Como saber o valor do seguro de moto?
Você já presenciou acidentes drásticos no trânsito e, inclusive, acidentes com vítimas fatais? Sabia que, neste caso, o DPVAT cobre cada um dos envolvidos?
A todo tempo estamos sujeitos a intercorrências, sejam elas boas ou não. No trânsito, portanto, não é diferente e muitas vezes as lesões são extremamente graves ou até irreparáveis, ainda mais quando o assunto é acidente envolvendo motociclistas.
Nesse contexto, sugiro que leia este artigo e assim entenda a importância de estar em dia com o seguro de moto DPVAT para o seu respaldo e de todos os envolvidos.
Qual o valor de um seguro de moto?
O valor de um seguro de moto pode variar de acordo ao modelo da moto e de acordo ao tipo do seguro que você deseja contratar, podendo ele ser um seguro compreensivo, seguro de terceiros ou seguro de furto e roubo. O valor a ser cobrado também pode sofrer alteração de acordo às coberturas abrangidos em seus respectivos contratos.
Abaixo preparamos uma tabela com a estimativa de preço de alguns seguros para motocicleta de acordo ao modelo da moto.
| Modelo da moto | Preço do Seguro de moto |
|---|---|
| BMW R 1200 GS | R$ 3.910,00 |
| Ninja 400 | R$ 2.644,00 |
| Harley Davidson XL 883n Iron | R$ 1.643,82 |
| CG 160 FAN Flex | R$ 1.341,30 |
| Yamaha XTZ 150 ED CROSSER | R$ 1.088,57 |
| CG 160 titan | R$ 995,00 |
| YBR 150 | R$ 828,00 |
| Tiger | R$ 674,00 |
Vale ressaltar que o valor da apólice ao contratar o seguro de moto pode sofrer alterações em casos de:
- Indivíduo do sexo feminino ou masculino;
- Estado civil: Casado (a) ou solteiro (a);
- Endereço;
- Se estuda ou trabalha e onde deixa a sua moto;
- Se a moto é zero km;
- Idade;
- Se já teve outro seguro ou não;
Bom saber
Simulação de acordo com o preço da moto, baseada em um perfil masculino entre 20 a 40 anos de idade.
Para você fazer uma simulação de preços de seguros de moto, utilize o comparador da HelloSafe, e em 20 segundos, tenha o melhor valor do mercado em suas mãos!
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Qual o valor do seguro DPVAT de moto 2022?
Devido ao excedente de recursos no fundo da Caixa Econômica Federal que administra o DPVAT, o ano de 2022 é o segundo ano consecutivo, assim como ocorreu em 2021, em que houve isenção do DPVAT. Essa é uma medida que foi aprovada pelo CNSP (Conselho Nacional de Seguros Privados).
A partir de 2020, o seguro de moto obrigatório passou a ter o preço mínimo de R$12,30. Podemos notar uma grande diferença em comparação com o DPVAT de 2019, no qual condutores estavam pagando um valor mínimo de $84,58.
O Seguro Obrigatório de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres, ou por sua Carga, a Pessoas Transportadas ou Não também chamado de DPVAT, como seu próprio nome indica, é obrigatório para qualquer veículo, seja ele moto ou carro.
Criado em 1974, o DPVAT trata-se de uma apólice para cobrir acidentes nas estradas brasileiras. Se você deseja saber mais sobre esse assunto, sobre o valor de um seguro de moto e coberturas basta acessar o nosso comparador.
A medida é válida para todas as categorias, inclusive para os motociclistas. Caso a cobrança fosse mantida o valor a ser pago poderia variar entre R $10 a R $600 reais para custear as coberturas do seguro obrigatório, sendo o valor pago pelos motociclistas de R $12,25.
Seguro de moto barato: como encontrar?
Optar sempre pelo plano mais barato possível pode ser uma escolha perigosa e acabar saindo caro, porém contratar um seguro caro não significa que ele será o melhor para você. O segredo está em achar o melhor custo benefício que atende às suas necessidades.
Mas, mesmo sem sacrificar sua segurança, existem formas de fazer com que o valor do seu seguro seja mais baixo, são elas:
| Fatores | Formas de influência |
|---|---|
| Escolha da moto | Ao escolher uma moto menor, mais velha, mais barata ou menos visada, o seu seguro de moto tende a ser mais barato. Isso se dá ao fato de que motos menores ou mais antigas costumam ter motores menos potentes e consertos mais baratos, além de serem menos visadas para roubo, e tudo isso faz com que o preço do seu seguro seja diminuído. |
| Quilometragem | Limitar sua quilometragem também é uma ótima forma de baratear o seu seguro. Dado que, quanto menos você rodar com a moto, menor será o risco para a seguradoras, e consequentemente o seu seguro será mais em conta. |
| Métodos de pagamento | Evitar os juros das parcelas de financiamento é sempre uma das melhores formas de pagar menos por algo, mas há também a opção de pagamento à vista, o qual possibilita uma melhor negociação no valor final do seu seguro. |
| Localidade | Caso seja possível, manter sua moto sempre estacionada em uma garagem ou um lugar seguro influenciará diretamente no preço do seu seguro, pois diminui as chances de sua moto ser roubada ou danificada, podem reduzir significativamente o custo do seu seguro. |
| Perfil dos Condutores | O histórico, sexo e, sobretudo, idade dos condutores em sua apólice será um grande decisivo no preço do seu seguro de moto. Adicionar condutores jovens e inexperientes aumentará o preço do seu plano, contudo ter um condutor experiente pode ajudar a cortar custos. |
| Coberturas | Não pague por uma cobertura completa se você não precisa de tudo que ela oferece, seja honesta com você mesma e analise bem o seu dia a dia para tomar essa decisão. |
| Uso da moto | A forma que você utiliza a sua moto vai interferir no preço da sua apólice. Caso voce use sua moto para trabalho e tenha changes de dirigir em congestionamentos, isso significa mais risco para as seguradoras. Por outro lado, se sua moto é mais para lazer, o preço do seu seguro de moto pode ser reduzido. |
| Cobertura coletiva | Caso você tenha mais de uma motocicleta, você pode fazer um seguro para várias motos ao invés de ter uma plano para cada moto separadamente. Dessa forma, o seu seguro de moto sera mais em conta. |
| Pesquise | Faça simulações e cotações em varias seguradoras de moto, compare as opções disponíveis e escolha a que atende melhor às suas necessidades. |
Atenção!
É importante ser honesto sobre todos esses detalhes no momento de contratação do seguro de moto. Caso contrário, você estará cometendo um tipo de fraude e pode acabar sofrendo consequências.
Como fazer uma cotação de seguro de moto?
Hoje em dia, você pode realizar uma cotação de seguro de moto do conforto da sua casa. Fazer uma cotação de seguro de moto é algo fácil e essencial para que você fique sabendo dos diferentes tipos de seguro disponíveis, suas coberturas e preços. Basta preencher um formulário no site da seguradora desejada ou em algumas paginas especializadas no assunto e esperar o retorno.
Mesmo sendo uma tarefa simples, ainda existem alguns fatores que vão influenciar diretamente na sua cotação de seguro de moto. São eles:
| Fatores | Formas de influência |
|---|---|
| Cilindradas | O valor do plano aumentará proporcionalmente à elevação das cilindradas. |
| Modelo da moto | O modelo da sua moto vai influenciar no preço do seu seguro. Modelos de lazer terão seus seguros mais baratos, pois normalmente possuem uma menos rodagem semanal; ao contrário de modelos esportivos que costumam ter o valor de seus seguros mais elevado. |
| Idade do condutor | Para condutores de 24 anos ou menos, os seguros de moto são mais caros, pois é considerado um perfil de risco. |
| Histórico do condutor | Não ter sido envolvido em acidentes e ter nenhum ou poucos pontos na carteira, significa que a seguradora pode confiar no condutor e consequentemente, o seu seguro será mais barato. |
| Estado civil | Em alguma situações, pessoas casadas podem receber algum desconto amais. |
| Função da moto | A função à qual a moto se destina está ligada à frequência do uso do veículo e à sua exposição a sinistros, as quais influenciam no preço do seguro de moto. |
| Localicazação | Se o condutor trabalha ou mora em locais perigosos, o valor do seu seguro de moto pode ser mais elevado. |
Como simular seguro de moto?
Com o avanço da tecnologia, fazer simulações online se tornou algo muito fácil e útil. No universo de seguro de moto a realidade é a mesma, podemos fazer simulações online rapidamente e muitas vezes gratuitamente.
Simular seguros de moto é essencial para comparar os diferentes tipos de seguros, coberturas e seus respectivos preços que existem no mercado, e só então escolher a opção que combina com você e melhor atende às suas necessidades.
Para tal, basta acessar o site da seguradora desejada, ou algum site terceiro que é especializado no assunto, solicitar a cotação do seguro online e preencher os dados pedidos. A resposta pode ser instantânea ou a empresa ou site pode pedir o seu email e enviar o seu resultado por correio eletrônico.
Quais são os diferentes tipos de seguro de moto?
Seguro Compreensivo ou Seguro Total;
Sendo o mais completo do mercado, ele abrange:
- Furto e roubo;
- Danos na natureza como incêndio e alagamento;
- Consertos;
- Perda total;
- Em sua maioria, também possui guincho 24 horas e assistência;
- Pode ser contratado adicionando a modalidade Seguro de terceiros;
Seguro de terceiros:
Também conhecido como RCF (Responsabilidade Civil Facultativa), este seguro garante o respaldo a terceiros por prejuízos físicos ou materiais. Quem contrata esse seguro também conta com serviços de assistência 24 horas com direito a:
- Mecânico para conserto provisório;
- Peças de reposição;
- Troca de pneus;
- Chaveiro;
Seguro de Furto e roubo:
O furto é quando não há ameaça à vítima, por exemplo, em caso de ter estacionado a sua motocicleta e, ao retornar, perceber que ela não se encontra mais no local deixado. Por outro lado, o roubo é quando há ameaça ou violência a vítima, por exemplo, em uma abordagem do civil por um bandido. Nestes dois casos você terá uma cobertura de:
- Assistência 24 horas;
- Guincho;
- Indenização de até 100% da tabela FIPE;
Essa é uma modalidade que, por sua vez, não cobre:
- Danos ocasionados por colisão e incêndio do veículo;
- Danos materiais ou corporais causados a terceiros;
- Danos aos vidros do veículo;
- Carro reserva;
Quais são os diferentes tipos de coberturas dos seguros de moto?
O seguro DPVAT abrange o motorista, o passageiro, o garupa (acompanhante), o ciclista e o pedestre, ou seja, cobre todos que estejam envolvidos em um acidente de trânsito seja ele causado por veículos como ônibus, carro, moto e até mesmo por uma carga que tenha se desprendido e feito uma vítima.
Segundo dados extraídos da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) o seguro DPVAT apresenta as seguintes coberturas que são válidas para todos os veículos, inclusive para motos. São elas:
Casos de morte:
Os herdeiros podem receber o benefício da indenização de até 13.500 reais. Os herdeiros são subdivididos em:
- Herdeiros ascendentes (pai, mãe, avós maternos e paternos);
- Herdeiros diretos ou descendentes (cônjuges e filhos);
- Herdeiros colaterais (irmãos em caso de comprovação de dependência financeira);
Por invalidez:
A invalidez pode ser:
- Invalidades Total: Recebimento do benefício da indenização de até 13.500 reais.
- Invalidez Parcial: Neste caso, o recebimento da indenização é conforme a lesão causada, e para isso é necessário que o caso seja avaliado por um perito médico.
Reembolso de despesa de assistência médicas e suplementares (DAMS): O reembolso é de até 2.700 reais para despesas utilizadas nas compras de medicamentos, por exemplo, mas para ter direito a essa indenização é necessária comprovação do valor gasto via cupom fiscal ou receituário médico.
Quais são os preços de seguro de moto para diferentes condutores?
Sabemos que de acordo com o seu perfil de condutor (idade, sexo, localidade, histórico, entre outros) o valor do seu seguro de moto pode variar para mais caro ou mais barato.
Na tabela abaixo encontra-se a media de preços de seguro de moto para motos da categoria City classificados por perfis de condutores.
| Perfil do condutor (sexo e idade) | Preço médio |
|---|---|
| Masculino, 21 anos | R$ 1677,03 |
| Feminino, 30 anos | R$ 1063,18 |
| Masculino, 40 anos | R$ 785,96 |
| Feminino, 43 anos | R$ 1021,57 |
| Masculino, 49 anos | R$ 1290,08 |
Quais são os seguros de moto mais famosos do Brasil?
Ao contratar um seguro de moto a análise base deve ir muito além do preço já que se tratam, muitas vezes, de objetos de alto valor agregado. O ideal é alinhar um bom preço a uma boa prestação de serviço dentro do que você procura.
Fizemos um levantamento dos 6 seguros de moto mais famosos do Brasil:
- 1º lugar: Suhai Seguradora.
- 2º lugar: Porto Seguro.
- 3º lugar: HDI Seguros.
- 4º lugar: Allianz.
- 5º lugar: BB seguros.
- 6º lugar: MAPFRE.
Você pode acessar essa lista, com mais informações e nosso comparador de seguros aqui:
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Como escolher o melhor seguro de moto?
Quando o assunto é seguro de moto, pela vasta opção no mercado, é natural que surjam muitas dúvidas sobre qual o melhor seguro de moto a ser contratado. Por isso, pensando em uma maior praticidade, reunimos as principais informações que você precisa saber sobre seguro de moto DPVAT em um só lugar e para acessá-las basta consultar o nosso comparador de forma rápida e segura.
Abaixo elaboramos uma tabela com prós e contras de cada modalidade para que você consiga escolher o seguro de moto ideal utilizando o nosso comparador.
| Modalidade | Vantagens | Desvantagens |
|---|---|---|
| Seguro Compreensivo ou Seguro Total; | Cobertura completa em caso de acidente com comprometimento de 75% da motocicleta, onde vale a pena acionar o seguro e pagar a franquia; | Em casos onde o acidente acometa pequena parte da motocicleta, não vale a pena acionar o seguro devido ao valor da franquia ser, algumas vezes, mais elevado que o seu reparo particular; |
| Seguro Compreensivo ou total + Seguro de terceiros; | 100% de respaldo; | Seguro de preço elevado; |
| Seguro de Furto e Roubo; | Excelente custo benefício. podendo ter um desconto além de 70% em relação a cobertura completa; | Não cobre danos relacionados a colisão e incêndio do veículo; |
Como economizar em seu seguro de moto?
É importante ressaltar que o valor do seguro é baseado em uma estatística de todos os dados fornecidos na hora de fazer a sua apólice (contrato).
Pensando em uma maior comodidade para você, elaboramos uma lista com 5 dicas de como economizar e pagar barato ao contratar o seu seguro de moto DPVAT 2022:
- Não omitir os fatos, por exemplo, informações pessoais como endereço e se você é casado ou não já que casados pagam mais barato que solteiros, mas cuidado, caso você precise acionar o seguro, essa informação será checada a fim de avaliar a sua veracidade;
- Não compre moto visada, pois os riscos de furto são maiores e o seu seguro mais caro;
- Olhar o valor do seguro antes de comprar a sua motocicleta, pois ele influencia diretamente no valor da apólice do seguro;
- Guarde a sua moto sempre em estacionamento, pois os dados estatísticos fornecidos por você podem encarecer o seguro como, por exemplo, se você faz faculdade e estaciona a sua moto do lado de fora do estabelecimento;
- Não é necessário fazer o seguro compreensivo ou total da moto, visto que a franquia desta cobertura pode sair mais cara que o conserto particular.
- Se você se considera uma pessoa atenta e cuidadosa, opte pelo seguro de furto e roubo pelo seu baixo custo em relação ao cooperativo.
Tabela de preço de seguro moto Honda
Preparamos também uma tabela com a média de valores de seguros das motos Honda. São 14 modelos de motos, nas opções de planos Vou de Honda e Vou de Honda+. Confira!
| Modelo da moto Honda | Valor Vou de Honda | Valor Vou de Honda + |
|---|---|---|
| POP 110i | A partir de R$ 143,63 | A partir de R$ 156,56 |
| BIZ 110i | A partir de R$ 175,27 | A partir de R$ 191,05 |
| BIZ 125 | A partir de R$ 217,75 | A partir de R$ 237,35 |
| ELITE 125 | A partir de R$ 190,24 | A partir de R$ 207,36 |
| PCX | A partir de R$ 251,44 | A partir de R$ 271,55 |
| HONDA ADV | A partir de R$ 341,69 | A partir de R$ 369,02 |
| CG 160 START | A partir de R$ 210,21 | A partir de R$ 229,13 |
| CG 160 FAN | A partir de R$ 230,21 | A partir de R$ 250,93 |
| CG 160 TITAN | A partir de R$ 246,76 | A partir de R$ 266,50 |
| NXR 160 BROS ESDD | A partir de R$ 273,70 | A partir de R$ 295,59 |
| CB 250F TWISTER CBS | A partir de R$ 306,18 | A partir de R$ 326,08 |
| CB 250F TWISTER ABS | A partir de R$ 325,29 | A partir de R$ 346,44 |
| XRE 190 | A partir de R$ 301,02 | A partir de R$ 320,58 |
| XRE 300 ABS | A partir de R$ 391,46 | A partir de R$ 416,91 |
Tabela de preço de seguro moto Yamaha
Como as motos Yamaha são muito conhecidas e queridas pelos brasileiros, preparamos também uma tabela com os preços médios do seguro de moto Yamaha para você. Confira!
| Modelo da Moto | Valor médio do seguro |
|---|---|
| YAMAHA XTZ 250 CROSSER Z FLEX | A partir de R$ 1.803,78 |
| YAMAHA YBR 150 FACTOR ED/FLEX | A partir de R$ 510,37 |
| YAMAHA YBR 125I FACTOR ED/FLEX | A partir de R$ 535,66 |
| YAMAHA XTZ 150 CROSSER Z FLEX | A partir de R$ 584,20 |
| YAMAHA XTZ 150 CROSSER S FLEX | A partir de R$ 628,45 |
| YAMAHA NEO AUTOMATIC 125CC | A partir de R$ 430,25 |
| YAMAHA FZ25 250 FAZER FLEX | A partir de R$ 1.153,50 |
| YAMAHA NMAX STAR WARS 160 ABS | A partir de R$ 711,44 |
| YAMAHA FZ25 250 FAZER CAPITÃ MARVEL FLEX | A partir de R$ 1.111,62 |
| YAMAHA MT-07/MT-07 ABS 689CC | A partir de R$ 1.628,77 |
| YAMAHA MT-09 850CC/ABS | A partir de R$ 2.207,03 |
