Como saber se minha conta é corrente ou poupança?
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Conheça a metodologiaVocê sabe identificar se sua conta é corrente ou poupança?
Essa é uma dúvida que muitas pessoas têm, pois nem sempre essa informação está visível de forma simples para o cliente.
Se você também tem essa dificuldade e não sabe exatamente a diferença entre elas, vem com a gente, porque vamos explicar tudo sobre conta corrente, poupança, vantagens e desvantagens de cada uma, e como funciona o banco digital.
O que é conta corrente?
A conta corrente é a modalidade mais comum oferecida pelos bancos, que permite a movimentação do dinheiro da forma que preferir. Segundo dados do Banco Central, em 2020 cerca de 14 milhões de pessoas abriram uma conta bancária pela primeira vez durante o auge da pandemia.
Isso mostra que cada vez mais brasileiros estão utilizando bancos para fazer transações financeiras, principalmente após a criação do Pix.
Com a conta corrente é possível:
- Receber salário;
- Pagar boletos;
- Realizar transferências TED e DOC;
- Fazer empréstimos;
- Financiamentos;
- Realizar compras com o cartão de débito;
- Pedir, acompanhar, utilizar e efetuar o pagamento da fatura do cartão de crédito;
- Utilizar cheques;
- Verificar extrato e saldo;
- Pagamento de tributos estaduais e municipais, como IPVA, licenciamento de veículo, DARF, IPTU, entre outros;
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O que é necessário para manter uma conta corrente ativa?
Para manter a conta corrente ativa, normalmente os bancos cobram uma taxa mensal de manutenção, que pode variar de acordo com os pacotes de benefícios de cada cliente, além disso, para abrir uma conta corrente em um banco físico, é necessário enviar cópia dos documentos, como:
- CPF;
- RG;
- Comprovante de residência;
- Em alguns casos, comprovação de renda.
No entanto, por conta da alta concorrência no mercado, muitas empresas oferecem conta corrente sem taxa e de forma facilitada. Confira um quadro com os principais bancos e suas tarifas:
| Banco | Pacote | Valor | Saques | Cheques | Transferências entre contas do mesmo banco | TED / DOC |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bradesco | Classic 1 | R$ 28,80 | 9 | 11 | 20 | 0 |
| Santander | Pacote básico | R$ 29,90 | 14 | 20 | 20 | 0 |
| Itaú | Pacote 3.0 | R$ 34,00 | 12 | 20 | 13 | 0 |
| Caixa | Caixa Fácil | R$ 25,00 | 12 | 16 | 8 | 1 |
| Banco do Brasil | Padronizado | R$ 19,85 | 8 | 12 | 4 | 1 |
| Banco Inter | Conta Digital | Gratuito | ilimitado | Indisponível | Ilimitado | Ilimitado |
O que é conta poupança?
A conta poupança é destinada para pessoas que pretendem fazer um fundo de reserva de dinheiro. É muito fácil de ser criada, pois não exige comprovação de renda e gera um rendimento de juros pelo dinheiro guardado.
Lembrando que o rendimento da poupança é influenciado pelos reajustes da taxa Selic, que é a taxa básica de juros, porém nem sempre o rendimento da poupança aumenta da mesma forma que a taxa Selic. Segundo informações do Comitê de Política Monetária (Copom), a taxa Selic em 2022 está em 11,75% ao ano. Já o retorno da caderneta de poupança está em 6,17% ao ano + Taxa Referencial (TR) - cálculo feito para definir o rendimento da poupança no Brasil.
Existe também a conta integrada, a qual o cliente tem disponível uma caderneta de poupança disponível vinculada a sua conta corrente. Essa opção existe na maioria dos bancos e é uma facilidade para o usuário, pois para guardar o dinheiro, basta utilizar o mesmo número da agência e conta corrente, selecionando a opção depósito ou transferência para a poupança.
Bom saber
Você sabia que a poupança teve início em 1861, quando Dom Pedro II criou a Caixa Econômica Federal com o objetivo de que as pessoas tivessem acesso a uma opção de investimento financeiro e guardassem uma reserva de forma segura.
Qual a melhor conta corrente do Brasil?
Para definir um ranking do melhor ou melhores bancos do Brasil é preciso considerar uma série de fatores como:
- Fornecimento de cartão para a movimentação da conta;
- Fornecimento da segunda via do cartão;
- Quantidade de saques mensais;
- Transferências;
- Consultas na internet;
- Extratos mensais;
- Fornecimento anual de extrato consolidado;
- Prestação de qualquer serviço por meio eletrônico.
Desta forma, temos um ranking dos melhores bancos para abrir conta poupança no Brasil:
- Banco de Brasília (BRB);
- Banco do Brasil (BB);
- Itaú;
- Banco Inter;
- Banco Mercantil do Brasil;
- Banco Bradesco;
- Banco Safra;
- Caixa;
- Banco do Nordeste do Brasil;
- Santander.
Qual a diferença entre conta corrente e poupança?
Se surgiu aquela nuvem de dúvida na sua cabeça, fique tranquilo, nós vamos explicar as principais diferenças entre conta corrente e poupança.
Conta corrente
Modalidade de conta mais popular no Brasil, isso porque as empresas de diversos setores abrem conta salário para seus funcionários para que eles possam receber o pagamento e movimentar a conta.
Diante disso, muitos clientes transformam a conta salário em conta corrente para poder ter acesso a mais serviços como cheque, cartão de crédito, entre outros.
Para abrir uma conta corrente em banco físico é necessário ter a partir de 18 anos e apresentar comprovante de renda e residência. A partir daí é possível movimentar para pagamento de compras no débito, pagamento de contas por meio do caixa eletrônico e internet banking, fazer o pedido de talão de cheques; pedir cartão de crédito e consultar a fatura; fazer transferências e pix; pagar impostos federais, estaduais e municipais, entre outros.
Lembrando que o dinheiro na conta corrente não rende juros. Para quem tem a intenção de guardar e ganhar um valor sob o juros, é necessário fazer o investimento na poupança ou em outras plataformas financeiras.
Conta poupança
Utilizada para guardar dinheiro com o objetivo de economizar e ter um rendimento anual aplicado pela Taxa Referencial (TR). Há outra diferença entre conta corrente e poupança que é o dígito de operação. Na conta corrente há o número da agência e conta. Na poupança, há três números que se encontram entre o código da agência e conta, essa questão é importante na hora de fazer um depósito, pois esse código é pedido no caixa eletrônico e internet banking.
Quais as vantagens e desvantagens da conta corrente?
Vantangens
- Integração de serviços em uma única conta;
- Facilidade para fazer transações bancárias;
- Cartão de débito e crédito para compras;
- Possibilidade de pedir empréstimo sem precisar ir até a agência;
- Acesso a cheque especial;
- Pagamento de contas através do aplicativo;
- Extrato bancário;
- TED e DOC;
- Utilização do pix;
- Pagamento de tributos federais, estaduais e municipais.
- Atendimento especializado por meio de um gerente online e na agência.
Desvantagens
- Cobrança de taxa de manutenção;
- Cobrança caso o correntista exceda o limite especial oferecido pelo banco;
- Comprovação de renda para abertura de conta corrente.
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Quais as vantagens e desvantagens da conta poupança?
Vantanges
- Rendimento mensal de juros;
- Isenção de Imposto de Renda para Pessoa Física (IRPF);
- Fonte segura de aplicação, pois não há risco de ser confiscado.
Desvantagens
- Prazo de no mínimo 30 dias para contabilizar o rendimento;
- Caso o dinheiro seja sacado antes de 30 dias, não há rendimento;
- Não é uma opção vantajosa atualmente, já que rende menos que outros tipos de investimento existentes no mercado financeiro.
Quais as tarifas da conta corrente?
| Banco | Pacote | Valor |
|---|---|---|
| Bradesco | Classic 1 | R$ 28,80 |
| Santander | Pacote básico | R$ 29,90 |
| Itaú | Pacote 3.0 | R$ 34,00 |
| Caixa | Caixa Fácil | R$ 25,00 |
| Banco do Brasil | Padronizado | R$ 19,85 |
| Banco Inter | Conta Digital | Gratuito |
Conta de banco digital é corrente ou poupança?
Os bancos digitais se encaixam na modalidade contas de pagamentos, isso porque os alguns bancos digitais como o Nubank, C6 Bank, Inter, entre outros, não possuem unidade física, não sendo possível a realização de saques na agência bancária. Para sacar dinheiro de contas digitais, é necessário fazer em uma unidade do banco 24 horas, mediante pagamento de uma taxa para realizar a transação.
Segundo o Banco Central, a conta de pagamentos pode ser utilizada para transações com cartões de débito e crédito; realização de saques; transferências entre contas da mesma empresa ou instituições diferentes; pix, pagamento de contas, extrato, entre outros.
Algumas empresas como a Nubank tem a opção de poupança vinculada a conta, mas não são todas as instituições que disponibilizam esse serviço para os clientes. A única diferença, entretanto, é que a conta corrente e conta poupança devem cumprir com sua regulamentação do Banco Central – e, por isso, nem sempre serão livres de tarifas de manutenção ou de taxas. Uma boa vantagem das contas digitais é que elas não cobram taxas e o acesso é facilitado, inclusive para pessoas que se encaixam na modalidade Microempreendedor Individual (MEI) e até profissionais autônomos, pois não é exigido comprovação de renda.
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