O que é o Seguro de vida empresarial?

Diante do cenário de pandemia, ter seguro de vida empresarial, ou seguro de vida coletivo tornou-se essencial para manter os colaboradores mais seguros e garantir uma melhor qualidade de vida. Além disso, é um fator levado em consideração para atrair e reter pessoas como um diferencial importante para a valorização das equipes.

Uma pesquisa realizada pela empresa Aon de Benefícios apontou que o seguro de vida é o segundo benefício mais prevalente no Brasil e é oferecido por 94,2% das empresas. Se você está buscando mais informações sobre seguro de vida empresarial, entender como funciona o seguro de vida empresarial, as empresas que oferecem, valor do seguro de vida coletivo, entre outros, preparamos um artigo para você entender tudo sobre o assunto. Vamos lá?

O que é seguro de vida coletivo empresarial?

O seguro de vida empresarial ou seguro de vida coletivo é contratado por uma empresa, associação ou sindicato para garantir proteção aos colaboradores e sócios. As coberturas mais comuns adquiridas são a de morte, invalidez laborativa permanente ou total por doença e invalidez funcional total ou parcial por acidente ou doença.

A Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) não prevê a obrigatoriedade de contratação de seguro de vida coletivo empresarial para os funcionários, no entanto, algumas categorias têm esse direito assegurado em convenções coletivas por conta de atividades de risco.

Seguro de vida empresarial como funciona?

O seguro de vida empresarial geralmente é oferecido pelas empresas mediante a um acordo coletivo e a exigência das seguradoras é que a companhia tenha a partir de 3 funcionários, podendo chegar até 500. A partir do momento em que a empresa opta pelo seguro de vida coletivo, a apólice com as as coberturas é única e não há a possibilidade de negociação com cada segurado. No entanto, essa modalidade é bastante vantajosa, pois permite um custo mais baixo de acordo com a quantidade de pessoas contempladas.

A vigência do seguro de vida empresarial é de 12 meses, mas é possível estender para prazos maiores mediante negociação com a seguradora. A idade para fazer parte do seguro de vida coletivo é de 14 a 65 anos, algumas seguradoras cobrem até os 70 anos.

Há 3 modalidades de custeio do seguro de vida empresarial:

• Custeio integral pela empresa;
• Custeio misto (empresa e colaborador);
• Custeio integral pelo colaborador (facultativo).

A cobertura do seguro de vida coletivo ou seguro de vida empresarial varia de acordo com a apólice negociada pela empresa. As proteções mais comuns são:

• Morte (natural ou acidental);
• Invalidez permanente por acidente (total ou parcial);
• Invalidez funcional ou laboral permanente por doença;
• Despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
• Doenças graves;
• Verba rescisória por morte;
• Assistência ou auxílio funeral;
• Diárias de incapacidade temporária;
• Diárias por internação em hospitais.

Há também a opção de contratar benefícios adicionais como doença terminal; aquisição de jazigo; auxílio alimentação; cesta básica e reembolsos para despesas específicas, que pode ser determinada pela empresa.

Já o prazo de carência, beneficiários, garantias, idade máxima permitida e reajustes são questões negociadas entre a empresa e a seguradora, deste modo, não há definições específicas, pois cada companhia tem a liberdade de optar por cláusulas no momento da contratação. Existe também a possibilidade de resgate do valor ou adiantamento do prêmio em caso de diagnósticos de doenças crônicas e terminais, todas elas negociadas em acordo coletivo.

Seguro de vida empresarial: valor?

Os preços do seguro de vida empresarial podem variar de acordo com a quantidade de funcionários, idade, condição de saúde e se as atividades são consideradas de risco ou alto risco, como a construção civil ou produtos químicos, por exemplo. Há opções a partir de R$ 16,07 - se for só o colaborador e a partir de R$ 28,99 caso contemple plano familiar.

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Quais empresas oferecem seguro de vida empresarial?

No Brasil, existem diversas empresas que oferecem seguro de vida empresarial, vamos listar as mais conhecidas:

• Porto Seguro;
• Bradesco Seguros;
• MAPFRE Brasil;
• Zurich Seguros;
• Metlife;
• SulAmérica;
• Prudential;
• Tokio Marine Seguradora;
• Betterfly;
• Allianz;
• Sompo Seguros;
• Seguros Unimed;
• Itaú Liberty;
• Marítima;
• Mutuus;
• Mongeral Aegon;
• Santander;
• BB Seguros;
• Nordica Seguros.

Seguro de vida empresarial Bradesco

Entre as empresas mais conhecidas e conceituadas está o Bradesco Seguros. O Vida Segura Empresarial é destinado para micro e pequenas empresas que tenham entre três e 15 funcionários, com idades de 16 a 55 anos.

As coberturas incluem pagamento por morte e invalidez permanente total ou parcial por acidente. Há também a possibilidade de escolher benefícios adicionais como assistência funeral individual e sorteio mensal de R$ 200 mil. O valor varia de acordo com a opção escolhida pela empresa, o pagamento é mensal e tem validade por um ano, com renovação automática.

Seguro de vida empresarial Porto Seguro

A Porto Seguro também possui planos de seguro de vida empresarial que incluem o pagamento do capital segurado aos beneficiários em caso de morte de causa natural ou acidental. Outros benefícios adicionais são:

• Antecipação Especial por Doença;
• Despesas Médico-Hospitalares e Odontológicas;
• Renda por Incapacidade Temporária por Acidente;
• Cobertura Inclusão de Cônjuge e Filhos;
• Assistência Funeral Individual ou Familiar;
• Cesta Básica;
• Doença Congênita de Filhos;
• Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença;
• Invalidez Laborativa Permanente e Total por Doença;
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente.

Seguro de vida empresarial BB Seguros

O BB Seguro Vida Empresa Flex é destinado para empresas entre 3 e 500 funcionários. Veja quais são as coberturas oferecidas:

Básica

• Morte Natural ou Acidental – MNA;
  

Adicionais

• Indenização Especial por Acidente (IEA);
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA);
• Doença Terminal (DT);
• Reembolso de Despesas Específicas;
• Despesas Diversas;
• Auxílio Alimentação;
• Auxílio Funeral (AF);
• Aquisição de Jazigo.
  

Cônjuge

• Morte Natural ou Acidental - MNA;
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente – IPA;
• Indenização Especial de Morte por Acidente – IEA.
  

Filhos

• Morte Natural ou Acidental - MNA;
• Doença Congênita - DC.

Quem tem direito a receber seguro de vida empresarial?

Os beneficiários do seguro de vida empresarial, incluindo o próprio colaborador, devem ser definidos em acordo coletivo na empresa e somente depois incluídos na apólice na hora da contratação. Geralmente, são incluídos cônjuges e filhos.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

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