Existe empréstimo com garantia para negativado?
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Conheça a metodologia
Ter o nome sujo é algo que pesa na mente de vários brasileiros. Além disso, essa situação pode ficar ainda mais complexa se você precisar de um empréstimo e seu nome estiver negativado. Entretanto há uma solução: o empréstimo com garantia para negativado.
Agora que você sabe dessa possibilidade, pode ser que você venha se perguntar: Como posso fazer um empréstimo com garantia para negativado?
Continue lendo para que você possa se informar sobre como esse empréstimo é feito, se ele vale a pena, quais são as instituições financeiras que oferecem esse serviço, quais são as taxas de juros e muito mais!
Empréstimo com garantia para negativado: pode ser feito?
Existem vários tipos de empréstimo no mercado. Dentre esses tipos de crédito existe o empréstimo com garantia que funciona como o refinanciamento do bem. Nesse tipo de linha de crédito você oferece o seu carro, moto, imóvel ou até mesmo celular para dar mais segurança e conseguir um valor de crédito.
Alguns bancos e financeiras podem oferecer entre 50% a 90% do valor do bem. É possível usar tanto o seu carro como a sua moto como garantia. Entretanto, é importante mencionar que o bem precisa estar quitado e no seu nome.
Normalmente, o empréstimo com garantia costuma ter taxas mais atrativas e parcelas mais baratas que outros tipos de crédito. Porém, no caso dos negativados alguns credores podem elevas as taxas de juros em razão do risco de inadimplência.
Por isso, antes de contratar um empréstimo com garantia pesquise e compare as taxas de bancos e das instituições financeiras. Use o comparador da Hello Safe para isso. Ele é gratuito e em poucos segundos te mostra as melhores opções do mercado.
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Empréstimo com garantia de imóvel para negativado: vale a pena?
Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que, antes de tudo, você confira as condições financeiras oferecidas para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.
Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.
É importante lembrar que o empréstimo com garantia pode ter taxas mais baixas já que envolve um bem na negociação. Ou seja, você pode pagar menos pelo empréstimo devido aos juros reduzidos nas prestações. Mas, caso não consiga pagar as parcelas, você pode perder seu bem para o banco.
Por isso, antes de contratar um empréstimo com garantia de imóvel siga dois passos fundamentais:
- Pesquise muito antes de contratar o empréstimo. Veja o valor da taxa de juros, o prazo oferecido por cada instituição e o quanto vai conseguir pelo imóvel. Compare!
- Faça um planejamento financeiro para descobrir se o valor que terá que pagar de prestação cabe no seu orçamento mensal.
Atenção!
Cuidado com golpes e fraudes! Nunca faça depósitos ou transferências antecipada para conseguir uma liberação de crédito. Segundo as normas do Banco Central (Bacen), a prática é crime e deve ser denunciada à polícia.
Quais instituições financeiras fazem empréstimo com garantia para negativado?
Várias instituições fazem o empréstimo com garantia para negativado. E é preciso destacar que em todas as instituições é feita uma análise do perfil do cliente. Isso ajuda a instituição a identificar históricos de crédito e avaliar individualmente cada solicitação, seguindo a política de crédito da cooperativa e as normas regulatórias do Banco Central. Essas informações junto com outros dados relevantes são determinantes para a liberação do crédito.
Empréstimo com garantia de imóvel:
Um dos empréstimos com garantia mais famosos é o empréstimo garantia de imóvel. Na tabela abaixo estão algumas das Empresas que oferecem empréstimo com garantia de imóvel para negativado:
| Empresa | Taxa de juros | Valor do crédito | Parcelas |
|---|---|---|---|
| Banco Inter | a partir de 0,70% ao mês mais IPCA | a partir de R$ 30.000,00, chegando até 50% do valor do imóvel | até 240 meses |
| Caixa Econômica Federal | mínimo é 0,30% e pode chegar até 1,10% ao mês | até 60% para imóvel urbano e até 50%, limitado a R$ 10 milhões, se for um imóvel rural | 240 meses para pagar para imóvel urbano e 180 meses para imóvel rural |
| Cashme | a partir de 0,72% ao mês mais CDI | a partir de R$ 50 mil | até 240 meses |
| Creditas | a partir de 0,99% ao mês mais IPCA | a partir de R$ 50 mil | até 240 meses |
| Pontte | a partir de 0,79% ao mês | até 50% do valor do imóvel | de 60 até 240 meses |
| Santander | a partir de 0,95% ao mês | a partir de R$ 30 mil | até 240 parcelas |
Empréstimo com garantia de veículos:
De modo geral, você encontra empréstimo com garantia de veículos para negativado nos bancos:
- Santander (até 70% do valor);
- Caixa Econômica Federal (até 70% do valor);
- Banco do Brasil (até 80% do valor);
- Bradesco (até 60% do valor).
Empréstimo com garantia de celular:
Diante de tantas possibilidades oferecidas no empréstimo para negativado com garantia de celular, é natural e o futuro cliente esteja curioso em saber quais instituições oferecem essa modalidade de crédito. Pensando nisso, elaboramos uma seleção com algumas das empresas mais confiáveis da atualidade. São elas:
| Financeiras | Taxa de juros ao mês |
|---|---|
| Supersim | De 14.9% a 18.5% |
| Brelo | Entre 5% e 12% |
| Juvo | Média de 11,9% |
| BomPraCrédito | Média de 12% |
| Finanzero | 12.5% |
Bom saber
É válido lembrar que o que determina o crédito é a análise que a instituição faz do seu perfil e não a porcentagem máxima que ela oferece em relação ao valor de avaliação do bem.
Ou seja, se o banco oferecer até 80% do valor do bem em seus empréstimos com garantia não significa que você, necessariamente, vai ter acesso a 80% do valor de avaliação do seu veículo.
Quais as taxas de juros no empréstimo com garantia para negativado?
É importante ter em mente que tanto o valor emprestado como a taxa de juros podem variar de acordo com o bem utilizado como garantia. Por isso existe a avaliação do bem.
As taxas de juros também vão variar de acordo com cada instituição e do tipo de garantia de será utilizado. Além de que o perfil do cliente também influencia na determinação das taxas. Para ter uma noção das possível taxas de juros, confira a lista abaixo:
- Empréstimo com garantia de imóveis: geralmente, elas podem oscilar entre 0,60% a 10% ao mês;
- Empréstimo com garantia de veículos: Existem instituições financeiras no mercado que cobram taxas de juros a partir de 0,75% ao mês;
- Empréstimo com garantia de celular: As taxas de juros no empréstimo para negativado com garantia de celular costumam ser maiores que em outros tipos de crédito, e normalmente variam entre 5 e 20% ao mês.
Esse valor é bem baixo em relação aos outros tipos de empréstimos. Cada banco ou instituição financeira pode oferecer um valor diferente para os juros, multas e taxas. Por isso é necessário conferir as condições antes de contratar.
Bom saber
Lembre-se que, caso algum detalhe do seu empréstimo te surpreendeu logo depois da contatarão do mesmo, pode ser que você tenha a opção de o cancelar através da lei do direito de arrependimento. Para saber mais detalhes, acesso nosso guia!
Quais são as condições para pedir um empréstimo com garantia para negativado?
Em primeiro lugar, é preciso fazer um cadastro, com seus dados pessoais e dar início ao pedido de empréstimo com garantia para negativado.
De modo geral, o empréstimo com garantia para negativado requer algumas condições como:
- Ser maior de idade
- Ter uma conta bancária ativa
- Possuir um bem que pode ser utilizado como garantia do crédito
- Comprovar rendimentos mensais que assegurem as condições de arcar com as parcelas do empréstimo.
Bom saber
Lembrando que os bens utilizados como garantia para realizar o empréstimo precisa estar no nome da pessoa que fizer o pedido do crédito.
Como funciona o empréstimo com garantia?
Um empréstimo com garantia é tem como diferencial a opção de colocar um bem como garantia, dessa forma a instituição financeira se sente mais segura em te emprestar a quantia de dinheiro que você procura.
Diferentes formas de garantia podem ser usados neste tipo de empréstimo, veja algumas delas abaixo:
- Automóveis
- Imóveis
- Celular
- FGTS
- Jóias
- Entre outros...
Desta forma, o interessado aceita as condições do empréstimo. A posse da propriedade passa para o banco ou instituição financeira durante o período do pagamento do empréstimo. Mas o cliente continua usufruindo normalmente de seu bem.
A aprovação da solicitação do cliente acontece em alguns dias e o dinheiro pode ser utilizado como o cliente quiser, seja para quitar dívidas, fazer viagens ou investir em algum negócio.
Confira as etapas:
- Solicitação do empréstimo: faça a simulação e solicitação do empréstimo com garantia para negativado. Neste momento, o consumidor informa a quantia desejada e em quantas parcelas deseja pagar;
- Análise de crédito: apresentação de alguns documentos para a realização da análise de crédito. Ela verifica os rendimentos do solicitante, seu histórico de pagamento e outros detalhes;
- Análise jurídica: é feita para confirmar se a documentação entregue está dentro dos requisitos legais, assim como também é analisada a documentação do bem.
É muito importante que você pesquise bastante e leia muito sobre o assunto. Não sabe por onde começar?Pois em nosso website você encontra um guia com todas as informações necessárias para você decidir se o empréstimo com garantia é a melhor opção para você.
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O que acontece se você não paga o seu empréstimo com garantia?
Quando o assunto é não pagar o seu empréstimo, a situação tem que ser avaliada de duas formas diferentes:
- Atraso de parcelas;
- Calote;
A maior questão é se, no caso do credito cm garantia, caso eu deixe de pagar as minhas parcelas eu serei sujeito a inadimplência ou não (ter ou não o seu bem tomado)? O banco ou instituição financeira vai analizar seu caso diferentemente de acordo com o número de parcelas que você deixou de pagar. Analisaremos a seguir as consequências referentes à cada uma.
Atraso de parcelas:
O atraso de uma parcela é normal e ja esperado pelas empresas, pois elas ja estão acostumadas com esse tipo de situação. Consequente, antes de classificar o ocorrido como calote a empresa entra em contato com o cliente e tenta solucionar o problema entendo os motivos do consumidor e negociando se necessário.
Calote:
Entretanto, caso passe de apenas uma parcela atrasada, a empresa pode começar a ficar preocupada com o relacionamento de crédito entre ela e o consumidor. Normalmente, as instituições consideram calote quando há um volume de atraso de 3 parcelas.
Em casos de calote, a companhia notifica o consumidor sobre sua dívida que não foi paga e é iniciado o processo de negociação.
E sim, a inadimplência pode acontecer caso o cliente encontra-se em na situação de calote, porém o processo de tomada de bem é custoso para a instituição financeira e acaba sendo a última opção a ser considerada.
Ao decidir tomar o bem do consumidor, além de ser um processo complicado e burocrático, a empresa corre o risco de não recuperar o valor inteiro emprestado ao cliente, Portanto, o banco não tem lucro nessa operação.
Como funciona a portabilidade de empréstimo com garantia?
A portabilidade de empréstimo com garantia funciona de modo a proporcionar ao cliente um meio mais vantajoso para quitar sua dívida. A ideia é que você possa "transferir" o que deve para uma instituição que tenha melhores opções de pagamento, tais como taxas reduzidas ou parcelas de valor inferior.
A portabilidade de empréstimo para outro banco é uma alternativa muito utilizada quando alguém faz um empréstimo mas acaba com dificuldades para arcar com os custos.
Mudanças de emprego, novas despesas ou até imprevistos diversos causam mudanças nos rendimentos, fazendo com que as parcelas assumidas anteriormente acabem pesando mais no orçamento. É nesse sentido que entra a portabilidade para outro banco.
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Posso cancelar meu empréstimo com garantia?
De acordo com o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor, todos tem o direito de se arrepender e cancelar o serviço adquirido dentro de 7 dias corridos. Essa lei também é valida para o empréstimos e ela se chama direito de arrependimento. Porém, ela só é valida quando o fornecimento dos serviços ocorrer fora do estabelecimento comercial, especialmente por telefone ou a domicílio.
Quer entender melhor sobre o que é o direito de arrependimento? Acesse nosso guia específico sobre cancelamento de empréstimos com garantia e fique por dentro de todos os detalhes necessários para ir atrás dos seus direitos.
8 Dicas para conseguir pagar o seu empréstimo com garantia para negativado:
Algumas pessoas têm dificuldades em conseguir ser aprovada para conseguir empréstimos de instituições financeiras. Aqui estão 8 dicas para aumentar as suas chances quando você for fazer o pedido de um empréstimo com garantia ou qualquer outro empréstimo.
- Renegocie suas dívidas caso você tenha alguma;
- Mantenha seus dados cadastrais sempre atualizados nas instituições financeiras;
- Use documentos recentes para comprovar a sua renda;
- Utilize os produtos financeiros do sistema bancário, ao invés de usar dinheiro em espécie para fazer compras rotineiras, use um cartão de crédito ou débito para mostrar movimentação na sua conta bancária;
- Certifique-se de que a parcela do empréstimo irá comprometer 15% da sua renda mensal;
- Tenha comprovantes de residência no nome do solicitante do empréstimo;
- Inscreva-se no Cadastro Positivo;
- Preste bastante atenção ao informar os seus dados, para que eles estejam todos corretos e coerentes com os dados nos documentos que foram enviados para serem analisados.
