Empréstimo sem garantia: taxas, melhores bancos e muito mais

Os desafios na vida financeira aparecem quando a gente menos espera. Entretanto, isso não precisa ser o sinônimo de desespero e agonia. Você sempre pode contar com empréstimos quando estiver precisando de um dinheirinho extra.

Você se deparou com o empréstimo sem garantia e quer saber mais sobre o assunto?

Pois você está no lugar certo! Continue lendo esse artigo para se informar sobre como funciona o empréstimo sem garantia e no que essa linha de crédito difere do empréstimo com garantia, quais são as vantagens e desvantagens e muito mais!

O que é um empréstimo sem garantia?

As financeiras e os bancos oferecem diferentes opções de empréstimos. Essas modalidades diferem porque existem diversos tipos de clientes com necessidades específicas e os bancos e financeiras tentam atingir todos os públicos. Portanto, as modalidades de crédito mais comuns são:

• Empréstimo com garantia;
• Empréstimo pessoal sem garantia;
• Empréstimo consignado.

É possível dizer que o empréstimo pessoal sem garantia é o mais popular por ter importantes diferenças que chamam a atenção de várias pessoas.

A principal característica do empréstimo sem garantia é que não é necessário dar um bem como garantia, como um imóvel ou veículo. Além disso, não é preciso justificar como você usará o dinheiro.

O empréstimo pessoal sem garantia é oferecido com base no seu histórico financeiro. Ou seja, a instituição financeira faz uma análise dos dados do solicitante antes de aprovar o empréstimo. Os bancos e instituições financeiras vão analisar score, as informações sobre histórico de crédito, e outros dados que mostram se o solicitante é um bom pagador.

Ficou curioso para saber mais sobre outros tipos de empréstimo ou sobre as linhas de crédito de bancos e financeiras? Pois você está no lugar certo! Entre agora mesmo no nosso comparador para que você possa ficar por dentro de todas as informações que você precisa!

Qual é a diferença de um empréstimo pessoal sem garantia e um empréstimo com garantia?

Como já foi mencionado anteriormente, o empréstimo com garantia é quando há alienação fiduciária. Ou seja, quando uma pessoa transfere um bem a um terceiro, embora continue sendo proprietário dele.

Existe empréstimo online sem garantia?

Sim! Assim como existem muitos empréstimos com garantia que podem ser feitos de forma 100% online, muitas financeiras oferecem linhas de crédito sem garantia com contratação online. Alguns exemplos são:

• Bom Pra Crédito
• Geru
• Ibi Digital
• Noverde
• Agibank
• Provu
• Rebel
• MoneyMan
• Crefisa
• Digio

Antes de contratar seu empréstimo, leia bastante sobre a política de cada financeira para saber se as linhas de crédito são boas para o seu caso e se as condições de contratação são adequadas e aceitáveis.

Existe empréstimo para negativado sem garantia?

Sim! Algumas financeiras oferecem o empréstimo sem garantia para negativado. Confira alguns exemplos abaixo:

Empréstimo para MEI sem garantia: como funciona?

O empréstimo para microempreendedor individual pode ser obtido sem oferecer garantia de bens ou qualquer tipo de consignação. Com isso, há mais chance de qualquer MEI conseguir o dinheiro de que precisa para continuar seu negócio e/ou expandi-lo.

Lembre-se que várias financeiras oferecem empréstimos para quem é MEI através das contas digitais. Abrir uma conta virtual PJ em uma financeira pode ser uma opção para quem quer ter acesso a empréstimos para MEI.

Como funciona o empréstimo para autônomo sem garantia?

No caso do empréstimo para autônomo sem garantia, os trabalhadores só precisam comprar a renda para solicitar a linha de crédito. A comprovação de renda pode ser feita por meio do extrato bancário.

Assim, o banco ou financeira pode confirmar que o autônomo tem rendimentos mensais e consegue pagar suas contas. A dica é acumular o máximo de extratos bancários mensais. Para facilitar a aprovação do crédito, tente apresentar os extratos da movimentação da sua conta dos últimos seis meses, isso tende a facilitar a aprovação de crédito.

Outro fator que vai auxiliar na hora de conseguir um empréstimo é ter um Cadastro Positivo no Serasa. O Cadastro Positivo foi criado com o intuito de ajudar o cliente a obter crédito com maior facilidade.

Ele funciona como um banco de dados que concentra o histórico de bons pagamentos, onde ficam registradas algumas das principais movimentações financeiras dos clientes, como por exemplo o pagamento de conta de luz, água, telefone, empréstimos e financiamentos.

Quais são as taxas de um empréstimo sem garantia?

As taxas vão variar muito da quantia de dinheiro que será solicitada, a quantidade de meses que o beneficiário irá escolher para realizar o pagamento da linha de crédito e a financeira que será escolhida.

É importante mencionar que vamos falar sobre algumas financeiras que oferecem empréstimos sem garantia e vamos informar a média das taxas de cada uma delas. Entretanto, a média da taxa de juros é de 1,5% a 3% ao mês.

Existe portabilidade de empréstimo sem garantia?

Sim! É totalmente possível fazer a portabilidade de empréstimo. É importante ressaltar que a portabilidade de empréstimo é uma troca de dívida, pois você encontra uma nova instituição financeira para pagar o seu débito em aberto e assume um novo compromisso. Nesse caso o beneficiário contará com taxas de juros ou condições melhores de pagamento.

Essa opção foi criada pelo Banco Central do Brasil em 2013 para aumentar a concorrência entre os bancos e permitir a portabilidade do empréstimo. Esse procedimento permite que uma pessoa transfira um empréstimo de um banco para outro.

Quem contratou o empréstimo pode fazer a portabilidade a qualquer momento, mas é preciso que a nova instituição aceite essa transferência.

No documento devem constar:

• Número do contrato;
• Saldo devedor atualizado;
• Demonstrativo da evolução do saldo devedor;
• Valor de cada parcela;
• Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
• Modalidade de crédito;
• Prazo total e restante.

Com esses dados em mãos, é possível pedir a portabilidade em uma nova instituição. Após a aprovação, a instituição realiza o pagamento do valor em aberto e assume o empréstimo. É importante ressaltar que a portabilidade de empréstimo é gratuita.

Qual é o melhor banco para fazer um empréstimo sem garantia?

O mercado está repleto de financeiras que oferecem empréstimo sem garantia para seus clientes. Entretanto, é importante ressaltar que a melhor opção sempre será a que for melhor para você como cliente. Não deixe de pesquisar, entrar em contato, anotar os dados e comparar as opções.

Para facilitar suas pesquisas, confira a lista abaixo:

Quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo sem garantia?

O empréstimo com garantia pode trazer vantagens e desvantagens. Para que você possa fazer sua análise, confira abaixo os pontos que você precisa prestar bastante atenção.

Agora que você sabe mais sobre as diferenças entre o empréstimo sem garantia e o empréstimo com garantia, assim como seus pontos fortes e fracos, que tal comparar as financeiras e as linhas de crédito no nosso comparador? Entre agora mesmo e se informe sobre as melhores opções do mercado financeiro!

Posso cancelar meu empréstimo sem garantia?

Antes de mais nada, é importante saber que o cancelamento de empréstimo é um direito do beneficiário. De acordo com o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor, o cliente tem o direito de se arrepender e cancelar o serviço adquirido dentro de 7 dias corridos.

Essa decisão também vale para o empréstimo e se chama: arrependimento de empréstimo. Entretanto, fique atento porque assim que você receber o valor na sua conta você só terá 7 dias corridos para pedir o cancelamento e devolver a quantia à instituição financeira credora.

É importante ressaltar que o direito de arrependimento só está garantido nos casos de pedido de empréstimo online. Ou seja, contratações realizadas pessoalmente não podem ser canceladas por esse método.

Gostou deste artigo?

Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

Como tal, Alexandre é responsável por implementar e manter os mais rígidos padrões jornalísticos dentro da equipe editorial da HelloSafe, a fim de garantir a informação mais precisa, atualizada e especializada possível em nossas plataformas. . O Alexandre, em particular, empreende há dois anos a implementação de um sistema de dupla verificação sistemática de todos os artigos publicados no ecossistema HelloSafe, capaz de garantir a máxima qualidade da informação.