Quais são as taxa de juros dos financiamentos de veículos?

Segundo especialistas, seu histórico bancário, o prazo do empréstimo e a prestação de bens como garantia estão entre os fatores que contribuem para a redução dos juros na obtenção de empréstimos em instituições financeiras.

O nome sujo é um grande obstáculo para os clientes "ganharem dinheiro" mais barato e sua principal razão é que o cliente corre o risco de inadimplência novamente. O que faz com as instituições financeiras fiquem com o pé atrás na hora de fazer um acordo, financiamento, empréstimo, entre outros.

Por isso, todas as formas de amortizar as taxas de juros, que são os grandes vilões dos parcelamentos e financiamentos, são mais do que necessárias de serem estudadas para melhor escolha e pagar muito menos.

Qual é a menor taxa de juros para financiamento de veículos?

Quando se fala em escolher o melhor financiamento de carros, estamos falando provavelmente de um financiamento que oferece as menores taxas de juros.

Entretanto, nem sempre é fácil fazer uma boa escolha, principalmente diante de tantas opções que existem atualmente no mercado. Pensando nessa questão, trouxemos um comparativo entre as principais opções do mercado para que você possa fazer uma comparação entre elas, levando em conta a taxa de juros e outros quesitos que também são extremamente relevantes.

Empresa	Pontos Fortes	Pontos Fracos	Juros Mensais (a partir de)	Prazo de Pagamento
Banco Volkswagen	As taxas de juros são bem atrativas Financiamento contempla carros novos,seminovos e usados. Possui diferentes planos de financiamento	Não possui simulação online de financiamento Apenas para carros da montadora	1,10%	De 48 até 60 meses
Auto Mercedes - Benz	Diferentes planos de financiamento de acordo com suas necessidades e objetivos Financiamento de carros novos e usados; Taxas atrativas	Veículos podem ter preços acima da média do mercado Apenas para carros da marca	1,17%	A partir de 12 meses
Alfa	Possui simulação do financiamento no site Não precisa ser correntista para obter o financiamento	Requer pelo menos 20% do valor do veículo como entrada	1,36%	A partir de 60 meses
Banco do Brasil	1º debitada após 180 dias A contratação pode ser feita pelo aplicativo É possível financiar até 100% do valor do veículo Pode-se fazer um refinanciamento do carro junto ao saldo devedor, caso você já tenha um financiamento com o Banco do Brasil;	É necessário ter uma conta corrente para simular o financiamento	1,39%	A partir de 60 meses
Banco Toyota	Pode incluir peças, acessórios e manutenções nas parcelas do financiamento Seguro incluído no financiamento Possibilidade de financiar até 100% do veículo;	Não pode financiar carros usados	1,43%	De 1 até 60 meses
Caixa	Condições melhores para clientes com relacionamento na Caixa	Não aceita carros usados com mais de 10 anos de fabricação; Precisar ir na agência para solicitar o financiamento É preciso oferecer uma entrada de pelo menos 20% do valor do veículo	1,51%	A partir de 60 meses
Bradesco	É possível fazer simulação no site Pode financiar até 100% do valor do veículo (depende da análise de crédito) Disponível para carros com até 12 anos Pagamento da primeira parcela em até 60 dias	É preciso ser correntista do banco	1,57%	A partir de 60 meses
Banso PSA	Financiamento para carros novos ou seminovos da Citroen, Peugeot e DS Disponível para pessoas físicas e jurídicas.	Os prazos costuma ser flexíveis (mas depende da política de crédito que está vigente)	1,64%	De 3 até 60 meses
Itaú	Financia carros novos e usados Isenção da taxa de cadastro para clientes que já tem relacionamento com o Itaú	Os veículos não podem ter mais de 8 anos de fabricação	1,66%	A partir de 60 meses

Como calcular a taxa de financiamento?

Existem diversas calculadoras de financiamento de veículos gratuitas disponíveis na internet. Essas ferramentas são ideias para te ajudar a ter um estimativa do valor da parcela, e as taxas envolvidas. Para usar a maioria delas, é preciso informar:

• O valor total do carro,
• Qual o valor pretendido de entrada
• Taxa de juros mensal ou anual
• Prazo de financiamento (em anos ou meses).

Entretanto, essas ferramentas servem apenas para uma estimativa, para obter um valor muito mais aproximado o indicado é que você realize a simulação do financiamento diretamente no site da instituição onde pretende realizar o financiamento.

Um ponto positivo dessas simulações onlines é que você consegue visualizar como seria o valor comparando veículos diferentes, assim fica mais fácil de encontrar o ideal para o seu bolso.

Se você quer saber mais sobre financiamento de veículos e encontrar as melhores opções do mercado, você pode entrar em nosso comparador.

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Quais outras taxas são cobradas em um financiamento de veículos?

Na hora de financiar um veículo é preciso ficar bem atento às taxas/juros do financiamento. Isso porque muitas vezes elas só são apresentadas no momento final da compra, mas costuma ter um impacto enorme nas parcelas. Além das taxas de juros de cada branco, existem outras 3 que são extremamente importantes:

• Gravame: é o registro do financiamento no Detran de cada estado. Este documento é usado para garantir que o veículo não seja vendido enquanto ainda está sendo pago. Para retirar esse registro é preciso pagar a última parcela do financiamento.

• Imposto de Operação Financeira (IOF): existem 2 tipos de IOF. O primeiro é uma taxa de 0,38% sob o valor financiado que é cobrada uma única vez. A outra é uma taxa no valor de 3% e é cobrada ao ano. O imposto é recebido pelo banco, que direciona a quantia para o governo.

• Seguro Proteção Financeira (SPF) ou Seguro Prestamista: garante que o proprietário não tenha o carro apreendido caso não possa arcar com as parcelas. No caso de perda de emprego, o seguro cobre algumas prestações, que devem ser devolvidas posteriormente. Ele não é obrigatório, o cliente precisa concordar com esse seguro, mas pode acontecer de o banco não conceder o crédito sem ele.

Quais são os tipos de veículo que eu posso financiar?

Carros, Motos e Caminhões estão dentre os tipos mais comuns de veículos que podem ser financiados.

Você também pode financiar veículos novos e usados que tenham até 10 anos de fabricação com condições diferenciadas. Inclusive, adquirir seu veículo elétrico ou híbrido novo ou com até 2 anos de fabricação.

Porém o recomendado é a leitura dos termos de adesão do financiamento da instituição financeira escolhida e falar com seu gerente para eventuais dúvidas que apareçam e ter certeza de que o sonho que está realizando está tudo dentro os conformes.

7 dicas para escolher o melhor financiamento de veículos?

São tantas opções de financiamento no mercado que muitas vezes fica difícil de escolher. Por isso, trouxemos algumas dicas que devem ser levada em conta antes de escolher um financiamento:

1. Certifique-se de que o valor da parcela cabe no bolso: isso significa fazer um planejamento financeiro para ter uma noção do valor máximo mensal que pode ser comprometido.
2. Gastos extras com o carro: é preciso ter em mente os gastos que o automóvel vai gerar que vão além do valor da parcela mensal do financiamento. São eles: IPVA, manutenção, combustível, estacionamento …
3. Prazo do financiamento: o número de parcelas tem uma relação direta com o valor mensal das parcelas e por isso é preciso ter cuidado com diminuições do prazo que possam comprometer o valor da renda. Considera também pensar sobre o tempo previsto para ficar com o carro, quanto mais longo for o financiamento, maior deve ser previsto de manter o veículo.
4. Simule o financiamento: que tal fazer um pequeno teste e separar todos os meses um valor X como se já estivesse pagando pelo financiamento. Essa é uma boa estratégia para perceber se consegue ou não arcar com esse novo compromisso antes de assumi-lo.
5. Verifique as condições exigidas para o financiamento: cada instituição financeira possui suas próprias condições que devem ser atendidas para a liberação do crédito. Isso varia desde ter um relacionamento com a instituição até o modelo do carro. É preciso analisar qual se encaixa mais com o seu perfil e com o veículo desejado.
6. Atenção ao Custo Efetivo Total (CET): dentro das parcelas do financiamento pode ter algumas taxas embutidas além dos juros de cada uma das instituições financeiras. O somatório de todas essas taxas/juros é o CET que deve ser analisado na hora de financiar um carro.
7. Compare as taxas: já trouxemos uma tabela aqui que pode te ajudar muito nessa comparação entre as taxas. Depois de realizar essa comparação, é importante tentar entrar em contato com a instituição financeira desejada e tentar realizar uma negociação das taxas.

E para comparar as empresas, você pode entrar em nossa ferramenta!

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Como financiar carro com menores juros?

Realizando amortização de juros, mais dinheiro é pago em prestações graduais. Para reduzir seus pagamentos de empréstimo de carro, você pode pagar antecipadamente. Desta forma, os juros cobrados ao longo do tempo podem ser reduzidos ou eliminados.

Isso reduzirá seu saldo pendente e também reduzirá as parcelas restantes e o tempo de alívio. Em princípio, é possível pagar antecipadamente o preço total do veículo. Você também pode adicionar valores com parcelas. Quando chegar a hora, vá ao seu banco ou encontre um canal de comunicação para negociar o pagamento de juros.

Vale lembrar que é importante consultar seu banco para conseguir esse tipo de desconto. As parcelas antecipadas não garantem a amortização dos juros. Portanto, antes de pagar qualquer valor, consulte-o para não perder possíveis descontos.

Outros, por outro lado, permitem a amortização e disponibilizam o mecanismo em seu próprio site. Nesses casos, as regras e taxas de juros a serem descontadas costumam ser pré-estabelecidas.

O que é a Taxa Selic?

A taxa Selic representa a taxa básica de juros da economia brasileira. A movimentação da taxa Selic afeta todas as taxas de juros vigentes no país. É o que os bancos cobram quando emprestam e o que os investidores recebem quando investem seu dinheiro.

O nome Selic vem de um sistema especial de compensação e custódia, o sistema de controle do banco central no qual os títulos federais são negociados. A taxa média das transações diárias nesse sistema é a mesma da taxa Selic.

Mas de que tipo de operações estamos falando? São empréstimos de curtíssimo prazo entre bancos lastreados em títulos do setor público, com prazo de apenas um dia.

A taxa média calculada diariamente para esses negócios é chamada de taxa Selic "efetiva". O nome diz tudo. Esse é o percentual de juros que realmente está sendo praticado nesse mercado. Mas também há uma “meta” Selic. Esta é provavelmente a coisa mais comum que você ouve na vida cotidiana.

O que é o CET (Custo Efetivo Total)?

O CET, que é apenas o custo efetivo total do serviço, inclui:

• Todas as taxas;
• Impostos;
• Despesas do financiamentos.

Dito isso, os juros são apenas parte do valor da contratação de um serviço.

Qual a documentação necessária para contratar um financiamento?

• RG e CPF em situação regular na Receita Federal
• Comprovantes de residência
• Comprovantes de renda
• DUT ou nota fiscal do veículo
• Comprovante do DETRAN (disponível na internet) que mostre a inexistência de débitos do carro (IPVA, multas e seguro)

Com esses documentos, a instituição financeira avaliará o seu perfil e, caso seja aprovado, definirá o valor do empréstimo e a forma de pagamento.

Existe financiamento com taxa zero?

Taxas de juros zero em empréstimos para automóveis são uma ilusão e nenhum empréstimo sem juros é possível.

O que eles realmente fazem é deixar de fora alguns encargos menores para que o preço seja mais atraente, mas o valor do carro financiado é exatamente o que será pago em dinheiro no final. Os anúncios que insinuam são enganosos.

O que acontece é que, embora eles forneçam o carro com taxas gratuitas, o preço inclui uma taxa oculta nas parcelas.

Quase todas as concessionárias cobram algo como TAC (Taxa de Abertura de Crédito). Isso é o mesmo que juros, pois é adicionado ao seu pagamento mensal, além do valor do seu carro.

Como funciona um financiamento?

Os financiamentos para automóveis funcionam como empréstimos concedido a pessoas físicas ou jurídicas que desejam adquirir um veículo novo, seminovo ou usado, mas não possuem recursos suficientes para comprá-lo à vista ou fazer um grande adiantamento.

Este tipo de “empréstimo” é concedido por instituições financeiras públicas e privadas. E como em todos os tipos de empréstimos, é importante dizer que são cobrados juros. A diferença entre um financiamento e um empréstimo normal é que as parcelas costumam ser de valor menor e demoram mais para o credor pagar.

Para você ter mais ideia das empresas que fazem financiamento de veículos e para encontrar as menores taxas do mercado, entre em nosso comparador.

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Quais são os requisitos de financiamento de carro

• 1. Nome limpo: Se você tem interesse em financiar um carro, a primeira coisa que deve fazer é verificar se o nome não está negativo. Isso significa que seu nome não está nas listas dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou SPC. Um nome negativo mostra ao mercado que a pessoa é um mau pagador, por isso é difícil conseguir um empréstimo.
• 2. Idade mínima: O processo de financiamento requer uma avaliação de risco. Isso ocorre porque seu banco ou instituição financeira precisa garantir que você possa pagar o valor acordado. A idade é especialmente levada em conta nesta avaliação. A idade mínima é de 20 anos. Dessa forma é impossível saber se ela é uma boa pagadora. A idade máxima é 70 anos. Segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), a expectativa de vida no Brasil é de 76 anos, então nem é preciso dizer que aprovar empréstimos de longo prazo pode ser um negócio arriscado.
• 3. Comprovante de renda: Um dos fatores analisados ​​para saber se uma pessoa interessada em financiar um carro pode pagar o empréstimo é a sua capacidade de pagamento. É importante lembrar que a parcela do financiamento (e empréstimos de qualquer natureza) só pode estar em risco até 30% da renda mensal do cliente.
• 4. Score: Para financiar um carro, você precisa de um bom Score. Mas o que é isso? Este é um valor entre 0 e 1000 que indica a probabilidade de alguém atrasar ou não o pagamento das dívidas. Sua pontuação é um indicador do seu perfil financeiro e pode ser vista por empresas e bancos antes de você emitir um cartão, empréstimo ou empréstimo.