Consignado com menor taxa de juros: onde encontrar?

AgênciaTaxa de juros *DetalhesOpinião
banco bmg

⭐️4,8/5
Recomendado
1,80 % Aprovação facilitada
Pagamento em 84 parcelas
Direito ao cartão consignado BMG Card
Não permite a solicitação do crédito via online
Facilite seu empréstimo sem consulta no SPC ou Serasa
  • Disponivel para servidores públicos, militares, aposentados pensionistas do INSS
  • Até 35% da margem consignável

Cotação
Recomendado
Upp
upp

⭐️4,7/5
1,49 % Contratação 100% digital
Prazos mais longos de pagamento
Débito feito no FGTS
Ter 18 anos ou mais
Antecipe até 10 parcelas do seu saque-aniversário
  • Receba o dinheiro em 1 dia útil
  • Crédito para negativados
Cotação
2560px logo banrisulsvg
⭐️4,5/ 5
1,65 % Serviço 100%digital
Prazo de até 7 anos para pagar
App Banrisul ou Home Banking
Cancelamento dentro de 7 dias (contratos fora do estabelecimento físico)
Destinado a empresas privadas, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS
  • Pagamento em poucas horas após a assinatura do contrato
  • Desconto direto em folha de pagamento

Cotação
Com nosso parceiro Bx Blue
ole consignado logo

⭐️4,3/ 5
1,20 % Facilidade do serviço digital
Taxas mais baixas
Aprovação facilitada
É necessário que seu convênio seja atendido pela Olé
Acompanhamento do proceso inteiramente online
  • Sem consulta aos órgãos de proteção de crédito
  • Time de consultores preparados para te ajudar
  • Para servidores públicos, pensionistas etc
Cotação
Com nosso parceiro Bx Blue
bradesco 01 logo png transparent
⭐️4,3/ 5
2,14 % Processo online ou na agência
Até 120 dias para pagar a primeira parcela
Não precisa ser correntista do banco
Sem a necessidade de ser correntista Bradesco
  • Liberação do dinheiro de 1 a 3 dias
  • Taxas bem atrativas
  • Credibilidade do banco Bradesco
Cotação
Com nosso parceiro Bx Blue
cetelem
⭐️4,1/ 5
1,49 % Opção de contrato pela central de relacionamento
Pagamento até 96 vezes
Possibilidade de antecipar as parcelas
Atendimento em muitos países com atendimentos de qualidade
  • Ideal para aposentados e pensionistas do INSS
  • Aceita refinanciamento
Cotação
Com nosso parceiro Bx Blue
banco do brasil 825

⭐️4,0/ 5
1,77 % Processo 100% digital
Pagamento 180 dias após a contratação
Pagamento do contracheque, holerite ou benefício do INSS
Ter limite de crédito no Banco do Brasil
Para quem recebe salários ou benefícios do governo através de uma conta no Banco do Brasil
  • Não requer garantia
  • Sem consulta ao SPC ou Serasa

Cotação
Com nosso parceiro Bx Blue
bancodaycoval latam2022 300x150 1
⭐️3,9/ 5
1,70 % Contratação numérica
Pagamento em 96 parcelas
Taxas mais competitivas
Otima opção para quem tem vínculo ativo com o Banco Daycoval
  • As menores taxas do mercado
  • Facilidade na aprovação do crédito
Cotação
Com nosso parceiro Bx Blue
pan

⭐️3,8/ 5
1,80 % Contratação totalmente digital
Até 84 meses para pagar
Processo com duração de 1 semana
Com o Banco Pan você tem 25% de desconto em farmácia parceiras
  • Andamento da proposta por SMS e e-mail
  • Crédito para negativados

Cotação
Com nosso parceiro Bx Blue
*Valores mensais a partir de

Você sabia que estar negativado não impede que você obtenha um empréstimo consignado?

Descubra quais instituições financeiras oferecem a menor taxa de juros para adquirir o empréstimo consignado que você precisa.

Com o empréstimo consignado é possível quitar dívidas, reorganizar as finanças e até mesmo tornar realidade aqueles sonhos que sempre foram adiados.

Qual banco tem a menor taxa de juros de empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é o modelo de empréstimo com as taxas mais baratas do mercado. Estima-se que 16% dos empréstimos realizados no Brasil são empréstimos consignados.

Nesse aspecto, reunimos no quadro abaixo as menores taxas de juros de instituições que fornecem empréstimo consignado, confira:

Instituição FinanceiraCrédito pessoal consignado INSSCrédito pessoal consignado público Crédito pessoal consignado privado
Banco Safra
1,93% ao mês
25,80% ao ano
1,86% ao mês
24,74% ao ano
1,93% ao mês
25,76% ao ano
Banco Santander
2,01% ao mês
26,92% ao ano
1,59% ao mês
20,81% ao ano
2,55% ao mês
35,23% ao ano
Banco Bradesco
1,85% ao mês
24,55% ao ano
1,51% ao mês
19,70% ao ano
2,32% ao mês
31,74% ao ano
Banco Deycoval
1,94% ao mês
25,97% ao ano
1,94% ao mês
25,95% ao ano
1,95% ao mês
26,05% ao ano
Banco do Brasil
1,93% ao mês
25,73% ao ano
1,64% ao mês
21,55% ao ano
2,07% ao mês
27,90% ao ano
Caixa econômica federal
1,70% ao mês
22,42% ao ano
1,66% ao mês
21,88% ao ano
2,12% ao mês
28,62% ao ano
Os dados fornecidos são de 2021, consultados pelo Banco Central do Brasil.

Estar ciente das taxas cobradas nos empréstimos consignados é fundamental para calcular qual será o gasto mensal e até mesmo final. É por meio dessa análise que você saberá qual empréstimo consignado melhor se encaixa nas suas finanças.

Vale ressaltar que, apesar de toda sua facilidade, o empréstimo consignado possui taxas que podem variar de acordo com a instituição financeira. Portanto, se você deseja fazer uma comparação das ofertas disponíveis no mercado do empréstimo consignado acesse a nossa página principal.

Encontre as melhores taxas de juros de empréstimo consignado!

Camparar

Como encontrar a menor taxa de juros de empréstimo consignado?

O risco de inadimplência no empréstimo consignado é quase inexistente já que o valor da parcela é descontado direto na folha de pagamento. É por esse motivo que o empréstimo consignado está disponível até para negativados.

O fato das parcelas do empréstimo consignado serem descontadas diretamente na folha de pagamento de aposentados, funcionários de empresas e órgãos públicos ou pensionistas do INSS torna essa linha de crédito considerada segura e, portanto, as taxas são baixas.

O empréstimo consignado também conta com um teto de juros definido por lei, ou seja, dessa forma os bancos não podem cobrar qualquer taxa de juros, mas sim devem seguir as regras do consignado para os convênios do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e do SIAPE (Sistema Integrado de Administração de Pessoal).

Para descobrir quem oferece as menores taxas do mercado você pode seguir o passo a passo abaixo.

  1. Acesse o site Serasa eCred ou o aplicativo do Serasa (disponível para Android e iOS);
  2. Informe CPF e senha, se você ainda não possui cadastro pode fazer na hora;
  3. Complete informações do seu perfil, isso ajudará a encontrar a melhor taxa de juros para você;
  4. Preencha as informações do empréstimo que deseja;
  5. Escolha a melhor opção de empréstimo consignado e finalize a sua contratação;

Qual instituição financeira tem a menor taxa de juros de empréstimo consignado?

Ao falar em empréstimo consignado temos três tipos: Crédito consignado público, crédito consignado privado e crédito consignado INSS.

Nesse sentido, cada tipo de empréstimo consignado apresenta suas taxas. Entretanto, as taxas de juros mudam frequentemente, ou seja, apesar de serem consideradas fixas, como a economia é instável, elas acabam oscilando também.

Empréstimo consignado público:

O empréstimo consignado público é exclusivo para trabalhadores públicos, ou seja, o convênio é feito entre bancos e órgãos públicos como, por exemplo, servidores municipais, estaduais, federais e integrantes das Forças Armadas.

Instituição financeiraTaxa de juros ao mêsTaxa de juros ao ano
Banco Cooperativo Sicredi
0,94% 11,91%
Banco Inter
1,05%13,40%
Caixa economica federal
1,16%14,88%
Explicação sobre as taxas do empréstimo consignado público, dados do Banco Central em 2021, setembro/outubro.

Empréstimo consignado privado:

Já o empréstimo consignado privado as empresas fazem parcerias com os bancos para tornar o empréstimo consignado uma alternativa cabível aos seus funcionários com carteira de trabalho.

Instituição financeiraTaxa de juros ao mêsTaxa de juros ao ano
Banco Sicoob
1,23%15,78%
Banco BMG
1,48%19,30%
Caixa Econômica Federal
1,50%19,62%
Explicação sobre as taxas do empréstimo consignado privado, dados do Banco Central em 2021, setembro/outubro.

Empréstimo consignado INSS:

O crédito consignado INSS é uma junção entre correspondentes bancários, instituições financeiras e órgão da previdência social. Por esse motivo, essa é a linha mais ampla de consignado.

Instituição financeiraTaxa de juros ao mêsTaxa de juros ao ano
Banco Inter
1,21% 15,51%
Banco Sicoob
1,34%17,33%
Caixa Econômica Federal
1,47%19,11%
Explicação sobre as taxas do empréstimo consignado INSS, dados do Banco Central em 2021, setembro/outubro.

Qual banco online tem a menor taxa de juros de empréstimo consignado?

Algumas instituições oferecem empréstimo consignado online e a Alfa Financeira é uma delas, um grupo composto por empresas que atuam em vários setores como no setor financeiro e também no setor do agronegócio de forma 100% digital.

A Alfa financeira é pioneira em empréstimo consignado online com taxa de juros ao mês de 1,0% e ao ano de 13,81%.

Confira os documentos necessários para solicitar o seu empréstimo consignado na Alfa Financeira:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de renda atualizado (último contracheque);
  • Comprovante de endereço atualizado dentro dos últimos 60 dias;

Posso fazer a portabilidade do meu empréstimo consignado?

Caso você tenha utilizado o nosso comparador e, dessa forma, identificado que existe uma instituição com taxas mais atrativas você pode sim solicitar portabilidade do seu empréstimo consignado.

As regras para portabilidade estão previstas na Resolução 4.292, de 2013, do Banco Central.

Ao solicitar o empréstimo consignado na nova instituição, este novo banco irá quitar o seu antigo empréstimo consignado e abrir um novo contrato, ou seja, é dessa forma que você passa a ter o seu empréstimo consignado com melhores taxas e condições.

Dessa forma, o prazo e o valor do novo empréstimo não podem ultrapassar:

  • Saldo devedor;
  • Duração do antigo empréstimo;

Confira as principais informações que você precisa saber para obter sucesso na portabilidade do seu empréstimo consignado:

  • Tenha consigo o número do contrato;
  • Saiba o saldo devedor atualizado;
  • Esteja ciente da modalidade de taxa de juros;
  • Certifique-se sobre o prazo total e prazo restante para pagamento bem como o sistema de pagamento do seu contrato;
  • Informe também o valor da prestação do seu empréstimo consignado juntamente da data do último vencimento;

Calculadora de empréstimo consignado:

O valor do empréstimo consignado está diretamente ligado ao valor do salário pago mensalmente ao contratante.

Só é possível comprometer 35% da renda líquida do cliente com o empréstimo consignado.

Nesse sentido, apenas 35% do salário é permitido para o empréstimo consignado de forma que 30% é destinado ao empréstimo consignado e 5% referente ao cartão de crédito consignado.

Calcular o limite do empréstimo consignado é importante para controlar os gastos, evitando ainda mais dívidas para o consumidor.

É possível contratar o empréstimo consignado utilizando a porcentagem de uma só vez ou em várias vezes até completar a margem disponível. Para calcular o seu empréstimo consignado basta utilizar o nosso comparador.

Qual é a menor taxa de juros de empréstimo consignado para negativado?

Empresas Vantagens Desvantagens Taxas de jurosPrazo de pagamento
PB Consignado
Liberação em 24 horas, além de não precisar abrir conta na instituição financeira.O empréstimo pode levar até uma semana para cair em conta.A partir de 1,20 ao mês.De 72 a 96 meses.
Banco Pan
100% online e ainda dá a possibilidade de acompanhar o andamento da proposta via SMS e e-mail.O processo pode levar até 05 dias úteis.A partir de 1,20% até 3,70% ao mês.De 12 a 96 meses.
Banco do Brasil
Pagamento da primeira parcela após 180 dias de contratação e o empréstimo é sem consulta no Serasa ou SPC.É preciso ter conta no Banco do Brasil. A partir de 1,77% ao mês.De 1 a 96 meses.
Bxblue
100% online.Exige renda mensal de pelo menos um salário mínimo.A partir de 2,14% ao mês.De 12 a 96 meses.
Tabela sobre as empresas que oferecem empréstimo consignado para negativados com as menores taxas de juros.


Se você deseja consultar qual empréstimo consignado negativado está disponível para você e qual é mais atrativo, de acordo suas necessidades, não fique na dúvida, consulte o nosso comparador.

Encontre as melhores taxas de juros de empréstimo consignado!

Camparar

5 dicas para conseguir a menor taxa de juros de empréstimo consignado:

Veja nossas cinco dicas para conseguir menores taxas de juros no seu empréstimo consignado:

  1. Cuidado com golpes. Pesquise em sites e empresas confiáveis antes de fechar qualquer negócio para não ser vítima de fraude e achar que está pagando uma boa taxa de juros quando na verdade está sendo roubado;
  2. Não deposite nenhum dinheiro antecipadamente;
  3. Se possível, feche contrato de forma presencial e tente uma negociação nas taxas;
  4. Fique atento às taxas que variam frequentemente de acordo ao Banco Central, basta acompanhar o site;
  5. Valores menores consequentemente possuem taxas menores, portanto, faça um empréstimo de cada vez. Além de ajudar a controlar possíveis dívidas futuras, auxilia também a conseguir menores taxas;
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Adeline Harmant
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Adeline Harmant é uma redatora financeira experiente que trabalha no HelloSafe há 3 anos. Tem 15 anos de experiência em redação financeira, tendo trabalhado para os principais sites financeiros. Adeline adquiriu competências financeiras sólidas ao ponto de se tornar uma especialista nos mercados financeiros, no mercado de acções e também em criptomoedas.

1 Comentários
Renato P.
na

Bom dia,
Tenho um empréstimo consignado com a instituição financeira que tenho conta e tenho recebido contatos frequentes de outras instituições dizendo que o meu banco cobrou juros acima do permitido e me oferecendo a portabilidade do empréstimo com juros menores e até devolução da diferença que eu já teria pago a mais.
Isto é possível? Há risco de fraudes?

author-profile-picture Adeline Harmant O nosso especialista

Bom dia Renato,

Esteja sempre atento as fraudes!

Entre em contato com a sua instituição financeira e converse com eles. Também anote o que você recebe pelo telefone e você pode entrar em contato com as outras instituições financeiras depois pelo telefone oficial que você encontrar em seus sites, perguntando da veracidade do telefonema recebido.

Reveja tudo isso com muito cuidado antes de tomar qualquer decisão.

Se tiver qualquer outra dúvida, estamos à sua disposição.

Equipe HelloSafe