Qual o seguro de carros mais barato?
Bom saber
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Quem compra um veículo sabe que a aquisição demanda certas precauções para ser mantida. Entre os principais cuidados está o seguro, um aliado de grande valor para preservar patrimônio e evitar prejuízos.
De acordo com dados do Ministério da Justiça e Segurança Pública, de 2015 a 2019, foram roubados mais de 1 milhão de veículos no Brasil.
Nesse sentido, muitas pessoas procuram qual o seguro de carros mais barato ou pesquisam sobre como conseguir um seguro auto mais barato, mas nem todas sabem por onde começar.
Você conhece alguém assim ou esse é o seu caso? Confira o artigo e descubra os segredos para encontrar um seguro auto barato e confiável hoje mesmo.
Vale a pena contratar o seguro de carros mais barato?
Contratar um seguro de carros mais barato geralmente não é a ação indicada se você busca uma proteção mais completa e efetiva ao longo do tempo. Certamente, um seguro auto mensal barato pode ser uma opção válida em situações de curto prazo; contudo, a decisão deve ser tomada com o máximo de cautela possível.
Logo, contratar o seguro de carro mais barato só vale a pena se você estiver disposto a assumir os riscos que essa "economia" traz. Por exemplo, se você contratar um seguro auto mais barato sem conhecer a reputação da empresa e o que é coberto pelo seguro, o retorno do investimento não será dos melhores. Afinal, em caso de ocorrências que não tem cobertura pela seguradora, tudo o que foi economizado antes tende a virar prejuízo na hora de reparar os danos. Ou seja, quando se escolhe o seguro auto mais barato do mercado pensando somente no preço, a economia pode custar caro.
Como veremos a seguir, encontrar um seguro auto barato é uma escolha importante e que deve ser feita responsabilidade. Por isso, é preciso levar em conta valores que vão muito além da quantia que você pagar pelo serviço.
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O que faz o seguro auto mais barato?
Se você precisa de um seguro auto, provavelmente já se perguntou "o que faz o seguro auto mais barato", não é mesmo? Saiba que a resposta para essa questão tem variáveis que não dependem somente da seguradora. Sendo assim, o que vai baratear o valor do seguro auto é uma soma de fatores internos e externos.
Por um lado, o preço pode diminuir devido a aspectos como:
- Localização do segurado
- Sexo e idade
- Tempo de habilitação
- Histórico do motorista
- Modelo e quilometragem do carro
Em contrapartida, o valor também muda de acordo com as modalidades, franquias e coberturas que você escolher ao contratar o seguro.
Para explicar melhor, vamos mostrar uma situação prática envolvendo as informações sobre o que faz o seguro auto mais barato.
Imagine o caso de um pai e um filho que precisam realizar um seguro para carros idênticos.
O filho tem 25 anos e é habilitado há 3 anos . Já o pai, tem 46 anos e é habilitado há 15 anos.
Tendo em vista que os dois tem não têm histórico de multas ou acidentes e que vão circular na mesma cidade, o seguro auto poderá ser mais barato para um deles?
De acordo com o que descobrimos nesta seção, a tendência é de que saia mais barato para o pai, já que ele é habilitado há muito mais tempo.
Todavia, se o pai morasse em uma cidade mais perigosa, tivesse histórico de acidentes ou incluísse outro condutor ao seguro, o valor poderia superar a quantia paga pelo filho.
Atenção!
Atenção! Ocultar informações ou a titularidade do seguro é considerado fraude e compromete a efetivação do serviço. Portanto, caso o seguro seja acionado e os dados do condutor ou veículo não estejam iguais aos do contrato, a seguradora pode averiguar o ocorrido e, dependendo do caso, não pagar pela despesa gerada.
O que faz o seguro auto ficar mais caro?
Em suma, os fatores que fazem o seguro auto ficar mais caro (ou barato) são bem semelhantes entre si. Na seção anteriror, falamos sobre os detalhes internos relacionados ao carro e ao perfil do condutor. Agora, vamos abordar os pontos externos relacionados diretamente com o tipo de seguro e as coberturas que podem ser contratadas.
- Seguro de cobertura básica: cobre contra incêndio, roubo ou furto
- Seguro de cobertura compreensiva: inclui cobertura quanto a furto, roubo, colisões ou danos causados por fatores externos.
- Seguro de terceiros: oferece cobertura à outra pessoa que teve danos ao se envolver em alguma situação com o titular do seguro.
Além da modalidade do contrato, coberturas extras como assistência 24 horas, carro reserva e serviço para avarias nos vidros fazem o seu seguro auto ficar mais caro.
Quais são as seguradoras que oferecem os seguros de carro mais baratos?
Entre as empresas que oferecem seguro de auto barato estão a Ituran, Tokio Marine, Porto Seguro, Youse e Suhai. Com o intuito de ajudar você a deixar seu patrimônio seguro preparamos esta tabela completa com as maiores vantagens de cada seguradora.
| Seguradora | Diferenciais |
|---|---|
| Ituran | Está no mercado há mais de 20 anos e tem um foco maior em monitoramento, rastreamento e seguro voltado a roubo ou furto. Em seu site, a Ituran é promovida como "Líder em recuperação" (reavendo 9, a cada 10 veículos roubados) |
| Tokio Marine | Reconhecida em território brasileiro e mundial, Tokio Marine tem uma ampla gama de opções de seguros. Se tratando de seguro auto, a empresa conta com distintas categorias de seguro para se adaptar ao perfil e às exigências de cada segurado. |
| Porto Seguro | É uma das líderes em seguros no Brasil. Entre os serviços oferecidos está o seguro auto, que se diferencia por ter categorias como: seguro auto mulher, sênior, jovem, etc. |
| Youse | Posiciona-se como "um seguro auto online fácil de contratar, tudo na palma da mão". Fora o aspecto de ser um seguro auto 100% digital, na Youse, o cliente faz o seu próprio plano e paga somente pelas coberturas escolhidas. Há bastante facilidade e flexibilidade na contratação dos planos. |
| Suhai | A Suhai se destaca bastante pela qualidade do atendimento e retorno aos clientes, resultando em uma nota 8.4/10 no Reclame Aqui. Ademais, quase 80% das pessoas que reclamaram voltariam a fazer negócio com a seguradora, que é classificada como "ótima" no portal. |
Como encontrar um seguro auto barato e bom?
Seguro auto barato e bom. Esse é sonho de todo o condutor para ficar tranquilo quando o assunto é a integridade do veículo. Atualmente, muitos motoristas procuram como conseguir seguro auto mais barato; no entanto, há tantas opções de seguro disponíveis no mercado que fica difícil escolher entre elas.
Contudo, por mais trabalhoso que pareça, é possível sim encontrar um seguro barato e bom. Basta apenas observar alguns pontos estratégicos como os que veremos na sequência.
A fim de encontrar um seguro auto barato e bom, é importante que você tenha uma tática e saiba para onde direcionar o seu foco. Assim, você terá filtros bem estabelecidos e mais facilidade para descartar as alternativas que não correspondem às suas necessidades.
Parece complicado? Observe a tabela e veja 4 sugestões que fazem a diferença ao procurar o seu seguro auto bom e barato.
| O que preciso observar? | O que posso fazer para encontrar um seguro auto barato e bom? |
| Histórico da empresa | Pesquise a reputação das seguradoras antes de procurar as ofertas. |
| Modalidades disponíveis | Esteja atento aos tipos de seguro oferecidos por cada empresa, pois dependendo de cada seguradora, uma mesma modalidade pode ter opcionais diferentes. |
| Assistência oferecida | Avalie como é o feedback de outros clientes em relação ao tipo de seguro e cobertura que você busca |
| Condições de pagamento | Esteja atento sobre as políticas de cobrança de cada seguradora. Com isso, você tem como fazer as contas e descobrir o que vale mais a pena no seu orçamento, um seguro mensal ou anual. |
5 dicas para baratear o seu seguro auto:
Agora que você já sabe como encontrar um seguro auto bom e barato, é hora de entender como tornar o serviço ainda mais vantajoso para o seu bolso. Com apenas 5 dicas simples você pode baratear o seu seguro auto. Confira.
- Esteja informado sobre os custos de seguro antes de comprar o carro
- Analise a sua rotina para saber exatamente o tipo de cobertura que você precisa e pagar somente o necessário
- Verifique se há algum desconto para o seu perfil de condutor (estudante, bom motorista, servidor público, aposentado,etc.)
- Pergunte à seguradora se existe algum tipo de desconto devido ao modo de pagamento, renovação automática ou contratação de outros serviços da empresa
- Faça uma comparação completa entre seguradoras confiáveis com a ferramenta gratuita da HelloSafe
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Como contratar um seguro auto barato online?
Contratar um seguro auto barato online é uma ótima opção quando se quer praticidade para adquirir o serviço, já que o processo costuma ser feito através do site ou aplicativo da empresa escolhida.
Todavia, mesmo com a agilidade das plataformas online, é vital que o futuro segurado tenha total certeza sobre a confiabilidade da seguradora que irá contratar.
Fora esse cuidado básico, a negociação precisa ser formalizada entre as partes. Nesse sentido, visando efetivar a contratação, é comum que as seguradoras exijam documentos como:
- Carteira de motorista (CNH)
- Comprovante de residência
- Certificado de Registro do Veículo (CRV)
- Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV)
Pensando em contratar um seguro auto barato online? Veja esta postagem especial em nosso blog sobre a Youse, lá tem dicas valiosas para você consultar sempre que precisar.
Seguro auto pessoa jurídica é mais barato?
De maneira resumida, a questão não tem uma resposta única. Sabe o motivo? É porque, de acordo com o número de veículos da frota e das coberturas que o titular escolher, o valor a ser pago varia para mais ou para menos.
Geralmente, o seguro auto para pessoa jurídica é mais barato quando se trata de uma frota com mais veículos, visto que pode ser feita uma apólice coletiva em parceria com a seguradora.
Outro ponto digno de nota em relação ao seguro auto pessoa física e o seguro auto pessoa jurídica, é que a modalidade para empresas costuma ter uma opção de cobertura chamada "lucros cessantes".
De acordo com o portal jus.com.br, os "lucros cessantes" são aplicáveis a quem usa o carro como instrumento de trabalho, como é o caso dos motoristas de aplicativo.
Em matéria exclusiva para o site, o advogado Orlando Silva aponta o lado jurídico da questão:
(...) Comprovando-se que o associado ficou impedido de exercer seu ofício de motorista de aplicativo em decorrência do sinistro, devem ser fixados lucros cessantes em seu favor, cujos valores devem considerar a média por ele auferida nos dias anteriores à paralisação da atividade.
Fonte: jus.com.br
Qual seguro auto mais barato do mercado?
Em conclusão, conforme vimos no artigo de hoje, existem muitas variáveis envolvidas na contratação de um seguro auto. Portanto, o seguro auto mais barato do mercado é aquele que corresponde às suas necessidades e apresenta valores competitivos em relação a outras empresas na indústria.
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