Como receber o seguro de vida?
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Conheça a metodologia
O brasileiro nunca se sentiu tão vulnerável como nos últimos anos. O sentimento de insegurança tem crescido e, junto com isso, a procura por seguros de vida também. Em 2020, esse crescimento foi de 43% nos sinistros em comparação com 2019, segundo dados da FenaPrevi.
A pandemia acelerou esse aumento, como também, as dúvidas sobre o funcionamento desse tipo de assistência. Você sabe como funciona e como receber seguro de vida por morte? Ou então, quanto tempo demora para receber o seguro de vida e quem tem direito de receber o seguro de vida do falecido?
Neste artigo você saberá tudo sobre resgate da indenização do seguro de vida e também, o que levar em consideração na hora de escolher a melhor opção para você e oferecer mais segurança para a sua família. Acompanhe!
Quanto tempo demora para receber o seguro de vida?
Para receber seguro de vida é preciso avisar a seguradora sobre o sinistro e enviar toda a documentação necessária para a liberação do pagamento. Após o envio, a seguradora tem até 15 dias para avaliar os documentos e, se tudo estiver dentro das normas, o beneficiário poderá receber o valor em até 30 dias do envio dos documentos.
Durante o processo de análise, a seguradora pode solicitar outros documentos caso identifique a falta ou, até mesmo, para complementar o pedido. Nessas situações, a contagem do prazo pode ser interrompida até que a documentação esteja completa e, assim, ser retomada.
O beneficiário tem até 3 anos após o falecimento do segurado para solicitar o pagamento da indenização, porém, o mais indicado é entrar em contato com a seguradora o quanto antes para receber o valor mais rápido possível.
Existem inúmeros tipos de seguro de vida que oferecem diferentes tipos e valores de resgate. Por isso, antes de contratar um seguro de vida, é fundamental conhecer as principais opções do mercado e comparar a que mais se adequa com a sua expectativa de cobertura, seja em vida ou para situações de falecimento. A Safe possui um comparador online que organiza as principais informações de cada opção em poucos segundos, vale a pena conferir e ter mais detalhes de cada plano antes de fechar contrato.
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Quais são os passos para solicitar a indenização?
O primeiro passo para receber a indenização do seguro de vida é entrar em contato com a seguradora e notificar a ocorrência do sinistro, seja por falecimento do segurado ou invalidez permanente. Após a notificação, a seguradora irá orientar as próximas etapas que, na maioria das vezes, segue a ordem a seguir:
- A seguradora informa a relação de documentos necessários para o resgate da indenização
- O solicitante deve preencher os formulários de aviso de sinistro e dar início ao processo de solicitação de indenização
- O solicitante deve enviar todos os documentos exigidos pela seguradora. É importante certificar de que nenhum documento deixou de ser enviado para evitar que o processo de recebimento atrase
- O solicitante deve aguardar o prazo estipulado pela seguradora para receber o pagamento. Lembrando que, em geral, esse prazo é de 30 dias após o envio dos documentos, mas pode variar de acordo com o contrato.
Dica bônus: Lembre-se de anotar o número de protocolo do atendimento. Essa numeração poderá servir de comprovante de que você seguiu os critérios corretamente e deve receber o valor no prazo indicado. Para se resguardar de qualquer entrave, você também poderá apresentar outras informações para comprovar que seguiu as normas no momento da solicitação, como: nome do atendente, mensagens trocadas com a seguradora, data e horário do contato, entre outros detalhes que provam que o sinistro foi notificado conforme as orientações do contrato.
Quais os documentos necessários para receber o seguro de vida?
Os documentos solicitados pela seguradora são uma forma de comprovar a veracidade do ocorrido e garantir que o sinistro notificado está dentro dos critérios de indenização do seguro de vida.
Em situações de falecimento do segurado, o beneficiário deverá apresentar:
- Certidão de óbito do segurado;
- Documento de identidade e CPF do segurado;
- Cópia do comprovante de residência do segurado;
- Documento de identidade dos beneficiários descritos no contrato;
- Documento que descreva a ocorrência do sinistro assinado e carimbado pelo médico;
- Histórico médico relevante do segurado, como laudos e exames.
Em casos de doenças graves e invalidez que darão direito da indenização ao segurado em vida, é necessário apresentar cópias de todos os exames que comprovem as condições do segurado.
Independente do tipo de sinistro, o prazo se mantém o mesmo. Porém, é indicado ler com atenção todas as condições especificadas no contrato, seja documental ou sobre prazos, para garantir que a indenização acontecerá como o previsto na apólice.
Como descobrir se a pessoa falecida tinha um seguro de vida?
É comum que em meio à toda movimentação e sentimentos fragilizados que um falecimento causa, a família não tenha certeza sobre as condições contratuais do seguro de vida do falecido, ou até mesmo, não saber se o ente querido possuía algum tipo de assistência ativa.
Essa informação é importante para que o aviso do sinistro seja feito corretamente e para que os beneficiários tenham acesso ao valor da indenização da apólice. Embora a Susep (Superintendência de Seguros Privados) não tenha um banco de dados que auxilie na consulta de informação sobre segurados e beneficiários, há a indicação para procurar essas informações na CNseg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização).
A implementação do Sistema de Registro de Operações - SRO para facilitar esse tipo de busca está prevista para dezembro de 2022 pela instituição. Enquanto não há uma maneira oficial de descobrir se o familiar falecido possuia ou não um seguro de vida, as dicas abaixo podem ser úteis:
- Caso a família haja um corretor de seguros, entre em contato e certifique-se se há algum contrato de seguro de vida em nome do falecido;
- Consulte o extrato bancário do falecido e veja se existe algum valor fixo debitado mensalmente discriminado como seguro de vida;
- Veja se no holerite do falecido existe algum tipo de desconto denominado como seguro de vida;
- Entre em contato com o departamento de recursos humanos da empresa que o falecido trabalhava para checar se o seguro de vida era um dos benefícios oferecidos pela empresa;
- Se houver suspeita de que o familiar tenha contrato com alguma seguradora, entre em contato diretamente com a empresa para confirmar e dar início ao processo de aviso sinistro.
A seguradora pode negar o pagamento do seguro de vida?
Sim. Ao acionar o sinistro, a seguradora pode afirmar algumas condições que impedem o beneficiário de receber a indenização do seguro, como: risco não previsto na cobertura, risco agravado, prazo de carência, sinistro causado por doença pré-existente, inadimplência ou sinistro ilegítimo.
Por isso, é fundamental tirar todas as dúvidas sobre o contrato antes da contratação e garantir que todos os critérios sejam seguidos para não ter surpresas desagradáveis no momento do resgate ou de qualquer outro tipo de cobertura ou assistência que o plano oferecer.
O que fazer se a seguradora negar o pagamento do seguro de vida?
A primeira coisa a se fazer diante de uma negativa da seguradora é buscar orientação com um advogado qualificado para analisar a situação. A partir de uma verificação profissional de todas as tratativas negadas, o advogado irá apresentar possíveis caminhos para buscar uma nova resposta da seguradora perante a justiça.
O prazo para recorrer a negativa deve ser um ponto de atenção. Após a negativa da seguradora, os beneficiários têm 1 ano para recorrer sobre a decisão e, caso o prazo seja perdido, não será mais possível resgatar o valor da indenização.
Como escolher o melhor seguro de vida?
O melhor seguro de vida é aquele que atende as necessidades e expectativas da sua família. Esse é um mercado que tem quem crescido no país e, portanto, é possível encontrar diversas empresas e planos que se adequam a diferentes realidades.
De grandes bancos à seguradoras digitais, hoje é possível encontrar opções favoráveis para diferentes perfis comportamentais e financeiros e, por isso, fazer uma pesquisa comparativa com os principais nomes do mercado é fundamental para contratar o melhor seguro de vida para você.
Você pode ter informações detalhadas sobre cada plano em poucos segundos e contratar o melhor seguro de vida com muito mais tranquilidade com o nosso comparador online. Em menos de 20 segundos você terá um relatório completo para te ajudar a contratar esse tipo de assistência sem medo.
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Como receber a cobertura do seguro de vida empresarial?
Algumas pessoas também têm dúvidas sobre como receber o seguro de vida com contrato empresarial. Embora a forma de contratação seja diferente dos planos individuais ou familiares, a forma de receber a indenização é praticamente a mesma.
O primeiro passo é entrar em contato com a seguradora e informar o aviso de sinistro, a partir daí, será necessário enviar toda a documentação exigida e aguardar a validação para que o resgate seja liberado.
Em algumas empresas, o setor de RH também pode ser uma ponte entre a seguradora e a família do colaborador segurado para orientá-los em cada fase do processo indenizatório, independente da cobertura acionada.
