Como funciona o seguro de moto: guia total

Você já se perguntou como funciona o seguro de uma moto? Por ser um veículo mais barato e ao mesmo tempo mais frágil que um carro comum, essa pergunta faz muito sentido para quem quer entender como o valor é calculado e que tipo de cobertura é oferecido.

A quantidade de motocicletas que circulam nas ruas do país é alta, representando cerca de 22% dos veículos registrados no país, segundo o Ministério da Infraestrutura. Porém, os dados que mais se destacam são referentes às ocorrências de trânsito que apontam que três a cada quatro acidentes envolvem motos. Você sabia? Por isso, se você tem uma moto ou pensa em comprar uma, leia este artigo até o fim e saiba tudo sobre seguro de moto.

Como funciona seguro de moto?

O seguro de moto é dividido em dois tipos: o seguro compreensivo e o não compreensivo. 

Seguro compreensivo

É o tipo de seguro mais completo que abrange coberturas para casos de perda total, parcial, roubo e furto. Nesse formato, quando o valor do conserto é menor que 75% do valor da moto, o seguro arca com os custos, desde que o proprietário arque com o valor da franquia indicada no contrato. Quando o valor ultrapassa 75%, a seguradora considera um caso de perda total, indenizando o proprietário com o valor equivalente a 100% da Tabela FIPE.

Seguro não compreensivo

Não há cobrança de franquia, porém as coberturas também são reduzidas, pois na maioria das vezes, cobrem somente situações de roubo e furto e não dão suporte para consertos de nenhuma origem. Nesse caso, o valor da indenização segue a Tabela FIPE.

Para quem busca saber como funciona um seguro de moto e quando ele começa a valer, o primeiro passo é escolher qual seguradora irá prestar o serviço. A melhor forma de fazer a escolha certa é comparando as principais opções do mercado e analisar qual oferece as coberturas que atendem às suas necessidades dentro do valor que você está disposto a pagar.

Feito isso, o proprietário assina o contrato para firmar o acordo e autorizar que o seguro faça a vistoria da moto. A vistoria é uma espécie de avaliação do veículo que irá indicar se a moto está em condições básicas para receber o seguro. Geralmente, são avaliados o sistema de iluminação (luz alta, baixa, setas, pisca alerta, luzes de freios), condição dos pneus, lacre da placa e numeração do chassi.

Com a vistoria aprovada, o veículo já está protegido e pode acionar o seguro a qualquer momento.

Como funciona o seguro DPVAT de moto?

O DPVAT é um antigo conhecido dos motoristas, mas para quem comprou uma moto recentemente, a dúvida de como funciona o seguro dpvat em caso de acidente de moto também é válida.

O seguro DPVAT de moto funciona da mesma forma que para os carros. Ou seja, ele beneficia qualquer pessoa que se envolver em um acidente de trânsito, seja o motorista, o passageiro ou pedestre, culpado ou não. Assim, ele indeniza quando o acidente há ocorrências de lesões e danos pessoais.

Para que o seguro DPVAT da moto seja acionado, é preciso estar em dia com os pagamentos obrigatórios anuais que são cobrados junto com o IPVA. É importante saber que, se o DPVAT não for pago, a moto não pode ser licenciada e o veículo passa a ser considerado irregular para transitar, podendo receber multas até a regularização dos débitos obrigatórios.

Veja a seguir quais são as indenizações oferecidas pelo seguro DPVAT:

Situação da ocorrência	Indenização
Despesas Médicas e Suplementares (DAMS)	Reembolso de até R$ 2.700,00
Invalidez Permanente Total ou Parcial	Indenização de até R$ 13.500,00
Morte	Indenização de até 13.500,00 para os herdeiros legais da vítima

Para acionar o DPVAT é preciso entrar em contato com a Seguradora Líder, responsável pelo seguro, e apresentar os documentos solicitados, como RG e boletim de ocorrência. A vítima do acidente pode solicitar o auxílio até 3 anos após o ocorrido, após esse prazo, não será mais possível receber as indenizações.

IMPORTANTE: o seguro DPVAT não substitui um seguro para moto ou para qualquer tipo de veículo, isso porque, as indenizações são direcionadas à danos pessoais e não do veículo. Portanto, se você quer garantir a proteção da sua moto é fundamental pesquisar o melhor seguro para ter direito às coberturas.

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Como funciona o seguro de moto financiada?

Quando a moto é financiada, legalmente ela ainda não é considerada um bem do proprietário, e sim da financeira que alienou o veículo. Em situações de sinistro onde a moto foi avaliada como perda total, roubo ou furto, é necessário ter o veículo quitado para receber 100% do valor da indenização pela seguradora.

Porém, se não for possível quitar a moto nesse momento, existe a opção da seguradora quitar o valor restante diretamente com a financeira e repassar ao proprietário o restante do valor da indenização, se houver.

Quando o sinistro não for caracterizado como perda total, mas sim como parcial, a seguradora atua normalmente da mesma forma dos veículos quitados, arcando com o valor do conserto indicado na apólice.

Como funciona o pagamento de um seguro de moto?

O pagamento de um seguro de moto pode ser feito à vista no momento da assinatura do contrato, ou então, pode ser parcelado para que o titular do contrato pague o valor diluído mensalmente durante o ano. A maioria das seguradoras oferecem opções de até 10 vezes sem juros, que devem ser pagos sem atraso para garantir que as coberturas sejam acionadas sempre que necessário.

Manter o pagamento do seguro em dia é importante, pois o atraso de uma única parcela pode desativar a cobertura e deixar a moto desprotegida e sem suporte em casos de acidente ou roubo.

Tabela de preço de seguro de moto

O valor final de um seguro de moto pode variar de acordo com vários fatores, como perfil do motorista, localização, modelo da moto, tipos de cobertura contratada, avaliação da vistoria, entre outros.

Veja abaixo uma média do preço de seguro de moto em diferentes situações:

Modelo	Perfil do condutor	Local	Preço
Tiger 800 XC 2013	Feminino, 28 anos	Cruzeiro do Sul (AC)	R$ 674,99
BIZ 110i 2016	Feminino, 60 anos	Cambé (PR)	R$ 799,04
XTZ 150 Crosser Z FLEX 2018	Masculino, 37 anos	Rio de Janeiro (RJ)	R$ 879,36
NXR 160 Bros ESDD Flexone 2019	Feminino, 41 anos	Vilhena (RO)	R$ 883,21
YBR 150 Factor ED/Flex 2020	Feminino, 19 anos	Uberaba (MG)	R$ 928,17
CG 160 Titan Flexone/Ed.Especial 40 Anos 2019	Masculino, 31 anos	Campinas (SP)	R$ 995,50
XRE 300/ 300 ABS/ FLEX 2018	Masculino, 44 anos	Ramilândia (PR)	R$ 1.080,96
CB 500X 2016	Masculino, 50 anos	Itanhaém (SP)	R$ 1.367,18
Vulcan S 650 2017	Masculino, 40 anos	Belo Horizonte (MG)	R$ 1.481,80
Ninja 400 2019	Masculino, 36 anos	Ibirama (SC)	R$ 2.644,37

Quais são as coberturas básicas de um seguro de moto?

As coberturas básicas de um seguro de moto podem variar de acordo com a seguradora, porém é comum contar com os serviços abaixo em quase todas:

• Remoção
• Assistência em caso de pane seca
• Assistência para continuidade da viagem ou para aguardar a moto ser reparada
• Cobertura para dano integral ou parcial por incêndio e colisão
• Roubo ou furto
• Danos aos faróis, lanternas e retrovisores

Cotação seguro de moto: como fazer?

O primeiro passo para contratar um seguro de moto é fazer uma cotação para analisar quais são as opções disponíveis no mercado que sejam compatíveis com o valor que você deseja pagar.

É possível cotar um seguro de moto com o auxílio de uma corretora de seguros online ou presencial. Desta forma, a corretora irá buscar todas as informações de cada seguradora e apresentá-las para te auxiliar na contratação.

Outra forma é utilizando um comparador de seguros online. A Safe organiza todas essas informações e disponibiliza gratuitamente a comparação dos melhores seguros do país em menos de 1 minuto. Com todas as informações em mãos, você pode decidir qual seguro faz mais sentido para a sua realidade, com a segurança de que está fazendo um bom negócio.

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Quais são as coberturas extras de um seguro de moto?

Cada seguradora pode oferecer diferentes tipos de coberturas extras em um seguro de moto. Assim como o nome já diz, essas coberturas não são obrigatórias e podem ser contratadas separadamente para tornar o seguro mais completo. Veja abaixo quais são as coberturas extras mais comuns entre as seguradoras:

• Despesas extraordinárias, como reembolso para despesas com acessórios
• Danos a terceiros
• Acidentes pessoais de passageiros, vidros
• Moto reserva
• Cobertura para perda total
• Higienização
• Danos morais