Cancelando um seguro de vida?

Somente 15% da população no Brasil possui seguro de vida, porém, atualmente, houve um aumento no número de pessoas que desejam ter esse seguro.

Se você já possui um seguro de vida mas por alguma razão deseja realizar o cancelamento, a leitura desse artigo pode ser muito importante e também pode facilitar esse processo. Portanto, para entender mais detalhes sobre quando é possível cancelar o seguro, como é feito o cancelamento, quais seus benefícios e malefícios, continue até o fim do artigo.

O que acontece se eu cancelar meu seguro de vida?

Se o indivíduo realizar o cancelamento do seguro de vida, independente do motivo, o primeiro acontecimento é que a empresa fica ciente do desejo do titular de cancelar o seguro, por meio de uma carta assinada. Nesse contexto, na maior parte dos casos o valor pago pelo titular não é resgatado, porém, existem exceções e é muito importante entender o que está descrito no contrato vigente e os direitos do indivíduo nesse caso. Dependendo da modalidade do seguro, pode ser possível obter o valor pago até o momento do cancelamento, e se esse for o caso, o titular recebe o dinheiro após um período de carência estabelecido pela empresa.

De modo resumido, o que acontece quando o titular cancela o seu seguro de vida depende da modalidade contratada. Ou seja, se for possível resgatar o valor pago, o indivíduo vai receber o valor de volta, podendo ser até uma forma de investimento, uma vez que o dinheiro vai para um fundo de resgate com taxa anual de 3% de correção mais a inflação. Porém, se não for possível obter o valor de volta, o que acontece após o cancelamento é que o titular perde a possibilidade de indenização em momentos difíceis e não recebe o dinheiro investido de volta, pois entende-se que houve cobertura durante o período de contribuição do titular.

O que a lei diz sobre o cancelamento do seguro de vida?

De acordo com a lei, não é aceitável que aconteça um cancelamento por parte da seguradora devido a falta de pagamento do titular. Em outras palavras, a empresa não pode cancelar o seu seguro de vida se você atrasar o pagamento de uma parcela. Nesse sentido, é dever da seguradora notificar o usuário do atraso da parcela e dar a ele a chance de pagar, não sendo possível ocorrer cancelamento imediato. Porém, isso não significa que o cancelamento unilateral possa gerar indenização por danos morais ao segurado. Ou seja, se a seguradora cometer esse equívoco, o titular não tem o direito de receber indenização por danos morais, visto que independente do erro da empresa ele ainda continua inadimplente.

É muito importante estar ciente dos direitos do titular e principalmente do contrato do seguro de vida. Nesse contexto, é indispensável escolher com calma e sabedoria qual empresa contratar o seguro, pesquisando muito e comparando todas as possibilidades para que não aconteça uma surpresa desagradável no momento do cancelamento. Por essa razão, o nosso comparador pode ser uma excelente ferramenta no seu processo de escolha da empresa do seguro de vida, pois possibilitamos a comparação entre as maiores seguradoras do país, de forma rápida e completa você consegue comparar todas e fazer uma melhor escolha.

Quando é possível cancelar o seguro de vida?

O segurado pode cancelar seu seguro de vida a qualquer momento, independente do motivo, e não sendo necessário se justificar para a empresa. Porém, essa decisão deve ser comunicada a seguradora de modo formal. Abaixo listamos as principais situações de cancelamento do indivíduo e como agir diante de cada uma.

1. O segurado decide cancelar seu seguro de vida.

Nesse primeiro caso, o titular decide realizar o cancelamento do seu seguro de vida e diante dessa situação é importante saber que não existe um tempo mínimo de contribuição a ser cumprido para poder cancelar. Ou seja, a qualquer momento você pode cancelar o seu seguro de vida. Basta entrar em contato com a empresa e solicitar o cancelamento, demonstrando que esse desejo é do titular. E nesse caso, pode acontecer de receber parte do valor pago à empresa, isso depende do contrato do seguro de vida.

2. Cancelamento após pagamento de indenização integral.

Se alguma das situações descritas no contrato do seguro de vida acontecerem, como por exemplo morte do titular, o valor é pago aos beneficiários determinados pelo segurado e isso gera o cancelamento automático do seguro. Outra situação pode ser o resgate realizado pelo titular, que só pode ser feito no seguro de vida resgatável, ou seja, ele pode solicitar o resgate do capital investido e após receber o valor, gera o cancelamento.

É possível resgatar o dinheiro quando se cancela o seguro de vida?

No seguro de vida tradicional, não é possível resgatar o valor investido após o cancelamento por parte do segurado. Porém, existem algumas apólices que garantem a devolução de uma parte do valor pago pelo titular até o momento do cancelamento. Esse valor depende da realização de um cálculo que considera o prazo de vencimento da apólice e o período de vigência até o titular cancelar o seguro. Nesse cenário, como já foi dito anteriormente, é essencial compreender cada cláusula do contrato de acordo com a empresa do seguro.

Ademais, existe uma outra possibilidade de resgate por meio do seguro resgatável, que permite o titular resgatar uma parte do valor investido, podendo chegar até o valor integral. Por fim, o seguro temporário também pode ser uma forma de receber de volta o valor investido no seguro de vida, uma vez que a vigência da apólice é determinada pelo titular, podendo variar de 5 a 25 anos. Porém, é importante ter em mente que o resgate desse valor costuma ser menor do que no seguro resgatável.

A operadora pode cancelar o meu seguro de vida?

Sim, as operadoras têm o direito de realizar o cancelamento do seguro de vida e as principais razões para isso ser possíveis são:

• Informações falsas dadas pelo titular
• Omissões
• Fraudes por parte do titular
• Quando o titular excede o período tolerado de inadimplência. Ou seja, a empresa determina um prazo para o segurado realizar o pagamento da parcela, mesmo após o vencimento, e se após esse tempo o indivíduo não quitar suas dívidas o seguro de vida é cancelado.

Nos casos em que o titular fornece informações falsas à empresa, mesmo que não seja de forma intencional, pode ocorrer o cancelamento do seguro. Exemplos como a omissão de alguma doença ao contratar o seguro de vida pode ser motivo para que a empresa cancele o seguro. No caso de informações erradas, pode ser que a empresa solicite a correção, porém, se isso foi feito de forma consciente, o cancelamento é automático.

Quanto tempo demora para sair do seguro de vida depois de cancelado?

O período que leva para o titular sair do seguro de vida, é de 30 dias após o recebimento e confirmação pela empresa do pedido de cancelamento feito por meio da carta.

É um prazo razoavelmente pequeno e depende principalmente de quanto tempo você leva para escrever a carta, assinar e reconhecer firma no cartório. Ou seja, quando mais rápido você fizer a carta de cancelamento e enviar para empresa, seja pelo correio ou email, menos tempo vai levar para sair do seguro de vida.

Como fazer uma carta de cancelamento de seguro de vida?

A carta de solicitação de cancelamento é muito importante pois é o documento utilizado para o titular poder cancelar o seu seguro de vida. Tendo isso em vista, seu principal objetivo é comunicar e solicitar o cancelamento da apólice e essa carta deve ser direcionada à seguradora, contendo assinatura do titular e firma reconhecida, sendo necessário dirigir-se ao cartório. Abaixo disponibilizamos o download de um modelo de carta de cancelamento do seguro de vida para você utilizar.

Carta de Cancelamento

Download

Quais os benefícios em ter um seguro de vida?

Um dos principais benefícios do seguro de vida é a proteção financeira proporcionada à família do beneficiário mesmo em momentos difíceis e imprevistos da vida. Nesse sentido, é possível beneficiar quem contratou o seguro de vida e seus familiares, bem como as pessoas indicadas por ele. Outra vantagem importante do seguro de vida é a cobertura para doenças graves, uma vez que mesmo possuindo um bom plano de saúde, certas doenças envolvem despesas além do esperado e nesse sentido o seguro pode ser excelente, auxiliando de forma significativa nas finanças.

Além disso, o seguro de vida realiza o pagamento de diárias por afastamento do trabalho, sendo isso um benefício notório para o titular e seus dependentes. Nesse caso, a cobertura pode garantir até um ano de pagamento dessas diárias, permitindo que o titular se recupere de forma tranquila e sem preocupação com as finanças de sua família. Portanto, é notório o número de benefícios de ter um seguro de vida e se você pretende contratar um é muito importante pesquisar sobre o assunto. Assim, o nosso comparador é uma excelente ferramenta para te ajudar nesse processo, pois você tem a possibilidade de comparar as principais empresas de seguro de vida de forma rápida e completa.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

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