Como contratar um seguro de moto barato?
Se você clicou neste artigo, provavelmente é porque quer saber como economizar no seguro da sua moto, uma das modalidades de seguros mais caras do Brasil. Mas você sabe porque optar por um plano de seguro de moto com o seu perfil de condutor é tão importante? A palavra-chave é: economia.
Nós sabemos que fazer a melhor escolha do seu seguro de moto não é uma tarefa fácil, principalmente quando essa decisão envolve valores que devem cabem no seu bolso. Pensando nisso, levantamos as informações mais importante para te ajudar nessa missão e ainda algumas dicas indispensáveis que vão te fazer economizar. Vem com a gente!
5 dicas de como economizar no seu seguro de moto
A cada 18 minutos, uma moto é roubada ou furtada na cidade de São Paulo. E essa é apenas uma pequena amostra de dados nacionais que influenciam os valores dos seguros de motos e automóveis em geral no Brasil.
Mesmo com uma média de valores alta no país, é possível sim economizar com um seguro. Mas nem sempre uma apólice barata é o que você realmente precisa.
Pensando nisso, levantamos cinco dicas simples que podem te ajudar a garantir uma economia contratando serviços de acordo com a sua necessidade. Confira a seguir.
- Pesquise muito
A escolha de uma operadora de seguro é sempre muito importante e requer muita pesquisa. Fazer simulações com diferentes seguradoras, comparar opções de coberturas, atendimentos e credibilidade é a melhor forma de encontrar o que você precisa com valor que cabe no orçamento.
- Escolha a melhor cobertura
Como falamos anteriormente, nem sempre a apólice mais em conta é o que você precisa. A escolha da cobertura pode te ajudar a economizar, mas também pode gerar prejuízos financeiros futuros, com coberturas extras surpresas.
Compreensiva ou não compreensiva, identifique a melhor cobertura para o seu perfil, priorizando as coberturas básicas de colisão, roubo e furto, incêndios, danos da natureza, entre outras.
- Cuide do seu automóvel
Práticas simples como optar por deixar a moto em estacionamento podem te ajudar a economizar. Isso porque o risco de exposição do automóvel será menor e as chances de acionar o seguro serão menores.
- Seja um bom condutor
Motoristas com um bom histórico de condução costumam obter descontos maiores. A classe de bônus, por exemplo, é um desconto progressivo oferecido pelas seguradoras para os segurados que renovam o seguro de veículo sem ter sofrido nenhum sinistro na vigência anterior.
- Saiba escolher a franquia
Além de se enquadrar no seu orçamento, a franquia precisa atender às suas necessidades. Básica, reduzida ou ampliada, a escolha vai impactar significativamente o valor final do seguro e na assistência em casos de necessidades.
Bom saber
Na franquia Básica, o valor do seguro é menor, porém, em casos de acidentes, é necessário pagar uma quantia maior de franquia (100%).
Na franquia Reduzida, apesar do maior valor do seguro, o assegurado tem menos gastos extras em casos de acidentes (aproximadamente 50%).
Na franquia Ampliada é a opção mais em conta, com valor de franquia mais alto (200%).
Qual o valor de um seguro de moto?
Em 2022, o seguro de moto está custando em média R$ 1.585,11, e envolve inúmeras variáveis que influenciam diretamente no valor final. Entre elas:
- Idade do condutor
- Sexo do condutor
- Tempo de carteira de motorista do condutor
- Localidade de uso do veículo e de moradia do condutor
- Possibilidade de haver mais de uma pessoa usando a moto
- Coberturas escolhidas
- Modelo do veículo
Confira alguns exemplos de valores, considerando características como modelo da moto, perfil do condutor e localidade.
| Modelo | Perfil do condutor | Localidade | Preço |
|---|---|---|---|
| CG 160 TITAN FLEXONE 2019 | Masculino, 31 anos | Campinas (SP) | R$ 995,50 |
| YBR 150 FACTOR ED/FLEX 2020 | Feminino, 19 anos | Uberaba (MG) | R$ 928,17 |
| VULCAN S 650 2017 | Masculino, 40 anos | Belo Horizonte (MG) | R$ 1.481,80 |
| NXR 160 BROS ESDD FLEXONE 2019 | Feminino, 41 anos | Vilhena (RO) | R$ 883,21 |
| XRE 300/ 300 ABS/ FLEX 2018 | Masculino, 44 anos | Ramilândia (PR) | R$ 1.080,96 |
| XTZ 150 CROSSER Z FLEX 2018 | Masculino, 37 anos | Rio de Janeiro (RJ) | R$ 879,36 |
| TIGER 800 XC 2013 | Feminino, 28 anos | Cruzeiro do Sul (AC) | R$ 674,99 |
| CB 500X 2016 | Masculino, 50 anos | Itanhaém (SP) | R$ 1.367,18 |
| BIZ 110i 2016 | Feminino, 60 anos | Cambé (PR) | R$ 799,04 |
| NINJA 400 2019 | Masculino, 36 anos | Ibirama (SC) | R$ 2.644,37 |
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Quais as coberturas básicas do seguro de moto?
No Brasil, os seguros de motos estão disponíveis em dois tipos: compreensivo e não compreensivo. Cada uma dessas modalidades oferece coberturas básicas que vão de colisão a indenização no caso de roubo e furtos. A escolha dessas categorias vai de acordo com a necessidade de cada condutor.
A seguir, saiba mais sobre cada uma delas.
Seguro compreensivo
Opção mais completa. Além de assegurar em caso de perda total da moto, garante o conserto do veículo e oferece outra moto para o segurado — enquanto o proprietário paga a sua parte da franquia.
Inclui coberturas de colisão, derrapagem, capotagem, ato danoso praticado por terceiros, alagamento, enchente, vendaval, granizo, raio, terremoto, incêndio, explosão, roubo e furto total ou parcial, entre outros.
Seguro não compreensivo
Possui coberturas específicas que são vendidas separadamente. Além disso, geralmente esse tipo de seguro cobre apenas roubo e furto contra propriedades e bens materiais.
Por não cobrir danos parciais, essa modalidade de seguro não costuma cobrar franquia. E a indenização só ocorre se a moto não for localizada após um roubo. O valor da indenização segue a Tabela Fipe (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas).
Quais as coberturas adicionais do seguro de moto?
Além das coberturas básicas, que geralmente cobrem apenas furtos e roubos –consideradas obrigatórias no serviço de seguros– as coberturas adicionais existem com opções de proteção contra danos a terceiros e incêndios, por exemplo. Essas opções podem ser acrescentadas no pacote de seguro, de acordo com a necessidade do assegurado.
As características dos pacotes com coberturas adicionais variam de seguradora para seguradora, e têm impacto direto no preço final do pacote de seguro. Descubra qual plano de cobertura mais encaixa com o seu perfil! Acesse o nosso comparador e faça a sua cotação com as principais seguradoras do Brasil.
Selecionamos algumas seguradoras e os serviços disponíveis nas coberturas adicionais de cada uma delas:
| Seguradora | Coberturas adicionais disponíveis |
|---|---|
| Tokio Marine | - Danos a terceiros - Acidentes pessoais de passageiros - Vidros - Carro reserva |
| Allianz | - Acidentes pessoais de passageiros - Danos morais - Carta verde |
| Bradesco Seguros | - Terceiros - Acidentes de passageiros - Danos morais |
| Ituran | - Perda total |
| Porto Seguro | - Danos morais - Acessórios e equipamentos - Higienização |
| Suhai Seguradora | - Danos a terceiros - Perda total |
| Sicoob | - Danos aos faróis - Lanterna e retrovisores - Danos a terceiros - Acessórios |
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É importante lembrar que, ao fazer uma simulação de seguro, todas as informações fornecidas devem ser verídicas para garantir que a cobertura escolhida seja o que você realmente precisa. Informações erradas ou que não refletem a realidade podem resultar em prejuízos futuros.
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Quais as vantagens e desvantagens de um seguro de moto?
No Brasil, quando o assunto é seguro de moto é fácil entender o motivo pelo qual esse tipo de serviço é tão procurado: segundo dados do IBGE, em 2020 havia 23.862.010 motos registradas no Brasil, número correspondente a mais de 22% dos veículos em circulação. Em 2021, ao todo, 54% dos acidentes no trânsito ocorreram com motos.
É por essas e outras razões que o seguro de moto é cada vez mais importante e necessário.
Independente das coberturas básicas ou adicionais de um seguro de moto, ao contratar um plano, o assegurado garante vantagens e benefícios, além de, claro, da garantia de segurança. Conheça algum deles:
- Assistência 24 horas para a moto e residência
- Descontos em oficinas especializadas e lojas parceiras da seguradora
- Facilidades como desconto em acessórios para a moto
- Guincho
- Pane mecânica
Por outro lado, a principal desvantagem é o preço alto dos seguros de motos, fator diretamente ligado à incidência de acidentes causada por esse tipo de veículo. Apenas cerca de 3% dos donos de motos têm seguro de moto no Brasil, e o valor desse serviço influencia diretamente nessa porcentagem.
Bom saber
Os boletins do Danos Pessoais por Veículos Automotores Terrestres (DPVAT) são autoexplicativos quando o assunto é o preço do seguro de motos: em 2020, de janeiro a junho, foram pagas 125.395 indenizações às vítimas de acidentes envolvendo motocicletas, o que representa 79% dos 158.728 benefícios concedidos nesse período, segundo a Seguradora Líder.
