Tudo sobre o seguro de vida individual
informações verificadas
Informações verificadas por Adeline Harmant
Nossos artigos são escritos por especialistas em suas áreas (finanças, comércio, seguros, etc.) cujas assinaturas você verá no início e no final de cada artigo. Eles também são revisados e corrigidos sistematicamente antes de cada publicação e atualizados regularmente.
Conheça a metodologia
As contratações de seguro de vida estão em expansão por conta da Covid-19. A afirmação é do diretor da Superintendência de Seguros Privados (Susep), Augusto Coelho Cardoso. Ele aponta que a pandemia revolucionou o mercado de seguros no Brasil.
A Covid-19, é um exemplo de como algo inesperado pode mudar a vida de milhões de pessoas em pouco tempo. E um seguro de vida pode ser um auxílio valioso caso o provedor de uma família venha a faltar inesperadamente. Esse produto também pode ser essencial para o profissional liberal que fica impedido de trabalhar temporariamente.
Por isso, a Hello Safe preparou para você esse guia sobre o seguro de vida individual. Com ele você vai saber tudo sobre o produto, preço e como contratar.
O que é um seguro de vida individual?
O seguro de vida individual é quando as coberturas são válidas somente para o segurado. Benefícios, como indenização e reembolso, só são pagos caso aconteça algo com o próprio titular. Esse tipo de seguro ajuda a proteger a renda do segurado diante de imprevistos. A contratação é feita por uma pessoa que banca os custos do seguro.
Afinal, o seguro de vida nada mais que uma garantia oferecida pelas seguradoras em que diante de pagamentos mensais uma indenização financeira será paga aos beneficiários nas situações previstas em contrato que podem variar de doenças graves, acidentes, reembolso de despesas hospitalares até morte.
Compare os melhores seguros de vida do mercado em poucos segundos com o nosso comparador gratuito e veja qual é o melhor para o seu perfil.
Compare os melhores seguros de vida do Brasil em segundos!
Como funciona o seguro de vida individual?
Ao contratar um seguro de vida o segurado paga um valor periódico que pode ser mensal, trimestral, semestral anual ou pago em uma única parcela. O contrato pode ser fixo ou prever renovações.
Normalmente, as seguradoras exigem idade mínima para a contratação do seguro individual. A maior parte das seguradoras exigem que o segurado tenha a partir de 18 anos. Mas existem casos de alguns seguros que aceitam clientes com menos de 16 anos. Já a idade máxima de contratação do seguro pode variar de 64 anos até 76 anos.
É preciso destacar que os seguros de vida oferecem cobertura regional, nacional ou internacional. Por exemplo, as pessoas que viajam com frequência têm no seguro internacional um produto mais interessante que o regional ou nacional.
Se você ainda tem dúvidas sobre os diferentes tipos de seguro de vida, temos uma página que explica em detalhes cada um deles. Confira.
Outras opções de seguro de vida:
- Seguro de vida em grupo
- Seguro de vida empresarial
- Seguro de vida para idosos
- Seguro de vida internacional
- Seguro de vida resgatável
Se quiser saber em mais detalhes sobre outros tipos de seguro de vida, confira o nossos guias!
Quais são as coberturas de um seguro de vida individual?
Como em todos os seguros, o preço tanto das parcelas como da indenização varia de acordo com as coberturas selecionadas no momento da aquisição da apólice do seguro de vida.
Confira as coberturas oferecidas no seguro de vida individual:
- Morte (seja natural ou por acidente);
- Invalidez (funcional ou laborativa, total ou parcial por acidente ou por doença);
- Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas (DMHO);
- Diárias de Incapacidade Temporária (DIT);
- Diárias por Internação Hospitalar (DIH);
- Auxílio ou assistência funeral (SAF);
- Doenças graves (como câncer, infarto agudo do miocárdio, AVC e cirurgia de revascularização do miocárdio mediante fixação de ponte vascular);
Qual é o seguro de vida individual mais barato?
Antes de falar do preço entre as diferentes seguradoras é preciso lembrar que o valor de um seguro de vida é baseado em características do segurado. Entre elas estão:
- Idade;
- Profissão;
- Sexo;
- Condições de saúde (referente a doenças ou problemas pré-existentes, como hipertensão, cardiopatias, diabetes ou lesões causadas por algum acidente ou enfermidade ocorrida antes da contratação);
Por isso, o valor de um seguro é definido somente depois da análise do perfil do segurado. Mas, preparamos uma tabela para você ter um panorama do quanto pode custar um seguro de vida individual. Confira!
| Seguradora | Seguro | Característica | Valor mensal (a partir de) |
|---|---|---|---|
| Azos | Seguro de vida Azos | O seguro de vida Azos é um dos primeiros seguros digitais do Brasil. Na Azos, é possível contratar o seguro sozinho ou contar com a ajuda de um corretor parceiro. | R$ 5,00 |
| Bradesco | AP Premiável Bradesco | Tem cobertura por morte acidental, assistência funeral individual e sorteios mensais de R$ 200 mil bruto. | R$ 8,44 |
| Banco do Brasil | Vida leve | Morte natural ou acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente e auxílio funeral. | R$ 9,13 |
| Caixa Seguradora | Seguro de Vida Caixa | Assistência funeral, check-up do lar e concorra a sorteios mensais de até R$ 200 mil. | R$ 9,26 |
| Porto Seguro | Vida mais simples | Despesas imediatas, assistência funeral individual gratuita, capital em dobro para morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, morte natural ou morte acidental. | R$ 9,30 |
| Bradesco | Proteção Vida Bradesco | Morte natural ou acidental, invalidez total ou parcial por acidente, assistência cesta básica. | R$ 14,58 |
| Caixa Seguradora | Fácil Assistência Premiável | Acidente pessoal individual | R$ 14,90 |
| Nubank | Nubank Vida | Assistência funeral para familiares, diária de hospitalização, invalidez por acidente total ou parcial | R$ 9 |
| Caixa Seguradora | Seguro Amparo | Cremação, organização do velório, traslado para qualquer lugar, cesta básica por 3 meses em caso de morte por acidente, capela para velório, carro fúnebre, registro em cartório, coroa de flores, sorteios mensais de até R$ 60 mil. | R$ 30 |
| Banco do Brasil | Vida Total | Morte natural ou acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, acessibilidade física em caso de invalidez permanente total ou parcial por acidente | R$ 35,18 |
| Sul América | Individual | Morte, morte acidental, morte do cônjuge, acessibilidade física, adiantamento de doença terminal, aquisição de jazigo, doenças graves, diárias por internação hospitalar, diária por incapacidade temporária, funeral individual, etc. | R$ 41,30 |
| Bradesco | Vida Viva Bradesco | Ideal para pessoas físicas, coberturas e serviços de assistência personalizáveis, carência reduzida, ampla cobertura de doenças graves, proteção para família e sorteios mensais de até R$ 75 mil. | R$ 52 |
Seguro de vida individual: 12 melhores
No mercado brasileiro várias seguradoras operam com produtos com benefícios e coberturas de diversos tipos. Listamos abaixo as maiores e melhores seguradoras de seguro de vida.
| Seguradora | Características |
|---|---|
| Azos seguro de vida | O seguro de vida Azos é um dos primeiros seguros digitais do Brasil, com custo a partir de R$ 5,00 e indenizações de até R$ 2 milhões e sem a necessidade de realizar exames médicos durante a contratação. O segurado pode adicionar, editar ou remover beneficiários em um painel de controle sem precisar acionar a equipe. Além disso, pode contar com 2 ferramentas para garantir a indenização dos beneficiários em caso de morte do segurado. Também é possível contratar as indenizações separadamente (morte, doenças graves e invalidez). O seguro de vida DG10 conta com uma das maiores coberturas de doenças graves do mercado. Na Azos, é possível contratar o seguro sozinho ou contar com a ajuda de um corretor parceiro. |
| Seguro de vida Caixa | O Seguro de vida Caixa é uma ótima opção para contratar seguro de vida, principalmente porque oferece diversos tipos e seguro e coberturas. Possui diversas opções de seguro de vida, assim como valores diferentes. Além de coberturas, assistências e condições variadas. Se o caso for invalidez ou doenças graves, o seguro cobre todo o tratamento e os cuidados indispensáveis. |
| Seguro de vida Bradesco | O Seguro de vida Bradesco garante uma segurança financeira em caso de morte natural ou acidental, assim como cobertura para invalidez permanente total ou parcial. A partir de R$ 14,58 por mês é possível contratar um seguro de vida. Possui cobertura de até R$ 100 mil em caso de morte natural ou acidental. Existe a possibilidade de o titular personalizar as coberturas e assistências, além de contemplar vários níveis de renda mensal e considerar a necessidade de cada cliente. |
| Seguro de vida Nubank | O Nubank Vida, que é um serviço de seguro de vida acessível em que o segurado pode escolher até 10 pessoas para receber as coberturas, e não é necessário que sejam familiares. Garante tranquilidade aos beneficiários por um preço baixo e é possível fazer contratar pelo aplicativo de forma rápida. Além disso, possui um atendimento disponível 24h, 7 dias da semana. O reajuste não acontece anualmente por faixa de idade, uma vez que acontece somente de acordo com a inflação do ano nos primeiros cinco anos. |
| Seguro de vida Banco do Brasil | Possui opções de seguro de vida como o Vida Leve, Plena e Vida Total. Cada um com benefícios diferentes e possibilidades que mais se encaixam para a necessidade do cliente. O seguro de vida contempla invalidez permanente total ou parcial por acidente, morte natural ou acidental e auxílio funeral. Pode ser contratado por clientes com idade entre 18 e 60 anos, com possibilidade de efetuar o pagamento por meio do débito automático. |
| Seguro de vida Itaú | Possui cobertura por morte, invalidez permanente total ou parcial por acidente e doenças graves. Existem diversos tipos de cobertura e assistência, entre eles a avaliação clínica preventiva, assistência funeral e 24h. É possível contratar de forma online o seguro de vida, garantindo benefícios como a realização de consultas médicas e exames básicos para toda a família. |
| Seguro de vida Santander | O seguro de vida do Santander possui muitos benefícios, entre eles a cobertura de morte por qualquer causa, invalidez permanente e doenças graves. Além disso, há uma cobertura diferenciada para as mulheres, em caso de câncer de mama, útero e ovário. E para homens em caso de câncer de próstata. A contratação pode ser digital por meio do aplicativo ou se já for cliente Santander, basta buscar o seu gerente do banco. |
| Seguro de vida Porto Seguro | Possui coberturas para invalidez por acidente, doenças graves, acidente ou doença que incapacite o indivíduo de trabalhar e reembolso para despesas médicas. A partir de R$ 10,00 é possível realizar a contratação do Porto Seguro Vida, por meio da internet de forma rápida. Caso o titular tenha sofrido algum acidente ou doença que o impeça de trabalhar, o seguro de vida da Porto Seguro proporciona o pagamento de diárias por um ano, auxiliando financeiramente o indivíduo e seus dependentes. |
| SulAmérica seguro de vida | A SulAmérica Vida possui muitas opções de seguro de vida que garantem uma proteção para a família do titular. As coberturas são por morte acidental ou não, invalidez permanente total ou parcial por acidente, invalidez funcional por doença, funeral, rede de descontos em farmácias e assistência residencial. A contratação do seguro de vida é simples e oferece serviços diferenciados como o cartão cesta básica por exemplo, permitindo que a família do segurado faça compras de alimento nos supermercados. |
| Seguro de vida MetLife | O seguro de vida MetLife proporciona uma tranquilidade à família do titular, com uma contratação baseada nas necessidades do indivíduo. Alguns benefícios do seguro são assistência financeira para casos de internação hospitalar, assistência efetiva e apoio em caso de diagnóstico de doenças graves. Dependendo do tipo de seguro contratado, os benefícios podem ser utilizados em vida e garantir segurança financeira para sua família. |
| MAPFRE seguro de vida | A MAPFRE desenvolveu seguros de vida com o objetivo de proporcionar um bem-estar para seus clientes e com muitas opções disponíveis para contratar. O seguro pode oferecer benefícios como o serviço de telemedicina, descontos em exames laboratoriais e medicamentos. Além de oferecer uma opção de seguro de vida exclusivo para mulheres, com proteção para diagnóstico de câncer de mama, útero e ovário. |
| Zurich seguro de vida | O Zurich seguro de Vida para você é conhecido por inovar e ter diversas ofertas de cobertura, assistência e diferentes valores. A contratação é de acordo com a necessidade de cada cliente e possui diferenciais como a indenização especial por cirurgia e auxílio em caso de doenças graves. Possui um diferencial para indivíduos que trabalham fora do regime CLT, que é a diária de incapacidade temporária, oferecendo um valor correspondente a cada dia de afastamento. |
Como fazer uma cotação seguro de vida individual?
A cotação do seguro de vida individual pode ser feita com um corretor de seguros ou pela internet. A maior parte das corretoras de seguro tem em seus sites ferramentas de pesquisa do seguro de vida. Na página de nosso parceiro Azos, por exemplo, é possível fazer a simulação do seu seguro e saber exatamente quanto você irá pagar e quais coberturas serão inclusas no seu plano. Basta o interessado informar dados pessoais, idade, profissão, entre outros.
Pensando em agilizar a sua pesquisa, a Hello Safe tem um comparador gratuito que em poucos segundos oferece as melhores opções de seguro do mercado brasileiro. Confira!
Compare os melhores seguros de vida do Brasil em segundos!
Como funciona o seguro de vida individual porto seguro?
O seguro de vida individual porto seguro oferece proteção financeira para o segurado em vida e para a família do contratante no caso do falecimento dele. O seguro de vida individual da porto também protege o segurado com pagamento de diárias para manter os rendimentos em caso de acidente ou doença que o afaste do trabalho.
Veja as coberturas oferecida pelo seguro de vida individual Porto Seguro
- Diária por incapacidade temporária (DIT);
- Majoração;
- Doenças graves;
- Assistência funerária individual ou familiar;
- Morte natural ou morte acidental;
- Morte acidental em dobro;
- Antecipação especial por doença;
- Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
- Despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
Seguro de vida individual bradesco: como funciona?
O Viva Vida bradesco é um seguro de vida personalizável e que pode ser utilizado em vida. Ele dá segurança ao segurado com coberturas e assistências para escolha de acordo com o perfil e o momento de vida do segurado. O seguro Viva Vida bradesco é ideal para pessoas físicas em todos os níveis de renda e necessidade de proteção e que desejam construir um planejamento financeiro sem comprometer a renda atual.
Como contratar um seguro de vida individual?
O primeiro passo para contratar um seguro de vida individual é entrar em contato com uma seguradora. O próximo passo é preencher um formulário com dados pessoais, tipo emprego, informações e registros de saúde, idade, tipo de cobertura e produtos que deseja.
Após o preenchimento, o formulário é enviado para análise e o cliente é contatado alguns dias depois com uma proposta da seguradora sobre o valor das coberturas escolhidas e o valor a ser pago pelo cliente pelo período estipulado. Esse valor, chamado de prêmio, é definido de acordo com o risco envolvido em cada caso.
Depois da assinatura do contrato, o cliente está protegido de acordo com as cláusulas definidas no contrato e será indenizado caso alguns dos eventos previstos acordados aconteça. O valor da indenização também é estipulado no momento da proposta da seguradora.
Geralmente, a maioria dos seguros de vida têm um tempo de carência para o início da cobertura. Isso varia de acordo com o seguro, mas normalmente é entre seis meses e 24 meses. Em alguns casos, no entanto, não existe carência para morte natural ou acidental.
Quais são as vantagens e desvantagens de um seguro de vida individual?
Vantagens
- Valor acessível com parcelas mensais a partir de R$ 5;
- se adapta as necessidades do cliente;
- É flexível e personalizável;
Desvantagens
- É um seguro feito para uma única pessoa;
- Inclusão de coberturas e assistências podem variar de acordo com a idade, saúde, profissão e informações pessoais do cliente
Para escolher o seguro ideal para as suas necessidades use o comparador da Hello Safe. Ele é gratuito e em poucos segundo te apresenta as melhores opções do mercado.
Compare os melhores seguros de vida do Brasil em segundos!
Seguro de vida individual: como é feito o resgate?
O beneficiário tem até três anos após o falecimento do segurado para solicitar o pagamento da indenização. Porém, o mais indicado é entrar em contato com a seguradora o quanto antes.
A seguradora deve ser notificada da ocorrência do sinistro. Isso pode acontecer em caso de falecimento ou invalidez permanente do segurado.
Depois da notificação, a seguradora vai orientar sobre os próximos passos. Confira.
- A seguradora informa a relação de documentos necessários para o resgate da indenização;
- O solicitante deve preencher os formulários de aviso de sinistro e dar início ao processo de solicitação de indenização;
- O solicitante deve enviar todos os documentos exigidos pela seguradora. É importante certificar de que nenhum documento deixou de ser enviado para evitar que o processo de recebimento atrase;
- O solicitante deve aguardar o prazo estipulado pela seguradora para receber o pagamento. Lembrando que, em geral, esse prazo é de 30 dias após o envio dos documentos, mas pode variar de acordo com o contrato;
Outro detalhe é que durante o processo de análise, a seguradora pode solicitar outros documentos. Isso pode acontecer se ela identificar a falta ou, até mesmo, para complementar o pedido. Em um caso como esse, a contagem do prazo pode ser interrompida até que a documentação esteja completa e em seguida é retomada.
Atenção!
É importante lembrar de anotar o número de protocolo do atendimento. Ele pode servir de comprovante de que você seguiu os critérios corretamente e deve receber o valor no prazo indicado. E se você ainda tem alguma dúvida consulte a página que a Hello Safe tem sobre resgate de seguro de vida.
Como cancelar um seguro de vida individual?
Para cancelar um seguro de vida individual, o segurado precisa entrar em contato com a seguradora para informar que deseja cancelar o produto. Depois, ele deve oficializar esse desejo com uma carta assinada pelo titular, confirmando que o cancelamento está sendo feito de acordo com sua vontade. Uma coisa importante que o segurado precisa estar ciente ao cancelar um seguro de vida individual é que, na maior parte das vezes, o valor não é ressarcido ao titular, uma vez que houve cobertura nesse período. No entanto, isso depende do que foi estabelecido no contrato, podendo existir uma cláusula em que uma porcentagem do valor pode ser devolvida ao segurado.
Bom saber
Quer saber mais sobre cancelamento de seguro? Confira nossa página com todos os detalhes sobre como cancelar um seguro de vida.
