Valor de um seguro de vida?

Antes de mais nada é preciso entender a importância de um seguro de vida que é um produto versátil que oferece vários tipos de cobertura para serem usadas durante a vida do contratante e de sua família.

Na hora da contratação, se bem avaliado e contratado de acordo com as suas necessidades, o seguro de vida pode ter um preço justo e oferecer muitas vantagens, especialmente, a tranquilidade de contar com um auxílio para manter o padrão da família em uma emergência. Fique atento e acompanhe o guia detalhado que preparamos para você conhecer mais os fatores que impactam na precificação de um seguro de vida.

O que pode mudar o preço de um seguro de vida?

Vários fatores podem influenciar no preço de um seguro de vida. Um deles é a seguradora escolhida pelo contratante. O estilo de vida do cliente também influencia no preço. Por exemplo, quem mantém uma rotina de exercícios físicos e alimentação saudável pode contratar o produto por um determinado preço.

Mas, essa definição é feita pela seguradora que avalia detalhadamente o perfil do cliente para fixar um valor de forma adequada. O contratante deve ser sincero para conseguir a melhor cobertura de acordo com o seu perfil. Isso porque em muitos casos o ideal é fazer uma combinação de coberturas, a partir da necessidade de cada um.

No caso de uma pessoa que tem um histórico familiar de alguma doença grave é importante incluir a cobertura de doenças graves. Outro caso a ser analisado na hora da contratação é do profissional liberal. O seguro de vida dele pode incluir a cobertura de diária por incapacidade temporária.

Por isso, se você ainda não tem um seguro de vida use o nosso buscador. Ele é uma ferramenta moderna que vai te ajudar na escolha do produto mais adequado as suas necessidades em pouco tempo e com muita eficácia.

Qual o preço médio de um seguro de vida?

O preço sempre sofre influência das coberturas contratadas. Antes da contratação é bom levar em conta que é natural que o seu planejamento mude de acordo com as fases da vida. E, por isso, é importante ter um seguro de vida que se molde às suas necessidades em cada etapa. Lembre-se que é apenas a partir da avaliação do seu perfil pela seguradora que o preço poderá realmente ser fixado.

Como encontrar os preços de seguros de vida on-line?

A internet é uma aliada importante durante a pesquisa de preço de seguro de vida. Muitas seguradoras costumam oferecem em seus sites a opção de cotação de seguro on-line. Outra opção é contatar a seguradora pelos canais de atendimentos disponíveis.

Durante essa cotação on-line ou por outros canais de atendimento, o interessado precisa fornecer informações básicas do seu perfil.

Por isso, é importante ter em mente que, ao fazer uma simulação de seguro, todas as informações fornecidas devem ser verídicas para garantir que a cobertura escolhida seja o que você realmente precisa. Informações erradas ou que não refletem a realidade podem resultar em prejuízos futuros.

Como economizar no preço do seguro de vida?

Economizar na hora de contratar um seguro de vida exige atenção, paciência e muita pesquisa. Isso porque se você não tiver paciência pode fechar um negócio que não atenda às suas necessidades. E aí na hora que precisar vai descobrir que não tem a cobertura que tanto esperava.

Faça uma pesquisa sobre o tipo de seguro que pretende contratar

Não adianta avaliar somente o valor do seguro e escolher o mais barato. Pesquise, leia todo o contrato e esteja ciente de toda a cobertura. Só feche depois que tiver certeza que o seguro realmente te dá a cobertura que você precisa e deseja.

Tire todas as dúvidas para escolher o melhor seguro para as suas necessidades

Uma pesquisa na internet pode ser o início para conhecer os diferentes tipos de seguro oferecidos pelas seguradoras. Mas quando precisar de informações mais detalhadas sobre algum produto, um bom corretor de seguros pode ser um aliado. Procure um profissional credenciado e de confiança que possa tirar suas dúvidas.

Entenda o seu grupo de risco

Dependendo do seguro, cada pessoa faz parte de um grupo de risco. Então, não adianta querer um preço baixo quando você não faz parte de um. Pesquise, faça a avaliação de risco e fale com outras pessoas para ver em qual grupo se encaixa.

Cuidado com as tarifas

Normalmente, a melhor opção são as seguradoras que são especializadas no segmento. Mesmo assim, faça a cotação do seguro em outros lugares. Geralmente, os seguros feitos em bancos costumam ter tarifas mais altas. E isso aumenta o valor do produto.

É possível garantir toda essa tranquilidade sem desequilibrar o orçamento?

Sim é possível. Afinal, atualmente, as seguradoras oferecem planos e valores diferentes com o objetivo de atender às necessidades de cada pessoa ou cada família.

Tudo vai depender do perfil de quem o contrata. O valor da apólice será calculado com base na idade do segurado, coberturas desejadas, entre outros fatores. O seguro de vida da Azos, por exemplo, tem uma mensalidade de a partir de R$ 5,00.

Contratar o seguro de vida mais barato é a melhor opção?

Decidir um seguro de vida apenas pelo preço não é o ideal. Embora, todos estejam sempre buscando adequar as despesas aos ganhos, olhar apenas o valor do seguro não é uma boa estratégia. Isso porque ele pode não ter a cobertura ideal para o seu perfil. Precisamos sempre lembrar que quanto maior o valor do seguro, mais alta será a parcela mensal.

O recomendado é calcular o valor ideal da apólice para você. Faça um levantamento de quantas pessoas dependem financeiramente de você e calcule todas as despesas:

• Educação;
• Parcela da casa própria ou do aluguel;
• Roupas;
• Alimentação;
• Dívidas;
• Qualquer outro custo que fizer diferença no seu orçamento mensal.

O ideal é que a indenização consiga suprir as necessidades da sua família por um período de três anos a cinco anos. Uma forma de simplificar o cálculo é pegar o valor mensal da sua renda e multiplicar por cinco anos, por exemplo.

Mitos e verdades sobre o seguro de vida?

Confira alguns mitos e verdades sobre o seguro de vida:

Seguro de vida só é usado em caso de falecimento?

Mito! Um dos grandes equívocos é pensar que as coberturas do seguro de vida só valem após a morte do segurado. O que pouca gente sabe é que o valor do seguro também pode ser utilizado, dependendo das coberturas da apólice contratada, em situações como:

• incapacidade temporária total ou parcial por acidente;
• diagnóstico de câncer, exceto câncer de pele;
• doenças terminais;
• Diária por Incapacidade Temporária (DIT), indicado para profissionais que podem contar com o seguro para garantir seus rendimentos em caso de acidente ou doença que os afaste do trabalho;
• despesas médico-hospitalares e odontológicas em caso de acidente;

Seguro de vida é caro?

Mito! O seguro de vida é recomendado para todos aqueles que desejam ter mais tranquilidade e proteção familiar, independentemente da condição financeira. As seguradoras oferecem planos e valores diferentes, com o objetivo de atender às necessidades de cada pessoa ou família. Segue dois exemplos abaixo de seguradoras confiáveis e acessíveis:

• Azos: seguro de vida com valor mensal a partir de R$ 5,00
• Youse: seguro de vida com valor mensal a partir de R$ 13,00

O seguro de vida é importante para pessoas solteiras e sem filhos?

Verdade! A contratação do seguro de vida pode ser feita para garantir a estabilidade financeira do próprio segurado. Ele pode se beneficiar com o valor do seguro em caso de doenças terminais, invalidez temporária ou permanente, para arcar com os custos de tratamento.

Mesmo tendo um seguro de vida em grupo, é importante ter um seguro de vida individual?

Verdade! Como o seguro de vida em grupo é contratado pela empresa empregadora, caso for demitido ou decidir sair do emprego, o segurado perderá sua proteção financeira.

Além disso, o seguro de vida em grupo pago pelas empresas nem sempre atende a todas as necessidades de seus funcionários, especialmente no que se refere à abrangência e valores de cobertura.

O modelo individual permite a inclusão de coberturas especiais para doenças graves, diárias por afastamento do trabalho e por aí em diante.

Seguro de vida não pode ser cancelado?

Mito! Muita gente acredita que esse tipo de serviço não pode ser cancelado. Em muitos casos, o seguro de vida pode, sim, ser cancelado ou modificado — até mesmo com o recebimento parcial do dinheiro investido. O indicado é que o interessado analise atentamente as possibilidades de resgate antes de fechar qualquer contrato com a empresa.

É difícil ser indenizado pelo seguro de vida?

Mito! Em geral, a indenização do seguro de vida é bem simples e sem nenhum tipo de complicação. Ao solicitar a sua, você não precisará se preocupar em contratar um advogado ou qualquer outro profissional para agilizar os trâmites.

Basta os beneficiários, ou o próprio corretor, acionarem os contatos da empresa seguradora e enviarem os documentos necessários para prosseguir com o processo.

Legalmente, o prazo estipulado é de até 30 dias após o encaminhamento dos materiais. Ainda é necessário indicar os beneficiários do contrato para que o pagamento seja mais ágil. Caso não haja uma indicação e o segurado tenha falecido, a seguradora deverá indenizar os seus herdeiros legais.

A pesquisa é fundamental antes de contratar um seguro de vida. Ela pode te ajudar a descobrir o melhor preço e cobertura. Por isso, use o nosso comparador. Ele vai te ajudar a encontrar em poucos minutos a seguradora ideal para o seu perfil.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

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