delicado quanto o que temos vivenciado recentemente com a questão da pandemia, o seguro de vida é uma garantia que permite uma estabilidade financeira em casos imprevisíveis. O seguro de vida é uma forma de assegurar a qualidade e o padrão de vida nos momentos mais desafiadores de nossa existência.
Ele vale a pena pela segurança oferecida a si mesmo e aos entes queridos, não tendo nenhuma contraindicação, principalmente com valores tão amplos e adaptados às mais diversas rendas. O seguro de vida é uma segurança contra a imprevisibilidade da vida, trazendo conforto e paz de espírito aos assegurados.
