Consórcio de carros: como funciona?

O consórcio de carros é uma ótima alternativa para quem quer realizar o sonho de ter o carro próprio de forma planejada. Isso porque, ao contrário do financiamento, o consórcio permite o parcelamento do valor do veículo sem juros e com condições mais atrativas de pagamento, desde que você não tenha pressa para ter o carro na garagem.

Quer entender o porquê? Neste artigo vamos te explicar como funciona o consórcio de carros e quais são as diferenças dos principais consórcios do país. Confira!

Como funciona o consórcio de carros?

O consórcio nada mais é do que um grupo de pessoas que possuem um objetivo em comum: juntar uma quantia em dinheiro para comprar um bem de alto valor. Para que isso aconteça de maneira organizada, uma instituição financeira reúne os grupos interessados e recebe o valor mensal de cada membro, formando uma poupança conjunta.

Cada pessoa determina o valor desejado da sua carta de crédito, ou seja, o valor que deseja resgatar ao final do pagamento. A carta de crédito é o documento oficial que representa o valor integral adquirido no consórcio e pode ser parcelado sem juros, possuindo somente uma taxa de administração que é repassada para a instituição financeira.

Uma das principais características de um consórcio de carro é que o cliente só tem acesso ao valor integral após finalizar o pagamento das parcelas ou se for contemplado em sorteio mensal.

Hoje em dia, muitas instituições financeiras possuem o consórcio de carros como linha de crédito. De modo geral, elas funcionam de forma semelhante, porém podem apresentar alguns diferenciais competitivos. Por isso, antes de entrar em um consórcio, vale a pena pesquisar quais são as melhores empresas que oferecem esse tipo de serviço e escolher a que oferece as melhores condições para atender às suas necessidades. Com o nosso comparador online, em menos de 30 segundos é possível conhecer cada uma delas e fazer uma escolha inteligente.

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Como funciona o consórcio de carros usados?

O consórcio de carros usados funciona da mesma maneira que um consórcio de carros novos. Isso quer dizer que, a primeira coisa que você deve fazer é:

• Escolher uma administradora de consórcio de confiança;
• Definir o valor da carta de crédito compatível com o valor do carro desejado;
• Assinar o contrato que garante o parcelamento de acordo com a quantia de meses escolhida sem juros;
• Cumprir com os pagamentos mensalmente.

Os sorteios de um consórcio de carros usados também são iguais aos de um consórcio de carros novos. Ou seja, todos os membros do grupo participam com chances de contemplação, porém, quem ofertar um lance com uma porcentagem de adiantamento do valor aumenta as chances de ser contemplado, podendo resgatar o valor da carta de crédito antes do término do contrato.

Independente se você foi sorteado no início, no meio ou no fim do contrato, ao ter a carta de crédito em mãos, basta entregá-la para a loja que está vendendo o carro usado como forma de pagamento e seguir com o processo de compra. Vale destacar que o valor da carta de crédito não é depositado em sua conta bancária, e sim na conta de quem está vendendo o carro.

Como contratar um consórcio de carros?

A contratação de um consórcio de carros começa a partir da escolha da administradora do consórcio. Ao definir a empresa responsável pelo seu consórcio, é necessário fazer uma simulação com o valor pretendido e a quantidade de parcelas desejadas. Essa etapa é importante para determinar o tempo do seu contrato e o valor das parcelas mensais.

A maioria das administradoras oferece condições de parcelamento de 50, 72, 80 e 90 meses de acordo com o valor pretendido. Ou seja, quanto maior for o valor da carta de crédito, maior pode ser o prazo de pagamento.

Ao aceitar a proposta e ser aprovado pela administradora, o contrato deve ser assinado para que o novo membro seja inserido ao grupo do consórcio e fazer parte das assembleias e sorteios mensais, desde que o pagamento das parcelas seja feito em dia.

Vale lembrar que uma das principais vantagens de contratar um consórcio de carros é que nessa modalidade não há juros nem necessidade de entrada.

Como funciona o consórcio de carros Embracon?

O consórcio de carros Embracon é um dos mais conhecidos da modalidade. Presente no mercado desde 1988, a administradora atua com diferentes planos de consórcio, desde cartas de crédito mais baixas até prazos mais longos, chegando a 100 meses, o que equivale a 8 anos de contrato.

Sem entrada e sem juros, o consórcio de carros Embracon é uma alternativa para comprar um carro de forma planejada. Para entrar em um grupo organizado pela administradora:

• É necessário fazer uma simulação no site;
• Escolher um plano de parcelas que corresponde ao valor desejado;
• Passar por uma análise de crédito.

Com a proposta aprovada, o novo membro é inserido no grupo e já pode participar dos sorteios mensais. Embora não seja muito comum, é possível ser sorteado logo no início do contrato, liberando valor integral da carta de crédito para comprar o carro desejado. Porém, nessa situação, é importante lembrar que o cliente deverá continuar pagando normalmente as parcelas até que o contrato termine.

Como funciona o consórcio de carros Bradesco?

O consórcio de carros Bradesco é outra opção para quem quer comprar um automóvel de forma planejada e sem juros. No Bradesco, não é preciso ser correntista para entrar em um consórcio do banco.

A primeira coisa a se fazer é pesquisar entre as opções disponíveis, qual plano oferece as melhores condições para você. No site do banco é possível buscar um consórcio a partir do:

• Valor total da carta de crédito;
• Valor das parcelas desejadas.

A simulação da proposta também é feita diretamente pelo site, assim, em poucos minutos é possível ter clareza de como o contrato final será composto, desde o valor da carta de crédito, das parcelas e do prazo final do contrato.

Se tudo estiver conforme o esperado, a proposta feita na simulação deve ser enviada junto com os documentos pessoais para análise e, com um retorno positivo, o contrato será enviado para assinatura para dar início a sua vigência.

Como ser contemplado em um consórcio de carros?

Para ser contemplado em consórcio de carros basta fazer parte de um grupo ativo. Isso porque, todos os participantes têm a chance de serem sorteados mês a mês. Porém, quem consegue adiantar parte do pagamento do contrato por meio de lances pode ser contemplado mais rápido.

Os sorteios são uma forma de receber o valor da carta de crédito, já que todos os integrantes do grupo podem participar, desde que estejam com o pagamento das parcelas em dia. Para quem deseja aumentar as chances de resgatar o valor da carta de crédito antes do término das parcelas é possível oferecer um lance como em um leilão, ou seja, quem oferecer o maior valor como parte do pagamento, além da parcela, pode ser contemplado naquele mês.

A maioria dos consórcios possuem dois tipos de lance:

• Lance livre: os integrantes podem ofertar qualquer valor referente a sua carta de crédito, podendo representar 1% a 100% do valor restante do contrato.
• Lance fixo: é uma porcentagem determinada pela administradora e, os integrantes que se habilitarem a pagar esse valor, aumentam as chances de contemplação.

No geral, as administradoras sorteiam de 2 a 3 integrantes do mesmo grupo por mês, contemplando com a carta de crédito aqueles que ofertarem o maior lance.

Se o consórcio de carros é uma opção interessante para você, vale a pena usar o nosso comparador gratuito para entender qual administradora oferece os melhores planos para atender às suas expectativas. Em menos de 30 segundos, você pode consultar os principais detalhes e fazer uma escolha muito mais segura.

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Como funciona o consórcio de carros Santander?

O consórcio de carros Santander é uma opção para quem tem familiaridade com os serviços do banco e deseja comprar um automóvel com uma carta de crédito válida pela instituição.

Além das características básicas de um consórcio, o Santander oferece outras condições para tornar o sonho de ter um carro novo na garagem uma realidade, como o lance embutido, por exemplo.

Após fazer a simulação no site do banco para encontrar o plano de prazo e parcelas que atendem às suas necessidades, a proposta é enviada para análise e validação do contrato. Com tudo aprovado, o novo integrante será inserido em um grupo compatível com o valor contratado e poderá participar dos sorteios mensais.

No consórcio de carros Santander, os integrantes dos grupos de consórcios tem 3 possibilidades diferentes de serem contemplados:

1. Sorteio pela Loteria Federal sem a necessidade de oferta de lance
2. Ofertando um lance livre e quem oferecer o maior valor será contemplado
3. Oferecendo um lance embutido, utilizando até 30% do valor da carta de crédito para aumentar as chances de contemplação. Nesse caso, o valor utilizado no lance será abatido do valor total da carta de crédito, o que reduz o montante a ser resgatado

Vale lembrar que independente do momento em que a carta de crédito é liberada, o cliente tem como obrigação continuar com os pagamentos das parcelas em dia até o término do contrato.

Como funciona o consórcio de carros Chevrolet?

Com a promessa de ser uma opção sem burocracia e facilitada para quem deseja ter um carro da marca, o consórcio de carros Chevrolet é uma alternativa para comprar um carro com planejamento, sem juros e direto com a montadora.

O consórcio de carros Chevrolet oferece planos de até 84 vezes, o que pode diminuir o valor das parcelas mensais e facilitar a compra do veículo. Para saber o valor da parcela do consórcio Chevrolet, é necessário fazer uma simulação no site, informando o modelo do carro desejado, o valor da carta de crédito e a quantidade de parcelas.

De forma online, é possível consultar todas as condições disponíveis e enviar a proposta para análise. Após a aprovação, basta pagar as parcelas em dia e acompanhar as assembleias mensais para saber o resultado do sorteio.

O sorteio sem lance é feito pela Loteria Federal. Para quem deseja aumentar as chances de ter a carta de crédito liberada antes do fim do contrato, é necessário ofertar um lance e antecipar parte do pagamento do contrato. Além dos sorteios mensais da carta de crédito, o consórcio de carros Chevrolet também sorteia outros benefícios entre os integrantes dos grupos ativos, como R$ 25.000 por semana, por exemplo.

Como funciona o consórcio contemplado de carros?

A contemplação de um consórcio é uma das principais conquistas de quem entrou em um grupo para obter uma carta de crédito. Porém, ser contemplado antes da quitação do contrato não significa que o cliente estará liberado do restante das parcelas.

Ao ter um consórcio contemplado antes da quitação, o cliente ainda deve arcar com o pagamento de todas as parcelas restantes. Caso contrário, a falta de pagamento irá configurar inadimplência, podendo ter o CPF enviado para os órgãos de proteção ao crédito e consórcio cancelado.

A única forma de não continuar pagando as parcelas do consórcio é quando o valor do lance é suficiente para quitar o valor do contrato. Dessa forma, o lance é responsável pela quitação, finalizando as obrigações de pagamento.

Com a carta de crédito em mãos, o cliente pode escolher um veículo que corresponde ao valor do documento e apresentá-la como forma de pagamento. Ao entregar uma carta de crédito validada à concessionária, o cliente passa a ser proprietário do veículo escolhido e a instituição financeira responsável pelo consórcio faz a liberação à vista do valor diretamente para a loja.

Como funciona o consórcio de carros do Banco do Brasil?

100% digital, o consórcio de carros do Banco do Brasil permite que todas as etapas sejam feitas sem sair de casa. Da simulação à contratação, tudo pode ser feito pelo computador para agilizar o processo de adesão e o início do sonho de ter um carro novo de forma planejada e sem juros.

Ao contratar o consórcio de carros do Banco do Brasil, o cliente é inserido em um dos grupos ativos na instituição e passa a fazer parte dos sorteios para ter a carta de crédito contemplada.

Um dos diferenciais do consórcio do Banco do Brasil para carros é que é possível direcionar parte do crédito concedido para pagar o IPVA, custos de emplacamento e, até mesmo, com o seguro do carro. Além disso, se durante o contrato o cliente decidir mudar o valor do crédito, é possível fazer a alteração do contrato tanto para um valor superior ou inferior do valor inicial.

Fui contemplado, quais são os próximos passos?

A contemplação é o momento mais esperado para quem participa de um consórcio, porém, após ser sorteado ainda é preciso seguir algumas etapas. Veja quais são:

• Apresentar garantias: como grande parte dos contemplados são sorteados antes da quitação do contrato, é necessário apresentar algumas garantias de que o restante do valor será pago. As garantias podem variar de acordo com a administradora, por isso é importante estar ciente dessas condições antes de assinar o contrato para preparar toda documentação e dar sequência com o resgate da carta de crédito.

• Enviar os documentos pessoais do titular: assim como qualquer contratação de linha de crédito, para ter o valor do consórcio liberado também é necessário encaminhar alguns documentos pessoais para a administradora, como RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência. Esses são os documentos exigidos por praticamente todas as instituições, porém algumas delas podem solicitar outros documentos e, por isso, vale a pena consultar um representante para não faltar nada.

• Enviar comprovante de renda: para quem trabalha no regime CLT, basta encaminhar os 3 últimos holerites. Para profissionais autônomos a declaração do imposto de renda costuma ser o suficiente. Já para os aposentados, o comprovante de recebimento de benefícios também é aceito.

• Homologação de documentos: além de enviar os documentos pessoais para homologação, também é necessário informar todos os dados do carro a ser adquirido, como marca, modelo, ano de fabricação, número do chassi, entre outros. Para carros usados, também será necessário apresentar o laudo de avaliação veicular e de vistoria pericial.

• Efetivação da compra: Após todas as etapas anteriores, a carta de crédito será liberada e entregue ao cliente contemplado para efetivar a compra do veículo. Com a carta de crédito em mão, o automóvel pode ser adquirido configurando uma compra à vista, já que a administradora repassará o valor integral de uma única vez ao comprador, seja ele uma pessoa física ou jurídica.

Não se esqueça de se certificar quais são as etapas da administradora que você escolher. Cada empresa pode ter um procedimento diferente e, por isso, é importante checar todas as etapas antes de fechar contrato. Você pode comparar as principais administradoras de consórcio para fazer uma escolha inteligente e alinhada com as suas necessidades. Com o nosso comparador online, em menos de 30 segundos é possível ter acesso a informações detalhadas de cada uma delas.

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Posso cancelar o meu consórcio de carros?

Sim, é possível cancelar um consórcio de carros. Porém, as condições de um consórcio cancelado não são muito favoráveis. Embora o cliente seja desobrigado a pagar as parcelas restantes, todo valor pago até o momento só será devolvido após o encerramento do grupo em que o cliente participava, ou seja, até que todos os integrantes sejam contemplados. Isso sem falar na taxa de quebra de contrato que será cobrada para cancelar o contrato.

Outra ação que configura um consórcio cancelado é a falta de pagamento de pelo menos três parcelas. Isso quer dizer que, ao deixar de pagar três parcelas do seu consórcio, o contrato será considerado cancelado, o cliente se tornará inadimplente e ainda terá que pagar pela taxa de cancelamento e aguardar o encerramento do grupo para receber de volta a quantia paga até então.

Se o cliente já tiver sido sorteado, mas ainda não tenha utilizado a carta de crédito, também é possível cancelar o consórcio entrando em contato com a administradora e informando o desejo de desistir do contrato. Agora, caso a carta de crédito já tenha sido utilizada, o consórcio não poderá ser cancelado, devendo ter todas as parcelas restantes pagas conforme as cláusulas do contrato.