Quais são os diferentes tipos de seguro de vida?

Seguro de vida individual, empresarial, dotal, com tempo, resgatável.... você também fica confuso sobre os tipos de seguro de vida existentes?

Não se preocupe, nesse artigo trazemos tudo em detalhes sobre cada tipo de seguro de vida, além de informações sobre as assistências inclusas, quem recebe o investimento em caso de morte, diferença entre seguro de vida e acidentes pessoais e muito mais!

Você sabia que os seguros de vida não cobrem toda e qualquer eventualidade? Saiba mais sobre os riscos mais comuns que são excluídos dos contratos e não tenha surpresas na hora de conferir sua apólice.

Quais são os principais tipos de seguro de vida?

Existem diversos tipos de seguro de vida:

Tipo de seguro de vida	Descrição
Seguro de vida individual	Cobre apenas o titular
Seguro de vida familiar	Os familiares têm a mesma cobertura do titular
Seguro de vida resgatável	Permite o resgate do valor pago por um determinado período
Seguro de vida em grupo	Seguro utilizado por empresas para oferecer aos funcionários
Seguro de vida ordinário	Tem o plano de pagamento contínuo, até o falecimento do titular
Seguro de vida dotal	Garante indenização em vida e não está atrelado ao falecimento do titular
Seguro de vida por tempo	Garante aos beneficiários indenizações de acordo com o tempo contratado, podendo ser renovado

A maioria dos seguros de vida (exceto o seguro de acidentes pessoais) oferece incluso em seus planos cobertura por morte natural.

Porém, é possível ainda incluir cobertura para morte acidental, invalidez e doença grave. Certas eventualidades podem ser excluídas das coberturas de seguro de vida. Os mais comuns que são constantemente deixados de fora dos contratos são:

• Suicídio ocorrido durante o período legal de carência de dois anos;
• Contaminação radioativa;
• Prática de atos ilícitos pelo segurado ou seus beneficiários;
• Danos decorrentes de um ataque terrorista.

Os seguros de vida podem ser categorizados a partir de vários critérios, como periodicidade dos pagamentos, prazo de validade e tipo de cobertura, podendo ser permanentes ou temporários.

Eles visam oferecer um respaldo financeiro ao segurado e sua família em caso de acidentes e eventualidades, permitindo que o cliente e seus entes queridos mantenham a qualidade e padrão de vida anteriores à causalidade.  No ato da contratação do seguro de vida, o segurado estabelece quem serão os beneficiários que receberão o valor da cobertura em caso de morte do cliente.

Caso ele não especifique, o valor é destinado metade ao cônjuge e o restante aos herdeiros legais do segurado de acordo com a ordem hereditária:

Ordem hereditária	Quem recebe a indenização
Prioritariamente	Descendentes (filhos, netos etc.)
Em segundo lugar na falta da ordem 1.	Ascendentes (pais, avós etc.)
Em terceiro lugar na falta da ordem 1 e 2.	Colaterais (irmãos, sobrinhos etc.)

O que é o seguro de vida individual?

Existem diversos planos e valores, para o seguro individual que podem começar com valores mensais de R$ 5,00.

O seguro de vida individual é o mais tradicional dos tipos de seguro de vida existentes. É o seguro feito para uma única pessoa, que recebe sua apólice de acordo com os serviços escolhidos. Este seguro de vida costuma ser flexível e personalizável, podendo incluir – além de cobertura para morte natural – diversas outras coberturas e assistências. A grande diferença do seguro de vida individual é que ele se adapta às necessidades do cliente.

As opções de inclusões de coberturas e assistências podem variar de acordo com a idade, saúde, profissão, e informações pessoais do cliente, que serão analisadas a fim de estabelecer um valor máximo de cobertura e um valor mensal de pagamento. Um dos seguros individuais mais baratos hoje no mercado é o seguro de vida Azos, com mensalidades à partir de R$ 5,00.

Um seguro individual também pode indenizar o próprio cliente em casos de invalidez permanente ou temporária, hospitalização, diagnóstico de doenças raras e outros. É possível ainda incluir o cônjuge, filhos e outros entes próximos no seguro de vida individual, transformando-o em um seguro de vida familiar.

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O que é o seguro de vida empresarial ou em grupo?

O seguro empresarial ou em grupo, como o próprio nome cita, é um seguro de vida que engloba um grupo de pessoas. Geralmente ele é utilizado pelas empresas a fim de oferecer proteção aos seus funcionários e colaboradores. O seguro empresarial também pode beneficiar os proprietários das empresas.

O número mínimo de pessoas necessárias para a contratação de um seguro empresarial varia, mas costuma ser a partir de três pessoas, podendo em alguns casos ser disponibilizado para suas pessoas. Em relação à idade mínima, cada seguradora prevê uma faixa etária diferente, entretanto, o produto costuma abarcar pessoas entre 14 e 60 anos.

A grande diferença do seguro de vida em grupo ou empresarial e o seguro de vida individual é que o primeiro é mais rígido que o segundo. Estabelecido para atender as necessidades de um grupo de pessoas, o seguro de vida empresarial oferece opções fixas de coberturas e assistências, sendo menos flexível e personalizável que o seguro de vida individual. No entanto, os valores das coberturas do seguro empresarial ou em grupo costumam ser mais baratos e acessíveis.

Qual a diferença entre seguro de vida resgatável e o tradicional?

Seguro de vida resgatável

É um produto que permite que o cliente recupere parte ou a totalidade das mensalidades pagas após um período estipulado caso o seguro não tenha sido acionado. Ou seja, o cliente de um seguro de vida resgatável conta com a cobertura, se ele não tiver um acidente, morte ou nenhuma das causalidades estabelecidas no contrato, o segurador pode reaver parcialmente ou em sua totalidade o dinheiro das mensalidades.

Seguro de vida tradicional

Não possui essa opção. Ele é um serviço pago mensalmente, que caso não utilizado não permite reembolso. No entanto, grande parte dos seguros de vida tradicionais possuem mais coberturas e possibilidades de personalização, além de contar com diversas assistências. Os seguros de vida tradicionais também costumam ser mais baratos que os seguros de vida resgatáveis.

A grande vantagem do seguro de vida resgatável frente ao seguro de vida tradicional é a possibilidade de renovação do seguro. No seguro resgatável, a seguradora fica impossibilitada de recusar a renovação do seguro. Outra vantagem é que, desde o princípio, o segurador tem uma noção dos valores que serão pagos durante toda a vigência do seguro. Já no caso de um seguro tradicional esses valores podem se alterar principalmente se o seguro não for renovado e o cliente tiver que fazer um novo pedido de seguro de vida.

	Seguro de vida resgatável	Seguro de vida tradicional
Possibilidade de renovação do seguro	yes	no
Noção dos valores que serão pagos durante toda a vigência do seguro	yes	no

Qual a diferença entre seguro de vida e seguro de acidentes pessoais?

A principal diferença entre seguro de vida e seguro de acidentes pessoais é a cobertura!

O seguro de vida cobre prioritariamente o falecimento do segurado (independente da causa), enquanto o seguro de acidentes pessoais oferece cobertura em casos de morte e de invalidez permanente (total ou parcial) e outros riscos causados unicamente por acidentes.

Ou seja, para que o cliente seja indenizado é necessário que haja um acidente e que este acidente provoque danos ao segurado. No caso de uma queda ou tombo, em que não haja danos à pessoa, a situação não é figurada como acidente pessoal, e o cliente não é indenizado.

O que é um acidente pessoal?

Acidente pessoal é todo evento acidental, ou seja, acontecimento súbito, violento e involuntário, que pode ocorrer à uma pessoa, e que provocam lesões físicas. Tais lesões geram invalidez permanente, total ou parcial, do segurado, necessitando de tratamento médico.

O que é o seguro de vida ordinário?

Um seguro de vida ordinário é um seguro vitalício, ou seja ele é válido durante toda a vida do cliente.

Nesta opção o cliente paga um valor periódico durante sua vida, no momento do seu falecimento, a família e beneficiários são indenizados, recebendo o valor de cobertura acordado no contrato.

Caso o segurado não tenha estabelecido um beneficiário no contrato, quem recebe a indenização são os parentes próximos na seguinte ordem: cônjuge, filhos, pais, irmãos. Em caso de família com cônjuge e filhos, metade da indenização é feita ao cônjuge e a outra aos filhos.

O que é o seguro de vida por tempo?

O seguro de vida por tempo tem um prazo máximo de validade.

Ou seja, no início do contrato é estipulado um prazo de validade, que às vezes pode ser de alguns meses ou até de anos. Caso não haja nenhuma eventualidade, acidente ou morte, como previsto na apólice, o seguro expira ao final do tempo estipulado, saindo de validade.

O que é o seguro de vida dotal?

O seguro dotal permite que ao fim da vigência do seguro, o segurado recupere parte do valor investido.

Este seguro faz parte da categoria de seguros resgatáveis. A diferença é que nem todo seguro de vida dotal pode ser resgatado antes do final do prazo estipulado, enquanto “seguros resgatáveis” de uma forma geral possibilitam o pedido de reembolso em quase qualquer momento do contrato (podem existir condições).

Para saber qual o melhor tipo de seguro de vida que se enquadra no seu bolso confira o comparador da Hello Safe que dispõe de informações detalhadas sobre os tipos de seguro, valores, tempo, cobertura e muito mais.

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Quais são os tipos de assistência do seguro de vida?

Existem diversos tipos de assistências de seguros de vida que podem ser incluídos à cobertura. Os mais comuns são:

• Serviços funerários (despachante, tachas, flores, enfeites, placas para o túmulo, jazigo etc.);
• Segunda opinião médica;
• Orientação nutricional, esportiva e psicológica;
• Check-up anual;
• Motorista e transporte de corpo;
• Serviços funerários para animais de estimação;
• Emergências e cirurgias para animais de estimação;
• Emergências, tratamento médico e hospitalização médica;
• Emergências odontológicas;
• Descontos em farmácias e medicamentos;
• Cesta básica;
• Cesta neonatal;
• Assistência residencial para pequenos serviços e emergências;
• Transporte em caso de emergência familiar, troca de hospital;
• Visita de profissional na casa para checar se a residência é adequada para crianças;
• Assistências personalizadas online ou por telefone entre outras.