Conta PagBank: guia total
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Conheça a metodologia
Abrir uma conta corrente ou ter investimentos em um banco implica em cumprir uma série de exigências da instituição. Mas esse cenário vem mudando com a entrada dos bancos digitais no mercado. Eles oferecem os mesmos serviços que os tradicionais, mas como não têm os custos das agências físicas podem oferecer aos clientes taxas administrativas menores e muito mais atraentes.
E se você ainda não sabe como abrir uma conta PagBank e ainda tem a velha dúvida se PagBank é conta corrente ou poupança, fique tranquilo! Esse guia vai te explicar o que é, quais as vantagens e como abrir uma conta PagBank.
PagBank é conta corrente ou poupança?
O primeiro ponto que você precisa entender é que o PagBank não é uma conta corrente e nem uma conta poupança. O PagBank é conta de pagamento digital e 100% gratuita. Embora ela seja semelhante a uma conta bancária tradicional, ela não permite algumas operações de crédito, como financiamentos.
Você pode abrir uma conta PagBank pessoal ou PJ. E ainda ter diversos serviços à sua disposição, incluindo cartão de crédito internacional.
Ao abrir uma conta PagBank você não precisa imprimir boletos, ir até uma agência bancária e nem pegar filas em lotéricas para pagar contas.
Os pagamentos são online e você pode fazer isso a qualquer hora no seu trabalho, na sua casa e até no transporte público. Tudo isso é feito pelo Super App PagBank. E não é só para pagamento que ao abrir uma conta PagBank você terá acesso.
Opinião dos especialistas
Quer saber mais sobre qual a diferença entre a conta corrente e poupança? Acesse nosso guia total sobre o assunto e fique por dentro!
A conta PagBank vai te dar acesso a diversos tipos de investimento em CDB e fundos de investimento. No entanto, algumas operações são cobradas, como saques na rede Banco 24 horas e uso de cartão em outros países.
| Serviços | Gratuito / Pago | Valor |
|---|---|---|
| Extrato da conta | R$ 0,00 | |
| Conta rendeira: só de manter o seu dinheiro na conta, ele já rende mais que a poupança | R$ 0,00 | |
| Investimentos: escolha entre investir em renda fixa e variável direto no Super App PagBank | R$ 0,00 | |
| Pagamento de contas | R$ 0,00 | |
| Recarga de celular | R$ 0,00 | |
| Transferências para contas PagSeguro | R$ 0,00 | |
| Pagamentos com celular (QR Code) | R$ 0,00 | |
| Depósitos por boleto | R$ 0,00 | |
| 5 transferências para outros bancos (TED) por mês (acima disso, cada TED custa R$ 1,99) | R$ 0,00 | |
| Mensalidade e anuidade do cartão | R$ 0,00 | |
| Uso nacional do cartão | R$ 0,00 | |
| Saque na rede Banco 24Horas | R$ 7,50 por operação | |
| Uso internacional do cartão | 5% + IOF | |
| A partir da 6ª TED | R$ 1,99 por operação |
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Qual a nossa opinião sobre a conta PagBank?
O PagBank é do PagSeguro, empresa controlada pelo UOL e com capital aberto na bolsa de Nova York. O PagBank foi lançado em 2019 para disputar o segmento de conta digital.
Se você está se perguntando se o PagBank é seguro, podemos afirmar que sim. Todas as transações bancárias operadas pelo PagBank são regulamentadas pelo Banco Central.
Outro fator que dá segurança no PagBanK é que todo o dinheiro que fica na sua conta PagBank é aplicado em títulos públicos. Ou seja, é totalmente protegido e reservado do patrimônio do PagSeguro.
Como funciona a conta PagBank?
A operação de uma conta PagBank é feita pelo Super App PagBank. Ele tem versões Android e IOS. Com ele você pode fazer pagamentos e ter acesso a diversos tipos de investimento, como CDB e fundos de investimento.
Também poderá ter acesso a um empréstimo online com liberação em até 1 dias e que pode ser pago em até 12 meses.
Cartão da conta PagBank: como funciona?
Ao abrir uma conta PagBank você tem três opções de cartão. Todos são gratuitos e sem taxas de anuidade. Com eles você pode fazer compras no Brasil, no exterior e até pagamentos serviços, como Netflix, Uber e muito mais.
- Cartão da conta grátis: ele é grátis e sem anuidade. Para usar basta ter saldo na conta digital. Ele funciona apenas com a opção de crédito à vista. O cartão pode ser usado para compras e saques no Brasil e no exterior. E também para o pagamento de serviços, como Uber, Netflix, Ifood e Spotfy.
- Cartão de crédito grátis: é preciso receber o salário na conta PagBank para ter o cartão de crédito sem anuidade. Após o pedido de portabilidade concluído, a oferta do cartão de crédito passa por análise, podendo levar até 17 dias utéis após o depósito do primeiro salário em sua conta PagBank. Os limites iniciais são de 60% do valor do salário, podendo chegar em até 100% nos próximos meses. Outra possibilidade ter um cartão de crédito é aplicar no CDB PagBank com carência acima de 180 dias. O cartão é sem anuidade e com limite de até R$ 100 mil. Para isso, o cliente também passa por uma análise.
- Cartão pré-pago: ele é ideal para quem quer ter o controle total dos gastos. Basta carregar com o valor que deseja e acompanhar tudo pelo app. Você pode fazer compras online ou em lojas físicas. Ele pode ser usado para pagar e controlar a mesada dos filhos. E pode ser usado em viagens no Brasil e no exterior.
Quais os tipos de conta PagBank?
Você pode abrir uma conta PagBank pessoal ou PJ.
Lembrando que a conta PagBank é digital, sem mensalidade e que oferece ainda:
- Transferências e pagamentos;
- Recarga de celular;
- Conta que rende 100% do CDI;
- Cartão internacional;
- Empréstimo online;
- Saque no Banco24Horas
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Como abrir uma conta PagBank?
Se você ainda não sabe como abrir uma conta PagBank, siga o nosso passo a passo. Em poucos minutos você vai dar início ao seu processo de ter uma conta digital.
- Baixe o aplicativo PagBank-PagSeguro disponível nas lojas Apple e Google Play;
- Crie um cadastro com informações pessoas, como nome completo, e-mail, nome da mãe, CPF, endereço para contato, data de nascimento e uma senha;
- Depois cadastre um PIN, que é basicamente uma senha com seis dígitos que você vai usar para abrir o app;
- Envie uma foto do seu documento de identificação. Pode ser RG ou CNH. Nesse caso, fotografe a frente e o verso do documento. Por segurança é preciso tirar uma selfie ao lado do RG ou CNH;
- Depois, os dados serão analisados pelo PagSeguro e se tudo estiver em ordem, a sua conta PagBank será aberta.
Como encerrar conta PagBank?
Se você não sabe como encerrar conta PagBank saiba que o primeiro passo é acessar o aplicativo Super App Bank.
- Depois clique no ícone do bonequinho que fica no alto da tela;
- No menu, selecione encerrar conta
Lembre que somente os titulares podem encerrar a conta. Mas para isso é preciso que eles estejam dentro das condições para o encerramento da conta.
Lembre-se sempre de conferir:
- Saldo em sua conta: esteja ele como disponível, a receber ou bloqueado;
- Saque com status “aguardando pagamento” ou “agendado”. Aguarde análise do seu saque pela equipe PagSeguro;
- Transações em disputa: finalize a disputa o mais rápido possível. Dentro do menu minha conta acesse a opção Disputas para ver todas as suas disputas;
- Transação iniciada nos últimos 60 minutos: algumas transações podem demorar um pouco mais para serem processadas. Aguarde um pouco mais até que o PagSeguro finalize o processamento;
- Transações “em andamento” dentro do prazo de 45 dias: incluem pagamentos realizados ou recebidos, movimentações financeiras pelo App PagBank. Será necessário aguardar este prazo para solicitar o encerramento da conta;
- Pagamento para um usuário não cadastrado: cancele a transferência na tela de detalhes da transação ou entre em contato com o usuário pedindo que ele complete o cadastro;
- Contas com investimentos/aplicações: você deverá realizar o resgate do valor. Confira o prazo de carência antes de resgatar o valor aplicado;
- Empréstimo ativo: se você contratou um empréstimo com o PagSeguro deverá antecipar as parcelas ou quitar o valor;
- Dívidas de cartão de crédito: será necessário quitar os valores em aberto antes do encerramento da conta;
Como movimentar a conta digital PagBank?
Com a conta PagBank você pode fazer transferências e pagamentos. Se precisar de dinheiro é só fazer um saque na rede Banco 24 horas. Outra facilidade que a conta PagBank oferece é a recarga de celular.
Você também pode depositar dinheiro na sua conta PagBank. Para isso é só acessar o aplicativo e selecionar a opção adicionar dinheiro. É preciso escolher o meio para adicionar dinheiro na conta: boleto ou transferência bancária. Na opção transferência basta fazer um DOC ou TED de uma conta bancária para a conta PagBank.
Conta pj PagBank: como funciona?
A conta PJ PagBank é indicada para empreendedor e dono de negócio com CNPJ. Ela funciona de um jeito parecido com a conta pessoal. Tudo é feito pelo Super App sem precisar de agência.
A conta PJ PagBank não tem taxas e nem tarifas. Você pode faze transferências gratuitas por TED/PIX para outros bancos, emitir boletos de cobrança, pagar boletos, fazer compras com os cartões PagBank e muito mais.
Veja outras vantagens:
- Pelo celular, você tem acesso ao dinheiro recebido das vendas e se vender usando as maquininhas do PagSeguro ou link de pagamento, por exemplo, os valores sempre serão depositados nessa conta;
- O cliente PJ PagBank ainda pode fazer saques nos caixas do Banco 24 horas, usar o cartão virtual para pagar contas de forma simples e até pedir empréstimos;
- A conta PJ PagBank é totalmente grátis, não cobra taxa e nenhum valor para ser aberta;
- Você tem à disposição TED’s grátis e ilimitadas;
- PIX no PagBank permite transações 24 hora por dia, sete dias por semana
- Cartão corporativo com duas modalidades: cartão da conta PagBank e cartão pré-pago PagBank. Eles são internacionais e permite compras e saques fora do Brasil. Para a emissão do cartão pré-pago é cobrada uma pequena taxa;
- Você pode usar o QR Code PagBank para receber vendas de um jeito moderno, seguro e vantajoso para o cliente que ganha parte do valor da compra em cashback;
- Link de pagamento PagSeguro: permite fazer vendas online com ou sem site. O cliente escolhe um produto do catálogo, informa a quantidade necessária e você só precisa criar um link e encaminhá-lo. Com esse link o cliente é encaminhado para uma página de pagamento do PagSeguro onde ele pode até parcelar o valor da compra, você recebe tudo de uma só vez;
Lembrando que para abrir uma conta PJ PagBank o empreendedor precisa, no caso de ser único dono de MEI, EI, EIRELI, apresentar um documento pessoal como RG, CNH ou RNE. Já se for uma empresa com sócios, LTDA, é preciso apresentar o estatuto social da empresa ou contrato.
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Como saber o número da minha conta PagBank?
Essa informação está disponível no aplicativo do PagBank, o Super App. Por isso é importante que você já tenha instalado o aplicativo no celular e tenha habilitado o aparelho para conseguir realizar todas as operações que o PagBank te oferece.
Ao entrar no aplicativo você vai ver na parte superior o nome PagBank ao lado dele está uma seta. Ao clicar nessa seta, o número do banco, o número da sua conta e o seu nome irão aparecer. Se você é empreendedor, por exemplo, você pode passar o número da conta PagBank para que o seu cliente faça uma transferência e assim receber pelo seu produto ou serviço.
Rendimento da conta PagBank: como funciona?
Além de todas as vantagens ao abrir uma conta PagBank, você ainda pode ter um rendimento com a sua conta PagBank. O saldo da conta pode render 100% do CDI e o rendimento diário é de 110% da poupança.
Mas ter direito ao benefício é preciso seguir algumas regras. A primeira é baixar o Super App PagBank. Depois é preciso manter o saldo em sua conta pelo período completo de 30 dias. Lembrando que o saldo diário corresponde à quantia disponível em sua conta após o fim do expediente bancário.
O rendimento da conta PagaBank é apurado na modalidade multidatas (aniversários) e creditado na conta ao fim do período. Ou seja, após 30 dias o valor creditado será corresponde à quantia disponível dentro desse período. Sempre que o seu saldo aumento, seja por depósitos ou transferências, é iniciado um novo período de apuração dos rendimentos, ou seja, uma nova data de aniversário.
Importante destacar que se o saldo for zerado antes do mesmo dia do mês seguinte (aniversário) a remuneração também é zerada. No caso de você retirar valores de sua, o PagBank considera a data de aniversário mais benéfica para você, subtraindo primeiro os valores de datas de depósito mais recentes. Se houver rendimento programado para os dias 29,30 ou 31 em meses que não tenham essas datas, o crédito é feito no dia 1º do mês seguinte.
Exemplo:
- Se você no dia 10 de maio fizer um depósito de R$ 1.000,00, em sua conta PagBank e mantiver essa quantia na conta pelo período de 30 dias. No dia 10 de junho você receberá um rendimento bruto aproximado de R$ 2,18.
- Agora se no dia 25 de maio você retirar R$ 300,00, da sua conta. No dia de 10 de junho o rendimento será de aproximadamente R$ 1,52. Esse valor é referente ao saldo remanescente de R$ 700,00, que permaneceu em sua conta pelo período completo de 30 dias.
Conta PagBank: como entrar em contato?
Se você ainda não é cliente PagBank confira os canais de atendimento, entre em contato com a central de vendas. Ela funciona diariamente das 6h às 23h40.
| Canais de atendimento para quem não é cliente PagBank | Telefones |
|---|---|
| Para capitais e regiões metropolitanas | 4003-6624 3004-6624 |
| Para demais localidades, exceto celular | 0800-882-1100 0800-728-2170 |
Para quem já é cliente PagBank é só escolher se prefere entrar em contato pelo Chat, telefone ou e-mail. Confira!
| Canais de atendimento para clientes Pagbank | Telefones |
|---|---|
| Para capitais e regiões metropolitanas (atendimento 24 horas) | 4003-1775 3004-7875 |
| Para demais localidades exceto celular (atendimento 24 horas) | 0800-728-2174 0800-723-4000 |
| Exclusivo para clientes com deficiência auditiva (atendimento das 6h às 20h40) | 0800-728-2345 |
| Outros formas | Contato |
|---|---|
| Chat (mensagens via aplicativo) | Acesse o app Pagbank, depois na parte inferior da tela inicial pressione Precisa de Ajuda? Clique em atendimento via chat e selecione um dos assuntos apresentados ou digite sua dúvida. Clique em Começar para iniciar sua conversa com nossa inteligência artificial. Chat funciona de segunda a sexta das 7h às 21h30. Aos sábados, domingos e feriados o atendimento é das 8h às 20h40. |
| Faça o login em sua conta, depois selecione o assunto para o qual deseja receber |
Quais as taxas da conta PagBank?
A conta PagBank não cobra tarifa e nem mensalidades. Já para alguns produtos existem alguns pagamentos para acessá-los.
- Cartão da conta PagBank: custo de R$ 7,50 por saque nacional e internacional. Uso internacional 5%+IOF sobre a taxa de conversão cambial;
- PIX: se você deseja enviar ou receber dinheiro, utilizando uma chave PIX não há cobrança de taxas e o dinheiro cai na hora. Já para vender com PIX, tanto como Pessoa Física ou Pessoa Jurídica, no checkout do seu e-commerce ou com QR Code nas maquininhas e PagBank pode haver cobrança de taxa, limitada a 1,89%;
- Aplicar dinheiro pela conta PagBank: ela é gratuita e está disponível para clientes pessoa física e pessoa jurídica individual (MEI, EI e EIRELI). Você pode aplicar o dinheiro em um CDB que é um título de renda fixa e que rende mais que a poupança;
- TED: por mês são cinco TED’s gratuitas para outros bancos. Acima disso, cada TED custa R$ 1,99;
- Saque rede Banco 24 horas: R$ 7,50 por operação;
Quais as vantagens e desvantagens da conta PagBank?
Vantagens:
- Não cobra tarifa e nem mensalidade
- Se manter o dinheiro na conta, ele rende mais que na poupança
- Permite pagamento por TED, PIX, pagamento de contas, empréstimos e débito automático
- App para gerenciamento de conta
- Depósitos gratuitos via boleto bancário
- Cashback de 3% em pagamentos via QR Code nos estabelecimentos
- Sem comprovação de renda
Desvantagens:
- Apenascinco TED’sgratuitas por mês
- Saques na rede Banco 24 horas são tarifadas em R$ 7,50, cada
- Limite diário de saque de R$ 3.000,00
- Não disponível para menores de 18 anos
- Não permite abertura de conta conjunta
- Não possui Débito Direto Autorizado (DDA)
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Conta PagBank para menor: como funciona?
A conta PagBank não está disponível para menores de 18 anos. Mas o PagBank tem uma solução simples e segura para os pais que querem ensinar os filhos a administrarem dinheiro. É o cartão pré-pago PagBank. Ele não tem taxa, anuidade, gasto mínimo mensal ou fatura. Ele funciona com base em recargas, portanto, seus filhos poderão usar apenas o valor carregado e nada mais.
Esse cartão pré-pago PagBank é semelhante a um cartão de vale alimentação onde se usa até o saldo acabar. O único valor pago pelo cartão é R$ 12,90, referente à emissão e envio do cartão para a sua casa. Para garantir uma proteção extra, o cartão tem NFC que possibilita o pagamento por aproximação.
Outra vantagem do cartão é que ele é internacional e opera com a bandeira Mastecard. O cartão pré-pago PagBank é aceito em lojas online e físicas por todo o mundo. Quem usa o cartão participa do programa de descontos Surpreenda Mastercard.
