Empréstimo com garantia Itaú para negativado: guia total

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Conheça a metodologia
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Alexandre Desoutter Atualizado em março 2, 2023

Nem sempre estar negativado é sinônimo de impossibilidade na contratação, já que a análise é composta por diversos critérios. Porém, as chances de ter o crédito liberado pode ser menor e, por isso, é tão importante pesquisar mais de uma instituição financeira e comparar quais são as condições para cada situação.

O banco Itaú oferece empréstimos com garantia que possuem taxas fixas e reduzidas, além de um prazo de pagamento estendido que pode chegar a 24 meses. Por esse e outros motivos, fazer um empréstimo com garantia com o Banco Itaú pode ser uma boa ideia.

Está curioso para saber mais sobre o empréstimo com garantia oferecido pelo Itaú? Continue lendo e descubra todos os detalhes!

O empréstimo com garantia Itaú é confiável?

Sendo o Banco Itaú o maior banco brasileiro e uma das instituições mais conhecida entre a população brasileira, ele foi fundado em 1924 em São Paulo.

No geral, o empréstimo com garantia Itaú é confiável e pode ser considerado uma ótima opção para obter crédito de alto valor com taxas reduzidas. Segundo a avaliação feita pelo Reclame Aqui, a nota dada pelos consumidores dos serviços de financiamento do banco Itaú é 7,3, o que a classifica como BOA.

Um ponto positivo e que faz com que o empréstimo com garantia itaú seja requisitado, é que o Itaú não exige nenhum tipo de justificativa para que o valor seja liberado; ou seja, o solicitante não precisa expor para o banco o que deseja fazer com o dinheiro. Por outro lado, ao assumir essa dívida com o banco, você terá os bens bloqueados automaticamente, sendo liberados somente após a quitação do empréstimo.

Está com dúvidas sobre qual o melhor empréstimo com garantia para o seu perfil? Use nosso comparador de empréstimos com garantia para se informar quais são as melhores de taxas de juros do mercado brasileiro! Nosso comparador de empréstimo é confidencial, gratuito e você conseguirá um resultado personalizado em menos de 20 segundos.

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Existe empréstimo com garantia Itaú para negativado?

O Itaú em especial tem uma linha de crédido sem consulta ao SPC e Serasa que é majoritáriamente destinada a pessoas que estão com o nome sujo. O tipo de crédito que oferecido à negativados é o empréstimo com garantia de imóvel, e através dessa linha de crédito é possível fornecer um grande quantidade de dinheiro à clientes que possuem restrições no SPC ou Serasa.

Sendo modalidade com imóvel como garantia a única que afirma não consultar ao SPC ou Serasa, as outras linhas de crédito passam por uma análise cadastral antes da liberação do crédito. Contudo, passar por análise não significa impedimento de contratação; pode ser que a taxa de juros do empréstimo sejam mais altas e o valor máximo possível de ser adquirido menor por razões de confiabilidade do cliente, mas uma pessoa com o nome sujo ainda tem chances de conseguir ser aprovado em um pedido de crédito no Banco Itaú.

Empréstimo com garantia Itaú: quais são os tipos?

Diversos são os tipos de empréstimos com garantia no mercado brasileiro atual, tornando o pedido de crédito mais acessível para um maior número de brasileiros. Entretanto, na maioria dos casos, os bancos e instituições financeiras oferecem apenas alguns desses serviços.

No caso do empréstimo com garantia Itaú, confira abaixo a tabela dos principais empréstimos com garantia disponíveis:

EmpréstimoDisponibilidadeSaiba mais
Empréstimo com garantia de imóvel

Confira

Empréstimo com garantia de veículo

Confira

Empréstimo com garantia de celular

Confira

Bom saber

O Itaú também oferece crédido com garantia de investimentos, que é também uma modalidade de empréstimo com garantia, porém menos conhecida. Segue allgumas características:

  • Taxas partir de 0,91% ao mês;
  • Até 6 anos para pagar o seu empréstimo
  • O valor do empréstimo pode alcançar até 70% do seu fundo de previdência ou até 60% dos investimentos;
  • Pode ser contratado de diversas formas: diretamente com seu gerente, pela app Itaú, pela internet ou por uma agência Itaú Uniclass.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel Itaú para negativado?

Também conhecido como home equity, o Crédito com Garantia de Imóvel é uma modalidade de empréstimo que utiliza um imóvel como garantia. O objetivo do empréstimo com garantia de imóvel Itaú é ser uma linha de crédito confiável, segura, sem surpresas e disponível á clientes negativados. Porém, para a liberação de crédito, é necessário vincular um imóvel próprio, residencial ou comercial, que esteja quitado. Assim, o banco poderá liberar até 60% do valor avaliado do imóvel, com prazo de até 240 meses (20 anos) para quitar o empréstimo.

Além da avaliação do imóvel, também é feita uma análise de perfil do solicitante, utilizando dados como comprovação de renda, perfil de compra, entre outros. Mais detalhes sobre a documentação necessário pode ser encontrado no final desse mesmo artigo.

Algumas especificidades do empréstimo com garantia de imóvel itaú são:

  • Taxas fixas: isso quer dizer que, além de serem mais baixas do que outras linhas de crédito, elas não variam durante o contrato e não sofrem influência de outras taxas, como IPCA e TR;
  • Possibilidade de pular parcelas: sendo possível pular até 2 parcelas seguidas do empréstimo por ano. As parcelas puladas são somadas ao saldo devedor, incluindo encargos e juros e diluídas nas parcelas futuras do contrato. Essa condição pode ser recontratada a cada 12 meses;
  • Taxa de juros inferior às demais opções de empréstimo;
  • Parcelas que diminuem de valor com o passar o tempo;
  • Até 20 anos para pagar o seu empréstimo;
  • Possibilidade de contratação online;
  • Resposta em até 1 hora;
  • Essa modalidade de empréstimo só está disponível para para clientes do banco.

Itaú faz empréstimo com garantia de imóvel financiado?

Não é possível fazer um empréstimo com garantia de imóvel financiado. Para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel Itaú é necessário que o imóvel esteja quitado. O bem só se torna elegível como garantia do empréstimo se não houver outras dívidas ou pendências vinculadas a ele e se a documentação estiver em dia.

Essa é uma das características da modalidade home equity, que não permite que o mesmo imóvel seja alienado a mais de um contrato. Ou seja, quando o imóvel ainda faz parte de um contrato de financiamento, ele é considerado alienado a ele, não sendo habilitado para se vincular a outro contrato financeiro.

Como contratar o empréstimo com garantia de imóvel Itaú para negativado?

Para fazer o pedido de um empréstimo com garantia de imóvel itaú, basta seguir os seguintes passos.

  1. Fazer a simulação pelos canais digitais, em uma agência bancária ou com um correspondente bancário parceiro do Itaú.
  2. Com a simulação feita, o Itaú entrará em contato para solicitar os documentos necessários afim de realizar a avaliação pessoal e do imóvel.
  3. Assim que a documentação for enviada, uma análise de crédito e imobiliária será realizada e, assim que concluída, um especialista Itaú entrará em contato para informar os valores e condições aprovados.
  4. Se tudo estiver de acordo, o banco irá emitir o contrato que deverá ser registrado em cartório. Nessa etapa, o imóvel passará a ser de responsabilidade do banco.
  5. Feito isso, o crédito estará pronto para ser liberado e poderá estar disponível em sua conta em até 3 dias úteis.

É importante lembrar que o empréstimo com garantia de imóvel Itaú só é possível para clientes do banco. Portanto, para quem deseja utilizar o serviço e ainda não é correntista Itaú, será necessário abrir uma conta para depois fazer a contratação do empréstimo.

Quais as taxas de juros do empréstimo com garantia Itaú para negativado ?

Seja para o empréstimo com garantia Itaú, ou de qualquer outra instituição, é essencial estar bem informado sobre a taxa de juros. Pensando nisso, preparamos uma tabela de dados para você ficar por dentro das taxas de juros do empréstimo com garantia Itaú.

EmpréstimoTaxa
Empréstimo com garantia de imóvel
0,94% (mês)
Tabela sobre as taxas de juros dos empréstimos com garantia Itaú.

Se você deseja ter acesso a taxas de juros personalizadas de acordo com o seu perfil de consumidor, acesse o comparador da HelloSafe e faça uma comparação de crédito entre as melhores agências de crédito do Brasil.

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Empréstimo com garantia Itaú: telefone, site e mais contatos

Veja na tabela abaixo os meios de contato do empréstimo com garantia Itaú:

SetorContato
SAC
0800 728 0728
Ouvidoria - telefone
0800 570 0011
Ouvidoria - website
No final da página pricipal do Itaú, clique em "envie sua mensagem".
Atendimento para clientes Itaú
4004 4828
Itaú Imobfone - capitais e regiões metropolitanas
4004 7051
Itaú Imobfone - demais regiões
0300 789 7051
Tabela sobre as formas de contato do empréstimo com garantia Itaú.

Quais valores consigo pegar com o empréstimo com garantia Itaú?

Os empréstimos com garantia Itaú possuem margem mínima e máxima de liberação de crédito. Porém, os valores podem variar de acordo com o perfil do cliente e da avaliação do bem.

EmpréstimoValor mínimoValor máximo
Empréstimo com garantia de imóvel
R$ 30 mil60% do valor do imóvel
Tabela sobre as margens de valores possíveis de empréstimo de garantia Itaú.

Por isso é importante fazer uma simulação no ponto de atendimento e apresentar toda a documentação solicitada para que a análise seja feita com parâmetros reais e te ofereça condições que não interferirão na sua saúde financeira.

Posso cancelar o empréstimo com garantia Itaú?

Por lei, todo empréstimo feito fora do estabelecimento físico, ou seja, canais digitais, telefone ou à domicílio, pode ser cancelado em até 7 dias após o recebimento.

Assim, caso o cliente se arrependa da contratação do seu empréstimo com garantia, seja ele qual for, e queira desistir do serviço, é possível fazer a devolução do valor e cancelar o contrato. Portanto, a resposta é sim, é possível fazer o cancelamento diretamente com a empresa, sem cobranças das taxas de juros.

Logo, se você realizou sua contratação de empréstimo com garantia itaú por uma de suas plataformas online (App Itaú ou o website) ou pelo telefone, você se enquadra nos requisitos e tem o direito de pedir o cancelamento do seu empréstimo dentro de 7 dias diretamente com o Banco Itaú.

Entretando, se ao formalizar o seu contrato de empréstimo você o fez pessoalmente em uma das agência do Banco Itaú, você não terá a possibilidade de cancelar o seu empréstimo, e deverá porcurar por outras opções.

Portabilidade do empréstimo com garantia Itaú: como funciona?

A portabilidade de empréstimo com garantia é um direito garantido a qualquer pessoa que contrata o serviço.

Isso posto, vale retomar a definição de portabilidade de crédito, que nada mais é que a transferência de dívida de um banco para o outro em busca de uma melhor negociação, o que pode ser parcelas e juros menores.

Sob essa ótica, as instituições têm o dever de deixar clara a existência dessa opção, pois ela consta na legislação brasileira. Nesse contexto, a Lei de Autorregulação do Crédito Consignado, criada em 2013, é um instrumento que proporciona mais proteção ao consumidor; tendo como princípios a transparência e normas bem definidas para essa modalidade de empréstimo.

Confira abaixo as informações necessárias para fazer a portabilidade de empréstimo consignado para o banco Daycoval:

  • Número do contrato e modalidade
  • Saldo devedor atualizado e demonstrativo de sua evolução
  • Sistema de pagamento
  • Taxa de juros anual, nominal e efetiva
  • Valor de cada prestação

Bom saber

Lembramos que, segundo a Lei, as instituições precisam fornecer ao solicitante os dados para a portabilidade no prazo máximo de 1 dia útil.

Antes de contratar o seu próximo empréstimo, faça a comparação entre as principais empresas do mercado e veja em menos de 1 minuto qual atende melhor às suas necessidades, com melhores taxas e prazos de pagamento usando o nosso comparador online.

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Empréstimo com garantia Itaú: documentação necessária

Os documentos exigidos para a contratação do empréstimo com garantia Itaú podem variar dependendo do tipo de cliente. Os documentos comumente exigidos são:

Documentos gerais pessoais

Tipo de pessoaDocumentos requisitados
Para pessoas físicas:
- RG;
- CPF;
- Certidão de Nascimento ou Certidão de Casamento;
- Certidão original e atualizada do seu domicílio e da circunscrição do imóvel;
- Certidão conjunta/PGFN/RFB (somente para empregador);
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência;
- E se você tiver algum empréstimo já em andamento, você precisará mostrar os documentos do mesmo.
Para pessoas jurídicas:
Documentos dos representantes, mandatários ou prepostos da empresa:
- Comprovante de residência do mês atual ou anterior;
- Procuração;
- RG;
- CNJ.

Documentos da Constituição da Empresa, de acordo com cada modalidade:
- Empresa Individual (comércio ou indústria): declaração de Registro Comercial Individual e CNPJ;
- Sociedade em Nome Coletivo, Sociedade por Cota de Responsabilidade – LTDA, Sociedade em Comandita Simples, Sociedade Civil com Fins Lucrativos: Contrato Social e CNPJ;
- Sociedade Cooperativa, Sociedade de Economia Mista, Sociedade Anônima (capital fechado e aberto), Sociedade em Comandita por Ações, Fundação Privada, Associação Privada: Estatuto e CNPJ;
- Filial, sucursal ou agência de empresa com sede no exterior: Contrato Social ou Estatuto e CNPJ;
- Órgão Público dos Três Poderes, Empresa Pública, Autarquia: publicação no Diário Oficial de sua formação.
Tabela de documentos gerais necessários para a contratação de um empréstimo com garantia Itaú.

Documentos para o empréstimo com garantia de imóvel

  • Ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias.
  • Cópia simples do carnê do IPTU do exercício vigente.
  • Certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP) sobre o imóvel.

Atenção!

Lembre-se de que cada instituição adota procedimentos específicos e a documentação pode variar.

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Alexandre Desoutter
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Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

Como tal, Alexandre é responsável por implementar e manter os mais rígidos padrões jornalísticos dentro da equipe editorial da HelloSafe, a fim de garantir a informação mais precisa, atualizada e especializada possível em nossas plataformas. . O Alexandre, em particular, empreende há dois anos a implementação de um sistema de dupla verificação sistemática de todos os artigos publicados no ecossistema HelloSafe, capaz de garantir a máxima qualidade da informação.

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