Cartão de crédito consignado é a melhor opção?

O cartão de crédito se tornou um grande aliado na vida do consumidor brasileiro. Esse fato pode ser constatado quando analisamos que a maior parte das compras online são feitas no crédito e que muitas delas precisam ser parceladas.

Mas com um número enorme de opções no mercado, qual seria a melhor escolha? Seria um cartão de crédito consignado?

Continue lendo esse artigo, pois vamos discutir sobre o que é o cartão de crédito consignado, como funciona o cartão de crédito consignado e muito mais!

O que é cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é bem parecido com um cartão de crédito comum. Entretanto, diferente das opções de cartões convencionais, o cartão consignado é especialmente destinado a um público específico:

• aposentados;
• pensionistas do INSS;
• servidores públicos (dependendo do convênio da empresa);
• empregados de empresas privadas que estejam conveniadas com a instituição financeira.

Da mesma forma dos cartões comuns, o cartão de crédito consignado apresenta um limite e os gastos são cobrados em uma única fatura mensal. A data de vencimento da fatura depende apenas da escolha do titular do cartão. A fatura do cartão de crédito consignado é descontada da conta de recebimento do benefício/salário do beneficiário.

Além disso, o valor mínimo da fatura do cartão também é descontado do benefício ou do contracheque, e isso faz com que as chances de inadimplência sejam reduzidas. Contudo, é extremamente recomendado que o beneficiário pague o valor integral da fatura por meio do boleto que acompanha a própria fatura, pois dessa forma evita-se a cobrança de juros.

A principal função do cartão de crédito consignado é o pagamento de compras à vista ou a prazo (seja no Brasil ou no exterior). Além das compras, também é possível utilizar parte do limite de crédito do cartão para fazer saques em dinheiro em caixas eletrônicos ou por meio de transferência.

O saque do cartão de crédito consignado poderá ter cobrança de tarifa e o valor sacado sofrerá a incidência de encargos que serão previamente informados. O valor sacado, acrescido dos encargos, será lançado para pagamento na próxima fatura do cartão.

Agora que você já sabe mais sobre o cartão de crédito consignado, você já pode comparar ele com outros tipos de cartões de crédito. Visite agora mesmo nosso comparador para que você possa se informar das melhores opções do mercado!

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O cartão de crédito consignado pode gerar uma dívida infinita?

A situação do cartão de crédito consignado pode ser complicada porque as instituições financeiras podem comprometer integralmente a margem autorizada para o "empréstimo consignado”. Deste modo, o único limite disponível é a reserva de 5% destinada ao pagamento do cartão de crédito consignado.

Mesmo sabendo que a margem de 30% de consignados está comprometida, a instituição financeira oferece ao beneficiário um valor “x” e diz que a devolução será feita mensalmente.

Intencionalmente, ela não explica que esse “empréstimo” é, na verdade, um contrato de cartão de crédito consignado e também não explica as consequências do não pagamento integral da fatura.

Precisando de mais crédito e com a promessa de dinheiro rápido na conta, muitos aposentados e pensionistas aceitam a oferta, mas não prestam atenção nos detalhes do contrato do cartão de crédito consignado.

O agravante nesses casos é que, na maioria das vezes, a vítima é um consumidor hipervulnerável, tendo em vista sua idade, conhecimento e condição social.

Neste cenário, o consumidor paga somente o valor correspondente a 5% do seu salário ou benefício. O saldo que não é pago é incorporado à dívida, sendo que a amortização é inexistente ou tão pequena ao ponto de fazer um contrato durar quase um século.

Qual o melhor cartão de crédito consignado?

Esse produto é oferecido por várias instituições financeiras e às vezes é difícil saber quais são as vantagens de cada uma delas. Mas não se preocupe! Verifique a tabela abaixo e compare as diferenças:

Financeira	Como Funciona?
Bradesco	Sem consulta ao SPC e Serasa, o interessado pode ter acesso ao cartão de crédito consignado Bradesco sem dificuldades e pode utilizar a margem de 5% para efetuar os pagamentos de forma automática. Além disso, o cartão ainda oferece 50% de desconto em ingressos e combos da Rede Cinemark, além de possuir cobertura internacional. O beneficiário consegue, através do app Bradesco cartões, gerenciar o cartão e acessar serviços como efetuar o pagamento por meio do QR Code, renegociar dívidas, verificar saldo, extratos, etc.
BMG	Com taxas de juros em 2,70%, o cartão de crédito consignado BMG é uma boa opção para beneficiários do INSS e servidores públicos que precisam de dinheiro rápido, seguro e facilitado. Os interessados podem fazer a solicitação do seu cartão mesmo quando há restrições em seu CPF. Isso acontece porque nessa modalidade os órgãos de proteção não são consultados. O BMG Card oferece limite de 1.6x o valor do benefício.
Caixa	O cartão de crédito consignado Caixa é mais uma possibilidade para quem precisa de crédito extra, mas não quer pagar muito mais por isso. Isento de anuidade, e com benefícios exclusivos como a plataforma Elo Flex, o Caixa Simples tem taxas de juros mais baratas até no crédito rotativo. Aposentados, pensionistas e servidores públicos federais com até 75 anos podem solicitar esse cartão, de forma fácil e sem burocracia. Além disso, é possível fazer compras em lojas físicas e online no Brasil e no exterior.
Itaú	O cartão de crédito consignado Itaú pode ser utilizado como e quando quiser. A modalidade oferecida pelo Itaú está disponível para funcionários de empresas privadas ou servidores de órgãos públicos conveniados ao Itaú, aposentados e pensionistas do INSS.
Pan	Além de boas taxas de juros, cartão de crédito consignado Pan conta com a função saque que está disponível nos caixas eletrônicos do Banco 24 Horas. A solicitação do cartão pode ser feita sem burocracia e a liberação está disponível para negativados. O cartão está disponível para beneficiários do INSS, servidores estaduais, municipais e pensionistas do Exército. O cartão de crédito consignado do Banco Pan não possui anuidade, oferece o limite de 2 vezes o valor do salário do beneficiário e disponibiliza simulação online.
Olé	O cartão de crédito Olé consignado está disponível para servidores públicos federais, estaduais e municipais, beneficiários do INSS. Os beneficiários contam com um limite de crédito já pré-aprovado e taxa de juros 4 vezes mais baixa que a do mercado. Também é possível fazer saques na função crédito, transferir dinheiro do seu limite diretamente para conta bancária e a contratação pode ser feita pela internet.
Daycoval	Quem tiver interesse no cartão de crédito consignado Daycoval pode ter acesso a uma das menores taxas de juros do mercado. É importante ressaltar que essa opção só está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos federais. Os benefícios do cartão Daycoval incluem a isenção de anuidade, cobertura internacional, saques com o cartão, e participação no Programa Mastercard Surpreenda.
Inter	O cartão de crédito consignado Inter é um produto que foi pensado para facilitar a vida dos seus usuários. Com boas taxas de juros e condições de pagamento, essa modalidade está atualmente disponível para beneficiários do INSS e servidores públicos. Com o limite disponibilizado pela instituição, os titulares podem efetuar compras parceladas ou saques na função crédito em caixas de atendimento da Rede 24 horas. Os benefícios são: a isenção de anuidade, disponibilidade de contratação para não correntistas, emissão de cartão adicional etc.
Agibank	O cartão de crédito consignado Agibank traz ao beneficiário a facilidade do pagamento direto no benefício do INSS. Além disso, o cartão tem cobertura nacional e internacional e permite acesso ao Mastercard Surpreenda

Como funciona o cartão de crédito consignado Bradesco?

O cartão de crédito consignado Bradesco é conhecido comumente como Cartão de Crédito Bradesco Elo Consignado INSS Nacional. Com ele você pode fazer saques de emergência no Brasil no Autoatendimento Bradesco e nos Caixas do Banco24Horas ou realizar a transferência do valor de saque para a conta-corrente.

Os valores serão discriminados na fatura mensal, acrescidos de encargos e tarifas vigentes. O saque só poderá ser realizado com o uso de senha, que, por motivo de segurança, não é enviada junto com o cartão. Caso o beneficiário não tenha recebido sua senha, é preciso entrar em contato com o Fone Fácil Bradesco.

Outro detalhe importante é que parte do limite total de crédito fica disponível para saque. Para descobrir esse limite o cliente precisa verificar o valor em sua fatura.

Quer saber sobre mais ofertas dos cartões de crédito do banco Bradesco? Entre no nosso página sobre cartão de crédito Bradesco e veja quais são os melhores planos oferecidos pelo banco!

Existe cartão de crédito consignado Bmg?

O cartão de crédito consignado BMG funciona de maneira parecida com um cartão de crédito comum. Assim como os cartões de crédito convencionais, quando o cartão consignado é usado para compras ou saques, ele tem todos gastos somados a uma única fatura. Nessa fatura, há o valor total e a indicação do valor mínimo a ser pago.

Por ser um cartão consignado, o valor mínimo apresentado na fatura é automaticamente descontado na folha de pagamento ou na conta que recebe o benefício do INSS, a partir da margem consignada do cartão.

A margem consignada é a porcentagem do salário ou benefício que pode ser comprometida para pagamento de um contrato de empréstimo ou para o pagamento do valor mínimo da fatura. Dessa forma, os riscos de inadimplência são reduzidos.

Além disso, o valor restante pode ser pago em toda a rede bancária, basta ter em mãos a fatura que é emitida pelo banco e encaminhada mensalmente para sua residência ou para o seu e-mail. Também é possível consultar o código de barras da fatura disponível no app.

É importante ressaltar que o BMG Card é um cartão de crédito consignado exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos que têm convênio com o Banco BMG. É um cartão sem anuidade e com as taxas de juros mais baixas que os cartões comuns.

Se informou sobre essa proposta do BMG e quer saber mais sobre outros tipos de crédito que o banco oferece? Alguns deles são o cartão Bmg Corinthians e o cartão Bmg Galo. Entre em nossos guias e fique por dentro.

Cartão de crédito consignado Itaú: como funciona?

O cartão de crédito consignado Itaú é um serviço de empréstimo destinado aos empregados de empresas conveniadas e conta com taxas de juros menores do que as outras opções de empréstimos. O pagamento é debitado diretamente na folha de pagamento.

As empresas podem oferecer esse tipo de crédito para seus empregados, mas para isso é necessário ter uma conta corrente e um convênio com o Itaú Empresas. A empresa não é responsável pelo pagamento do crédito, pois é apenas responsável pela retenção e repasse da parcela.

Tudo sobre o cartão de crédito consignado Pan

O cartão de crédito consignado Pan é um cartão de crédito exclusivo para servidores públicos federais, estaduais, municipais, aposentados e pensionistas do INSS, em que o valor mínimo da fatura é descontado mensalmente na folha de pagamento.

É Importante conferir mensalmente a fatura para ter controle dos gastos e para verificar se o desconto mínimo foi suficiente para pagamento do mínimo da fatura. Essa informação é indicada no campo “Valor a ser pago na rede bancária” da fatura.

Além disso, é possível realizar saques com o cartão do banco Pan. O saque com crédito em conta pode ser realizado através das lojas parceiras do banco Pan, ou ainda pela Central de Atendimento. Para saque em espécie, é preciso se dirigir até a rede do Banco 24 horas.

Case queira saber mais sobre o cartão de crédito Pan, acesso nosso guia e fique por dentro!

Existe portabilidade de cartão de crédito consignado?

É importante ressaltar que a portabilidade do cartão de crédito consignado não é permitida. Antes de contratar essa linha de crédito, busque por informações para que você possa escolher a melhor opção de acordo com o seu bolso.

Não sabe por onde começar suas pesquisas? Pois você está no lugar certo! Visite agora mesmo o nosso comparador e fique por dentro das melhores opções de cartão de crédito, empréstimo consignado e muito mais!

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Cartão de crédito consignado simulação: como fazer?

Cada instituição financeira trabalha de uma forma diferente, e por isso é muito importante que você faça sua pesquisa previamente para saber como o plano de cartão de crédito consignado é ofertado.

Algumas instituições financeiras têm simuladores em seus sites. O primeiro passo é escolher a instituição para então acessar o simulador. Verifique a proposta para saber se ela é realmente boa para você.

Cartão de crédito consignado INSS: como funciona?

Essa linha de crédito é destinada aos beneficiários do INSS e oferece uma série de benefícios, como maiores prazos de pagamento e juros mais baixos. Pode ser uma opção vantajosa para quem precisa de crédito e também para os bancos, pois eles acabam tendo a garantia do pagamento.

Como já foi visto anteriormente, o cartão de crédito consignado tem todas as funcionalidades de um cartão tradicional e pode ser usado para transações nacionais e internacionais, saques (quando disponível essa opção) e parcelamento de compras, por exemplo.

No entanto, seu diferencial está na forma de pagamento da fatura, que é descontada diretamente da folha de benefício.

Isso explica a redução de juros se comparados às altas taxas praticadas pelo cartão de crédito convencional, uma vez que o baixo risco de inadimplência força a queda da taxa.

Dessa forma, é possível dizer que o cartão de crédito para aposentado do INSS é basicamente uma junção do cartão de crédito tradicional com o empréstimo consignado.

Cartão de crédito consignado para negativado: como funciona?

Como já foi abordado anteriormente, essa linha de crédito está disponível para quem se encontra negativado. Entretanto, é importante ressaltar que muitas instituições financeiras só disponibilizam essa opção para aposentados, pensionistas, funcionários públicos, ou trabalhadores de empresas parceiras.

Isso acontece porque a instituição financeira tem a garantia que irá receber o pagamento da fatura, visto que o pagamento é descontado direto do benefício ou salário do beneficiário.

Como solicitar cartão de crédito consignado Bradesco

O cartão de crédito consignado Bradesco é destinado aos servidores públicos, aposentados ou pensionistas do INSS. Além de não cobrar anuidade, ele não exige pontuação ou score de crédito. É possível utilizar a margem exclusiva de 5% e efetuar os pagamentos de forma automática.

O cartão inclui a possibilidade do saque antecipado de até 95% do limite e para solicitá-lo o banco pede apenas a renda de um salário mínimo.

O cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional não cobra anuidade. Por isso, não há necessidade de fazer negociações com o banco para reduzir ou pedir a total isenção das taxas. A solicitação do cartão de crédito consignado Bradesco deve ser realizada em uma agência.

Caso ainda não seja correntista, procure a agência Bradesco mais próxima. Os interessados devem apresentar os seguintes documentos:

• Cópia do RG e CPF
• Comprovante de renda
• Comprovante de residência atualizado

É importante relembrar que o Banco Bradesco possui um prazo de até dez dias úteis para concluir a análise dos pedidos. Caso o cartão seja aprovado, ele será enviado para o endereço do cliente em até duas semanas.

Quais as vantagens e desvantagens do cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado pode ser uma boa opção, mas pode te dar uma grande dor de cabeça. Lembre-se que é muito importante pagar as faturas do cartão para que a conta não vire uma bola de neve e você tenha que lidar com uma dívida "infinita".

Confira abaixo uma lista dos pontos positivos e negativos:

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Posso cancelar meu cartão de crédito consignado?

Não é possível cancelar o cartão de crédito consignado sem ter quitado todo o saldo devedor. Se ainda tiver uma dívida aberta, será necessário quitar esse valor antes de solicitar o cancelamento.

O saldo devedor pode ser pago a partir da fatura mensal (boleto). Assim, além do desconto automático mensal, que é limitado aos 5% da margem consignável, o titular pode optar por pagar o valor adicional e liquidar a dívida de uma só vez.

Do contrário, o saldo restante será acrescentado à fatura do próximo mês até a sua quitação total. Para ter o valor do saldo devedor atualizado é necessário entrar em contato direto com a instituição financeira.