Qual é o melhor empréstimo na conta de luz?

Você já ouviu falar em empréstimo na conta de luz? Nem todo mundo sabe, mas essa modalidade de crédito tem crescido no país e se tornando uma alternativa para quem busca novas opções para resolver os apertos financeiros. Neste texto, você vai conhecer tudo sobre esse tipo de empréstimo para avaliar com mais segurança se essa é uma boa saída para conquistar uma vida financeira mais saudável e equilibrada.

MisterMoney: crédito a partir da conta de luz de terceiros

Com mais de 10 anos de atuação, a MisterMoney oferece mais de 11 modalidades de empréstimo diferentes, sendo uma delas, o empréstimo na conta de luz. Ao contrário do que algumas pessoas buscam, a MisterMoney não libera crédito em uma conta de luz de terceiros, já que para solicitar esse tipo de empréstimo, é necessário ser titular da conta.

Uma das vantagens de optar pelo empréstimo na conta de luz com a MisterMoney é a rapidez no processo e as altas chances de liberação. Isso porque, mesmo com o nome negativado e com baixo score, é possível conseguir o empréstimo dentro dessa categoria.

Além disso, não estar com as contas em dia também não é um impeditivo para quem quer empréstimo na conta de luz com a MisterMoney. A flexibilidade é um dos fatores de destaque da empresa, aumentando as chances de liberação de crédito para a maioria dos perfis, desde que o solicitante faça parte da faixa etária entre 21 e 79 anos.

Por isso, se você está negativado, tem baixo score, ou então, não tem como comprovar renda, o empréstimo na conta de luz da MisterMoney pode ser uma saída interessante, basta ser titular de uma conta de eletricidade, ter entre 21 e 79 anos e ter uma conta bancária. Por mais que exista uma análise de perfil antes da liberação de crédito, as taxas de aceitação da financeira são bem altas.

Piki: oportunidade para negativados e não negativados

O empréstimo na conta de luz da Piki é uma boa alternativa para quem busca uma alternativa com prazo mais flexível para começar a pagar as parcelas. Isso porque, ao ser aprovado, a primeira parcela pode ser paga em até 30 dias, facilitando a organização financeira desde o início.

Outra vantagem de optar pela Piki é que a resposta da aprovação do crédito é imediata, ou seja, ao simular o empréstimo, você já consegue visualizar se o valor será liberado para o seu perfil e, caso positivo, o prazo para liberação do valor é de até 1 dia útil.

Estar negativado não é um fator impeditivo para quem busca um empréstimo na conta de luz com a Piki e, por isso, essa modalidade de crédito tem se tornado cada vez mais acessível para quem busca alternativas para organizar o orçamento pessoal.

Vale destacar que o empréstimo na conta de luz da Piki ainda não está disponível para o Brasil inteiro, somente para as regiões do Ceará, Goiás, São Paulo ou Rio de Janeiro. Por isso, se você não mora em uma dessas localizações, não será possível considerar a Piki para a liberação de crédito, mas ao contrário, essa pode ser uma boa escolha para ter acesso ao crédito rápido e sem muita burocracia.

Plancredi: simplicidade aos titulares das contas de energia

Para quem não tem como comprovar renda e necessita de crédito, o empréstimo na conta de luz da Plancredi é uma ótima opção. Para ter acesso ao crédito de até R$1300, basta ser o titular da conta de luz e fazer uma simulação no site da empresa. Com a opção de parcelamento em até 20 vezes, a Plancredi se torna uma alternativa acessível e muito simples de ter a liberação de crédito sem muita burocracia.

Uma das únicas exigências para conseguir um empréstimo da conta de luz com a Plancredi é ter entre 21 e 84 anos, ser o titular da conta de energia e ter uma conta bancária, seja corrente ou poupança. Porém, mesmo estando dentro desses critérios, a resposta da liberação do valor não é dada na mesma hora, já que a empresa faz uma análise do perfil e dá o retorno sobre a solicitação em até 24 horas.

Com a liberação do crédito, as parcelas são debitadas diretamente na conta de luz e, em caso de inadimplência, o solicitante poderá ter o abastecimento de energia interrompido até que os pagamentos sejam regularizados.

Crefaz: modalidade perfeita para quem precisa de dinheiro com urgência

Com o pedido de crédito na Crefaz aprovado, o valor do empréstimo é liberado em até 24 horas. Esse é um grande diferencial para quem busca soluções ágeis com liberação quase que imediata.

Embora o valor do crédito não seja o mais alto, o empréstimo na conta de luz da Crefaz pode ser uma ótima opção para quem busca empréstimo entre R$200 e R$1000 com parcelamento de até 18 vezes. Ao ser aprovado e fazer a contratação do empréstimo, as parcelas são cobradas na conta de energia, dispensando qualquer tipo de carnê ou outros formatos de cobrança independentes.

A maioria das empresas que oferecem essa linha de crédito tem como critério que o cliente esteja em dia com o pagamento da energia. Porém, mesmo quem estiver com até 2 contas em atraso pode ser aprovado no empréstimo com a Crefaz, facilitando a liberação do crédito o quanto antes.

Vale lembrar que para conseguir a liberação do empréstimo na conta de luz da Crefaz, é necessário ser titular da conta de luz, estar com o fornecimento de energia ativo, ter uma conta bancária aberta em seu nome para receber o crédito e ter entre 21 e 84 anos.

PortoCred: empréstimo é o carro-chefe da PortoCred

Nem todo mundo sabe, mas a PortoCred é uma das formas de conseguir um empréstimo pela conta de luz da Enel. Com opções de crédito de até R$1200 e parcelamentos de até 18 vezes, a PortoCred oferece uma opção rápida e segura com cobrança direto na conta de luz.

A solicitação do empréstimo pode ser feita pelo WhatsApp sujeito a análise de crédito. Assim que aprovado, o valor é liberado em conta bancária em até 24 horas. Lembrando que nenhum valor é solicitado para que o empréstimo seja efetuado, por isso, não transfira nenhum valor como garantia de aprovação de crédito. Esse tipo de conduta é caracterizada como fraude e não possui nenhuma ligação com a financeira.

O que é empréstimo na conta de luz?

O empréstimo na conta de luz é conhecido como uma modalidade de empréstimo pessoal alternativo, vinculado com uma conta de energia como uma espécie de garantia de pagamento. Isso porque, ao contrário de outras modalidades, em situações de inadimplência, o nome do responsável pelo contrato não é encaminhado para os órgãos de restrição ao crédito, mas sim, é acionado a interrupção do abastecimento de energia até que o pagamento seja reconhecido.

Esse tipo de empréstimo existe desde 2019, quando foi aprovada a liberação de crédito em contas de bens de consumo. Assim, o valor das parcelas do empréstimo são somadas ao consumo de energia elétrica, sendo cobrado na mesma fatura da companhia elétrica.

Esse tipo de empréstimo é conhecido por ser altamente acessível, já que mesmo clientes negativados ou com baixa pontuação no score são aprovados com frequência. Outra característica do empréstimo na conta de luz é que a maioria das empresas não exige comprovação de renda, somente a titularidade na conta de luz e que não haja débitos em aberto junto com a companhia elétrica.

Vale destacar que esse tipo de empréstimo não é recomendado para quem necessita de valores muito altos. Isso porque, dificilmente o crédito total ultrapassa o valor de R$2.000 e a parcela máxima geralmente se limita a duas vezes o valor médio da conta de energia elétrica para reduzir os índices de inadimplência.

Como funciona o empréstimo na conta de luz?

O empréstimo na conta de luz é simples e pode ser solicitado por qualquer pessoa que seja titular da conta e esteja dentro da faixa etária de 21 a 84 anos. Porém, além disso, é fundamental certificar se a companhia elétrica oferece esse tipo de serviço. Caso positivo, é indicado pesquisar todas as empresas credoras que possuem convênio com a companhia elétrica para garantir as melhores condições para a sua necessidade.

No geral, todas oferecem taxas de juros mais baixas e análise de crédito facilitada, mas vale a pena comparar as melhores condições para não correr risco de sair no prejuízo.

Assim que você decidir para qual empresa será solicitado o empréstimo e tiver com o crédito aprovado, um contrato digital será emitido para dar início a prestação de serviço. É importante analisar muito bem todas as cláusulas antes de assinar para ter certeza sobre os seus deveres e direitos.

Ao liberar o crédito em conta, a empresa credora irá informar a companhia de energia sobre a contratação do empréstimo e sobre o valor a ser somado nas próximas faturas da conta de luz. Ou seja, se a sua conta de luz for de R$100 e a parcela do empréstimo de R$200, a sua próxima fatura será de R$300.

Qual é o valor máximo do empréstimo na conta de luz?

Cada empresa trabalha com limites diferentes para liberar crédito direto na conta de luz, porém, é raro encontrar instituições que liberem um crédito maior que R$2.000.

Vale lembrar que a parcela não deve ultrapassar duas vezes mais que o seu consumo médio na conta de luz. Ou seja, se a sua conta tem um padrão de R$100 por mês, dificilmente será liberado uma parcela maior que R$200.

Fazer empréstimo na conta de luz vale a pena?

Assim como qualquer modalidade de crédito, o empréstimo na conta de luz deve ser feito com muito planejamento para que não coloque a sua saúde financeira em risco. O empréstimo alternativo pode ser uma boa decisão quando o valor solicitado não é muito alto. Isso porque, se comparado com outras linhas de crédito, o empréstimo na conta de luz possui juros mais baixos e oferece análise facilitada mesmo para os negativados ou com baixo score.

Levando em consideração que o valor das parcelas não deve ser maior que duas vezes mais que o seu padrão de consumo e as empresas oferecem parcelamento prolongado, podendo chegar em até 20 vezes, o empréstimo na conta de luz pode ser uma boa escolha, desde que esteja dentro do seu planejamento financeiro para não ficar ainda mais endividado.

Como fazer um empréstimo na conta de luz?

Para fazer um empréstimo na conta de luz, o primeiro passo é checar se a companhia que fornece energia elétrica no seu endereço oferece esse tipo de serviço, já que nem todas as companhias possuem convênios com credores.

Após confirmar, escolha a empresa conveniada que oferece as melhores condições para as suas necessidades e verifique quais são os requisitos exigidos pela empresa, como estar dentro da faixa etária entre 21 e 84 anos e estar em dia com o pagamento da conta de luz.

Feito isso, é necessário fazer uma simulação do empréstimo no site da empresa escolhida e, se tudo estiver dentro das expectativas e o seu perfil tenha sido aprovado, a assinatura do contrato é feita digitalmente, sem a necessidade de locomoção até uma unidade física da financeira.

Cada empresa possui prazos e condições próprias para a liberação do crédito, mas no geral, após a assinatura do contrato, o valor é depositado em conta até 24 horas e a primeira parcela é somada na próxima conta de luz.

É necessário ser o titular da conta de luz?

Sim. A maioria das empresas de empréstimo na conta de luz exige que o solicitante seja o titular da conta. Isso porque, ter uma conta em seu nome é a garantia de que o pagamento das parcelas será feito corretamente, já que a inadimplência coloca o fornecimento de energia do local em risco de corte até que o pagamento seja regularizado.

A conta para depósito pode ser em outro nome?

Na maioria dos casos não. A conta para depósito pode ser corrente ou poupança, mas deve estar no mesmo nome do titular da conta de luz e, consequentemente, do solicitante do crédito. Essa medida é feita para garantir que o responsável pelo empréstimo será o beneficiário do valor, como também, o responsável pelo pagamento das parcelas.

Quem pode fazer um empréstimo na conta de luz?

Para fazer um empréstimo na conta de luz é necessário:

• Ter entre 21 e 84 anos
• Ser o titular da conta de luz
• Ter uma conta bancária em seu nome
• Estar em dia com o pagamento da conta de luz
• Estar com o fornecimento de energia ativo

Como funciona o pagamento do empréstimo na conta de luz?

Diferente de outras linhas de crédito que são cobradas de forma independente, o empréstimo na conta de luz é cobrado juntamente com a fatura de energia. O valor da parcela aparece somado ao valor de consumo e deve ser pago com o mesmo boleto.

Em um exemplo prático, se o valor da sua conta de luz for de R$100 e a parcela do empréstimo for de R$200, o valor total da fatura será de R$300 e aparecerá somado mês a mês com a sua conta de energia.

Vale lembrar que o valor final do boleto poderá variar de acordo com o seu consumo de energia, porém o valor da parcela do empréstimo será sempre o mesmo até o fim do contrato.

Quem faz o empréstimo na conta de luz com juros mais baixos?

A modalidade de empréstimo na conta de luz já possui juros mais baixos de forma geral. Porém, pessoas sem restrição no nome e com pontuação de score mais alto tendem a conseguir condições mais interessantes e taxas reduzidas.

Empréstimo na conta de luz para negativados: como funciona?

O empréstimo na conta de luz é uma alternativa para quem está com o nome negativado e está em busca de crédito para reorganizar a vida financeira.

Da mesma forma que as outras modalidades de crédito realizam uma análise de perfil antes de aprovar a liberação do valor, o empréstimo direto na conta de luz também analisa o perfil dos clientes para aceitar a contratação do serviço. Porém, na maioria das empresas que trabalham com essa modalidade, ter o nome sujo não é um impeditivo para a aprovação do crédito, mas pode ser um limitador das condições oferecidas, como taxas menos flexíveis ou quantidade de parcelas reduzidas.

Lembrando que em caso de inadimplência do empréstimo, o fornecimento de energia poderá ser cortado até que o pagamento seja colocado em dia novamente.

Quais são os documentos necessários para fazer um empréstimo na conta de luz?

Os documentos podem variar de empresa para empresa, mas a maioria das financeiras solicita os documentos a seguir:

• RG/CPF, CNH ou CTPS (carteira de trabalho)
• Fatura de energia em nome do titular com até 60 dias
• Comprovante bancário
• Comprovante de residência de até dois meses.

Posso antecipar parcelas do empréstimo na conta de luz?

Alguns empréstimos têm a opção de antecipação de pagamento, o que quer dizer que, caso o cliente consiga adiantar o pagamento das parcelas, é possível encurtar o tempo final do contrato, reduzindo os juros, muitas vezes.

Porém, por se tratar de uma condição pontual, a maioria das empresas credoras não determinam um padrão nesse tipo de tratativa e, por isso, o mais indicado caso você tenha interesse em antecipar o pagamento das suas parcelas é entrar em contato diretamente com a empresa contratada e consultar quais são as condições para pagamentos adiantados.

Posso quitar um empréstimo na conta de luz?

Da mesma maneira que a antecipação das parcelas deve ser negociada pontualmente com a empresa, a quitação também deve ser tratada diretamente com a credora. Embora quitar um empréstimo seja sempre positivo, antes de tomar essa decisão, vale a pena negociar a redução dos juros e buscar melhorar as condições atuais de pagamento para ter o empréstimo quitado antes da hora. Com essas possibilidades de negociação, além de ter uma dívida encerrada, é possível tentar economizar um pouco mais com juros mais flexíveis.

Quais as vantagens do empréstimo na conta de luz?

Contratar um empréstimo na conta de luz pode ser vantajoso por diversos motivos. O primeiro deles é pela facilidade na análise de crédito. Embora exista uma avaliação de perfil como qualquer outra modalidade, o empréstimo na conta de luz tem critérios mais brandos, possibilitando que pessoas com restrição no nome, com baixo score e, até mesmo, sem comprovação de renda possam solicitar o crédito.

Outra vantagem é a liberação do valor em poucas horas. Para quem necessita de dinheiro com urgência, essa modalidade de crédito é muito indicada, já que em poucas horas após a simulação e a aprovação do perfil já é possível ter o valor na conta.

Além disso, a facilidade de ter a parcela embutida na conta de luz é outra vantagem para a organização financeira e a redução da inadimplência, inclusive, o fato da titularidade se tornar uma garantia para a liberação do empréstimo é um dos principais destaques da modalidade.

Em quanto tempo receberei o dinheiro do empréstimo na conta de luz?

Cada empresa possui seus prazos e condições para a liberação do crédito em conta, mas no geral, assim que a solicitação é aprovada, em até 24 horas o valor já é transferido para a conta bancária cadastrada.

Essa agilidade é um dos pontos chave da categoria, pois além do processo ser feito inteiramente online, o cliente não precisa se deslocar para dar sequência na solicitação, recebendo o valor contratado no prazo de 1 dia útil na maioria das empresas.

O que acontece se eu não pagar o empréstimo na conta de luz?

Ao contrário de outras modalidades de empréstimo que encaminham o nome do cliente inadimplente para os órgãos de restrição ao crédito, o empréstimo na conta de luz não negativa o cliente caso as parcelas não sejam pagas. Porém, assim como um empréstimo com garantia, o fornecimento de energia pode ser interrompido até que o pagamento das parcelas em atraso seja feito.

Além de ter a energia cortada, a financeira também poderá incidir juros por atraso nas próximas parcelas, aumentando o valor final do contrato. Por isso, o mais indicado é evitar atrasos e inadimplência para não prejudicar o seu planejamento financeiro e criar novas dívidas.

Leia nossos artigos sobre empréstimo na conta de luz:

• Mister Money empréstimo na conta de luz: taxas, como contratar e muito mais