O que é o Seguro de vida empresarial?

Diante do cenário de pandemia, ter seguro de vida empresarial, ou seguro de vida coletivo tornou-se essencial para manter os colaboradores mais seguros e garantir uma melhor qualidade de vida. Além disso, é um fator levado em consideração para atrair e reter pessoas como um diferencial importante para a valorização das equipes.

Uma pesquisa realizada pela empresa Aon de Benefícios apontou que o seguro de vida é o segundo benefício mais prevalente no Brasil e é oferecido por 94,2% das empresas. Se você está buscando mais informações sobre seguro de vida empresarial, entender como funciona o seguro de vida empresarial, as empresas que oferecem, valor do seguro de vida coletivo, entre outros, preparamos um artigo para você entender tudo sobre o assunto. Vamos lá?

O que é seguro de vida coletivo empresarial?

O seguro de vida empresarial ou seguro de vida coletivo é contratado por uma empresa, associação ou sindicato para garantir proteção aos colaboradores e sócios. As coberturas mais comuns adquiridas são a de morte, invalidez laborativa permanente ou total por doença e invalidez funcional total ou parcial por acidente ou doença.

A Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) não prevê a obrigatoriedade de contratação de seguro de vida coletivo empresarial para os funcionários, no entanto, algumas categorias têm esse direito assegurado em convenções coletivas por conta de atividades de risco.

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Seguro de vida empresarial como funciona?

O seguro de vida empresarial geralmente é oferecido pelas empresas mediante a um acordo coletivo e a exigência das seguradoras é que a companhia tenha a partir de 3 funcionários, podendo chegar até 500. A partir do momento em que a empresa opta pelo seguro de vida coletivo, a apólice com as as coberturas é única e não há a possibilidade de negociação com cada segurado. No entanto, essa modalidade é bastante vantajosa, pois permite um custo mais baixo de acordo com a quantidade de pessoas contempladas.

A vigência do seguro de vida empresarial é de 12 meses, mas é possível estender para prazos maiores mediante negociação com a seguradora. A idade para fazer parte do seguro de vida coletivo é de 14 a 65 anos, algumas seguradoras cobrem até os 70 anos.

Há 3 modalidades de custeio do seguro de vida empresarial:

• Custeio integral pela empresa;
• Custeio misto (empresa e colaborador);
• Custeio integral pelo colaborador (facultativo).

A cobertura do seguro de vida coletivo ou seguro de vida empresarial varia de acordo com a apólice negociada pela empresa. As proteções mais comuns são:

• Morte (natural ou acidental);
• Invalidez permanente por acidente (total ou parcial);
• Invalidez funcional ou laboral permanente por doença;
• Despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
• Doenças graves;
• Verba rescisória por morte;
• Assistência ou auxílio funeral;
• Diárias de incapacidade temporária;
• Diárias por internação em hospitais.

Há também a opção de contratar benefícios adicionais como doença terminal; aquisição de jazigo; auxílio alimentação; cesta básica e reembolsos para despesas específicas, que pode ser determinada pela empresa.

Já o prazo de carência, beneficiários, garantias, idade máxima permitida e reajustes são questões negociadas entre a empresa e a seguradora, deste modo, não há definições específicas, pois cada companhia tem a liberdade de optar por cláusulas no momento da contratação. Existe também a possibilidade de resgate do valor ou adiantamento do prêmio em caso de diagnósticos de doenças crônicas e terminais, todas elas negociadas em acordo coletivo.

Seguro de vida empresarial: valor?

Os preços do seguro de vida empresarial podem variar de acordo com a quantidade de funcionários, idade, condição de saúde e se as atividades são consideradas de risco ou alto risco, como a construção civil ou produtos químicos, por exemplo. Há opções a partir de R$ 16,07 - se for só o colaborador e a partir de R$ 28,99 caso contemple plano familiar.

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Quais empresas oferecem seguro de vida empresarial?

No Brasil, existem diversas empresas que oferecem seguro de vida empresarial, vamos listar as mais conhecidas:

• Porto Seguro;
• Bradesco Seguros;
• MAPFRE Brasil;
• Zurich Seguros;
• Metlife;
• SulAmérica;
• Prudential;
• Tokio Marine Seguradora;
• Betterfly;
• Allianz;
• Sompo Seguros;
• Seguros Unimed;
• Itaú Liberty;
• Marítima;
• Mutuus;
• Mongeral Aegon;
• Santander;
• BB Seguros;
• Nordica Seguros.

Seguro de vida empresarial Bradesco

Entre as empresas mais conhecidas e conceituadas está o Bradesco Seguros. O Vida Segura Empresarial é destinado para micro e pequenas empresas que tenham entre três e 15 funcionários, com idades de 16 a 55 anos.

As coberturas incluem pagamento por morte e invalidez permanente total ou parcial por acidente. Há também a possibilidade de escolher benefícios adicionais como assistência funeral individual e sorteio mensal de R$ 200 mil. O valor varia de acordo com a opção escolhida pela empresa, o pagamento é mensal e tem validade por um ano, com renovação automática.

Seguro de vida empresarial Porto Seguro

A Porto Seguro também possui planos de seguro de vida empresarial que incluem o pagamento do capital segurado aos beneficiários em caso de morte de causa natural ou acidental. Outros benefícios adicionais são:

• Antecipação Especial por Doença;
• Despesas Médico-Hospitalares e Odontológicas;
• Renda por Incapacidade Temporária por Acidente;
• Cobertura Inclusão de Cônjuge e Filhos;
• Assistência Funeral Individual ou Familiar;
• Cesta Básica;
• Doença Congênita de Filhos;
• Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença;
• Invalidez Laborativa Permanente e Total por Doença;
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente.

Seguro de vida empresarial BB Seguros

O BB Seguro Vida Empresa Flex é destinado para empresas entre 3 e 500 funcionários. Veja quais são as coberturas oferecidas:

Básica

• Morte Natural ou Acidental – MNA;
  

Adicionais

• Indenização Especial por Acidente (IEA);
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA);
• Doença Terminal (DT);
• Reembolso de Despesas Específicas;
• Despesas Diversas;
• Auxílio Alimentação;
• Auxílio Funeral (AF);
• Aquisição de Jazigo.
  

Cônjuge

• Morte Natural ou Acidental - MNA;
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente – IPA;
• Indenização Especial de Morte por Acidente – IEA.
  

Filhos

• Morte Natural ou Acidental - MNA;
• Doença Congênita - DC.

Quem tem direito a receber seguro de vida empresarial?

Os beneficiários do seguro de vida empresarial, incluindo o próprio colaborador, devem ser definidos em acordo coletivo na empresa e somente depois incluídos na apólice na hora da contratação. Geralmente, são incluídos cônjuges e filhos.