Como antecipar e quitar seu empréstimo consignado?
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Conheça a metodologia
A vida financeira pode ser um grande obstáculo na vida das pessoas. A falta de dinheiro pode fazer com que planos sejam repensados ou que metas sejam modificadas. É por isso que um apoio financeiro pode fazer toda diferença.
Você contratou um empréstimo consignado e quer saber se tem como quitar empréstimo consignado?
Continue lendo para que você possa se informar sobre como quitar empréstimo consignado, como é feito o cálculo para quitar empréstimo consignado e muito mais!
É possível quitar empréstimo consignado?
Sim! É totalmente possível quitar seu empréstimo consignado. Se você optar por realizar a quitação antecipada do seu empréstimo consignado, você consegue usufruir do abatimento da taxa de juros! Para isso, é importante que você consulte o seu saldo devedor por meio do extrato de empréstimo consignado. Só assim você poderá saber o valor que deve ser pago.
Quer pesquisar mais sobre empréstimos consignados e não sabe por onde começar? Que tal visitar nosso comparador de empréstimos consignados? É só aqui que você encontra as melhores opções do mercado financeiro!
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Como funciona para quitar o empréstimo consignado?
A forma mais comum e fácil de diminuir o valor dos empréstimos é antecipando as parcelas. Ou seja, você paga as parcelas antes mesmo que elas vençam e assim os juros acabam sendo reduzidos e isso acontece porque, quando os valores vão ser acertados, o banco precisa descontar os juros que ainda vão vencer.
Essa regra vale também para quem tem um empréstimo consignado. Se esse é o seu caso, saiba que você tem o direito de fazer o adiantamento das suas parcelas e assim diminuir o valor da sua dívida.
É importante ressaltar que a quitação antecipada do empréstimo é um direito do consumidor e é garantido pelo Código de Defesa do Consumidor. Essa opção está disponível para qualquer modalidade de crédito consignado, tanto para INSS ou servidor público.
Bom saber
Lembre-se que bancos e instituições financeiras não podem cobrar pelo adiantamento das parcelas e pela quitação do crédito. Esse serviço deve ser oferecido de forma gratuita.
Vale a pena quitar o empréstimo consignado?
Se você quer reduzir as despesas mensais, e quer diminuir as taxas de juros, então a resposta é sim. Vale a pena quitar o empréstimo consignado nestes casos. A maior vantagem para quem quer diminuir o prazo de pagamento do empréstimo consignado é a redução das taxas de juros.
A diminuição do valor do consignado acontece porque os juros das parcelas que ainda iam vencer são descontados do montante final. Outra vantagem que pode ser muito interessante para algumas pessoas é a liberação da margem consignável. Quando você paga parte do seu empréstimo, você libera sua margem consignável e isso te deixa livre para contratar mais créditos no futuro.
Até mesmo com a quitação antecipada de só algumas parcelas, a ação em si passa a indicar menor risco de inadimplência.
Como solicitar a quitação do empréstimo consignado?
A primeira coisa que precisa ser feita é entrar em contato com a instituição financeira para informá-los da sua decisão e então solicitar o serviço.
De acordo com a lei, o banco ou instituição financeira deve emitir, em até 5 dias úteis, boleto ou documento de pagamento detalhado, quando o beneficiário quiser quitar antecipadamente seus empréstimos.
Após receber o boleto ou documento de pagamento, você deve pagar o valor e aguardar a liberação da sua margem consignada. O boleto ou documento de pagamento vai te informar do valor total do empréstimo, o desconto para o pagamento antecipado e o valor líquido a pagar.
Qual é o cálculo para quitar empréstimo consignado?
Para saber exatamente como é feito o cálculo para quitar empréstimo consignado e quanto pagar na quitação antecipada é preciso analisar as parcelas que ainda precisam ser pagas. É nesse momento que as dívidas são trazidas para o momento atual e os descontos são aplicados. Lembre-se que esses “descontos” são proporcionais ao prazo e juros cobrados.
Para fazer a simulação será necessário os seguintes dados:
- Valor da parcela;
- Taxa de juros;
- Dia do vencimento;
- Data de quitação;
- Quantidade de parcelas a quitar.
Bom saber
É importante lembrar que você sempre pode fazer uma simulação para saber como ficará o seu caso e quanto você terá que pagar se você optar pela antecipação das parcelas do seu empréstimo consignado.
Quando a quitação do empréstimo consignado é recomendada?
A quitação do empréstimo consignado é mais recomendada quando você recebe uma grande quantia de dinheiro extra. Esse geralmente é o melhor cenário para pedir a quitação dessa linha de crédito.
Entretanto, esteja ciente que, se esse dinheiro for te fazer falta, não vale a pena realizar a quitação da dívida. Só siga com esse procedimento se você tiver sua vida financeira bem estruturada.
Como quitar empréstimo consignado do INSS?
Para dar início ao procedimento, você precisa entrar em contato com o agente financeiro responsável pelo contrato de empréstimo consignado e, então, consultar o saldo do consignado.
Você vai encontrar informações essenciais no contrato, como:
- Número do contrato;
- Saldo devedor atualizado;
- Demonstrativo da evolução do saldo devedor;
- Modalidade de crédito contratada;
- Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
- Valor de cada parcela;
- Prazo total e remanescente;
- Saldo com o abatimento da taxa de juro.
Assim que você tiver com a antecipação confirmada, a próxima coisa que você precisa fazer é solicitar o boleto para pagamento ao agente financeiro. Após a quitação da dívida, as parcelas deixam de ser descontadas no benefício do INSS. O processo dura, em média, de 3 a 5 dias úteis.
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Como descobrir o saldo devedor do seu empréstimo consignado?
A melhor forma de descobrir qual é o saldo devedor de um empréstimo consignado é verificando com o banco ou instituição financeira em que você contratou a linha de crédito.
Simplesmente entre em contato com a central de atendimento do banco ou instituição financeira em que você pegou o empréstimo e peça esta informação, a instituição financeira é obrigada a lhe dar o número.
Bom saber
É importante que você se lembre que esse serviço deve ser fornecido gratuitamente, assim como o pedido de adiantamento de parcelas para que você possa quitar o seu empréstimo consignado.
Posso quitar o empréstimo consignado parcialmente?
Sim! É totalmente possível que isso seja feito. Se você recebe uma quantia em dinheiro e quer pagar algumas dívidas, mas mesmo assim não tem o dinheiro para pagar a dívida do empréstimo consignado de uma vez só, você pode adiantar algumas parcelas do pagamento da sua linha de crédito.
O consumidor pode optar por pagar mais de uma parcela do empréstimo de uma vez. Nesse caso, o abatimento de juros é calculado de acordo com a parcela antecipada. Na liquidação parcial dos contratos de empréstimo consignado, o desconto na folha de pagamento/benefício permanece até ocorrer a liquidação total da dívida.
Ou seja, pagar parcialmente seu empréstimo consignado não significa deixar de pagar os meses subsequentes. Para que você fique totalmente livre da dívida, você precisa arcar com todos os custos da sua linha de crédito.
Como adiantar parcelas do seu empréstimo consignado?
Se você quer quitar parte do seu empréstimo consignado, saiba que o procedimento é o mesmo da quitação total. Você precisa entrar em contato com a central de atendimento do banco ou financeira em que você contratou o serviço e você precisa informá-los quantas parcelas você quer adiantar.
O banco ou instituição vai fazer os cálculos para você e irá te informar o valor com os juros corrigidos. Lembre-se que os juros reduzidos serão somente das parcelas que você está adiantando e não do montante total. Essa ainda é uma boa opção para quem quer reduzir o valor total do empréstimo consignado contratado.
