Seguro de vida em grupo: guia total!

Uma empresa ou a instituição que oferece o benefício de seguro de vida em grupo para os seus colaboradores está priorizando a mão-de-obra e garantindo que essas pessoas possam se dedicar inteiramente às funções que desempenham, sem mais preocupações.

É por isso que essa modalidade está em alta entre as empresas que querem aumentar o rol de benefícios oferecidos.

Seja você é empresário ou funcionário, fique sabendo que o universo do seguro de vida em grupo é muito amplo, e exatamente por esse motivo preparamos um artigo completo, que atende os dois lados da história. É só seguir a leitura!

O que é o seguro de vida em grupo?

O seguro de vida em grupo é uma modalidade mais popular entre empresas e outras organizações que buscam assistência aos seus membros em casos que apresentam ameaça à vida, como um acidente, uma doença grave e até mesmo a morte.

Como o próprio nome já diz, é um tipo de seguro que atende mais de uma pessoa, desde que elas tenham todas uma condição em comum, que é o vínculo com a pessoa jurídica que se prontifica a oferecer o benefício.

Uma outra particularidade desse tipo de seguro de vida é que a cobertura dele se estende aos dependentes diretos do beneficiário, o que traz uma tranquilidade coletiva e mais abrangente.

Veja que neste caso a quantidade de pessoas envolvidas é maior, e por isso requer uma pesquisa mais detalhada, para atender interesses tão distintos. É aí que entra a nossa colaboração, com o comparador de preços que você pode acessar agora, em minutos você vai descobrir o que o mercado de seguros tem disponível, quando o assunto é seguro de vida em grupo.

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Como funciona o seguro de vida em grupo?

Fatores como o tamanho e ramo de atividade da empresa ou instituição que está contratando o seguro de vida em grupo são determinantes para moldar o contrato final. São informações como essa que funcionam como as conhecidas variantes do ramo de seguros.

Normalmente a vigência desse tipo de contrato é anual, mas esse período pode ser maior, de dois, três ou até quatro anos.

Então vamos reforçar quais são as principais coberturas do seguro de vida em grupo:

• Invalidez total ou parcial
• Morte acidental ou natural
• Assistência funerária
• Pagamento de diárias e cestas básicas no caso de incapacidade temporária

Já a forma de pagamento pode ser feita de duas formas: não contributário e contributário. Outra particularidade do seguro de vida em grupo é o fato de que ele deve estar sempre relacionado a um CPNJ, portanto pessoas físicas não podem contratar essa modalidade.

Qual o valor da indenização de um seguro de vida em grupo?

Em linhas gerais, indenização é o valor que a seguradora deve pagar ao segurado, ou seus beneficiários quando ocorre algum evento previsto na apólice, sempre respeitando os valores definidos em contrato.

O valor investido na apólice é diretamente proporcional ao valor da indenização, e engana-se quem pensa que a ela só é paga em casos de morte, ela também pode ocorrer em casos de invalidez permanente ou doença grave. Em alguns casos, a seguradora tem uma tabela para estipular o valor da indenização de acordo com a ocorrência.

Preparamos um quadro com algumas simulações para você:

Valor da mensalidade	Valor da indenização
R$ 8,44	R$ 50.000,00
R$ 16,88	R$ 100.000,00
R$ 33,77	R$ 200.000,00
R$ 84,43	R$ 500.000,00

Quais são os tipos de seguro de vida em grupo?

Podemos dizer que a “tipagem” do seguro de vida em grupo está atrelada à forma de pagamento, porque é nesse quesito que os contratos podem ser diferenciados. Existem duas possibilidades:

Seguro em grupo não contributário

A empresa responsável pela contratação se encarrega de pagar o seguro integralmente e não repassa a cobrança para o colaborador. Este modelo é mais raro de se ver.

Seguro em grupo contributário

O colaborador divide o pagamento do seguro com o empregador e se responsabiliza por financiar parte do valor das mensalidades. Modelo mais comum de se ver no mercado.

Quem pode contratar um seguro de vida em grupo?

A contratação de um seguro de vida em grupo só está disponível para quem tem CNPJ, que é o Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica. Fora isso há poucas restrições no mercado, porque o que as seguradoras querem mesmo é aumentar a cartela de clientes.

Exatamente por isso, o porte e o segmento da empresa não são limitadores para a contratação desse tipo de seguro, desde que os beneficiários tenham entre 14 e 65 anos.

Não há limite máximo para a quantidade de beneficiários de um seguro de vida coletivo, porém ele só é aplicável em grupos com três ou mais integrantes.

Quanto custa um seguro de vida em grupo?

O preço de um seguro de vida em grupo pode variar entre R$ 16,07 e R$ 524,70, dependendo da idade do segurado.

Assim como ocorre com outros tipos de seguro, como de veículos e imóveis, o valor do seguro de vida em grupo é variável e depende de alguns fatores, como:

• Ramo de atividade da empresa que contratou o seguro
• Quantidade de colaboradores que serão assegurados
• Idade do colaborador que aderiu ao seguro
• Valor da indenização
• Quantidade de coberturas adicionais escolhidas, como por exemplo assistência em caso de doença grave, internações hospitalares, próteses, etc.

Seguro de vida em grupo: o que fazer em caso de sinistro?

O sinistro ocorre quando você precisa acionar o seguro para atendimento de alguma ocorrência prevista em contrato. No caso de sinistro de um seguro de vida em grupo, o segurado precisa, primeiro de tudo, comunicar a empresa responsável pela contratação do seguro, já que ela é a estipulante, e tem autonomia para entrar em contato com a seguradora, ou corretora responsável.

Depois desse primeiro contato, a seguradora vai pedir que seja preenchido um formulário de aviso de sinistro. Uma espécie de relatório de todo o ocorrido e junto dele é necessário anexar documento pessoais e outros laudos que comprovem a necessidade da cobertura do seguro naquele momento, especialmente em caso de acidentes ou diagnóstico de doença grave.

Quais seguradoras oferecem seguro de vida em grupo?

Pesquisas de mercado apontam que mais de 30% dos candidatos que estão em busca de um novo emprego consideram o seguro de vida em grupo um diferencial no rol de benefícios oferecidos pelas empresas.

Com todas as atenções voltadas para esse tipo de seguro, as companhias mais tradicionais oferecem planos de seguro de vida em grupo, com as mais variadas condições de pagamento e composição da apólice.

Entre as que mais se destacam, podemos citar algumas:

• Bradesco
• Mapfre
• Porto Seguro
• Tokio Marine
• Zurich

As opções de seguro de vida em grupo são muitas, há planos mais enxutos, para quem quer conter gastos, e há também uma infinidade de coberturas extras para você customizar o seguro que melhor atende às necessidades da sua empresa. Quer avaliar tudo isso agora? Então acessa já o nosso comparador de preços, é lá que estão as respostas que você precisa para tomar a melhor decisão e garantir proteção e tranquilidade para muitas famílias.

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Como funciona o pagamento do seguro de vida em grupo?

O pagamento do seguro de vida em grupo pode ser integralmente de responsabilidade da empresa que contratou o seguro, ou o custo da mensalidade pode ser dividido entre empregador e empregado.

Quando a empresa ou instituição assume o pagamento sozinha, o seguro é conhecido o como “não contributivo”, já quando há participação do colaborador estamos falando de um seguro “contributivo”.

Os seguros de vida em grupo no modelo contributivo nem sempre significam que cada uma das partes envolvidas vai pagar metade da mensalidade, essa divisão é definida em acordos internos e varia de empresa para empresa.

Cancelamento do seguro de vida em grupo: é possível?

Por se tratar de um seguro em grupo, as situações de cancelamento podem ser um pouco diferentes dos seguros de vida individuais.

Você, enquanto colaborador de uma empresa que mantém um seguro de vida no sistema contributivo pode pedir para não estar entre os segurados, dessa forma a cobrança da mensalidade não será mais realizada, porém você estará desprotegido no caso de alguma ocorrência, envolvendo morte, acidente com invalidez permanente ou temporária.

O seguro em grupo também pode ser cancelado em outras situações:

• Perda do vínculo com a empresa contratante do seguro
• Inadimplência
• Não renovação do seguro
• Falência da empresa ou organização responsável pela contratação do seguro