Tenho empréstimo com garantia, posso mudar de banco?

Fazer um empréstimo com garantia geralmente é a ponte para realizar um objetivo ou tirar seus planos do papel. No entanto, muitas vezes o sonho acaba virando um pesadelo.

Taxas de juros abusivas e parcelas que não comportam no orçamento costumam ser as principais causas deste transtorno tão comum atualmente. E agora, o que fazer quando a solução se torna um problema na sua vida financeira?

Confira o nosso artigo especial sobre portabilidade de empréstimo e descubra as melhores dicas para resolver essa questão!

O que é portabilidade de empréstimo?

Em resumo, a portabilidade de empréstimo nada mais é do que transferir a sua dívida de banco para ter parcelas e juros menores. Dessa forma, a portabilidade de empréstimo é feita de maneira muito simples: basta encontrar uma instituição que tenha juros e condições melhores do que o seu banco atual, basta fazer contato e solicitar a portabilidade de crédito.

Assim, segundo o Banco Central (BC), após o contato com a instituição para a qual você deseja transferir sua dívida, sua instituição atual tem um prazo de 5 dias úteis dias para apresentar uma contraproposta de negociação ou encaminhar seus dados para o novo banco.

Para auxiliar nessa decisão tão importante, a HelloSafe tem um comparador exclusivo para você escolher entre as melhores instituições de empréstimo com garantia do Brasil. É só clicar no botão abaixo e fazer suas comparações!

Qual o melhor banco para fazer a transferência do meu empréstimo com garantia?

Se você buscar respostas sobre como fazer portabilidade de empréstimo com garantia, saiba que encontrar o melhor banco para fazer a transferência do seu empréstimo é a primeira etapa para ter uma negociação consciente.

Afinal de contas, escolher uma instituição que ofereça condições que combinem com o seu perfil, é uma estratégia que ajuda a pagar a dívida em dia sem desequilibrar o orçamento das despesas básicas.

Como fazer portabilidade de empréstimo para outro banco é uma tarefa que pode ter grande impacto a curto e longo prazo, é essencial trabalhar com uma instituição de confiança.

Fora isso, é preciso que a empresa ofereça boas condições para você evitar (ou sair da) inadimplência, colaborando com a boa utilização dos seus recursos financeiros.

Como funciona a portabilidade de empréstimo com garantia?

Conforme vimos na seção anterior, a portabilidade de empréstimo para outro banco é uma alternativa muito utilizada quando alguém faz um empréstimo mas acaba com dificuldades para arcar com os custos.

Mudanças de emprego, novas despesas ou até imprevistos diversos causam mudanças nos rendimentos, fazendo com que as parcelas assumidas anteriormente acabem pesando mais no orçamento. É nesse sentido que entra a portabilidade para outro banco.

Sendo assim, a portabilidade de empréstimo com garantia funciona de modo a proporcionar ao cliente um meio mais vantajoso para quitar sua dívida. Ou seja, com a portabilidade a ideia é que você possa "transferir" o que deve para uma instituição que tenha melhores opções de pagamento, tais como taxas reduzidas ou parcelas de valor inferior.

O que é empréstimo com portabilidade de salário?

Em síntese, um empréstimo com portabilidade de salário é uma modalidade de crédito oferece juros menores que o empréstimo tradicional. A seguir, explicaremos os motivos. Observe os tópicos a seguir.

Basicamente, o empréstimo com portabilidade de salário funciona assim:

• Você transfere sua conta-salário para o banco em que deseja realizar o empréstimo
• Consequentemente, por ter os seus dados e ver que você possui rendimentos mensais, o banco acredita que você tenha menos riscos de ficar inadimplente
• Por isso, entende-se que a instituição não precisa de uma "proteção" tão grande, o que leva à redução das taxas de juros.

Irei pagar algo se fizer transferência do meu empréstimo com garantia?

De modo geral. a operação de trocar o seu empréstimo com garantia de banco não costuma ter taxas. Agora, o que a outra instituição pode cobrar de você na portabilidade de empréstimo com garantia, é o custo para geração de cadastro para dar início ao novo vínculo.

Ademais, tenha atenção em relação às possíveis "vendas casadas", que implicam na aquisição de um segundo serviço ou produto da instituição para que você resolva a demanda inicial.

Caso sua portabilidade de empréstimo seja de crédito imobiliário, o PROCON afirma que pode haver despesas com cartório e vistoria de imóvel, as quais não são consideradas "vendas casadas", tendo em vista que são custos que surgem exclusivamente devido a esse tipo de crédito.

Quais cuidados tomar na hora de fazer uma transferência de empréstimo com garantia?

O primeiro cuidado para se tomar ao fazer a sua transferência de empréstimo com garantia é ter a certeza de que está negociando com uma instituição confiável. Em segundo lugar, é útil estar sempre bem informado para saber como se proteger contra golpes sobre empréstimo com garantia.

Você sabia que há uma nova fraude em vigor envolvendo a portabilidade de empréstimo com garantia?

A situação costuma acontecer quando o golpista já tem os dados de quem realizou o empréstimo e faz contato se apresentando como um assessor/consultor de investimentos que trabalha para uma intermediadora financeira ou banco conhecido. Para enganar a pessoa, geralmente se fala na diminuição dos juros e na chance de se ganhar um valor extra no final da operação.

A fim de se proteger desse tipo de golpe, a dica é verificar sempre os dados do susposto consultor, pesquisando inclusive a existência da suposta intermediadora financeira. Ademais, esteja atento a propostas que parecem "imperdíveis" e nunca assine um contrato ou deposite dinheiro sem ter total certeza de que a operação realmente pertence ao banco.

3 dicas para quando for fazer uma portabilidade de empréstimo com garantia

Quer fazer portabilidade de empréstimo para outro banco e colocar as parcelas em dia? Veja as nossas 3 dicas imperdíveis para ter um processo mais tranquilo e sem complicações!

Bem como se prevenir contra as fraudes de portabilidade de empréstimo com garantia, é necessário observar outros 3 pontos para conseguir fazer um bom negócio. Com os dados abaixo, você tem dicas preciosas que vão lhe ajudar e muito ao pensar em transferir sua dívida para outro banco, principalmente quando você precisa de informações práticas e fáceis de entender.

Confira a tabela com 3 dicas imperdíveis sobre o que olhar quando for fazer uma portabilidade de empréstimo com garantia.

Fique sabendo: A portabilidade de empréstimo pode ser feira a qualquer momento; porém, é necessário estar atento às condições e regras estabelecidas em cada instituição.

Qual é o processo para conseguir a transferência de empréstimo com garantia?

Além das dicas antes de fazer sua portabilidade, é interessante comentar que o processo de transferência de empréstimo para outro banco pode ser dividido em 3 etapas principais, são elas:

• Pedido de informações sobre seu empréstimo ao banco atual
  
• Solicitação da portabilidade pela nova instituição
  
• Realização efetiva da transferência de empréstimo (portabilidade)

Quanto tempo demora para a portabilidade de empréstimo ser aprovada?

Tendo em vista os diversos processos envolvidos, é de consenso geral que a portabilidade de empréstimo leva cerca de 15 ou 20 dias para ser aprovada. A depender das instituições envolvidas, o prazo pode sofrer alterações.Entretanto, a estimativa mais aceita pelo mercado é a que abordamos acima.

Nesse sentido, é válido destacar que a portabilidade de crédito tem leis que regulamentam o processo. Por exemplo, veja este trecho de uma da Resolução feita pelo BC e o que ela estabelece:

A instituição credora original deve solicitar à instituição proponente, em até cinco dias úteis contados a partir da data de recebimento da requisição de que trata o art. 5º, a transferência dos recursos necessários à efetivação da portabilidade.

Artigo 6º da Resolução nº 4.292, de 20/12/2013

Quer ganhar tempo e descobrir as melhores empresas para portabilidade de empréstimo com garantia? Acesse a ferramenta gratuita da HelloSafe e tenha as melhores comparações em segundos!

Posso fazer uma portabilidade de empréstimo online?

Sim, a depender dos canais de contato disponibilizados pelo banco, você pode fazer uma portabilidade de empréstimo online. Entretanto, é necessário que você tenha plena certeza e confie na instituição que pretende migrar sua dívida. Isto é, de nada adianta mudar de banco para reduzir o valor das parcelas se o custo total for maior que o original. Deixar de observar detalhes como esse é uma ação que pode trazer prejuízos para o orçamento. Fique atento!

Empréstimos com garantia recomendados pela HelloSafe:

Agência	Garantia	Detalhes	Nossa opinião	Cotação
	Com garantia de Carro	Juros a partir de 1,73% ao mês Crédito até R$ 150mil ou pode chegar a 90% do valor do carro	Com 90% de chance de aprovação, Sim é uma boa opção para quem busca um empréstimo rapido.	Solicitar Desconto com este link
	Com garantia de Celular	De R$ 500 até R$2500 Parcelamento em até 12 vezes Aparelhos Android Ter mais de 18 anos Exige comprovação de renda	Se você precisar um empréstimo em menos de 30 minutos, Super sim é a melhor opção. Além disso podem ter o nome negativado.	Solicitar Desconto com este link
	Com garantia de Celular, de Carro e de Imóvel	De R$ 100 até R$ 10 000 Com renda maior que R$ 1200 Idade entre 22 a 70 anos Taxas de juros a partir de 0,75% ao mês Conta nos bancos : Itaú, Bradesco, Caixa, Banco do Brasil ou Santander Parcelamento em até 120 vezes	Bom pra crédito é uma boa opção para quem busca um emprestimo com taxa de juros baixos.	Solicitar Desconto com este link
	Com garantia de Celular, de Carro e de Imóvel	A partir de R$ 500 Parcelamento em até 4 meses Taxa de juros perzonalizadas Necessário ter mais de 23 anos Renda mínima de um salário mínimo	Com a ajuda de seus 40 parceiros, se você deseja obter uma oferta rápida e variada, FinanZero é a melhor solução.	Solicitar Desconto com este link
	Com garantia de carro	Até 60 meses para pagar Parcelas a partir de R$ 137/mês Crédito de R$ 5mil a R$ 150 mil Juros a partir de 0,99% ao mês	Creditas é uma boa opção para quem busca um emprestimo com uma taxa de juros muito baixo.	Na agência
	Com garantia de Imóvel	Até 240 meses para pagar Crédito de R$ 30mil a R$ 3 milhão Juros a partir de 0,89% + IPCA ao mês	Creditas é uma boa opção para quem busca um emprestimo com uma taxa de juros muito baixo.	Na agência

Gostou deste artigo?

Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

Como tal, Alexandre é responsável por implementar e manter os mais rígidos padrões jornalísticos dentro da equipe editorial da HelloSafe, a fim de garantir a informação mais precisa, atualizada e especializada possível em nossas plataformas. . O Alexandre, em particular, empreende há dois anos a implementação de um sistema de dupla verificação sistemática de todos os artigos publicados no ecossistema HelloSafe, capaz de garantir a máxima qualidade da informação.