Cancelamento de empréstimo pessoal: guia total

Seja para realizar sonhos, investir em negócios ou cobrir despesas inesperadas, o empréstimo pessoal é bastante utilizado por quem precisa de crédito extra em sua conta. Porém, com tantos bancos e ofertas para escolher, muitas pessoas acabam agindo por impulso e contratam um empréstimo que não será tão vantajoso a longo prazo.

Mas e quando o cliente se arrepende do pedido? Tem como anular a operação? É possível sair da negociação sem nenhum custo extra?

Como cancelar um empréstimo pessoal é um processo que ainda gera uma série de dúvidas, simplificamos os conceitos e preparamos um guia total com as principais informações que você precisa ter sobre o assunto.

Posso cancelar meu empréstimo pessoal?

Resumidamente, a resposta é sim, porém é necessário respeitar o prazo definido pela lei, que neste caso é de 7 dias.

Apesar de não ser uma informação frequentemente comentada, quando alguém faz um empréstimo com um banco, a partir do momento em que é assinado o contrato, se estabelece uma relação de consumo. Afinal, entre as duas partes envolvidas no acordo, uma está oferecendo um produto (ou serviço) enquanto a outra está efetuando a contratação.

Nesse sentido, existem diversas legislações que amparam o cidadão em caso de arrependimento. Entre as principais está o Código de Defesa do Consumidor (CDC), criado há mais de 30 anos através da Lei nº 8.078/90.

Antes de descobrir mais sobre como é possível cancelar sua solicitação de crédito, não deixe de conferir a nossa página especial sobre empréstimo pessoal. Basta clicar no link para visitar o site e ter acesso a artigos exclusivos com tudo o que você precisa saber antes de tomar sua decisão.

O que é o direito de arrependimento?

Estabelecido pelo Código de Defesa do Consumidor, direito de arrependimento é uma ferramenta que proporciona que o contratante possa desistir do produto ou serviço adquirido dentro de 7 dias a partir do recebimento, ou assinatura do serviço.

Aplicando a Lei ao contexto do empréstimo pessoal, o prazo de arrependimento referente ao serviço começa a partir do momento em que a quantia foi recebida na conta.

Além do CDC, também existem outros instrumentos legais que atuam na proteção de quem está arrependido pela solicitação e recebimento de crédito pelo banco.

Veja na tabela abaixo 3 normas que ajudam em relação ao cancelamento de um empréstimo.

Até depois de quanto tempo eu posso cancelar um empréstimo?

Uma semana. Isso é o que determinam as principais normas em vigor no Brasil (Lei nº 8078/90, Lei nº 14.181/21 e SARB).

O prazo oferecido pelas referidas normas, ajuda a preservar a liberdade e integridade financeira do consumidor/cliente, considerando que empréstimos e compras feitas por impulso tendem a ocasionar maior inadimplência.

Portanto, quando você pensar “será que posso cancelar um empréstimo pessoal?”, lembre-se de acionar o banco em até 7 dias após o recebimento do valor em conta.

Ademais, um detalhe importante é que o cancelamento de empréstimo é aplicável inclusive quando são identificadas solicitações de crédito não permitidas pelo titular. Ocorrências deste tipo costumam surgir em circunstâncias nas quais a pessoa é vítima de fraudes ou golpes financeiros, e caso notadas fora do prazo estabelecido, é necessário contar com auxílio profissional.

Como cancelar um empréstimo pessoal?

Agora que você já sabe mais sobre as leis e as questões que envolvem o cancelamento de um empréstimo pessoal, é hora de conferir o lado prático da questão.

Pensando nisso, preparamos um checklist de três etapas para você cancelar seu empréstimo pessoal. Observe:

1. O primeiro passo para cancelar um empréstimo pessoal é contatar o banco em que foi feita a negociação.
   
2. Em segundo lugar, é interessante que você se identifique e fale com o setor responsável para pedir o cancelamento.
   
3. Por fim, antes de encerrar o contato, converse com o atendente e veja se há algum número de protocolo da solicitação. Com essa ferramenta em mãos, você poderá comprovar legalmente que foi feito o pedido de cancelamento do empréstimo.

Como cancelar um empréstimo feito no caixa eletrônico?

Seja ou por despesas extras, perda de empregos ou imprevistos como um todo, certas situações tendem a influenciar em nossas escolhas no dia a dia. Como resultado, há momentos em que estamos mais propensos a tomar decisões permanentes com base em acontecimentos temporários.

Consequentemente, não são raros os casos em que aparece uma oferta muito atrativa no caixa eletrônico e a pessoa acaba pedindo um empréstimo ao banco sem pensar. E agora, será possível desfazer essa ação? Posso cancelar um empréstimo feito no caixa eletrônico?

Sim, é possível solicitar o cancelamento . Tal como nos demais tipos de empréstimo, você precisa entrar em contato com o banco para fazer o pedido e exercer o seu direito ao arrependimento. É por meio do diálogo com a instituição que você vai passar as suas informações para que as devidas providências sejam tomadas.

De acordo com o que vimos na seção anterior, o procedimento é relativamente simples e demanda uma atenção especial ao tempo máximo de uma semana após o recebimento do crédito.

Quais são as alternativas para o cancelamento de um empréstimo?

Se você realizou o empréstimo pessoal mas se arrependeu da solicitação após ver as taxas de juros cobradas pela sua instituição atual, saiba que se você ainda precisa do valor, não é preciso cancelar o empréstimo.

Sabe porquê? É porque em 2013, o Banco Central criou a portabilidade de crédito. Assim, em situações como a que descrevemos acima, costuma ser realizada a transferência da dívida para outra instituição (portabilidade). Nesse contexto, um dos benefícios de maior destaque é que o recurso ajuda o solicitante a aliviar o orçamento e economizar em relação aos custos totais da operação.

Quer saber mais sobre portabilidade de empréstimo pessoal? Acesse o blog e confira o nosso guia definitivo sobre a transferência de empréstimo para outro banco. Neste conteúdo, você verá explicações detalhadas e terá as ferramentas essenciais para compreender bem o assunto.

Ainda tem dúvidas? Compare instituições de empréstimo pessoal no Brasil com a ferramenta gratuita da HelloSafe!

Posso quitar o empréstimo inteiro diretamente?

Com certeza. Aliás, o ato de fazer a chamada "liquidação antecipada" é um direito que consta na lei e que, portanto, não requer o pagamento de nenhuma taxação adicional. Fora isso, uma vantagem de quitar o empréstimo inteiro diretamente é que a instituição financeira precisa descontar os juros das parcelas, levando a uma economia no valor final a ser pago.

Para quitar o empréstimo inteiro diretamente, você vai precisar falar com seu banco e pedir dados como:

• Valor da Parcela
  
• Taxa de Juros (ao mês)
  
• Dia do Vencimento
  
• Data de Quitação
  
• Quantidade Parcelas

As informações citadas acima estão entre as mais solicitadas para iniciar a liquidação antecipada, mas vale observar que a depender do banco e do tipo de empréstimo, os dados podem variar.

Por fim, nossa última dica sobre como cancelar um empréstimo pessoal té referente ao cuidado para escolher a instituição com a qual você irá negociar. Em outras palavras, é importante lembrar que a escolha de uma boa empresa para realizar a operação pode diminuir as chances (e os transtornos) de arrepender depois.

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Adeline Harmant

Adeline Harmant é uma redatora financeira experiente que trabalha no HelloSafe há 3 anos. Tem 15 anos de experiência em redação financeira, tendo trabalhado para os principais sites financeiros. Adeline adquiriu competências financeiras sólidas ao ponto de se tornar uma especialista nos mercados financeiros, no mercado de acções e também em criptomoedas.