Tenho empréstimo consignado, posso mudar de banco?
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Conheça a metodologia
Fazer um empréstimo consignado geralmente é a ponte para realizar um objetivo ou tirar seus planos do papel. No entanto, muitas vezes o sonho acaba virando um pesadelo.
Taxas de juros abusivas e parcelas que não comportam no orçamento costumam ser as principais causas deste transtorno tão comum atualmente. E agora, o que fazer quando a solução se torna um problema na sua vida financeira?
Confira o nosso artigo especial sobre portabilidade de empréstimo e descubra as melhores dicas para resolver essa questão!
O que é portabilidade de empréstimo?
Em resumo, a portabilidade de empréstimo nada mais é do que transferir a sua dívida de banco para ter parcelas e juros menores. Dessa forma, a portabilidade de empréstimo é feita de maneira muito simples: basta encontrar uma instituição que tenha juros e condições melhores do que o seu banco atual, basta fazer contato e solicitar a portabilidade de crédito.
Assim, segundo o Banco Central (BC), após o contato com a instituição para a qual você deseja transferir sua dívida, sua instituição atual tem um prazo de 5 dias úteis dias para apresentar uma contraproposta de negociação ou encaminhar seus dados para o novo banco.
Para auxiliar nessa decisão tão importante, a HelloSafe tem um comparador exclusivo para você escolher entre as melhores instituições de empréstimo consignado do Brasil. É só clicar no botão abaixo e fazer suas comparações!
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Qual o melhor banco para fazer a transferência do meu empréstimo consignado?
Se você buscar respostas sobre como fazer portabilidade de empréstimo consignado, saiba que encontrar o melhor banco para fazer a transferência do seu empréstimo é a primeira etapa para ter uma negociação consciente.
Afinal de contas, escolher uma instituição que ofereça condições que combinem com o seu perfil, é uma estratégia que ajuda a pagar a dívida em dia sem desequilibrar o orçamento das despesas básicas.
Como fazer portabilidade de empréstimo para outro banco é uma tarefa que pode ter grande impacto a curto e longo prazo, é essencial trabalhar com uma instituição de confiança.
Fora isso, é preciso que a empresa ofereça boas condições para você evitar (ou sair da) inadimplência, colaborando com a boa utilização dos seus recursos financeiros.
Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado?
Conforme vimos na seção anterior, a portabilidade de empréstimo para outro banco é uma alternativa muito utilizada quando alguém faz um empréstimo mas acaba com dificuldades para arcar com os custos.
Mudanças de emprego, novas despesas ou até imprevistos diversos causam mudanças nos rendimentos, fazendo com que as parcelas assumidas anteriormente acabem pesando mais no orçamento. É nesse sentido que entra a portabilidade para outro banco.
Sendo assim, a portabilidade de empréstimo consignado funciona de modo a proporcionar ao cliente um meio mais vantajoso para quitar sua dívida. Ou seja, com a portabilidade a ideia é que você possa "transferir" o que deve para uma instituição que tenha melhores opções de pagamento, tais como taxas reduzidas ou parcelas de valor inferior.
O que é empréstimo com portabilidade de salário?
Em síntese, um empréstimo com portabilidade de salário é uma modalidade de crédito oferece juros menores que o empréstimo tradicional. A seguir, explicaremos os motivos. Observe os tópicos a seguir.
Basicamente, o empréstimo com portabilidade de salário funciona assim:
- Você transfere sua conta-salário para o banco em que deseja realizar o empréstimo
- Consequentemente, por ter os seus dados e ver que você possui rendimentos mensais, o banco acredita que você tenha menos riscos de ficar inadimplente
- Por isso, entende-se que a instituição não precisa de uma "proteção" tão grande, o que leva à redução das taxas de juros.
Bom saber
O banco não está autorizado a descontar seu salário devido a dívidas de empréstimo. Sabe porquê? É em virtude de a conta-salário ser um tipo de conta que está resguardada pelas regras de impenhorabilidade. Segundo o Banco Central, quaisquer descontos na conta só podem acontecer com autorização formal do titular da conta.
Irei pagar algo se fizer transferência do meu empréstimo consignado?
De modo geral. a operação de trocar o seu empréstimo consignado de banco não costuma ter taxas. Agora, o que a outra instituição pode cobrar de você na portabilidade de empréstimo consignado, é o custo para geração de cadastro para dar início ao novo vínculo.
Ademais, tenha atenção em relação às possíveis "vendas casadas", que implicam na aquisição de um segundo serviço ou produto da instituição para que você resolva a demanda inicial.
Caso sua portabilidade de empréstimo seja de crédito imobiliário, o PROCON afirma que pode haver despesas com cartório e vistoria de imóvel, as quais não são consideradas "vendas casadas", tendo em vista que são custos que surgem exclusivamente devido a esse tipo de crédito.
Quais cuidados tomar na hora de fazer uma transferência de empréstimo consignado?
O primeiro cuidado para se tomar ao fazer a sua transferência de empréstimo consignado é ter a certeza de que está negociando com uma instituição confiável. Em segundo lugar, é útil estar sempre bem informado para saber como se proteger contra golpes sobre empréstimo consignado.
Você sabia que há uma nova fraude em vigor envolvendo a portabilidade de empréstimo consignado?
A situação costuma acontecer quando o golpista já tem os dados de quem realizou o empréstimo e faz contato se apresentando como um assessor/consultor de investimentos que trabalha para uma intermediadora financeira ou banco conhecido. Para enganar a pessoa, geralmente se fala na diminuição dos juros e na chance de se ganhar um valor extra no final da operação.
A fim de se proteger desse tipo de golpe, a dica é verificar sempre os dados do susposto consultor, pesquisando inclusive a existência da suposta intermediadora financeira. Ademais, esteja atento a propostas que parecem "imperdíveis" e nunca assine um contrato ou deposite dinheiro sem ter total certeza de que a operação realmente pertence ao banco.
3 dicas para quando for fazer uma portabilidade de empréstimo consignado
Quer fazer portabilidade de empréstimo para outro banco e colocar as parcelas em dia? Veja as nossas 3 dicas imperdíveis para ter um processo mais tranquilo e sem complicações!
Bem como se prevenir contra as fraudes de portabilidade de empréstimo consignado, é necessário observar outros 3 pontos para conseguir fazer um bom negócio. Com os dados abaixo, você tem dicas preciosas que vão lhe ajudar e muito ao pensar em transferir sua dívida para outro banco, principalmente quando você precisa de informações práticas e fáceis de entender.
Confira a tabela com 3 dicas imperdíveis sobre o que olhar quando for fazer uma portabilidade de empréstimo consignado.
| O que fazer? | Por que fazer? |
|---|---|
| Veja quais são as taxas de juros praticadas pelo banco | Comparando Quais são as taxas de juros praticadas pelo banco, você consegue ter uma ideia do custo efetivo total da operação e optar por uma instituição que lhe ajude a economizar já quitação da dívida |
Verifique as condições de pagamento oferecidas pela nova instituição | Provavelmente você já se perguntou qual o melhor banco para fazer portabilidade de empréstimo consignado, Comparar as condições de pagamento entre cada instituição é uma ótima saída para ter a resposta dessa pergunta |
Pesquise sobre a qualidade do atendimento e suporte ao cliente | Por último, mas não menos importante, é necessário saber como é o atendimento da instituição. Com essa informação em mãos você terá mas um fator a ser considerado antes de escolher o banco para fazer sua portabilidade de empréstimo com maior segurança. |
Fique sabendo: A portabilidade de empréstimo pode ser feira a qualquer momento; porém, é necessário estar atento às condições e regras estabelecidas em cada instituição.
Qual é o processo para conseguir a transferência de empréstimo consignado?
Além das dicas antes de fazer sua portabilidade, é interessante comentar que o processo de transferência de empréstimo para outro banco pode ser dividido em 3 etapas principais, são elas:
- Pedido de informações sobre seu empréstimo ao banco atual
- Solicitação da portabilidade pela nova instituição
- Realização efetiva da transferência de empréstimo (portabilidade)
Quanto tempo demora para a portabilidade de empréstimo ser aprovada?
Tendo em vista os diversos processos envolvidos, é de consenso geral que a portabilidade de empréstimo leva cerca de 15 ou 20 dias para ser aprovada. A depender das instituições envolvidas, o prazo pode sofrer alterações.Entretanto, a estimativa mais aceita pelo mercado é a que abordamos acima.
Nesse sentido, é válido destacar que a portabilidade de crédito tem leis que regulamentam o processo. Por exemplo, veja este trecho de uma da Resolução feita pelo BC e o que ela estabelece:
A instituição credora original deve solicitar à instituição proponente, em até cinco dias úteis contados a partir da data de recebimento da requisição de que trata o art. 5º, a transferência dos recursos necessários à efetivação da portabilidade.
Artigo 6º da Resolução nº 4.292, de 20/12/2013
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Posso fazer uma portabilidade de empréstimo online?
Sim, a depender dos canais de contato disponibilizados pelo banco, você pode fazer uma portabilidade de empréstimo online. Entretanto, é necessário que você tenha plena certeza e confie na instituição que pretende migrar sua dívida. Isto é, de nada adianta mudar de banco para reduzir o valor das parcelas se o custo total for maior que o original. Deixar de observar detalhes como esse é uma ação que pode trazer prejuízos para o orçamento. Fique atento!
